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00:00Muito boa tarde, bem você começando, olha você que tá aí com a conta no vermelho, né, que tá cheio de dívida, que tá querendo saber como, né, melhorar um pouco essa situação, presta atenção no programa de hoje que a gente vai te ajudar, tá certo?
00:22A gente vai falar sobre as tarifas abusivas que acabam, ó, onerando bastante, né, pesando bastante no nosso bolso, na nossa conta, né?
00:31Você sabia que milhares de brasileiros estão pagando no banco por serviços que não deveriam ser cobrados?
00:38Você financiou aí uma moto e tá achando que as parcelas, ó, estão mais altas do que o combinado?
00:43Hoje a gente vai conversar sobre seus direitos como consumidor, o que é permitido e o que é que é indevido nas cobranças dos bancos e também a cobrança excessiva nos cartões de crédito, gente, juros abusivos, tarifas escondidas e como se proteger aí dessas armadilhas.
01:02Quem vai tirar essas e outras dúvidas é a nossa especialista, Bárbara Alcântara, que é educadora financeira.
01:11Gente, olha só, cola aqui na Bárbara, presta atenção nela que ela vai trazer muitas dicas valiosas pra vocês, tá?
01:19Bárbara, tudo bem? Boa tarde, seja bem-vinda.
01:21Olá, tudo bom, Thaís? Boa tarde, muito obrigada pelo convite, prazer falar com vocês, gente.
01:26Bárbara, vamos começar logo, dando uma super dica pra quem tá em casa, que é sobre tarifa de banco, né?
01:33Muitas vezes as pessoas fazem, abrem conta online no banco e tudo mais, quando vê tem aquela cesta ali de tarifa que você fica pagando todo mês, 40, 50 reais e vai pagando, vai pagando, vai pagando.
01:46Na verdade, a gente pode ter uma conta sem pagar tarifa, a gente tem esse direito?
01:51Temos sim, Thaís, excelente pergunta. Existe na realidade a normativa do Banco Central que nós, pessoas físicas, eu, você, câmera e você que tá aí em casa, você tem direito a uma conta sem custo.
02:04Ela tem alguns limites. Bárbara, quais são esses limites dessas contas?
02:07Você tem direito por mês, gente, importante se alentar, até quatro saques, até dois extratos e consultas online ilimitadas.
02:16Tem também direito a um cartão de débito. Bárbara, cartão de crédito não, cartão de débito. Caso você venha solicitar um cartão de crédito, atente-se a isso.
02:26Pode ser que você seja, sim, cobrado pelo cartão de crédito, que é justamente um custo à parte que o banco pode te cobrar, sim.
02:34Ah, entendi. Então as pessoas, elas, né? Hoje em dia todo mundo acessa o banco digital, online, faz fix, né?
02:40Quase nunca faz mais o saque. Então as pessoas podem hoje ligar pro banco, né? Banco X, ó, alô, Banco X, não sei o quê.
02:49Eu quero que você retire essa tarifa aí, porque eu quero ir pra conta mais básica que eu tenho.
02:54Isso pode ser feito com minha conta atual, não muda nada a minha conta. Não vou precisar fechar, abrir outra conta, não.
02:59Não, não precisa, porque é importante se alentar. Existe o limitador, é um pacote que já existe pelo Banco Central.
03:05Bárbara, e se eu for cobrado por algo a mais? Só se você realmente tiver utilizado.
03:11O banco, ele não pode estar cobrando por um serviço que você não solicitou.
03:16Importantíssimo você que tá em casa ouvindo. Se você não solicitou o serviço e você viu que no extrato,
03:22veio cobrando aquela tarifa. Opa, você vai lá no banco, olha meu gerente, veio cobrando essa tarifa,
03:28mas eu não utilizei esse serviço. Eu peço o estorno dessa tarifa. Tem como você pedir o estorno da tarifa, gente.
03:35A restituição do que eu paguei.
03:36A restituição, se você não tiver... Excelente pergunta, Thaís.
