Samedi 17 juin 2023, SMART TECH reçoit Raphaële Carreau (directeur assurance, Mobilize Financial Services)
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00:00 [Musique]
00:06 Alors Delphine, vous avez évoqué ici depuis quelques jours à VivaTech
00:09 la façon dont la technologie impacte l'industrie,
00:13 alors de la conception jusqu'à l'utilisation des véhicules dans notre quotidien.
00:17 On va cette fois parler de quelque chose de peut-être moins visible
00:20 mais pourtant tout aussi essentiel, il s'agit des services financiers.
00:24 Comment la technologie et la data transforment-t-elle ce secteur dans la globalité
00:29 et plus précisément du point de vue de l'assurance ?
00:32 Pour en parler avec moi, je reçois Raphaël Carreau, bonjour.
00:35 Bonjour.
00:36 Vous êtes directeur assurance chez Mobilize Financial Services.
00:40 D'abord peut-être quelques mots Raphaël sur ce que recouvre Mobilize Financial Services.
00:44 Alors Mobilize Financial Services, c'est ce qu'on appelle la captive du groupe Renault
00:48 et qui vient donc proposer des services de financement, d'acquisition des véhicules
00:54 aux clients particuliers, aux clients professionnels, que ce soit du crédit, du leasing, de la location longue durée
01:00 mais aussi toute une panoplie de services, en particulier l'assurance.
01:04 En particulier l'assurance. Alors Delphine a beaucoup parlé des véhicules connectés,
01:07 il y en a d'ailleurs autour de nous.
01:09 De quelle façon ça impacte aujourd'hui votre métier ces véhicules connectés ?
01:14 Ça change vraiment la façon dont vous concevez les produits d'assurance par exemple ?
01:18 Alors peut-être qu'on peut commencer du début sur une assurance.
01:23 Qu'est-ce que c'est finalement une assurance ?
01:25 L'assureur quand il va proposer une assurance, il va couvrir des garanties
01:31 mais il va estimer une probabilité d'accident.
01:34 Donc en fait quand on commence à avoir plus d'informations sur la façon dont le conducteur
01:39 utilise son véhicule, on peut ajuster cette prime.
01:42 Et c'est comme ça que cette technologie et cette connectivité des datas
01:45 vient influencer la façon dont on peut concevoir les produits
01:48 puisqu'on peut beaucoup plus personnaliser ces produits-là.
01:51 Ça veut dire qu'on peut faire remonter de la data à partir du véhicule
01:56 qui vient nourrir une sorte de conception sur mesure d'un contrat d'assurance ?
02:01 C'est ça. Les voitures aujourd'hui sont effectivement beaucoup plus technologiques,
02:07 embarquent beaucoup plus de technologies qu'avant.
02:09 Et si le client choisit de prendre cette option d'activer les services connectés,
02:16 il va activer la remontée des informations qu'on va pouvoir utiliser.
02:19 Et nous ça nous donne de la matière pour ajuster le service qu'on lui donne.
02:24 Typiquement, encore une fois, sur ce sujet d'assurance,
02:27 le client s'il conduit un jour sur deux, s'il conduit extrêmement prudemment,
02:33 c'est des informations que nous on peut utiliser pour faire baisser sa prime d'assurance.
02:37 Est-ce que vous considérez qu'on peut parler d'assurance connectée
02:40 comme on parle de véhicules connectés ?
02:42 Oui, c'est extrêmement lié. Néanmoins, la technologie avance, elle progresse tous les jours.
02:49 Il y a eu des tentatives, plus que des tentatives,
02:53 mais il y a des produits d'assurance connectée qui se sont basés sur le téléphone.
02:57 Il y avait des technologies autres que celles qu'on a aujourd'hui.
03:01 Aujourd'hui, la technologie qui est développée dans les véhicules est beaucoup plus précise.
03:06 Elle est ce qu'on appelle native dans les véhicules.
03:08 Elle va nous donner une précision d'informations aussi,
03:11 qui nous permet de monter ces produits de façon plus précise.
03:15 On essaye de répondre avec ça aux besoins aujourd'hui que les clients ont de personnalisation.
03:22 L'assurance, c'est un métier de mutualisation.
03:26 C'est un petit peu contre-intuitif, mais là, on va essayer vraiment de proposer quelque chose
03:31 qui va répondre à l'utilisation qu'il fait de son véhicule.
03:35 Lui seul.
03:37 Vous disiez tout à l'heure, à juste titre,
03:40 il faut que le consommateur, le client qui achète sa voiture,
03:43 active ce service pour vous faire remonter ses données.
03:47 Aujourd'hui, le consommateur, le grand public, il est prêt à ça ?
03:51 Ce qu'on voit, c'est que clairement, aujourd'hui, les deux tiers des clients sont prêts
03:55 à donner accès à leurs informations, pour autant qu'il y ait un bénéfice.
04:01 C'est pour ça que là, on est dans une gestion du consentement.
04:06 Le client prend cette option-là, il la choisit, et donc il active une remontée d'informations.
