Regardez Les trois questions de RTL Petit Matin du 02 janvier 2024 avec Jérôme Florin et Marina Giraudeau.
Category
🗞
NewsTranscription
00:00 Vous êtes sur RTL.
00:02 RTL
00:06 Les trois questions du petit matin.
00:08 Et l'invité d'RTL Petit Matin est Emmaël Bernier, porte-parole de MeilleurTaux.com. Bonjour madame.
00:13 Bonjour.
00:14 Merci d'être avec nous sur RTL avec cette question
00:17 bien qu'on se pose, est-ce que cette année 2024 qui commence sera
00:22 celle de la reprise pour le marché immobilier ? Qu'est-ce que vous voyez vous ?
00:26 Écoutez, il y a quand même de grandes chances que ce soit quand même bien meilleur que 2023 qui a quand même été assez compliqué parce que
00:32 les taux qui augmentent très vite, des banques qui prêtent plus, des prix qui bougent pas trop, rougent un peu mais pas assez.
00:38 2024 on a des signaux positifs et notamment du côté des banques
00:42 avec des taux qui baissent et puis des banques qui prêtent à nouveau surtout et ça c'est quand même la bonne nouvelle.
00:48 Pourquoi est-ce qu'ils prêtent à nouveau ? C'est-à-dire qu'il y a des les freins, les dossiers sont acceptés plus facilement, qu'est-ce qui les fait changer de position ?
00:55 C'est assez simple, les banques depuis début décembre
00:58 ont leur taux d'emprunt à elles, c'est-à-dire les taux auxquels elles empruntent sur les marchés, qui ont baissé énormément.
01:04 Donc en fait elles sont passées de 3,5 à un peu moins de 2,5
01:08 donc naturellement on baisse les taux en face pour les particuliers.
01:12 Vous voyez c'est un peu de donnant-donnant, c'est parce qu'elles empruntent moins cher qu'elles prêtent moins cher.
01:16 Et donnez-nous le cas typique,
01:19 le taux qui est le plus révélateur du marché et les marges de manœuvre que ça peut débloquer pour un
01:25 couple au revenu moyen qui achète par exemple.
01:28 Alors je vais vous donner un exemple assez concret sur 20 ans par exemple.
01:31 Il y a encore un mois et demi des taux qui pouvaient flirter avec les 4,40, 4,50,
01:36 la moyenne était à 4,30. Là aujourd'hui on voit revenir des barèmes
01:40 sous la barre des 4% pour le 20 ans et
01:43 ça veut dire en gros que pour un couple moyen qui gagne 4 000 euros, ça va être un peu plus de 10 000 euros de capacité
01:50 d'emprunt gagnée
01:51 juste avec cette baisse des taux. 10 000 euros c'est une pièce, il y a plein de choses comme ça.
01:58 - Oui c'est une pièce effectivement, c'est assez important et donc c'est finalement une baisse assez importante en
02:05 assez peu de temps donc 4,40 sous les 4% ça veut dire
02:09 la tendance va continuer comme ça et ça va plafonner un petit peu ? Qu'est-ce que vous voyez ?
02:13 - Ce qui est sûr c'est qu'en tout cas janvier on va avoir de nouvelles baisses parce qu'on a déjà des établissements bancaires qui nous ont
02:19 dit qu'elles revenaient dans le marché, c'est comme ça qu'on parle,
02:21 au 8 janvier et qu'elles rouvraient les vannes pour être très clair c'est comme ça. Donc il y a une nouvelle concurrence qui s'installe entre les
02:27 banques qui est super saine pour les personnes qui cherchent un crédit, ça veut dire qu'il y a un choix beaucoup plus vaste pour trouver un crédit
02:34 et donc les banques ont besoin de capter des nouveaux clients,
02:37 ça s'appelle les objectifs commerciaux et donc on capte les clients par le crédit immobilier.
02:41 Donc ça veut donc dire que
02:43 quand vous cherchez un crédit immobilier vous aurez plus de chance de le trouver en janvier et en plus à moindre coût
02:48 que de le trouver en octobre dernier. On rappelle quand même juste en trois ans
02:53 la flambée c'est hallucinant, c'est des taux qui ont été multipliés par 3 ou 4 c'est ça ?
02:58 Ah bah c'est ça, on est passé de,
03:00 il y a deux ans pile on avait des taux à 1,20 et donc aujourd'hui vous voyez on se réjouit de voir des taux
03:05 flirter avec les 4%. Et parce que pour le coup quand on passe de 1,20 à 4, là on a fait de nombreux reportages sur Rtel,
03:12 c'est énormément de capacités d'emprunt,
03:14 c'est des appartements, c'est des maisons qu'on ne peut plus acheter ou des appartements qu'on ne peut plus acheter, des dossiers qui ne sont pas bouclés.
03:19 C'est des pertes de pouvoir d'achat,
03:21 le passage de 1 à 4 pour un coût qui est de 4000 euros c'est
03:25 70 000 euros, un peu plus de 70 000 euros de capacités d'emprunt en moins.
03:29 Donc évidemment, et les prix d'immobilier ils n'ont pas compensé, il aurait fallu que les prix d'immobilier baissent de 25%
03:34 pour compenser ça, alors c'est pas le cas.