03:39Se você não tiver utilizado esse serviço, você pode ser restituído, sim.
03:45Importante se alentar, tenha tudo comprovado, porque não é só verbal, Thaís.
03:49Eu tenho que comprovar que, de fato, eu estou sendo tarifado por algo que eu não solicitei
03:55e o banco está me cobrando. Tudo registrado. Bárbara, o que é registrado?
03:58O extrato da sua conta corrente, uma correspondência que você recebeu,
04:02qual foi o tipo de comunicação que você pediu para que o banco estivesse com você?
04:06Seja e-mail, WhatsApp, SMS. Gente, muito cuidado. No dia de hoje, são muitos golpes.
04:12Então, atente-se a isso. Vá até a sua agência.
04:16Caso de dúvidas, você não tem certeza se realmente está falando, Thaís,
04:20com o seu banco ou com o seu gerente, vá até a agência que você já conhece,
04:24para quem, de fato, você tenha certeza que você não possa cair em um golpe.
04:28É importantíssimo, Thaís. Excelente. E olha aí a economia, né?
04:31As pessoas pagam R$50 de tarifa. Imagina, você paga, seu marido paga já R$100 de economia
04:37dentro de casa, só de tarifa que você ligou para o banco e pediu para cancelar.
04:41E com relação a cartão de crédito, as pessoas ficam na dúvida também
04:45sobre a anuidade de cartão de crédito. Paga, não paga anuidade.
04:50Existe como barganhar lá com o banco?
04:52Essa questão, não quero pagar anuidade, já gasto demais.
04:55Como é que a gente tem esse pulo do gato aí para as pessoas que estão em casa?
04:58Excelente pergunta, Thaís. Você não é obrigado a pagar anuidade.
05:02Como assim, Bárbara? Não, você não é obrigado.
05:05Negocie. Independente de qual banco você esteja,
05:09negocie com a operadora do cartão de crédito.
05:12Tem como você fazer? Tem sim, Bárbara. De que forma eu faço isso?
05:15Ou você liga na central ou você fala diretamente com o seu gerente.
05:19Bárbara, e se eles não quiserem estar tirando anuidade
05:22ou cortando apenas 50% dela.
05:24A depender do tipo de cartão de crédito que você tenha, se é possível, sim.
05:29Bárbara, eu não quero pagar nenhum tipo de anuidade.
05:31Vai para a conta digital.
05:32Se você não quer pagar custos nenhum, seja com relação à manutenção de conta,
05:37a pacote de conta, tarifa de contas bancárias ou cartão de crédito,
05:41vá para a conta digital, que é a melhor saída,
05:43que você não vai pagar nenhum tipo de tarifa.
05:45Detalhe, gente. Isso trata pessoa física.
05:47Quem são pessoas físicas? Eu, Thaís, o Câmara, somos nós e você que está em casa.
05:53Pessoa física tem como não pagar tarifa.
05:56Lembre-se, sempre negocie, seja com o teu banco ou com a operadora do cartão de crédito.
06:02Entendi. Muitas pessoas também acabam ficando endividadas com o cartão de crédito, né?
06:07Porque, eu digo uma coisa, tem que ter maturidade para ter um cartão de crédito.
06:13Porque você vai ali, ó, passando, passando, passando, chega no final do mês,
06:16vem aquela conta, aquele extrato e as pessoas, né, algumas delas não conseguem pagar
06:21e fica na bola de neve. Como sair dessa bola de neve do cartão de crédito?
06:25Excelente pergunta, Thaís. Muitas pessoas me procuram justamente para fazermos essa educação financeira.
06:31Por quê? Você que está em casa, a Thaís já é um exemplo excelente.
06:35Bola de neve. Digamos que hoje você tem uma parcela de 12 vezes de uma geladeira que você comprou.
06:39Eita, vou comprar mais um fogão, mais 12. Eita, vou comprar agora um micro-ondas, mais 12.
06:45Mas será que as parcelas que você está pagando estão dentro do teu orçamento?
