Pour Nicolas Doze, le PER "cartonne car il est simple d'utilisation, très flexible, fiscalement avantageux" et que c'est également "un produit d'assurance-vie".
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00:00 Est-ce que vous vous faites du mauvais sang pour vos vieux jours ? C'est l'incroyable succès du PER dont on parle ce matin, Nicolas.
00:06 Le plan d'épargne retraite lancé par la loi Pacte en 2019 a déjà séduit 10 millions de Français.
00:13 Comment on explique cet engouement, Nicolas ?
00:15 Parce que c'est bien fichu. Le PER cartonne parce qu'il est simple d'utilisation, c'est très flexible, c'est fiscalement avantageux.
00:21 Et la deuxième raison, c'est que c'est un produit d'assurance-vie qui ne fonctionne pas exactement comme l'assurance-vie,
00:25 puisque c'est lié à la retraite. C'est un peu composé pareil. Vous avez du sur, du fonds euro, puis d'unité de compte un peu plus risqué.
00:31 Les Français adorent l'assurance-vie.
00:32 Ce qui est étonnant dans cette histoire, c'est que tout le monde était contre la réforme des retraites. On a eu cette impression.
00:37 Personne ne veut de capitalisation.
00:39 Oui, mais tout le monde fait de la capitalisation. C'est exactement de la retraite par capitalisation, cette histoire.
00:44 Chacun a bien compris que s'il y a de moins en moins d'actifs, de plus en plus de vieux, il y a un moment un système où l'actif paye pour l'inactif, ça ne passe plus.
00:50 Alors on prépare effectivement au site du jour, comme vous dites. Voilà, 10 millions de PER, c'est un chiffre très élevé.
00:56 On a dépassé les 100 milliards d'euros d'encours total sur ces plans d'épargne-retraite.
01:00 Et clairement, cette réforme de la loi PAC a créé de la retraite par capitalisation, sans vraiment le dire. C'est ça l'histoire.
01:06 Mais c'est un bon plan d'ouvrir un PER ?
01:08 Je pense que c'est un bon plan. D'abord, les versements sont libres. Vous versez de l'argent ou vous n'en versez pas.
01:13 Et puis, il y a une assez forte déductibilité de l'impôt, bien sûr avec des plafonds, mais des plafonds assez élevés.
01:19 Ensuite, le produit est portable. Il y a des PER professionnels dans des PER d'entreprise et il y a des PER individuels.
01:26 Si j'ai un PER d'entreprise et que je change de boîte, je prends mon PER avec moi, je l'ai toute ma vie avec moi, le PER.
01:31 L'argent est bloqué jusqu'à la retraite. C'est la différence avec l'assurance vie.
01:35 Alors il y a des cas de déblocage anticipé, l'achat de la résidence principale, les gros accidents de la vie comme l'invalidité
01:41 quand on arrive en fin de droit à l'assurance chômage, le surendettement ou le décès d'un conjoint.
01:46 Par exemple, un divorce ne permet pas de défaire de manière anticipée son plan d'épargne retraite.
01:51 Et puis, la grande innovation, c'est que quand on arrive à la retraite, on a le choix soit de débloquer les fonds sous forme de rente,
01:56 soit sous forme de capital. Ça, ça n'existait pas. Pour toutes ces raisons, avoir un PER, ça semble assez cohérent.
02:02 Et ce qui est intéressant quand on se pense sur les chiffres, c'est que ce souci de préparer ses vieux jours, ça commence de plus en plus jeune.
02:10 Oui, ça c'est très frappant. C'est un chiffre de l'observateur BPCE.
02:12 Il a constaté qu'on avait un jeune sur trois de 18 à 24 ans qui épargnait tous les mois.
02:17 Moi, quand j'avais 22, 23 ans...
02:18 Qui épargnait pour sa retraite ?
02:19 Qui épargnait pour sa retraite ! Quand j'avais 22 ans, je n'y pensais pas.
02:22 Et bien aujourd'hui, ils y pensent. Un sur trois, c'est quand même beaucoup.
02:26 Et ensuite, alors que généralement, par le passé, les jeunes épargnaient surtout pour acheter la première voiture ou pour acheter le premier logement.
02:32 Et pas forcément pour la retraite.
02:34 Après, quand on a passé 25 ans, on retrouve la dynamique normale de l'ensemble des Français, c'est-à-dire 48 % 1 sur 2,
02:39 qui met de l'argent tous les mois pour préparer ses vieux jours.
02:42 Et là, c'est la phrase. Le succès du PR, c'est la traduction de la phrase « de toute façon, je ne vois pas de retraite ».
02:47 On l'a entendu mille fois. Et bien voilà la conséquence.