Martha Luna, analista financiera, atribuyó el endeudamiento por tarjetas de crédito al hecho de que está opción crediticia se ha convertido para muchos en el auxilio frente la realidad de no percibir ingresos.
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00:00Así es, Johanny, porque ¿Quién en casa no hace ese análisis con su familia?
00:06¿Cómo hago para enfrentar las deudas?
00:09Y es que hay un antes y un después.
00:11Todos sabemos que la pandemia marcó un antes y un después.
00:15Muchos que tenían empleo formal, pasaron a la informalidad o empezaron el emprendimiento,
00:19ha disminuido los ingresos de los panameños.
00:22Eso también es una realidad, pero también es una realidad una cifra que se compartió hace dos semanas
00:28que revela que ha subido la morosidad de las tarjetas de crédito
00:34y se ha incrementado el saldo general de las deudas.
00:38Solamente en tarjetas de crédito se deben a los bancos más de 2.557 millones de dólares.
00:48¿Cómo priorizar? ¿Cómo sanamos nuestras deudas?
00:52Marta Luna, analista financiera, nos acompaña esta mañana.
00:57Qué gusto tenerte acá de vuelta en tu casa.
01:00Gracias, Castalia, y la verdad que para mí es un placer estar en TVN
01:04y compartir un poquito con todos los televidentes, un poquito con los oyentes.
01:10¿Qué podemos hacer? Porque a veces es tema de no saber priorizar, como bien lo señalas.
01:15Aprovechemos a partir de este momento y voy a hacer lo mismo y voy a anotar yo por acá
01:20porque voy a también formar parte de esta dinámica.
01:23¿Cómo hacemos para poner orden en nuestras finanzas cuando tenemos situaciones como esta?
01:28Yo estoy segura que este ejemplo que estamos poniendo lo atraviesa la mayoría de las familias.
01:33Ahí están revelando la hipoteca es el mayor compromiso que tenemos,
01:37pero hay un incremento en las deudas por tarjetas de crédito.
01:40Sí, y es que la tarjeta de crédito se nos convirtió en realmente el auxilio frente a no tener ingresos.
01:48Como tenemos obligaciones cotidianas, pagamos la escuela con tarjeta de crédito,
01:52pagamos la luz con tarjeta de crédito, pagamos el agua con tarjeta de crédito,
01:56hoy en día la tarjeta de crédito la usas casi como si fuera tu cash.
02:00Entonces, ¿qué te lleva a esto?
02:02Que si tú no tienes realmente un presupuesto y no sabes cuánto tú tienes que determinar para cada gasto,
02:10como el plastiquito no tiene límite, el dinero tiene límite.
02:14Si yo voy al súper y llego a la caja y tengo 100 dólares y la cuenta son 120,
02:18tengo que sacar de la canasta los otros 20 dólares porque no tengo para pagar,
02:23pero la tarjeta no tiene límite.
02:25Entonces, yo paso mi tarjeta y ya me fui 20 dólares más de lo que tenía que gastar en supermercado.
02:31¿Partamos de algo? ¿Para qué deben utilizarse las tarjetas de crédito?
02:35¿O por qué yo debo adquirir una tarjeta de crédito?
02:39Ok, te comparto un poquito mis consideraciones.
02:43Mis consideraciones son que la tarjeta de crédito es un instrumento de pago que me sirve a mí,
02:49por ejemplo, a Marta Luna, como control financiero.
02:52Yo sé cuando me llega el estado de cuenta cuánto gasté en medicina, cuánto gasté en supermercado,
02:57cuánto gasté en cada cosa.
02:59Yo no te compro ni siquiera un dólar de gasolina sin pasarlo con tarjeta de crédito.
03:03Pero la tarjeta de crédito que a mí se me otorgó y cuyo monto de consumo ha sido incrementado
03:10según el manejo que yo le he dado a la tarjeta, no debe usarse indiscriminadamente.
03:15Contestando tu pregunta, yo no puedo tomar una tarjeta de crédito que no tengo 10 dólares para ahorrar
03:22y empezar a usar la tarjeta de crédito porque voy a tener un mínimo que pagar
03:27que va a superar los 10 dólares que no tenía para ahorrar.