04:11 S'il ne choisit pas cette option-là, s'il prend une assurance standard,
04:16 traditionnelle, on va dire, la remontée d'informations n'est pas activée
04:20 et on n'a pas accès à ces informations.
04:22 Tout ça, ça se fait dans un contexte de réglementation d'utilisation des données personnelles,
04:27 la réglementation RGPD, auquel on est bien évidemment conforme.
04:33 C'est vraiment un choix du client de se dire, moi j'ai envie de cette personnalisation,
04:39 j'ai envie de pouvoir avoir un produit qui s'ajuste à la façon dont j'utilise mon véhicule.
04:44 Il y a plein de modalités aujourd'hui, qui existent de façon assez traditionnelle.
04:48 Aujourd'hui, il y a des assurances qu'on dit "petits rouleurs",
04:51 qui s'ajustent déjà à la quantité de kilomètres que vous faites.
04:54 Mais la technologie aujourd'hui, les données qu'on remonte, peuvent être plus fines
04:58 et peuvent prendre en compte le comportement de conduite du client.
05:01 C'est pour ça, tout à l'heure, que je parlais de la prudence éventuelle
05:05 avec laquelle vous conduisez et qui va être à son bénéfice.
05:09 Et à contrario, si je me comporte mal au volant, ça veut dire que je vais être pénalisée ?
05:14 La prime d'assurance qu'on offre au départ, c'est un plafond.
05:19 Donc elle ne va pas augmenter pendant l'année.
05:22 Maintenant, si vous avez deux accidents dans l'année,
05:26 votre malus va augmenter et votre prime augmentera l'année prochaine.
05:30 Ce mécanisme-là, il ne change pas.
05:33 L'idée, c'est au contraire de venir répondre aussi à la personnalisation que j'évoquais,
05:39 mais aussi à une notion de pouvoir d'achat et de faire bénéficier aux clients
05:44 qui sont les plus prudents d'une prime qui est à leur avantage.
05:48 Si je vous comprends bien, le secteur de l'assurance et des services financiers
05:53 est en train de changer complètement de paradigme.
05:55 Parce qu'auparavant, on avait des assurances avec des contrats qui étaient plutôt standards.
05:58 Et là, si on pousse l'idée jusqu'au bout, on pourrait presque avoir un contrat par conducteur.
06:03 Oui. Alors, on est, nous, Groupe Renault et Mobilize Financial Services,
06:09 dans une position un petit peu différente des acteurs assureurs traditionnels.
06:13 On est dans une démarche d'offrir de la mobilité à nos clients
06:19 et des mobilités qui s'adaptent à leur usage.
06:22 Donc, nous, on a effectivement, dans le groupe, la volonté de pousser ces produits-là.
06:26 Aujourd'hui, ce qu'on voit dans les différentes enquêtes,
06:29 c'est que ce sont des produits qui vont faire 20 à 25 % de parts de marché à horizon 2000-2030.
06:35 Ce ne sera pas la majorité des produits.
06:37 Donc, il y aura toujours un équilibre dans le marché pour les assureurs.
06:42 Mais ce sera néanmoins des produits qui répondent à une demande claire des clients.
06:48 Et ça demande un peu d'adaptation de tous les acteurs traditionnels.
06:51 C'est pour ça que vous avez créé une filiale spécialisée il y a quelques mois.
06:54 C'est pour coller davantage à ces demandes ?
06:56 Exactement. Donc, on a créé cette filiale Mobilize Insurance en novembre.
07:01 On l'a officiellement lancée, qui va, d'ici la fin de l'année, en France,
07:06 être en mesure de proposer des services d'assurance de façon plus moderne, plus actuelle.
07:14 Ça ne nous a pas empêchés, néanmoins, avant la création de cette filiale,
07:18 de lancer déjà des produits.
07:20 On a déjà ce type d'assurance connectée, qui tient compte du comportement du client en Italie et en Espagne.
07:26 Nos deux filiales ont lancé, en fin d'année dernière, ces produits-là,
07:31 qui permettent un rabais à la souscription du contrat d'assurance,
07:38 mais aussi qui, au fur et à mesure de l'année, avec un score de conduite,
07:41 va permettre aux clients de bénéficier de rabais, mais aussi davantage en termes de services.
07:47 Parce que l'assurance connectée, ce n'est pas qu'une histoire de primes moins chères,
07:51 c'est aussi tout ce que ça va permettre de services.
07:54 Quand on parle d'assurance auto, malheureusement, on parle souvent d'accidents.
07:58 La connectivité du véhicule peut aussi permettre de répondre rapidement au moment de l'accident,
08:04 pour que le client n'ait pas à faire un certain nombre de démarches administratives lui-même,
08:07 et que les choses se fassent de façon beaucoup plus fluide pour lui.
08:11 Merci beaucoup Raphaël Caro, directeur d'assurance chez Mobilize Financial Services.
08:16 Tout de suite, on retrouve Delphine, toujours ici à VivaTech,
08:19 pour parler de cette industrie automobile devenue une industrie technologique,
08:23 avec toutes les problématiques RH que cela suppose.