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00:00 Le Grand Rendez-vous de l'Epargne, une émission présentée par Capital et Radio Patrimoine.
00:06 Bonjour à tous, on est ravis de vous retrouver.
00:09 Bienvenue pour cette toute nouvelle saison du Grand Rendez-vous de l'Epargne.
00:12 Et je suis avec Thibault Lamy. Bonjour.
00:15 Bonjour Bélinis.
00:16 Comment allez-vous ?
00:17 Ça va très bien, merci.
00:18 Je rappelle que vous êtes chef de service pour le magazine Capital.
00:20 Et cette année encore, nous allons aborder dans cette émission,
00:23 le Grand Rendez-vous de l'Epargne, tous les sujets qui concernent votre argent,
00:27 que ce soit de la première épargne pour les jeunes à la succession,
00:31 en passant par vos impôts, vos investissements immobiliers, votre préparation à la retraite.
00:36 Nous vous donnerons toutes les clés pour mieux gérer votre patrimoine,
00:40 à l'aide évidemment des meilleurs experts qui seront invités sur notre plateau.
00:44 Tout à l'heure, il y aura évidemment la séquence "Ça vous concerne ?"
00:48 où nos experts répondront à vos questions.
00:50 Il y aura également le coup de cœur, coup de gueule de Pierre Sabatier,
00:53 qui est le président fondateur du cabinet Primeview, ainsi que le président de l'OREP.
00:58 Mais tout de suite, c'est le grand témoin.
01:01 Nous allons faire un focus sur votre épargne, et plus précisément sur vos livrets.
01:06 Alors, on en a beaucoup entendu parler cet été, on en a beaucoup parlé dans les médias.
01:10 C'est vrai que le livret A, finalement, a été maintenu au taux de 3%,
01:16 alors qu'on parlait évidemment de l'augmenter à un taux supérieur à 4%.
01:21 Même sort pour le taux du LDDS, le Livret Développement Durable Solidaire.
01:27 Donc un coup dur pour les épargnants, pour les Français qui remplissent massivement ces produits
01:32 totalement garantis, défiscalisés et liquides.
01:35 Alors Thibault, c'est vrai que de nombreux Français cherchent une alternative pour placer leur épargne.
01:41 Oui, Bérenice, cette alternative, elle tient peut-être en deux mots.
01:45 Les super livrets ou les livrets bancaires, ils étaient un peu tombés en désuétude
01:49 jusqu'à encore quelques mois, parce qu'ils servaient des taux qui n'étaient quand même pas terribles.
01:54 Mais là, maintenant, ils offrent des taux qui vont jusqu'à 5%,
01:57 donc bien au-dessus du taux du livret A que vous avez mentionné à 3%.
02:01 Alors, on va se poser plusieurs questions, parce qu'il y a des conditions pour profiter
02:04 de ces rendements qui sont très alléchants.
02:06 Est-ce qu'il y a des offres qui dépassent la moyenne du marché ?
02:10 Est-ce qu'on peut encore espérer plus dans les prochains mois ?
02:13 Toutes les réponses à ces questions, on va les avoir grâce à nos deux invités.
02:16 Donc Sarah Zamoun, tout d'abord, directrice de Distingo Bank. Bonjour Sarah.
02:20 Bonjour.
02:21 Et Basile Duval, portarole de Panora Bank. Bonjour Basile.
02:24 Bonjour.
02:25 Le grand rendez-vous de l'épargne spéciale super livret, c'est maintenant.
02:29 Alors, on parle de livret, évidemment, quand on parle de livret, on parle de taux.
02:36 C'est ce qui intéresse en premier les Français. Le taux du livret A.
02:41 Oui, le taux du livret A, Berenice, il a augmenté. Il a vraiment beaucoup augmenté,
02:46 parce qu'on est passé de 0,50 il y a quelques années, là, en 2020, à 3% en 2023.
02:52 La question que j'ai envie de vous poser, peut-être Basile, pour commencer,
02:55 c'est est-ce que les taux des livrets bancaires, eux, ont suivi la même évolution ?
02:58 C'est-à-dire que là, on a fait x6 en trois ans. Est-ce que ça a été pareil sur les super livrets ?
03:03 Alors, les super livrets, ils ont aussi bénéficié de cette hausse de taux.
03:06 La hausse de taux, on l'a vu, elle a eu lieu il y a quelques années sur le livret A,
03:11 le LDDS, les produits réglementés. Les produits non réglementés ont aussi bénéficié de cette hausse de taux.
03:17 Après, ça reste à nuancer. Selon les établissements, chaque établissement choisit son propre taux.
03:22 Et selon les établissements, les taux ont plus ou moins évolué,
03:25 notamment les banques traditionnelles ont fait très peu progresser leurs taux.
03:29 Elles restent à des taux très faibles, comparé aux établissements en ligne,
03:32 aux établissements spécialisés, qui, là, ont grandement augmenté leurs taux ces derniers mois.
03:37 Sarah, peut-être sur le livret Distingo, qui vous est propre, quelle a été son évolution sur ces derniers temps ?
03:43 Alors, on a suivi à peu près la même tendance que ce qui s'est passé sur le livret A,
03:46 où nous sommes passés de 0,50 à 2,80 récemment, début septembre.
03:52 On a chacun, comme le disait Basile à l'instant, il y a différents types de livrets.
03:58 Il va y avoir, comme vous le disiez, les livrets réglementés, livrets A et D, qui ont eu une progression x6.
04:03 Il y a eu les banques traditionnelles, donc les banques où on a d'autres produits d'épargne,
04:08 des cartes de crédit, des assurances, etc.
04:10 Ces banques-là, elles ont progressé également, seulement elles avaient un point de départ qui était complètement différent.
04:16 Il y a certaines banques qui sont passées de 0,01 % à 0,10 %.
04:21 Alors, d'un point de vue client, 10 %, ce n'est pas très rémunérateur.
04:25 D'un point de vue progression, pour la banque, c'est quand même quelque chose de fort.
04:29 Mais effectivement, pour les livrets, les superlivrets, on n'est plus sur une tendance qui ressemble à ce qu'il y a eu sur le livret A.
04:37 Sauf que pour les superlivrets, c'est soumis à impôts.
04:43 Mais pour Distingobank, on est bien passé de 0,05 % à 2,80.
04:48 La question un peu en creux, c'est est-ce que les établissements comme chez vous, chez Distingobank,
04:54 est-ce que vous vous calquez sur l'évolution du taux du livret A ?
04:58 Ou est-ce que votre politique d'offre promotionnelle, elle vous est propre et complètement décorrélée de ce taux ?
05:05 Alors effectivement, elle est décorrélée.
05:07 Elle est décorrélée parce que nous, en fait, on va collecter pour un but précis.
05:12 Notre épargne a une finalité.
05:14 On travaille pour le groupe Stellantis et notre épargne va servir à refinancer les crédits pour les clients qui vont acquérir un véhicule du groupe Stellantis.
05:22 Donc nous, on va essayer de trouver le parfait équilibre entre le taux qu'on va proposer à nos clients,
05:28 il faut qu'il soit intéressant, et les besoins qu'on va avoir pour refinancer les crédits.
05:32 Il ne faut pas qu'on collecte trop, il ne faut pas qu'on ne collecte pas assez.
05:34 Donc on trouve vraiment ce parfait équilibre qui aujourd'hui est à 2,80.