06:51Como assim, Bárbara? O que é dentro do meu orçamento?
06:53Digamos que você receba um salário mínimo.
06:55Hoje, se você for tirar do teu salário mínimo de 20% a 30% para pagar só o teu cartão de crédito,
07:03será que isso não vai engargalar o teu orçamento?
07:06Bárbara, o que é isso? Te deixar adividado, sufocado ou sufocada.
07:10E no final do mês, você olhar para as contas e dizer, como a Thaís falou,
07:13eu estou na bola de neve, o que é que eu faço agora? Levanta a mão.
07:17Não fica calada.
07:18Pede a Deus para me ajudar e salvar, porque tem horas que só vai assim, Bárbara.
07:24Pois é, não fica calada nem calada.
07:27Eu falo uma coisa que é muito importante, Thaís, dívida não se paga.
07:30É o que, Bárbara? Dívida não se paga, se negocia.
07:34Ah, boa.
07:35Negocia.
07:36Boa, olha aí, gente.
07:36Dívida não se paga, negocia. Lembra disso.
07:40Negocia, porque tem que ser bom para você e bom para o outro lado.
07:43Caso contrário, infelizmente, não tem um acordo. Lembra disso.
07:47Olha, esses bancos digitais, né, que eles botam uma facilidade, menina,
07:51quando tu abre a conta, tá ali.
07:53Empréstimo disponível.
07:55Aí fica aquela tentação ali.
07:56Menino, vai fazer um empréstimo no banco desse e vai não pagar.
07:59Tu dançou, Dóla, foi?
08:04Meu Deus do céu. E pegou 200 reais, vê aí.
08:08Pegou 200 e vai pagar 24 de 400.
08:11Minha gente, pelo amor de Deus, tem que ir com calma, né,
08:15porque as facilidades, a tentação...
08:18É, a tentação é muita, né.
08:24Olha só, Bárbara, daqui a pouco a gente continua conversando.
08:27Eu quero perguntar a você sobre financiamento de moto, né,
08:30daqui a pouco a gente conversa sobre isso.
08:32Alô, meu povo de Abreu e Lima, eu sei que todo mundo aí gosta de economizar
08:37na hora de fazer as compras do mês, né, mas quem não gosta, né,
08:40quem não gosta de economizar?
08:41Por isso que Tiago Asfora foi até um mercado aí da região
08:45para mostrar a variedade de produtos da Mauricéia,
08:49que tem aquele preço baixo que a gente ama, né.
08:52Boa tarde, bem você. Fala, Thaís, tudo bem?
08:55Olha, tuas receitas estão bombando.
08:57Eu tô vendo que você tá cozinhando bem pra caramba.
08:59Lembra de mim, tá?
09:00Me dá um pedacinho aí das coisinhas maravilhosas que você faz
09:05com os produtos Mauricéia.
09:06Olha, sabe onde eu tô agora?
09:10No nosso giro Mauricéia, no nosso Mauricéia no ponto,
09:13a gente tá no supermercado Nova Era de Abreu e Lima.
09:20Cara, um mercado bonito, amplo, cheio de produtos.
09:23E claro que aqui no Açougue são produtos exclusivos,
09:30cortes exclusivos da Mauricéia.
09:32Filma aí, Sandrão, uma coisa mais saborosa do que a outra.
09:35Eu vim falar aqui com esse rapaz chamado Romero.
09:39Você é açougueiro aqui, Romero?
09:41Isso mesmo, supermercado Nova Era.
09:43Supermercado Nova Era, aqui em Abreu e Lima.
09:46Romero, me diz uma coisa, como é que é trabalhar exclusivamente
09:49aqui nos cortes de aves com o produto Mauricéia?
09:52Tem muita procura, o pessoal confia, o pessoal conhece a marca.
09:55Me conta um pouquinho.
09:56A demanda é grande, né?
09:57E podemos ver aqui que produto selecionado, né, de qualidade,
10:01boa refrigeração e tudo isso vai contribuir pra um bom produto, né,
10:05a colher de sair satisfeito, né?
