Crédits à la consommation : «Il ne faut pas tomber dans la spirale du surendettement», alerte Basile Duval
Basile Duval, porte-parole de Panorabanques, le leader de la comparaison de banques sur internet, répond aux questions d'Alexandre Le Mer. Selon une étude Panorabanques, les organismes de crédits à la consommation ont augmenté leur taux de 43% au moment où l'inflation incite de plus en plus de personnes à s'endetter pour faire face à la hausse des prix.
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00:00 - Jusqu'à 7h. - Alexandre Lemaire, on bline Roche.
00:03 - Europe 1, il est 6h42.
00:05 - Une conséquence de votre pouvoir d'achat qui dégringole.
00:08 Vous êtes nombreux à prendre un crédit à la consommation,
00:10 or les taux de ces crédits ont bondi.
00:13 Résultat d'une étude Panorabanque qu'on vous dévoile en exclusivité ce matin sur Europe 1.
00:17 - Alexandre Lemaire, vous recevez Basile Duval, porte-parole de Panorabanque, comparateur de banques en ligne.
00:22 - Bonjour Basile Duval. - Bonjour.
00:24 - Alors c'est le chiffre frappant, effectivement, de votre étude que vous nous dévoilez ce matin sur Europe 1.
00:29 Les taux pour les crédits à la consommation n'étaient déjà pas très tendres avec les consommateurs.
00:33 Là, sous l'effet de l'inflation, il décolle. Vous avez des chiffres.
00:36 - C'est ça. Les taux ont très fortement augmenté sur la dernière année.
00:41 En 2022, on avait des taux moyens à 4,6%.
00:45 Cette année, en 2023, on a des taux qui sont en moyenne à 6,6%.
00:50 Donc on a une hausse qui est de 43%.
00:52 - Une hausse de près de moitié, effectivement.
00:54 Prendre un crédit à la consommation coûte donc beaucoup plus cher qu'il y a seulement un an.
00:58 Le principe du crédit à la consommation, je ne m'en doutais pas, pour acheter un logement.
01:03 Il faut remplacer, je ne sais pas, la machine à laver qui vient de lâcher.
01:06 Avec l'inflation, je suis déjà dans le rouge avant la fin du mois.
01:10 La seule solution pour acheter un nouveau lave-linge, le crédit à la consommation.
01:13 - Tout à fait. Le crédit à la consommation, il sert à financer un achat, un véhicule,
01:18 neuf ou d'occasion, des travaux pour son logement, ou alors un prêt de trésorerie.
01:23 Et dans ce cas-là, on peut disposer de la somme à sa guise.
01:27 - C'est ça aussi qui est frappant, Basile Duval, dans votre étude.
01:30 Dans plus de la moitié des cas, les Français vous le disent,
01:33 qui prennent un crédit à la consommation, ils font ce qu'on appelle des prêts de trésorerie.
01:37 Ça veut dire qu'on n'a aucun projet d'achat particulier derrière.
01:41 - Tout à fait. C'est ce qu'on appelle un crédit non affecté.
01:44 Donc en fait, on peut l'utiliser comme bon vous semble.
01:47 Vous pouvez, que ce soit financer vos vacances, acheter un bien, de l'électroménager, etc.
01:55 Il n'y a pas de but précis.
01:57 Et c'est vrai que c'est un chiffre qui est important.
01:59 C'est 57% des Français qui déclarent faire un crédit consommation sans but précis.
02:04 - Alors financer ses vacances, là on pourrait presque dire,
02:06 c'est souvent quand on n'a pas de but précis, c'est sans autre but que du colmatage.
02:11 - C'est ça. - Éviter d'être à découvert, boucler la fin du mois.
02:16 - Boucler la fin du mois, c'est 5% des Français qui déclarent faire un crédit consommation
02:21 à cause de l'inflation et surtout parce qu'ils n'arrivent pas à compenser la hausse des prix.
02:25 Donc voilà, c'est vraiment quand on est dans une situation qui est très dégradée,
02:28 qu'on n'arrive plus à payer ses factures, qu'on a peut-être une dépense non prévue
02:32 sur son véhicule, son électroménager, on peut se tourner vers le crédit consommation.
02:37 Effectivement, donc 5% des Français qui déclarent faire un crédit à cause de l'inflation.
02:41 - 5% des Français vous ont dit "on prend un crédit à la consommation pour compenser l'inflation".
