Fondée en 1989 par l’agent de change Gilbert-André Goirand, la Financière d'Uzès est une entreprise d’investissement indépendante et familiale dont l’histoire s’ancre dans les origines de la Bourse française en 1794. Forte de son expertise technique et historique, la Financière d’Uzès intervient sur l’ensemble de la chaîne de valeurs de la gestion patrimoniale que ce soit la gestion privée, la gestion collective, la gestion corporate et l’ingénierie patrimoniale.
Avec plus de 2000 familles accompagnées, + 1,5 milliard d’euros confiés et 6 bureaux en France, la Financière d’Uzès offre un accompagnement 100 % personnalisé en fonction des besoins de chacun.
Avec plus de 2000 familles accompagnées, + 1,5 milliard d’euros confiés et 6 bureaux en France, la Financière d’Uzès offre un accompagnement 100 % personnalisé en fonction des besoins de chacun.
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00:00Comment faire des investissements socialement responsables ?
00:02C'est ce que nous allons voir aujourd'hui avec la Financière du ZES, depuis le Royal Manson à Paris.
00:20Dominique Guaron, bonjour.
00:21Bonjour.
00:22Vous êtes le président de Financière du ZES.
00:24Alors, quelle est votre mission principale et comment vous différenciez des autres sociétés de gestion privée ?
00:28Alors, la Financière du ZES, c'est une maison très originale dans ce milieu de la gestion privée.
00:35C'est une entreprise d'investissement.
00:37Ce n'est pas une société de gestion, ce n'est pas un conseiller d'investissement financier.
00:42C'est comme une petite banque privée dans laquelle on ouvre un compte.
00:46D'accord.
00:46Et une fois qu'on a ouvert un compte, on peut faire tout ce qu'on veut.
00:50Mais ce qui est important, c'est cette ouverture de compte qui crée une confiance plus forte qu'ailleurs avec son client.
00:56Est-ce que vous appartenez à un groupe ?
00:58Alors, pas du tout.
01:00La Financière du ZES, c'est une maison totalement indépendante.
01:03Elle appartient pour 22% à l'ensemble de ses salariés, sans distinction.
01:11Et le reste à ma famille, c'est-à-dire mes quatre neveux et moi-même.
01:15D'accord.
01:15Voilà, ce qui est effectivement assez original et tout ça depuis assez longtemps.
01:21C'est une maison très ancienne.
01:23Alors, justement, quels sont les types de services financiers que vous proposez ?
01:27Alors, à partir de là, nos différents agréments sont la gestion pour compte de tiers, la tenue de compte de conservation.
01:36Nous sommes membres du marché, donc on est membre d'Euronext et on côte Paris-Bruxelles-Amsterdam.
01:43Et si vous voyez bien ce que j'ai décrit, on maîtrise la totalité de la chaîne du titre.
01:49C'est-à-dire qu'une décision de gestion est prise, elle est exécutée par nous-mêmes.
01:56Et comme nous sommes teneurs de compte, le règlement livraison se fait de manière automatisée, tout ça dans un outil très solide.
02:03Et c'est ça qui fait cette grande particularité dans le monde de la gestion privée.
02:08Alors après, on a un agrément de placement non garanti, on a un agrément de gestion collective, filiale, USES gestion.
02:19Qui ne fait que gérer les OPC, qui sont déposés chez nous.
02:24Et on a aussi une filiale USES courtage qui s'occupe d'assurance-vie.
02:29Alors, quelles sont vos stratégies pour diversifier justement les investissements et minimiser les risques de vos clients ?
02:35Alors, je fais parler d'investissement, donc forcément, il y a un risque en capital que je me dois de souligner.
02:42Et voilà, mais comme vous le dites très justement, diversifier, c'est le maître mot, la diversification.
02:49Diversification géographique, de secteur d'activité, de classe d'actifs.
02:55On adresse toutes les classes d'actifs possibles, actions, obligations, produits structurés, produits monétaires, OPC.
03:04Et on peut acheter tout ça dans le monde entier.
03:07Donc, un client chez nous peut être complètement diversifié géographiquement,
03:12être investi complètement aux Etats-Unis, en Asie ou en Europe, ou évidemment dans les trois en même temps.
03:19Alors, vous parlez aussi de technologies numériques, comment vous les intégrez pour aider vos clients ?
03:26On est une petite maison, il y a 70 personnes.
03:30On essaye d'aller jusqu'aux deux milliards d'encours déposés chez nous, on n'y est pas encore.
03:37On a un maillage du territoire un peu partout en France, plutôt dans l'Est, Cannes, Annecy, Saint-Etienne-l'Île, oui, et Lyon, bien sûr.
03:49Mais on est une petite maison et donc on n'a pas le droit à l'erreur.
03:53Quand on fait des investissements technologiques, on ne peut pas se dire, on fait celui-là, ça ratera, ce n'est pas grave.
03:58Il faut vraiment prendre son temps, c'est ce qu'on a fait pour la digitalisation.
04:03On est arrivé, juste avant le Covid, à digitaliser complètement l'ouverture des comptes.
04:09Tout ça se faisait, on était tous confinés, et on a réussi à ouvrir des comptes en étant confinés,
04:15parce que tout ça était digitalisé, la signature du client, tout le schéma, tout le chemin.
