1 كيف تعمل شركات التأمين ؟!
بص ي باشا انت دلوقتي معاك عربيه !! و العربية دي غاليه جداً و تكاليف تصليحها اغلى !! يعني لو عملت بيها حادثة .. ممكن تكلفة تصليحها توصل ل 200 الف دولار . مثلاً مثلاً يعني !! و انت بصراحه كده . مش حمل انك تصرف 200 الف دولار خبطة وحده على التصليح !! و ساعتها لو العربية عملت حادثه فعلاً .. انت مش هتقدر تصلحها ابداً !! يبقى ايه الحل ؟! الحل هو شركات التأمين !!
شركات التأمين بتقلك بص ي باشا .. انا هأمنلك على عربيتك .. في مقابل مبلغ هتدفعهولي كل شهر !! و ليكن المبلغ ده 5000 دولار مثلاً !! و بكده يكون اتفاقنا ك الأتي .. انت هتدفعلي 5000 دولار كل شهر .. و لو عربيتك عملت حادثه .. انا شركة التأمين هتكفل بكل مصاريف التصليح !! تمام كده ؟! تمام اتفقنا !!
جيت انت بعد سنة من اتفاقك مع شركة التأمين .. عملت حادثة بالعربية فعلاً !! و رحت للتوكيل قالولك دي هتكلف 200 الف دولار !! ساعتها انت هتروح لشركة التأمين .. و تقلهم لو سمحتوا صلحولي عربتي !! و شركة التأمين هنا غصب عنها لازم تصلح العربية !! مهما كانت تكلفة التصليح !!
ف انت هنا هيجي على بالك سؤال مهم جداً !! مش انا متفق مع شركة التأمين من سنة ؟! و انا بدفعلها 5000 دولار ف الشهر ؟! يعني انا مدفعتلهاش غير 60 الف دولار !! ازاي هي هتصلحلي عربيتي ب 200 الف دولار !! م كده هي هتخسر حولي 140 الف دولار !!
م هو دا نظام شركات التأمين !! بوليصة تكسب و بوليصة تخسر !! البوليصة اللي عملوها معاك خسرت ؟! في مئات و ألاف البوليصات غيرك بتكسب !! يا سيدي انت أمنت على عربيتك و عملت حادثه بعد سنه ؟! في ناس بتأمن على عربياتها و مش بتعمل حوادث ابداً !! تخيل انك تأمن على عربيتك و تدفع 5000 دولار ف الشهر .. بس متعملش بيها حادثه غير بعد 10 سنه !!
في تأمينات واضح انها هتكون كسبانه جداً !! و اصحابها عاملينها بس ك نوع من انواع التباهي !! زي التأمين على عربيات معروضه ف متاحف مثلاً !! اللي هو مستحيل تعمل حادثه او يحصلها اي حاجه !! دا تأمين بنسبه كبيره مضمون !! و شركات التأمين بتقبله علطول !! و في تأمينات بيكون معروف انها خسرانه !! اصحابها هيصرفوا بوليصات التأمين من غير ما نكسب منهم !! و دي شركات التأمين بتبعد عنها !! م هو شركات التأمين مش بتقبل انها تأمن على اي حاجه و خلاص !! لازم الحاجه دي تتدرس كويس جداً !! لييييه ؟! لأن شركات التأمين راحت ولا جات . شركات استثمارية !! غرضها الاول و الاساسي الربح !! اللي بيكسب . هنخش فيه . و اللي مش بيكسب . هنحاول نكشفه و نبعد عنه !! و البوليصات الكسبانه .. بتصرف على البوليصات الخسرانه !! هو دا السيسيتم اللي بتمشي بيه شركات التأمين !! تكسب من هنا .. و من المكسب تصرف ع الخساره !!
طيب ايه اللي هيحصل و لو البوليصات كلها خسرت ؟!
