3 minutes pour comprendre : L'assurance-vie
C'est le placement préféré des Français. Et il a tout pour plaire : une faible imposition des gains, des avantages successoraux et une grande variété de placements disponibles. Dossier Familial vous explique ce qu'il faut savoir sur l'assurance-vie.
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00:00 livret A ne rapporte plus rien ou presque, vous n'êtes pas le loup de Wall Street et
00:03 le Bitcoin vous fout les chocottes quand il s'agit de placer vos pépettes mises
00:07 de côté. Et si la meilleure solution d'épargne pour vous était l'assurance
00:11 vie alors frère rendement, fiscalité, sécurité, on va peser ensemble le pour
00:17 et le contre pour ce qu'il s'agit de placer de l'argent dans l'un des moyens
00:20 d'épargne préférés des français.
00:26 Préféré c'est le mot car outre les livrets d'épargne classiques, l'assurance
00:30 vie est le premier moyen d'épargne en France. En janvier 2021 on estimait les
00:35 encours des contrats d'assurance vie supérieurs à 1700 milliards d'euros.
00:40 C'est quasiment la valeur de notre PIB annuel.
00:44 Mais commençons par le début. L'assurance vie c'est quoi ? Comme je vous le disais
00:50 il s'agit d'un contrat sur lequel vous allez pouvoir placer votre épargne qui
00:53 sera ainsi rémunérée à des taux plutôt intéressants. Jusque là rien de bien
00:58 dingue sauf que cette épargne, ce capital que vous accumulerez au fil des
01:02 années pourra vous être directement reversé en totalité ou sous forme de
01:06 rente à vous le souscripteur ou bien aux bénéficiaires que vous aurez désigné.
01:11 Des contrats d'assurance vie il en existe trois types l'assurance en cas de vie,
01:15 l'assurance en cas de décès ou encore le contrat mixte d'assurance de vie et
01:20 décès. Enfin dernier point important à savoir, sachez que l'assurance vie est un
01:25 placement à plutôt moyen terme puisque pour bénéficier de réductions fiscales
01:29 intéressantes sur les intérêts accumulés il faudra attendre au moins
01:33 huit années.
01:36 Vous l'aurez compris donc le succès de l'assurance vie n'est pas dû au hasard.
01:40 Elle permet aux français d'investir de l'argent de façon plutôt sécurisée
01:45 notamment lorsqu'il s'agit d'un investissement sur un fonds en euros.
01:48 Elle permet également de pouvoir disposer de son épargne quand on veut
01:53 ou bien encore d'accumuler des intérêts plutôt intéressants. Enfin l'assurance
01:57 vie elle répond à divers objectifs elle n'est pas cantonnée qu'aux personnes
02:00 âgées, aux actifs de 40-50 ans ou encore aux jeunes qui se lancent dans le monde
02:04 du travail. Elle permet à la fois de placer de façon sécurisée son épargne
02:09 de précautions, on l'a dit, de faire fructifier du capital avec des intérêts
02:12 ou bien encore d'acquérir des revenus complémentaires
02:16 notamment au moment de la retraite. Mais elle permet aussi et surtout de
02:21 garantir sa succession sans passer par la case impôts. Car oui c'est la petite
02:26 surprise, sachez que tous les versements que vous effectuerez avant vos 70 ans,
02:30 restez concentrés sur votre contrat d'assurance vie, et bien ce capital pourra
02:35 ensuite être transmis à vos héritiers sans passer par la case impôts en clair
02:41 jusqu'à un plafond de 152 500 euros. Vos héritiers récupèrent votre capital et
02:45 n'ont rien à payer. C'est pas merveilleux ça ?
02:49 Bon évidemment tout n'est pas tout rose avec l'assurance vie, on parlait de
02:54 sécurité, alors la sécurité elle est là pour ce qui concerne les placements sur
02:57 des fonds en euros, en revanche pour tout autre placement sur des fonds en unité
03:01 de compte par exemple, là ça se complique et ça devient un petit peu plus risqué.
03:05 Bon vous me direz c'est la rançon d'intérêts plus intéressant. Mais le
03:08 gros inconvénient des contrats d'assurance vie, et c'est là qu'il va
03:11 falloir être particulièrement attentif, c'est en ce qui concerne les frais
03:14 parce qu'il y en a beaucoup. Frais d'entrée à chaque fois que vous faites un
03:18 nouveau versement, frais de dossier lorsque vous ouvrez le contrat, frais de
03:21 gestion ça c'est fixe et c'est chaque année ou encore frais d'arbitrage
03:24 lorsque votre capital passe par exemple d'un fonds en euros à un fonds en unité
03:28 de compte. Il va falloir être très consensueux lorsque vous prendrez votre
03:32 décision et bien regarder tous les frais pour faire votre calcul. On l'aura vu
03:36 donc beaucoup d'avantages, quelques inconvénients notables, le placement
03:40 préféré des français nécessite surtout discernement et renseignement avant de
03:45 placer vos billes. Vous pouvez retrouver toutes les dernières infos sur
03:49 l'assurance vie dans la rubrique "épargne" de notre site internet.
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03:59 [Musique entraînante diminuant jusqu'au silence]