03:29Entonces, ya ahí partí con un mal uso.
03:32Si yo utilizo la tarjeta como medio de pago para controlar mis finanzas, para llevarlo,
03:39pero tengo un presupuesto y sé hasta dónde puedo gastar,
03:43yo voy a ser el mejor cliente de tarjeta de crédito
03:46porque yo una vez todo ese cash que yo tenía proyectado gastar en un mes,
03:52me llega la cuenta y lo voy a cancelar y mi consumo en tarjeta solo va a ser los 350 del seguro.
03:58Ok, pero ¿qué pasa cuando nuestro nivel de deuda ya supera nuestros ingresos,
04:03que es el dolor de cabeza que tienen miles en este país?
04:06Sí, y aquí parto de una recomendación que se hizo mucho en el periodo de pandemia.
04:11Señor televidente, señor radio oyente, usted tiene que sentarse a hacer un presupuesto.
04:20¿Qué es un presupuesto?
04:22Es anotar todos los gastos que yo tengo para yo poder discriminar en qué se me va mi plata.
04:29Si yo tengo gastos fijos, que esos no los puedo eliminar,
04:33casa, teléfono, agua, luz, colegio, buses de los niños,
04:37entonces esos son mis gastos fijos que primero tengo que confrontarlos contra mi realidad.
04:42Partamos de allí.
04:43Vamos a suponer que yo puedo cubrir todos mis gastos fijos.
04:46¿Cuánto me queda de lo que realmente recibo una vez me han descontado renta, seguro social, seguro educativo?
04:52Me quedan 50 dólares.
04:53Ok, eso es lo que yo puedo usar para diversión, para extras o para emergencias, ya sea ahorro o demás.
05:01Si yo tengo un presupuesto, Castalia, yo puedo saber cuánto puedo gastar
05:06y qué opciones tengo frente a la deuda que tengo.
05:10Si yo no tengo un presupuesto, es inútil que yo vaya a un banco
05:13porque el banco me va a prestar para cancelar deudas, pero que no me van a cancelar totalmente.
05:18Entonces sigo con un endeudamiento que al final me va a terminar ahogando, asfixiando.
05:24Ario, bien, ¿qué pasa?
05:25Bueno, ahí está. Voy a compartir con ustedes sus interacciones.
05:28Si no lo ha hecho en casa, puede escanear nuestro código QR.
05:32Bueno, un 59% dice que su principal deuda es la hipoteca,
05:37un 33% reconoce que son las tarjetas de crédito y un 8% los autos.
05:44Ya estoy hasta aquí, como dice, en deuda.
05:47Y la principal deuda es tarjeta. No la terminé de pagar nunca.
05:51Se me fueron mis cálculos, hice mal mis cálculos y yo necesito salir de esa deuda.
05:56¿Qué recomienda, Marta?
05:58Lo primero, y nuevamente vuelvo al tema del presupuesto, para los que nunca lo han hecho, empiecen a hacerlo.
06:03Empiecen a anotar día a día lo que usted gasta para poder decirle a un banco,
06:07mira, yo tengo disponibilidad de pagar $100, la tarjeta me está costando $300 mínimo,
06:12pero yo tengo disponibilidad de pagar $100.
06:14El banco me puede hacer un préstamo por el monto de mi deuda y me lo va a diferir a un plazo.
06:20La ventaja que tiene el préstamo es, uno, la tasa de interés del préstamo va a oscilar 7, 8, 9, dependiendo del banco,
06:28pero la tasa de tarjeta está siendo 11, 14, 18 y hasta 20 y pico por ciento.
06:34Entonces, ya ahí tengo una disminución de los intereses.
06:38Segundo, el plazo de la tarjeta, porque la tarjeta, si yo no pago el mínimo, ya pasa a alerta,
06:45me afecta mi APC y pasa a un posible compromiso bancario o cesión de esa cartera a un tercero.
06:56Entonces, si esos son los riesgos que yo tengo y yo hago un préstamo,
07:00yo estoy dilatando el periodo de ese pago, ya no va a ser a 30 días ni a 60 días,
07:05sino que el banco me lo va a diferir al número de meses que yo pueda pagar
07:10y ya yo me quito el estrés del pago mensual.