04:19Bien plus simple.
04:19Maintenant, on essaye évidemment de réfléchir sur l'IA, même chose.
04:24Donc, on considère que la transformation digitale est plutôt réussie à la financière du Zest.
04:30L'IA, c'est plus compliqué, c'est de la rapidité de décision.
04:36On n'a pas du tout envie de devenir un robot, d'avoir une gestion standardisée.
04:41On va utiliser l'IA plus en acculturation, pour aller plus vite dans nos prises de décision,
04:48mais tout en gardant notre âme et nos valeurs vis-à-vis de nos clients.
04:51Alors, vous anticipez les changements sur les marchés financiers.
04:54Comment vous faites, justement, pour les anticiper, les futurs ?
04:57Très difficile.
04:58J'imagine.
04:59Donc, anticiper, c'est d'abord analyser.
05:05Le maître mot étant toujours la diversification, il faut analyser les différents secteurs,
05:11le marché américain, le marché asiatique, les secteurs d'activité, quels seront les secteurs moteurs.
05:17Il ne fallait pas rater les États-Unis cette année, très difficile.
05:22Donc, on a un bureau d'études, une recherche interne, un bureau d'interne.
05:29Bien évidemment, on achète de la recherche extérieure, on analyse, on observe, on veille.
05:37En clair, on est des chasseurs d'idées, très ouverts sur le monde.
05:42Qu'est-ce que vous conseillerez à quelqu'un qui se lance, justement, dans tout votre univers
05:47et qui souhaite aussi être éco-responsable ?
05:49Alors, un jeune, par exemple.
05:51Alors, un jeune, je vais lui dire une première chose, toujours diversifier.
05:56Toujours diversifier, d'accord.
05:57Ensuite de ça, je vais lui dire, n'ayez pas peur d'investir en actions.
06:02L'investissement en actions est un investissement risqué qui peut avoir des pertes en capital.
06:07Mais sur la durée, quand on est jeune, on a la vie devant soi.
06:09C'est vrai.
06:10Investir, il ne faut pas avoir peur d'investir en actions.
06:13Et je vois qu'il y a trop de gens qui sont un petit peu inquiets de ça.
06:18Alors, on peut diversifier ses investissements.
06:22Il faut être responsable.
06:24Alors, responsable, il faut arriver à savoir exactement qu'est-ce que souhaite le client.
06:30C'est cette connaissance intime du client qui est importante.
06:33Est-ce qu'il est sensible au social, à la gouvernance, à l'impact sur le monde, sur la planète ?
06:40Parce qu'il y a beaucoup d'aspects de cet objet.
06:46Donc, il faut savoir vraiment à quoi on est attaché, ce qu'on veut.
06:50Ça peut peser dans la performance financière, mais pas forcément.
06:54Donc, c'est tout ça qu'il faut arriver à bien déterminer avec lui pour coller à son objectif réel.
07:02D'accord.
07:03Quelqu'un ne sait pas forcément quel est son réel objectif.
07:08C'est-à-dire que vous discutez avec quelqu'un, il va vous dire « moi, je veux ça, je veux ci, je ne veux surtout pas ça ».
07:13Et en fait, après lui avoir posé des tas de questions, après avoir fait notre KYC très précis,
07:18on s'aperçoit que sa véritable volonté, ce n'est pas forcément ce qu'il vous disait.
07:22C'est ça qu'il faut arriver à déterminer et à partager avec lui pour que personne ne soit déçu.
07:26L'analyse de départ qui est très importante.
07:28Exactement. La connaissance du client et de son objectif, c'est très important.
07:32Quels sont vos objectifs de développement pour les prochaines années ?
07:36Qu'est-ce que je peux vous souhaiter pour 2025 ?
07:38Je voudrais que la financière du ZESC continue à se développer, mais pas trop vite.
07:43On fait des croissances internes, on se développe, on accueille des nouveaux gérants.
07:49Ils sont malheureux avec la politique des banques actuelles.
07:52Ils aiment bien venir dans des maisons comme les nôtres.
07:55Et puis on essaie de faire des croissances externes, pas très grosses, je ne cherche pas à doubler de taille tout de suite.
08:01Mais j'en ai deux en préparation.
08:03Voilà, c'est ça.
08:05Et puis surtout, on essaie de proposer des produits innovants, des produits thématiques, des fonds de partage par exemple.
08:12On a créé UZESC Biodiversité.
08:14C'est un fonds dont une partie des frais de gestion sont reversés à l'association Planet Only de Julien Pierre.
08:24Voilà ce qu'on essaie aussi de proposer pour vraiment séduire et puis surtout continuer à montrer que notre valeur principale, c'est le respect du client.
08:36On préfère garder un client sur plusieurs générations, ce qui est vraiment notre objectif.
08:43Moi, je décris la financière du ZESC comme étant une maison familiale au service des familles.
08:50Donc la transition générationnelle est très importante pour nous.
08:54C'est tout ce que je vous souhaite, Dominique.
08:56Merci beaucoup en tout cas et bravo pour cet objectif très noble.
08:58Merci beaucoup.
09:00Je vous remercie également. Je vous dis à bientôt pour une prochaine émission sur Forbes.fr.