¿Cómo se sienten los sonorenses en el tema financiero?
Blanca Rosas de Condusef Sonora, nos comparte los hallazgos de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023.
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00:00mucha gente también se ha dado a la tarea de ahorrar. Bueno, pero escuchemos,
00:05escuchemos más sobre esto, le agradecemos a Blanca Rosas que es
00:09representante en Sonora de Conducef, la Comisión de Defensa de Usuarios de
00:14Servicios Financieros, nos permita conocer más al respecto, está en la
00:19línea telefónica. ¿Cómo estás Blanca? Buenos días, gusto en saludarte. Buenos
00:23días Marcelo, muchas gracias por la invitación a nombre de la Conducef, que
00:26es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
00:30Servicios Financieros. Sí, pues muchas gracias, nosotros somos los agradecidos
00:35por tenerte aquí con nosotros y que nos compartas información, hay algo de esta
00:40encuesta Blanca? Sí, claro que sí, este estudio que hizo el INEGI en
00:47colaboración con la Conducef tiene mucha información, pero vamos a
00:51concentrarnos en la información que nos importa a nosotros en el estado, dice
00:56esta encuesta es sobre la salud financiera y cómo se define la salud
01:00financiera, es como el estado que posibilita a las personas para manejar
01:05sus finanzas de manera adecuada, o sea, que pueda tener control de sus finanzas,
01:10aquel que tiene control de sus finanzas puede permitirse hacer frente a sus
01:16gastos cotidianos, también poder hacer frente a las variaciones negativas de los
01:22lujos de ingresos, o sea, se refiere a cuánto ganas más, cuando dejas de ganar
01:27dinero, y todo lo que te permite lograr tus retas, tus metas y
01:34aprovechar tus oportunidades, eso es la salud financiera, tener control de tus
01:39gastos, de lo que ganas, tener control de tus gastos, de lo que ganas y de lo que
01:43gastas. Y eso tiene mucho que ver en que gastes menos de lo que ganas.
01:53Exactamente, así es, entonces esta encuesta arrojó varios puntos
02:00interesantes, por ejemplo, en cuanto al ingreso mensual necesario, dicen que
02:06Sonora, resultó que en Sonora con 17 mil 700 es el gasto mensual necesario de un
02:16sonorense. El promedio, 17 mil. Exactamente, es el promedio y el promedio
02:22nacional es de 16 mil 421 pesos, o sea que nosotros necesitamos más dinero que el
02:31promedio nacional, los sonorenses necesitamos más. Cuánto? 17 200 nos
02:37dijiste? 17 mil 700. Perdón, 17 mil 700 el promedio nacional, 16 mil 421. 400,
02:47estamos hablando de pues de 1.300 pesos más o menos. Exactamente, y realmente
02:55nosotros necesitamos más, porque la vida es cara en Sonora, empezando con la luz y el
03:00agua. Si, desde luego verdad, nada más por luz y agua efectivamente, un dineral
03:06pagamos Blanca. Exactamente, vamos a ver el resultado del indicador de
03:14bienestar financiero por entidad federativa,
03:18o sea que si nos sobra, el bienestar financiero significa si tenemos lo
03:24suficiente para vivir, pero cómo nos sentimos, a eso se refiere, cómo nos
03:29sentimos, sino si nos alcanza o no. Y ahí nos encontramos en el séptimo lugar de
03:37todo el país. Aquí este quien tuvo mayor bienestar
03:43financiero fue Quintana Roo y quien tuvo el menor bienestar financiero fue Guerrero.
03:49Oaxaca y Guerrero fueron los últimos y los que tuvieron mejor bienestar
03:53financiero fueron Quintana Roo y Coahuila. Sonora nos encontramos en el séptimo
03:59lugar de bienestar financiero, antes que Nuevo León, de acuerdo a las encuestas
04:05tuvimos mejor bienestar financiero, o sea que nos sentimos mejor. Si, con lo que
04:11ganamos pues, con nuestros ingresos, a eso se refiere. Si nos sentimos confortable,
04:18así es, pero hay preocupaciones, estrés financiero, impactos y en cuanto a
04:25este tema, se dice que el 36.9% de la población reportó tener un nivel alto
04:31de estrés financiero. Acá podemos decir que el 37% de la población tenemos
04:39alto estrés financiero, o sea casi todos tenemos estrés financiero, porque
04:44solamente el 28.5% aseguró tener este poco estrés financiero.