بص هو ف الغالب .. دا شئ نادر الحدوث !! يعني مش طبيعي ان بوليصات التأمين كلها تخصر ف نفس الوقت !! بس الكلام دا لو حصل !! ف شركات التأمين بيكون معاها رأس مال شايلاه على جنب !! حاجه كده زي الاحتياطي النقدي !! رأس المال ده بيطلع في حالة ان الخسارة من بوبيصات التأمين .. اصبح اكبر من المكسب !! يعني بالعربي كده .. مفيش مكسب يعوض الخسارة !! ساعتها رأس المال بيطلع .. و يعوض الفرق بين المكسب و الخساره !! لحد ما الحال ينصلح !! طيب و لو الحال منصلحش . ايه اللي بيحصل ؟! ساعتها شركة التأمين بتاخد قرض من البنك .. علشان تقدر توزن بيم المكسب و الخسارة !! طيب افرض ان البنوك اللي اصلا شركات التأمين بتاخد منها قروض . اعلنت افلاسها ؟! يبقى مبروك عليك .. انت دخلت في ازمة شبيهة بازمة
بص ي باشا انت دلوقتي معاك عربيه !! و العربية دي غاليه جداً و تكاليف تصليحها اغلى !! يعني لو عملت بيها حادثة .. ممكن تكلفة تصليحها توصل ل 200 الف دولار . مثلاً مثلاً يعني !! و انت بصراحه كده . مش حمل انك تصرف 200 الف دولار خبطة وحده على التصليح !! و ساعتها لو العربية عملت حادثه فعلاً .. انت مش هتقدر تصلحها ابداً !! يبقى ايه الحل ؟! الحل هو شركات التأمين !!
شركات التأمين بتقلك بص ي باشا .. انا هأمنلك على عربيتك .. في مقابل مبلغ هتدفعهولي كل شهر !! و ليكن المبلغ ده 5000 دولار مثلاً !! و بكده يكون اتفاقنا ك الأتي .. انت هتدفعلي 5000 دولار كل شهر .. و لو عربيتك عملت حادثه .. انا شركة التأمين هتكفل بكل مصاريف التصليح !! تمام كده ؟! تمام اتفقنا !!
جيت انت بعد سنة من اتفاقك مع شركة التأمين .. عملت حادثة بالعربية فعلاً !! و رحت للتوكيل قالولك دي هتكلف 200 الف دولار !! ساعتها انت هتروح لشركة التأمين .. و تقلهم لو سمحتوا صلحولي عربتي !! و شركة التأمين هنا غصب عنها لازم تصلح العربية !! مهما كانت تكلفة التصليح !!
ف انت هنا هيجي على بالك سؤال مهم جداً !! مش انا متفق مع شركة التأمين من سنة ؟! و انا بدفعلها 5000 دولار ف الشهر ؟! يعني انا مدفعتلهاش غير 60 الف دولار !! ازاي هي هتصلحلي عربيتي ب 200 الف دولار !! م كده هي هتخسر حولي 140 الف دولار !!
م هو دا نظام شركات التأمين !! بوليصة تكسب و بوليصة تخسر !! البوليصة اللي عملوها معاك خسرت ؟! في مئات و ألاف البوليصات غيرك بتكسب !! يا سيدي انت أمنت على عربيتك و عملت حادثه بعد سنه ؟! في ناس بتأمن على عربياتها و مش بتعمل حوادث ابداً !! تخيل انك تأمن على عربيتك و تدفع 5000 دولار ف الشهر .. بس متعملش بيها حادثه غير بعد 10 سنه !!
في تأمينات واضح انها هتكون كسبانه جداً !! و اصحابها عاملينها بس ك نوع من انواع التباهي !! زي التأمين على عربيات معروضه ف متاحف مثلاً !! اللي هو مستحيل تعمل حادثه او يحصلها اي حاجه !! دا تأمين بنسبه كبيره مضمون !! و شركات التأمين بتقبله علطول !! و في تأمينات بيكون معروف انها خسرانه !! اصحابها هيصرفوا بوليصات التأمين من غير ما نكسب منهم !! و دي شركات التأمين بتبعد عنها !! م هو شركات التأمين مش بتقبل انها تأمن على اي حاجه و خلاص !! لازم الحاجه دي تتدرس كويس جداً !! لييييه ؟! لأن شركات التأمين راحت ولا جات . شركات استثمارية !! غرضها الاول و الاساسي الربح !! اللي بيكسب . هنخش فيه . و اللي مش بيكسب . هنحاول نكشفه و نبعد عنه !! و البوليصات الكسبانه .. بتصرف على البوليصات الخسرانه !! هو دا السيسيتم اللي بتمشي بيه شركات التأمين !! تكسب من هنا .. و من المكسب تصرف ع الخساره !!