07:14Es importante que tengan en cuenta lo que nos dice Marta,
07:16el interés por tarjeta de crédito no es el mismo interés que por un préstamo personal.
07:21Hablando de intereses, Marta, muchas personas están alarmadas por el aumento de los intereses bancarios.
07:28Solamente este año, muchos clientes han recibido hasta dos notificaciones de aumento
07:34y se habla de una tercera notificación de aumento de los intereses.
07:39¿Qué recomendaciones hay cuando la familia ve que se aprieta el presupuesto
07:42y que ya no tengo la capacidad para enfrentar ese compromiso hipoteca?
07:46Mira, si mantienes la hipoteca con el mismo banco, le puedes pedir al banco una extensión del tiempo.
07:53Ojo, esta extensión la puede pedir un matrimonio joven que tiene todavía tiempo,
07:58porque recordemos que los bancos solo nos pueden prestar por durante nuestra vida útil o nuestra vida laboral.
08:04Algunos pueden extender préstamos, pero ya de una manera diferente a través de la jubilación.
08:10Cuando se estaba la relación laboral, el banco no puede seguirte cobrando el descuento que te estaba haciendo.
08:16Así es que la primera opción sería ir al banco para ver si puedo extender mi periodo de plazo
08:22en lugar de aumentar mi mensualidad, por lo menos mientras nivelo mi condición económica.
08:27O sea, si fue de 25 años, pedirle a que sea a 30 años.
08:30Que me extiendan este incremento unos dos o tres años más mientras me nivelo.
08:35Recuerda que estas son picos de altas y bajas.
08:38La segunda opción que tengo es investigar en el mercado qué otros bancos tienen tasas de intereses más estables.
08:45Recordemos, por ejemplo, también que los bancos nacionales suelen tener por su filosofía, por su esencia,
08:51tasas de intereses más bajas.
08:53Entonces yo puedo voltearme a ellos.
08:55Y hay una que a mí me encanta y la promuevo mucho, que es los préstamos que nos da la Caja de Seguro Social.
09:02La Caja de Seguro Social presta a los asegurados.
09:05Entonces tú puedes modar tu hipoteca a una tasa fija a la Caja del Seguro Social.
09:10Apoyas la gestión administrativa de la Caja del Seguro Social y tú estás aliviando tu carga
09:17para evitar esos incrementos que comenzaste con 5 y ahora ya vas por 7% en la tasa de interés.
09:24Como digo, primera opción, acércate a tu banco para extender el plazo porque no puedes afrontarlo.
09:31Nunca dejes de pagar si verdaderamente tienes opciones.
09:36¿Por qué?
09:37Porque en el momento en que acumulas una deuda de un mes, dos meses, tres meses, se te hace impagable posteriormente
09:45y recordemos que ese no es el dinero del banquero.
09:49Ese dinero con el que a mí me prestaron mi hipoteca es el dinero de ahorro tuyo, Castalia y de muchas personas.
09:56Entonces, en el momento que tú le requieras al banco tu dinero, el banco te lo tiene que dar.
10:00Entonces, esta es la razón por la que va de la mano el incremento de una tasa con el incremento en otros depósitos.
10:08Bueno, y no está de más sumar el ahorro, la capacidad de ahorro que tengamos.
10:11Ahora hay varias formas en que sin que tú te descuentas por quincena, te descuentan 2, 10 dólares, 20 dólares,
10:18lo que tú tengas capacidad y sin darte cuenta has hecho un ahorro y no te has gastado los dineros en otras cosas a veces innecesarias.
10:25Marta, como siempre, te agradezco muchísimo.
10:27Qué buena dinámica, así ha quedado.
10:30Bueno, ¿cuál es la principal deuda?
10:32El 57% de los encuestados dice hoy en nuestro sondeo que es la hipoteca,
10:37el 34% de las tarjetas y un 9% dice que de autos es su principal deuda.
10:45Pero bueno, la hipoteca se mantiene en la lista de número uno, pero bueno, muy seguido de esas tarjetas de crédito.
10:51Marta, gracias por estar con nosotros.
10:53Espero que en casa hayan hecho buen provecho de esta dinámica que hemos presentado esta mañana aquí en Noticias AM.
10:59Hay más que compartir.