L’UFC-Que Choisir révèle ce mardi une étude exclusive qui met en lumière une pratique bancaire aussi discrète qu’injustifiable: les minima forfaitaires, des frais fixes appliqués sur les petits découverts bancaires (moins de 400 €), même lorsqu’ils sont autorisés.
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00:00La charge de l'UFC que choisir sur les frais bancaires que nous payons tous en cas de découvert.
00:05Écoutez bien, l'UFC dénonce plus précisément ce qu'on appelle les minimas forfaitaires.
00:10De 1,50€ à 12,50€ de frais selon les banques, même pour un seul petit euro de découvert et même en cas de découvert autorisé.
00:19Bonsoir Maxime Chipoy et merci d'être avec nous en direct.
00:22Vous êtes directeur de Monevox qui est notamment un comparateur de banques, d'assurance-vie.
00:26J'ai bien entendu, Maxime Chipoy, 12€, jusqu'à 12,50€ de frais pour 1€ de découvert.
00:34C'est légal tout ça ?
00:37Alors effectivement c'est impressionnant mais c'est tout à fait légal puisque les banques ont une dérogation sur le fonctionnement du taux d'usure.
00:45Normalement quand vous avez un crédit, vous avez un taux d'usure que la banque ne peut pas dépasser.
00:49Mais quand il s'agit de petits découverts et de découverts courts, dans ce cas-là ça passe.
00:54Et c'est transparent ?
00:56Alors non, c'est assez peu transparent puisqu'il faut rappeler que dans une brochure tarifaire, il y a en moyenne 300 services
01:05et les clients ne sont pas forcément très au courant de ce qui se passe et de ce qui va leur être tarifé.
01:10Donc très souvent les consommateurs ne découvrent qu'après coup et parfois trois mois après la situation puisque ce sont des frais qui sont trimestriels
01:19qu'ils ont été prélevés de 2 ou 10€ pour des découverts qui n'étaient que de quelques euros et qui ont duré une période vraiment très limitée.
01:31Alors on entendra dans un instant la réponse des banques mais quand on vous pose, à vous qui nous regardez, la question de ces frais bancaires, ça sent le vécu.
01:37Je sais qu'en effet, quand j'ai été à découvert il y a longtemps, je trouvais qu'en effet la pénitence était double.
01:46Moi j'ai déjà eu 80€ d'AGO, 90€ d'AGO pour des découverts qui n'étaient pas énormes et je n'ai jamais pu comprendre vraiment, même en appelant la banque quoi.
01:55Ils n'arrivent pas à m'expliquer d'où ça vient, ils me disent bah non c'est comme ça, il y a d'autres banques.
01:59Moi j'ai essayé de changer de banque en fait. Il y a des banques qui prennent des AGO, je ne sais pas, 70 centimes, 80 centimes en fonction du degré de découvert.
02:09Moi c'est toujours des grosses sommes quoi, donc je ne sais pas du tout si je vais rester dans cette banque.
02:13Une chose qui nous tracasse avec Amélie Rosic, Maxime Chippoy, on parle bien là de découvert autorisé.
02:21Oui, ça concerne même les découvert autorisés, ceux que vous avez négociés avec votre banque et pour lesquels parfois vous payez déjà des frais, des frais de mise en place de découvert.
02:31Donc ça fait un peu double usage et là encore c'est pour des découvertes qui sont très limitées.
02:37Alors je vous pose la question, je me mets à la place de ceux qui nous regardent ce soir et je suis concernée.
02:43Si là je vous écoute, comment je fais pour savoir si je suis soumis à ces forfaits minimaux ?
02:50Là qu'est-ce que je dois regarder sur mes comptes bancaires ? Vous avez parlé de frais trimestriels.
02:56Alors oui, ce sont des frais qui sont prélevés trimestriellement en général.
03:00Vous avez deux manières de voir, soit en consultant très régulièrement vos relevés de compte, et c'est un conseil général qui est toujours très bon à prendre,
03:06soit en allant voir dans la brochure de votre banque où vous trouverez ces frais si vous regardez dans la section découvert et incident.
03:14Alors il faut quand même noter que la moitié des banques traditionnelles ne facture pas ces frais-là et qu'aucune banque en ligne ne les facture.
03:21Donc si vous êtes dans une des grandes banques en ligne qu'on connaît, vous n'êtes pas concerné.
03:24Bon, merci beaucoup. Juste une dernière question. On peut négocier une fois que c'est appliqué ?
03:28On peut rappeler son banquier en disant « Attendez, faites un geste ».
03:32Oui, vous pouvez complètement rappeler votre banquier puisqu'il faut savoir que la plupart du temps, le banquier n'est même pas au courant
03:38que vous avez été prélevé de ses frais puisqu'il passe automatiquement.
03:42Voilà, les ordinateurs de la banque calculent que vous avez été à découvert à un moment du trimestre,
03:46et les frais passent. Le banquier n'est souvent pas au courant.
03:50Et si vous êtes un bon client et que ça n'arrive pas trop souvent, le banquier vous fera peut-être une fleur.