10:07Um produto fresco, né, ele não é um produto congelado,
10:09ele é um produto que tá resfriado.
10:11E eu vi ali que tá dizendo que ele é abastecido diariamente, é verdade?
10:15Exatamente, todos os dias, né, inclusive fazemos a limpeza, né,
10:19tudo direitinho.
10:21Então o consumidor que vem aqui no Nova Era de Abreu e Lima
10:23vai encontrar produtos Mauricéia de primeiríssima qualidade
10:26pra levar pra família.
10:28Afinal de contas, é o nosso bem maior,
10:30a nossa família, a gente precisa cuidar bem, não é verdade?
10:32Exatamente, né?
10:33Olha, eu também soube que final de semana aqui,
10:36a partir da sexta-feira, tem uma coisa que a gente adora, né,
10:38que a gente chama de galeto que fica rodando ali na frente,
10:43lá naquela churrasqueira.
10:45Aqui na frente do Nova Era vocês também têm segunda,
10:48ou perdão, sexta, sábado e domingo.
10:52Sexta, sábado e domingo.
10:52O galetinho, Mauricéia, três dias.
10:54Sexta, sábado e domingo.
10:56Tu já comece.
10:57É uma delícia.
10:58Tem muita opção, né?
10:59Tem aqui o temperado.
11:00Tu já comeu esse temperado?
11:01Já, temperadinho.
11:02Gostoso?
11:02Pronto.
11:03Pronto, só assar mesmo.
11:04Não precisa nem perder tempo fazendo o tempero, né,
11:07porque já vem prontinho.
11:08Exatamente, só assar e aqui a gente vê a coxa da asa e asinha juntando, hein?
11:12Isso aqui é boa pro churrasco.
11:13Isso mesmo, aquele churrasquinho final de semana é excelente.
11:16Agora eu quero fazer uma brincadeira contigo,
11:18eu quero ver se tu conhece minha Mauricéia.
11:20Qual é o slogan da Mauricéia?
11:21Se é Mauricéia, eu como?
11:24Eu como?
11:25Mais uma chance.
11:26Se é Mauricéia, eu como?
11:27Eu já falei pra...
11:31Olha, eu compro, eu como.
11:33Eu já falei pra você, Edvana, do marketing.
11:36Olha, eu como, eu compro e eu confio.
11:40Esse é Mauricéia, a gente confia.
11:43E é isso aí, o cheiro.
11:46E agora eu tenho um recado pra você que quer entrar no mercado de trabalho
11:50ou impulsionar sua carreira.
11:52Preste atenção a estes números, hein?
11:5577% dos alunos SENAC conseguem um emprego assim que se formam.
12:01E mais, 57% dos alunos conquistam um emprego melhor.
12:08E 86%, olha só, gente, melhoram seu desempenho profissional depois do curso.
12:14Os cursos técnicos SENAC têm a qualidade e a credibilidade pra fazer a sua carreira acontecer.
12:22São diversas opções nas áreas de tecnologia, saúde, comunicação, moda, segurança do trabalho, turismo, entre outros.
12:30Acesse o site que está aqui na tela e inscreva-se já.
12:36Agora a gente faz um rápido intervalo e daqui a pouco a gente continua falando sobre educação financeira
12:42e tarifas aí escondidas nos contratos.
12:44A gente volta já.
12:49Tem assunto importante no Bem e Você desta quarta-feira.
12:53Vamos falar sobre um problema que atinge milhares de mulheres no Brasil.
12:57O alcoolismo.
12:58Aqui no estúdio você vai conhecer a história de uma mulher que enfrentou essa doença e conseguiu reconstruir a sua vida.
13:05O programa desta quarta traz esse alerta e pode ajudar quem está passando por essa situação semelhante.
13:11Vem com a gente nesta quarta às 2h10 da tarde, logo após a Hora da Treta com o Pablo Marques.
13:17Cheiro!
13:24Bem, você de volta.