04:5336.9% mucho y 28% poco. Exactamente. Estamos hablando de más del 60% que tiene
05:02algún estrés, verdad? Si, bueno el que tiene más estrés es 36.9%. Si, si y poco
05:09te digo 28, es decir que igual, hay estrés poco pero hay estrés. Exactamente, ahora en
05:17cuanto a la población que tiene más ahorros, o sea la gente que tiene un
05:23poquito más del dinero, aquí el punto es que la mayoría de las personas llega
05:30sin dinero al pago de la quincena, entonces aquí este punto quiere saber
05:36si cuántas personas o de qué estados si llegan a tener un poco más de dinero
05:42cuando llega a la quincena, que no lleguen ni cero, y aquí fue Sonora el
05:47que el que se encontró con más ahorros. A poco. Así es, pero porque llegamos a la
05:55quincena con una quincena ahorrada. Si. O sea qué significa eso, si Sonora fue el
06:01que más ahorró porque tuvo una quincena de más, los otros no llegan sin nada, sin
06:08absolutamente nada. Aquí por ejemplo dice que los estados con menor
06:14porcentaje fueron Chiapas, Tamaulipas y Tlaxcala, pero Sonora fue el que de
06:20acuerdo a las encuestas llegó con más dinero ahorrado y cuánto fue? Es una
06:28una mensualidad más, no? Si.
06:33Ok, ahora respecto de la capacidad de endeudamiento, nos no fue un estudio por
06:41estado. Aquí nomás se dijo que el endeudamiento mensual de la población
06:49mensual es de dos mil setecientos setenta y siete pesos mensual, pero el
06:55endeudamiento total que puede tener una persona, por ejemplo, cuando sumamos todo
07:01lo que vemos, de la tarjeta de crédito, del crédito hipotecario, del crédito al
07:06auto, así, total fue de 72 mil 248 pesos, ese es el promedio. De deuda. Exactamente. Por mes?
07:16Ese es el total, el total. A la deuda que tenemos. Exactamente. En promedio verdad?
07:25Exactamente, el promedio exactamente y el promedio mensual es de dos mil setecientos
07:31setenta y siete. Igual, por todo. Exactamente, exactamente, pero en el mes.
07:38No son gastos del día a día, es deuda. Deuda del mes, así, lo que debemos de la
07:46tarjeta de crédito y del crédito hipotecario que tenemos que pagar al mes,
07:50pero el total es el que mencionábamos que excede de los 70 mil. Sí. Ahora,
07:57cómo nos comportamos de relación al gasto y al ahorro? Por ejemplo,
08:03uno tiene dinero y que decide qué decisión toma ahorrar o gastar? Respecto a esa decisión de
08:10comprar más en lugar de ahorrar, qué contestó las personas? El 58.8 por ciento señaló que
08:19casi nunca decide comprar más que ahorrar. O sea, como que aquí dicen que que si se detienen,
08:27se detienen en este comprar para mejor ahorrar. Y esto no significa que que ahorren, sino que
08:38muchas veces no compran artículos superfluos, ya que no sirve de nada en lugar de gastar,
08:46porque lo que más se gasta es en alimentos. Que no son indispensables para nuestra vida. Exactamente.
08:53Así es. Entonces el 58 por ciento se detiene, me voy a comprar ese nuevo iphone, aunque traigo
09:02uno que todavía no, siempre no, verdad? Mejor no, mejor me lo quedo. 58 por ciento piensa así,
09:08o actúa, actúa así, dice actuar así. Exactamente, ese es su comportamiento. Ahora,
09:15qué tanto puede la población hacer frente a un gasto imprevisto? El clásico gasto imprevisto
09:23es un choque, es una enfermedad, es algo que no te espera. Guardela ahora, toco madera,
09:31déjame encontrar madera, aquí hay, mira la doy, la toco madera blanca. Pero suceden,
09:37esos eventos suceden, definitivamente. Y entonces aquí la encuesta, la pregunta fue,
09:43qué tanto por ciento se puede hacer frente a ese gasto imprevisto? Entonces aquí se encontró que
09:52el 34.6 de la población. Poco o nada tiene ahorrado para hacer un gasto imprevisto.