03:36 Alors justement je voyais quand même que les vendeurs aussi commençaient à évoluer, ils restaient un peu bloqués mais que les
03:43 négociations commencent un peu mieux, c'est-à-dire que l'acheteur continue à être en position de force, les vendeurs se font une raison et baissent les prix.
03:49 Est-ce que vous le voyez ça ?
03:50 Il y a effectivement un nouvel équilibre, c'est-à-dire qu'on est passé du tout gagnant pour les vendeurs à
03:55 quelque chose d'un peu plus sain.
03:57 Les vendeurs ont bien compris, si le bien il reste longtemps en vente, c'est qu'il y a un problème, en gros c'est ça.
04:03 Donc il y a effectivement des ajustements, tout le monde s'accorde pour dire que les prix sont en gros à la baisse, autour de -5%.
04:12 Ce qui est sûr c'est que oui, aujourd'hui
04:14 les vendeurs se rendent compte que, encore une fois, si votre bien n'est pas vendu au bout de six mois, c'est qu'il y a un petit souci.
04:20 Vous commencez à voir les banques qui, dans ce retour à l'équilibre, quand vous
04:26 négociez des dossiers, les banques maintenant cherchent plus de clients,
04:31 là encore les dossiers passent plus facilement et l'acheteur peut retrouver des marges de manœuvre ?
04:37 Tout à fait, parce qu'en fait on est passé d'un système où les banques nous disaient
04:41 "moi le crédit immobilier c'est plus ma priorité, je peux pas prêter à des taux...
04:45 j'emprunte à des taux trop élevés donc je peux pas prêter", à des banques qui nous disent "je baisse mes taux et
04:51 surtout n'oubliez pas que je peux faire ce qu'on appelle des décotes".
04:54 Un décote ça veut dire que sur des dossiers ils sont prêts à baisser encore plus que ce qu'ils affichent,
04:58 parce qu'ils nous disent clairement
05:01 2024 ce sera
05:03 une année de crédit immobilier où on a des objectifs élevés. En 2023 ils avaient tout gelé, donc honnêtement ça va être beaucoup plus simple.
05:12 Et beaucoup plus ouvert pour les gens qui cherchent un crédit et certaines personnes qui se sont peut-être fait
05:17 rembarrer à l'automne dernier ont peut-être intérêt à regarder à nouveau parce qu'ils sont peut-être éligibles désormais.
05:22 Ils peuvent retenter le coup,
05:24 10 000, 15 000 euros ça peut suffire à boucler un dossier donc cette petite baisse de
05:28 ce passage de 4,40 sous les 4% pour le taux à 20 ans ça peut débloquer un dossier quoi.
05:33 Clairement, clairement tout à fait.
05:35 On avait entendu le marché qui était complètement bloqué, on avait entendu le ministre de l'économie Bruno Le Maire s'en inquiéter et
05:41 il parlait également parmi les possibilités
05:44 d'être un peu moins strict sur la fameuse règle des 35% c'est à dire pour on n'a pas le droit d'emprunter
05:49 au-delà d'un certain montant pour pas mettre en péril
05:53 ces finances. Est-ce que ça ça évolue ou ça reste très strict du point de vue des banques ?
05:57 Malheureusement ça reste extrêmement strict parce que...
06:00 Rappelez-nous la règle plus clairement.
06:02 La règle c'est en gros
06:04 vous pouvez rembourser votre crédit à hauteur de 35% de vos revenus nets, pas plus pas moins.
06:09 Et cette règle elle s'applique strict au sens du tout le monde. Que vous gagnez 5000 euros, que vous soyez deux sans enfants, que vous ayez
06:16 4000 euros avec trois enfants. Cette règle est extrêmement stricte. Pour rappeler qu'elle a été mise en place seulement en janvier 2022
06:22 par
06:24 Bercy via le comité de stabilité financière. Cette règle ne sert à rien, elle est unique.
06:28 Mais est-ce qu'elle va changer ? On n'en est pas là encore.
06:30 Non, non, non. Franchement, honnêtement, on n'a pas vraiment de signaux dans ce sens-là.
06:35 La Banque de France tient fermement à ce critère pour l'instant.
06:38 Maëlle Bernier, merci d'avoir été avec nous.
06:40 Bienvenue.
06:41 Juste un dernier point. Donc 4,40 il y a quelques jours, on est sous les 4.
06:45 Vous, si je vous demande dans 6 mois, on est à combien selon vous ?
06:48 C'est extrêmement compliqué parce qu'il y a quand même des tensions géopolitiques qui font que...
06:53 Honnêtement, moi je pense qu'on ne descendra pas en dessous des 3,5, ça c'est certain en tout cas dans cette année.
07:00 C'est des taux classiques. On a une inflation autour de 2,5/3, on emprunte à 3, c'est 3,5/4, c'est logique.
07:07 Oui, parce qu'on rappelle que quand on était à 1%, on était exceptionnellement bas quand même il y a 2 ou 3 ans, on n'avait jamais connu ça quasiment.
07:14 Mais bien sûr, et puis si on était à 1%, c'est parce qu'on avait une inflation quasiment à zéro.
07:18 Il y a une logique, donc il n'y a pas vraiment de surprise. Les salaires augmentent aussi plus qu'il y a 3 ans.
07:25 Merci beaucoup Maëlle Bernier d'avoir été avec nous sur RTL ce matin, porte-parole de meilleuretaux.com.
07:30 Très bonne journée et à bientôt sur RTL.
07:33 [SILENCE]