13:25Eu estou aqui com a Bárbara Alcântara, que é educadora financeira e está dando dicas para a gente economizar
13:31com essas tarifas que estão ali escondidinhas, que a gente não sabe muito bem e acaba pagando tudo.
13:40Por exemplo, financiamento de carro e de moto.
13:44Às vezes as pessoas vão lá, contratam o financiamento, começam a pagar parcela, mas tem coisa embutida ali que a gente poderia tirar?
13:50Tem!
13:51É importantíssimo analisar que tipo de financiamento você vai fazer.
13:56Como assim, Bárbara?
13:57Seja carro ou moto, podem ter tarifas embutidas, algum tipo de seguro que você não tenha solicitado,
14:04algum tipo de taxa de adesão que você não tenha solicitado.
14:08Portanto, uma coisa que eu falo muito, Thais, muito, leia.
14:11Se tem dúvida, não faça.
14:14Mas como assim, Bárbara?
14:15Eu preciso, urgente, comprar uma moto.
14:17Vai ser para o meu trabalho, a minha ferramenta, o carro.
14:19Eu sou Uber, ou enfim, eu preciso ter esse meio de locomoção.
14:24Se você tem dúvidas, não assine e não compre.
14:28Só faça realmente tendo segurança.
14:30Por quê?
14:31Depois que você assinou o contrato, esquece.
14:34Não vai ter volta.
14:34Até pode ter volta, mas judicialmente vai demorar.
14:37Ter dor de cabeça não vale a pena.
14:39Então, portanto, qualquer tipo de financiamento que você venha fazer, leia.
14:44Bárbara, ainda tenham dúvidas com relação a esse financiamento.
14:47Procure o seu gerente, ou então a financeira que você está comprando,
14:51ou o lojista que você está fazendo o negócio.
14:54Mas não compre com dúvidas, porque você pode sim estar pagando a mais
14:58naquela moto, naquele carro que você está adquirindo,
15:02e obviamente vai impactar o teu orçamento.
15:05É, Bárbara, era isso que eu ia falar.
15:06Porque às vezes a gente lê, mas não entende.
15:09Que o negócio chega ali todo bonitinho no contrato,
15:11a gente acha que é para pagar tudo mesmo.
15:13Tem alguém que pode ajudar a gente?
15:14O Procon, de repente a gente leva o contrato lá no Procon,
15:17antes de assinar, diz, dá uma lida aqui para mim.
15:20Ou de repente conhece algum advogado,
15:21alguém especialista para ajudar a gente
15:25a entender os pormenores do contrato, né?
15:28Excelente pergunta, Thaís.
15:29Muitas pessoas procuram justamente o Procon,
15:32não só para fazer reclamações,
15:33mas para esclarecer dúvidas.
15:36A Thaís deu um exemplo maravilhoso agora,
15:37não só do Procon, Banco Central
15:39e também o advogado.
15:41Gente, procurem seus direitos.
15:43independente da financeira
15:45ou instituição financeira
15:46que você esteja adquirindo esse bem.
15:49Bárbara, eu estou aqui com um gerente
15:50que é uma pessoa de minha confiança,
15:51já estou com ele ou com ela há muitos anos.
15:53Que bom, ótimo.
15:54Mas infelizmente nem todo mundo tem essa abertura.
15:57Como a Thaís acabou de falar,
15:58tem coisas que estão no contrato
16:00que você não consegue entender.
16:01Então você pode procurar sim,
16:03ou ligar para o Procon,
16:04ou até ir até o local,
16:06ou então um advogado,
16:07alguém de sua confiança,
16:08para realmente esclarecer.
16:09Mas não compre se você tiver dúvida, gente.
16:12Não faça isso.
16:13Agora, Bárbara, para a gente encerrar,
16:15eu acho uma coisa super importante.
16:17Eu sei que o orçamento é apertado das pessoas,
16:20eu sei que a inflação está muito grande,
16:22mas é preciso falar de reserva de emergência.