10:02Luego este un 31.8 por ciento, es decir, tiene algo para hacer frente al gasto imprevisto y se
10:13va reduciendo la cantidad. Pero aquí lo importante es que el 34.6 poco o nada tiene ahorrado para un
10:20gasto imprevisto porque no tiene un seguro, porque no ha ahorrado de pérdidas tres meses de su sueldo,
10:29que es lo que deberíamos tener. No difícilmente, pero es lo que los estudios dicen que debemos
10:35tener. No sé. Ahora. Del indicador de bienestar financiero por entidad federativa, vamos a,
10:45queremos saber qué tan, qué tan bien está posicionado Sonora respecto al bienestar
10:52financiero, o sea, qué tanto nos sentimos bien. Estamos en el séptimo lugar, o sea,
10:58sí, respecto de todo el estado. Esto por ejemplo, el estado que se sintió mejor fue Quintana Roo,
11:07el que estuvo peor fue Guerrero, entonces Sonora está en los más altos, pero aquí viene el otro
11:17punto, el estrés financiero. Cómo estuvo Sonora respecto al estrés financiero? Estamos en quinto
11:25lugar. De los que más sufre. Así es, exactamente, entonces tenemos, estamos en los que se sienten
11:33mejor, pero también en los que más estrés tenemos. Sí. Y en cuanto al estrés, estamos en el quinto
11:40lugar, que significa una situación moderada, pero muy cercana al alto estrés. Sí. Aquí, por ejemplo,
11:49el Estado de México, no bueno, la Ciudad de México y Sonora son unos estados que tienen
11:58un estrés financiero alto, pero a la vez tienen un bienestar financiero alto. O sea, estamos bien,
12:07pero también estamos muy estresados. Sí, aquí cuántas personas dicen sentirse estresadas. Bueno,
12:14aquí en cuanto al porcentaje que establece la encuesta, dice que Sonora estamos en un quinto
12:21lugar con un 72.5 de estrés financiero. 72.5? 6, 2.5. Es decir, 6 de cada 10 sonorenses. Estamos
12:34estresados. Tienen preocupación por sus deudas. Exactamente. Sus gastos o deudas. Así es, por
12:44todas sus situaciones financieras malas. El estrés financiero lo que repercute es en ansiedad,
12:55tristeza, frustración, irritabilidad. O sea, el estrés financiero es aquella situación que ya te
13:03enferma, que ya pasa de una preocupación a un malestar físico, a una conducta mala en general.
13:13Entonces, aquí es importante ver eso, que Sonora tiene mucho bienestar financiero,
13:20pero también tiene mucho estrés financiero. Y en cuanto a la población de Sonora,
13:27que tiene más estrés financiero, es el 35.7% de la población. Oye, pues es alto. Sí, exactamente.
13:3735% alto estrés financiero. Y que también otro dato que arroja es que ese estrés financiero se
13:44traduce también en cuestiones físicas, en otros padecimientos, no nada más el estar pensando
13:51preocupados. Se traduce en otras cosas Blanca, que es lo más preocupante. Se traduce en problemas
13:56fisiológicos, psicológicos y también sociales, porque también repercute en la forma en que se
14:05desarrolla la familia, si hay problemas familiares, de relaciones. A manera de conclusión, este último
14:17dato, qué podemos decir Blanca? Que en Sonora tenemos un alto nivel de bienestar financiero,
14:27pero también tenemos un alto nivel de estrés financiero, porque tenemos un 35.7% de estrés
14:36financiero. Y qué tenemos que hacer? Tenemos que ahorrar. ¿Por qué? Porque aunque Sonora es quien
14:43tiene más ahorros, porque guarda una quincena más, pues una quincena más es muy poco dinero. Tenemos
14:51que ahorrar más para imprevistos y la regla que señalan los economistas para estar preparados
14:59para un imprevisto, debe ser que tenemos que tener ahorrado tres meses al menos de nuestros suelos.
15:05Tres meses. Exactamente, eso es lo que señalan los economistas, así que tenemos que ahorrar, ese es
15:14el punto. Muy bien, qué interesante, interesantes datos y este último punto pues nos pone a
15:22reflexionar y a ponernos metas y a ser más disciplinados. Así es, porque ahorrar una quincena
15:28no más, que fue lo que detectó la encuesta, aunque somos los que más ahorramos de todo el país, es
15:35insuficiente. Mínimo tener ahorrado lo equivalente a tres meses de sueldo, es lo que recomiendan los
15:42especialistas en este tema. Blanca Rosas de Condusef, muchas gracias por esto. Muchas gracias
15:47Marcelo. Hasta luego. Hasta luego, bye bye. 8 con 19, vamos a hacer una pausa, regresamos,
15:53esto es expreso 24 7. Manténgase informado y en sintonía, regresamos en un momento a expreso 24 7.
16:12Cuánto cuesta estar realmente informado. Conoce todo el entorno político, social y económico de
16:18tu ciudad y el mundo, donde se incluye el arte, deportes, espectáculos y sociedad. Todo esto con
16:25el soporte de un grupo de profesionales de la información, quienes tienen un compromiso
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