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00:00Le Grand Rendez-vous de l'Epargne, une émission présentée par Capital et Radio Patrimoine, en partenariat avec Fortuneo.
00:11On va dépasser au final la deuxième partie de l'année, après cette première annonce de baisse de taux de la BCE législative.
00:20Est-ce qu'on a quand même des conseils à donner aux épargnants qui nous écoutent pour investir au deuxième trimestre 2024 ?
00:28Et puis, en regardant plus loin, dans les prochaines années ?
00:31Alors, formez-vous. En fait, il faut vraiment comprendre qu'on est seul.
00:36C'est-à-dire qu'on doit construire notre propre méthode, la perfectionner, l'expérimenter, apprendre à gagner,
00:44et aussi apprendre à perdre, apprendre à bien gérer son risque.
00:48Avoir une méthode construite autour de deux ou trois stratégies grand maximum.
00:53Rester très simple, c'est la clé du succès, rester simple.
00:57Et ensuite, s'orienter vers des actifs, c'est basique ce que je vais dire, mais qui montent.
01:03Des prix qui forment des escaliers vers le haut, qui retracent, qui remontent,
01:08qui font des hauts ascendants et des creux ascendants également.
01:15Quelque chose de simple.
01:17Donc, par exemple, vous avez les semi-conducteurs qui sont des véritables bombes.
01:21Évidemment, il y a NVIDIA, mais il n'y a pas qu'eux.
01:23Il y a Avgo, il y a TSM.
01:26Ils représentent vraiment le pétrole du 21e siècle.
01:29Donc, des actifs extraordinaires.
01:31Et après, on peut s'orienter évidemment vers des ETF, des ETF du S&P 500.
01:35Voilà, ce sont des actifs, des instruments qui montent, où vous pourrez gagner de l'argent.
01:40Et si vous avez une bonne méthode qui est simple et efficace,
01:43et que vous avez pris le temps de la construire, de l'expérimenter,
01:46il vous faudra peut-être deux ans, peut-être moins.
01:49Eh bien, vous pourrez avoir du succès sur les marchés financiers.
01:53Est-ce que justement, chez Fortuneo, les clients appliquent une méthode ?
01:57Est-ce que vous leur proposez une méthode ? Comment ça se passe ?
01:59Alors nous, on ne donne pas de conseils, mais on donne tous les outils à disposition,
02:02que ce soit des outils graphiques ou des flux d'informations, des flux de news.
02:06Ce qu'on constate, c'est qu'ils font leur marché eux-mêmes, effectivement.
02:10Et le premier conseil, c'est de diversifier.
02:13Et pour ceux qui ne souhaitent pas faire eux-mêmes cette recherche sur des actions,
02:19certains utilisent la gestion sous mandat.
02:21C'est-à-dire, on confie son portefeuille à un gérant de portefeuille, un gérant,
02:25et ça marche très, très bien.
02:27Alors nous, on est sur la bourse, on fait aussi de l'assurance vie.
02:29Sur l'assurance vie, par exemple, la majeure partie des ouvertures de comptes
02:33se font sur la gestion sous mandat.
02:35Donc c'est très simple, le client rentre un premier questionnaire
02:38pour connaître aussi son appétence au risque.
02:40Et par rapport à ça, trois profils sont proposés, prudents, équilibrés, dynamiques.
02:46Et voilà.
02:47Et donc, il confie la gestion à un professionnel s'il ne veut pas faire sa sélection d'actions lui-même.
02:55Et toujours diversifier, diversifier, diversifier, c'est aussi le maître mot.
02:59Vous parliez de produits, donc d'assurance vie.
03:02Si on revient sur la bourse, on va peut-être s'intéresser à comment investir précisément,
03:07à quels outils on investit.
03:09On sait qu'en résumé, il y a le compte-titres et le PEA.
03:13Grégory, est-ce qu'il y a un instrument qui est plus indiqué pour un certain type d'épargnant
03:18où finalement tout le monde peut prendre un PEA et l'ajouter à un compte-titres, par exemple ?
03:23Alors oui, un PEA, c'est un par personne.
03:27Donc vous pouvez très bien, on a beaucoup de clients qui ont un compte-titres et un PEA.