16:25É preciso guardar aquele dinheirinho,
16:27que seja um pouquinho ali todo mês,
16:30para uma emergência,
16:32se você ficar desempregado,
16:34se você passar por uma necessidade de saúde,
16:38precisar fazer uma cirurgia,
16:40precisar comprar alguma coisa,
16:42a relacionação tem aquele dinheirinho,
16:44que é quanto do percentual do salário
16:46do que a gente recebe,
16:47que a gente deve guardar.
16:49Thaís, de todas as perguntas,
16:50essa daí foi uma das principais,
16:52maiores dúvidas que existem.
16:54Gente, o que é reserva de emergência?
16:55A própria palavra já fala.
16:57Emergência.
16:57Opa, levantei a mão.
16:59Eu vou querer pedir empréstimo ao banco?
17:00Não.
17:01Ele vai me cobrar juros.
17:02Eu vou querer pegar emprestado com outras pessoas?
17:04Não.
17:04Eu vou ter juros.
17:06Reserva de emergência,
17:07como a Thaís falou,
17:08você literalmente vai juntar
17:10todos os meses um valor.
17:12Mas, Bárbara, a situação já está muito apertada.
17:14Bem, se você tem dívidas,
17:16você vai focar para quitar suas dívidas.
17:18Uma coisa é guardar,
17:19outra coisa é quitar dívidas.
17:21Reserva de emergência,
17:22a gente instrui de pelo menos
17:24você ter guardado,
17:25guardado,
17:26de seis meses a um ano
17:28das suas despesas fixas.
17:31Bárbara, o que são despesas fixas?
17:32A tua conta de luz,
17:33alimentação,
17:34vestuário,
17:35seja um condomínio,
17:36uma escola,
17:37enfim,
17:37despesas fixas.
17:39E como a Thaís falou,
17:40teve alguma emergência,
17:41alguém ficou doente,
17:42precisou de alguma coisa,
17:43o carro quebrou,
17:44opa,
17:45eu vou para a minha reserva de emergência.
17:46Eu tenho aquele dinheiro guardado.
17:48Eu não preciso pegar emprestado com ninguém
17:50e ter que pagar juros na ponta.
17:52Porque não se engane,
17:52você vai pagar juros na ponta.
17:54Ah, Bárbara,
17:55vou usar o meu cheque especial
17:56que durante dez dias
17:57ele não cobra nada.
17:58Cobra,
17:58ele cobra o IOF para você,
18:00que é imposto sobre operações financeiras.
18:02Então lembre-se,
18:03reserva de emergência
18:04de seis meses a um ano.
18:06Bárbara,
18:06como é que eu faço esse controle
18:07da minha reserva?
18:08Começa juntando dez por cento
18:09da tua renda,
18:10Bárbara,
18:11não consigo ainda dez.
18:12Cinco?
18:12Bárbara,
18:13eu consigo mais.
18:14Que ótimo.
18:15Junte mais.
18:16Dez,
18:16vinte e trinta
18:17até chegar em uma reserva
18:18que você diga,
18:19opa,
18:19aqui eu estou tranquilo,
18:21tranquila.
18:21caso surja uma oportunidade
18:24de compra
18:24para ganhar mais dinheiro na ponta,
18:26você também tem aquele dinheiro.
18:28Caso surja a emergência,
18:29você também vai ter aquele dinheiro
18:30para te salvar.
18:31Muito bem.
18:32Bárbara,
18:33obrigada pela sua participação
18:34aqui no programa,
18:35viu?
18:35Foi ótimo.
18:36Obrigada.
18:37Olha,
18:37obrigada pelo carinho da sua audiência.
18:39Me segue lá no Instagram,
18:40arroba a Tei Sintra TV.
18:41Amanhã a gente fala sobre
18:42a doença do alcoolismo
18:44em mulheres, tá?
18:45A partir das duas e dez da tarde,
18:47logo após,
18:48o meu querido Pablo Marques.
18:49É hora da treta.
18:50Cheiro!
18:51Cheiro!
18:52Cheiro!