طيب ايه اللي هيحصل و لو البوليصات كلها خسرت ؟!
بص هو ف الغالب .. دا شئ نادر الحدوث !! يعني مش طبيعي ان بوليصات التأمين كلها تخصر ف نفس الوقت !! بس الكلام دا لو حصل !! ف شركات التأمين بيكون معاها رأس مال شايلاه على جنب !! حاجه كده زي الاحتياطي النقدي !! رأس المال ده بيطلع في حالة ان الخسارة من بوبيصات التأمين .. اصبح اكبر من المكسب !! يعني بالعربي كده .. مفيش مكسب يعوض الخسارة !! ساعتها رأس المال بيطلع .. و يعوض الفرق بين المكسب و الخساره !! لحد ما الحال ينصلح !! طيب و لو الحال منصلحش . ايه اللي بيحصل ؟! ساعتها شركة التأمين بتاخد قرض من البنك .. علشان تقدر توزن بيم المكسب و الخسارة !! طيب افرض ان البنوك اللي اصلا شركات التأمين بتاخد منها قروض . اعلنت افلاسها ؟! يبقى مبروك عليك .. انت دخلت في ازمة شبيهة بازمة
Category
😹
FunTranscript
00:00لقطة لوجوه مبتسمة، وأشخاص سعداء.
00:03مرحبا بكم في قناتنا.
00:05اليوم سنتحدث عن موضوع مثير جداً.
00:08كيف تربح شركات التأمين؟
00:10هل تسألت يوماً كيف تستطيع هذه الشركات تقديم خدماتها وضمان أرباحها في الوقت نفسه؟
00:16دعونا نكتشف ذلك معاً.
00:18الجزء الأول، مفهوم التأمين.
00:20التأمين هو وسيلة لحماية الأفراد والشركات من المخاطر المالية.
00:24يمكن أن يكون التأمين على السيارات، المنازل، الصحة أو حتى الحياة.
00:29لكن كيف تتمكن شركات التأمين من تحقيق الأرباح؟
00:33الجزء الثاني، نموذج العمل.
00:36شركات التأمين تعتمد على نموذج عمل بسيط.
00:39تجمع الأموال من الأقصاط الشهرية من العملاء، ثم تستخدم هذه الأموال لتغطية المطالبات.
00:45لكن هناك بعض النقاط الأساسية التي تجعلها تربح.
00:49التوزيع العمري للمخاطر.
00:51شركات التأمين تعتمد على مبدأ أن معظم الأشخاص لن يقدموا مطالبات في نفس الوقت.
00:57بمعنى آخر، إذا كان لديك ألف عميل، فمن المتوقع أن يطلب عدد قليل منهم فقط التعويض في أي وقت.
01:06استثمار الأموال.
01:08الأموال التي تجمعها شركات التأمين لا تبقى مجرد أموال نقدية،
01:13بل يتم استثمارها في أسواق الأسهم والسندات والعقارات، مما يحقق عوائد إضافية.
01:19الجزء الثالث، إدارة المخاطر.
01:22إدارة المخاطر هي عنصر حاسم في نجاح شركات التأمين.
01:26يستخدم الشركات تحليلات البيانات لتقدير المخاطر بدقة، مما يساعدها على تحديد الأقصاط المناسبة.
01:33تقييم المخاطر.
01:34يستخدم تاريخ العميل وعوامل الخطر المحتملة لتقدير احتمالية تقديم المطالبات.
01:40التسعير الذكي.
01:42بناء على بيانات المخاطر، تحدد الشركات الأسعار التي تضمن تغطية المصاريف وتحقيق الأرباح.
01:48الجزء الرابع، أهمية الشفافية والثقة.
01:52الثقة والشفافية هما مفتاح النجاح في صناعة التأمين.
01:57يجب على الشركات أن تكون صادقة بشأن الشروط والخصومات ومعالجة المطالبات لضمان رضى العملاء.
02:05وفي الختام، شركات التأمين تعتمد على إدارة فعالة للمخاطر واستثمار الأموال بشكل ذكي لتحقيق الأرباح.
02:13إذا أعجبك الفيديو، لا تنسى الاشتراك في القناة وتفعيل زر الجرس ليصلك كل جديد.
02:19شكرا لمشاهدتكم، وإلى اللقاء في فيديو جديد.