03:30Donc PEA, c'est pour la recherche de fiscalité attrayante,
03:34avec aussi le fait d'investir dans des actions européennes.
03:37Et en parallèle, ce ne sont pas les mêmes véhicules compte-titres.
03:40Vous pouvez faire par exemple de la CRD, donc un effet de levier,
03:43et puis vous pouvez aller sur tous les marchés directement, soit américain ou autre.
03:47Donc souvent, on a beaucoup de clients qui ont les deux véhicules compte-titres et PEA.
03:51PEA, il y a aussi des limites, il y a un plafond.
03:54Compte-titres, vous n'avez pas de plafond.
03:56Donc les deux véhicules peuvent être intéressants.
03:59Et sur la stratégie peut-être, Antoine ?
04:02On parle souvent de l'art cost ranging.
04:06En gros, on investit de manière progressive.
04:08Est-ce qu'en ces temps un peu incertains qu'on traverse,
04:11même s'il y a des temps calmes en bourse, c'est une autre question.
04:15Est-ce que c'est une bonne stratégie ou il faut prendre un risque,
04:19on y va, on met tout, all-in et c'est parti ?
04:22Contrairement à ce que vous disiez, les temps sont très calmes.
04:24C'est-à-dire que le VIX ne cesse de baisser,
04:26et c'est ça qui alimente la hausse des actifs risqués.
04:29Je vous le disais tout à l'heure, il faut une méthode simple.
04:32Il y a des moments pour investir et des moments pour ne pas investir
04:35et ne pas ajouter à sa position.
04:37Actuellement, c'est, en mon humble avis, le cas.
04:40Mais il va y avoir des opportunités extraordinaires.
04:42Ça, c'est sûr et certain.
04:44Parce que les marchés, c'est comme ça qu'ils évoluent.
04:46Il faut qu'ils respirent à un moment donné.
04:47Il y aura une belle correction.
04:49Et on peut faire différentes choses.
04:51Par exemple, tous les mois, investir, je dirais,
04:56un dixième de son salaire ou un cinquième de son salaire
04:58et injecter tous les mois, quels que soient les prix.
05:00Ça, c'est aussi une possibilité.
05:02C'est la plus basique qui soit.
05:04Oui.
05:05Et après, quand on a construit sa propre méthode
05:09et qu'on essaie d'acheter le creux,
05:11to buy the deep, comme disent les Américains,
05:13on peut avoir un trading ou un investissement qui est très efficace.
05:18Mais ça, c'est quand même pour les plus avertis.
05:20Il faut quand même se renseigner, se documenter.
05:22Vous le disiez tout à l'heure, formez-vous.
05:24Ce n'est pas si compliqué que ça.
05:26Mais vraiment, pour moi, c'est simple.
05:29Il faut juste s'investir un minimum,
05:31prendre un livre à la plage cet été et même en lire deux ou trois
05:35et après réfléchir.
05:36Et ça vous prendra peut-être deux ans au maximum.
05:38Mais après, vous aurez une méthode et vous serez indépendant
05:41et vous pourrez gagner de l'argent grâce à vous-même
05:45et ne pas confier la gestion à quelqu'un
05:47qui sera la plupart du temps incompétent.
05:50Je suis un peu sévère en le disant, mais c'est la vérité.
05:53Et donc voilà, construisez-vous une méthode.
05:56Est-ce que tout le monde est apte à construire sa méthode ?
05:59Oui, je vous assure.
06:01De mon expérience, je peux vous dire oui.
06:04Il y a des stratégies très simples.
06:05Moi, je les présente tous les matins.
06:07J'essaie de présenter la stratégie de Fibonacci,
06:10par exemple, les retracements.
06:11Les algos fonctionnent de cette façon.
06:13Ces fameux algos représentent 90% du marché.
06:16Donc voilà, Fibonacci, c'est simple.
06:18Il y a d'autres techniques très simples,
06:20des stratégies très simples comme les moyens de mobile.
06:22Vous achetez à chaque fois que les moyens de mobile croisent à la hausse.
06:25Vous vendez quand elles croisent à la baisse.
06:27Ce sont des façons très simples de trader et d'investir.
06:30Juste, vous avez mentionné tout à l'heure l'indice de peur, VIX.
06:33On n'a pas expliqué ce que c'était parce qu'on avait des questions à ce sujet.
06:36Alors ça, c'est ma grande passion.
06:37C'est mon grand sujet.
06:39L'indice de la volatilité, la formule est un peu compliquée.
06:42Je ne vais pas vous en parler.
06:43Mais c'est un indice qu'on appelle vulgairement l'indice de la peur,
06:47qui évalue la volatilité dans le marché, dans le S&P 500.
06:51Et ce VIX, il est corrélé négativement au S&P 500
06:55et aux indices américains et aussi aux actifs risqués, dont le CAC 40.
06:59Et dans l'histoire, ce VIX était un petit peu le thermomètre des marchés financiers.
07:04À chaque fois que le VIX partait à la hausse, il se passait quelque chose dans les marchés.
07:07Par exemple, en 2008, 2007, il y a Lehman qui fait faillite.
07:10Le VIX part à la hausse, la bulle immobilière éclate.
07:13Voilà, on avait une explication à cette hausse du VIX.
07:16Mais depuis, Wall Street s'en est un petit peu emparé
07:20et l'utilise pour faire monter les indices.
07:24Et donc, ils le shortent, ils le vendent à découvert, ce VIX, pour alimenter la hausse.
07:31Donc, si vous regardez ce que fait le VIX, vous allez comprendre pourquoi le S&P monte.
07:35En fait, grosso modo, vulgairement, c'est la petite blague.
07:38Historiquement, le VIX, c'était la queue qui était remuée par le chien qui était le S&P.
07:44Mais au fur et à mesure, c'est plus la queue qui remue le chien.
07:47Et donc, très intéressant d'analyser ce VIX.
07:51Ils ont tout regardé. S'informer et tout regarder.
07:54VIX, S&P 500 et ensuite le CAC 40.
07:58Il faut que les planètes soient alignées pour pouvoir investir dans le CAC 40.
08:02C'était le conseil d'Antoine Andréani.
08:05Peut-être un petit conseil chez vous, Grégory ?
08:08Alors, en complément, moi, je ne suis pas économiste et je ne regarde pas les graphiques,
08:12mais je constate ce que font nos consommateurs et nos clients.
08:17Donc, de plus en plus d'actionnaires qui sont arrivés sur le marché,
08:21avec vraiment un investissement sur le long terme.
08:24On représente aujourd'hui 10% des investisseurs actifs.
08:27Donc, on est un peu en avant-garde de ce qui se passe.
08:30Voilà. Et aussi, un conseil d'investir via un courtier ou une banque en ligne
08:37avec des frais moindres que certains établissements.
08:40C'est aussi important puisque, autrement, vous allez perdre en performance
08:43si vous avez beaucoup de frais.
08:45C'est quand même plus pratique aussi, il faut le dire.
08:47C'est plus pratique. Nous, la majeure partie des ordres sont passés par le mobile directement,
08:52avec des frais vraiment au plus bas.
08:55Donc, effectivement, ça permet aussi de gagner en performance,
08:58d'avoir les 100 droits de garde pour les PEA, par exemple, les comptes-titres.
09:03Regardons aussi les frais et l'intermédiaire,
09:06que ce soit le service avec un service client,
09:08des experts qui peuvent vous répondre au téléphone.
09:10Une app aussi.
09:11Une app, tout se passe. La majeure partie des ordres se font sur une app directement.
09:15Donc, c'est important d'avoir des outils aussi à la pointe
09:18puisqu'on est sur un marché de temps réel.
09:20Et donc, c'est très facile d'acheter et vendre,
09:22une fois qu'on a suivi vos conseils, sur une application.
09:26C'est vrai qu'il faut être réactif et c'est assez pratique d'avoir ces outils.
09:31C'est très simple.
09:33Je crois qu'on a fait le tour.
09:34Oui, je crois aussi.
09:35Merci en tout cas à vous deux d'avoir répondu à toutes nos questions
09:39en ces temps troubles.
09:41Merci Grégory Guermont-Pré.
09:43Merci Antoine Andréani.
09:45Merci à vous. Merci beaucoup.
09:46Merci pour votre expertise.