02:45 - Tout à fait. - C'est là où vous dites "attention,
02:47 prendre un crédit à la consommation pour cette raison, ce n'est pas anodin,
02:51 c'est une solution à envisager seulement au dernier recours".
02:54 Parce que c'est le chiffre de votre étude, le danger des crédits à la consommation,
02:59 c'est bien le taux d'emprunt. - Tout à fait.
03:01 - On prend des risques. - On prend des risques.
03:03 Un crédit vous engage à le rembourser, bien évidemment.
03:06 Donc voilà, il faut vérifier avant sa capacité de remboursement,
03:10 parce que faire un crédit, ce n'est pas anodin.
03:12 Et encore plus, si on fait un crédit pour, j'ai envie de dire,
03:15 boucler ses fins de mois pour payer ses factures,
03:17 c'est quand même un acte qui est important.
03:19 Et donc, il ne faut pas tomber dans la spirale du surendettement.
03:23 C'est vraiment très important.
03:24 - C'est la porte d'entrée au surendettement, le crédit à la consommation ?
03:27 - Ça peut le devenir, notamment sur des achats ponctuels,
03:30 sur des biens d'électroménager.
03:33 Pendant des années, il y a eu quand même une tendance de consommation via le crédit.
03:37 Cette tendance, elle s'améliore plus ou moins,
03:41 notamment à cause de la situation actuelle.
03:42 Et voilà, il faut faire très attention.
03:43 - C'est-à-dire on perd le contrôle, on perd vite le contrôle des mensualités à rembourser.
03:46 - Tout à fait, on peut vite perdre le contrôle.
03:48 - Justement, on va regarder ça un peu plus en détail avec vous, Basile Duval,
03:52 ce matin sur Europe 1.
03:53 Quand on prend un crédit à la consommation,
03:55 quelles sont les sommes empruntées en général par les Français ?
03:57 Vous avez des chiffres là-dessus.
03:58 - En général, ça va être des sommes qui vont être en dessous de 6 000 €.
04:02 Pour une majorité de Français, on va être à moins de 6 000 €.
04:05 Pour tous les crédits qui sont de moins de 10 000 €,
04:08 c'est plus de la moitié des Français.
04:10 C'est quand même une somme qui est non négligeable.
04:13 Moins de 10 000 € sur un crédit consommation, ça reste important.
04:17 Et après, à l'inverse, au-delà des 20 000 €,
04:20 ça va être une très faible minorité.
04:22 - C'est la minorité.
04:23 - Oui, évidemment.
04:24 On va vraiment se concentrer sur les moins de 10 000 €.
04:26 - En dessous de 10 000 €.
04:27 - Tout à fait.
04:28 - Prenons un exemple avec ces nouveaux taux, revus à la hausse.
04:30 C'est combien ? +43 %, si j'emprunte par exemple 5 000 €.
04:33 In fine, ça m'aura coûté combien, cette somme de 5 000 € ?
04:36 Je vais rembourser combien ?
04:37 - Alors, ça va dépendre.
04:38 Le problème du crédit à la consommation,
04:40 c'est que vous avez plusieurs paramètres à prendre en compte.
04:42 Déjà, le taux, il va dépendre de chaque profil,
04:44 selon vos justificatifs, vos fiches de paye, etc.
04:47 Ça va dépendre.
04:48 Et après, vous avez des assurances emprunteurs
04:50 qui sont facultatives sur le crédit consommation,
04:53 à la différence du crédit immobilier,
04:54 qui est différent sur les assurances.
04:57 - Vous parlez du risque du surendettement.
04:59 Ils sont plus regardants, justement,
05:01 sur les dossiers des emprunteurs, les organismes de crédit ?
05:04 Ils regardent de plus près avant d'accorder comme ça
05:06 des crédits à la consommation ?
05:07 - J'ai pas de chiffres à vous donner.
05:09 Néanmoins, effectivement, la tendance voudrait
05:12 qu'au vu de la situation économique actuelle, évidemment,
05:15 que ce soient les organismes de crédit ou les banques
05:18 sont plus regardants sur les profils des Français qui empruntent.
05:22 Et voilà, forcément, les organismes et les banques
05:25 veulent prendre moins de risques,
05:26 contrairement à il y a quelques années,
05:28 où, effectivement, les vannes étaient un petit peu plus ouvertes.
05:31 - Les vannes ouvertes, le surendettement,
05:33 c'est la possibilité aussi de juxtaposer,
05:35 d'accumuler plusieurs crédits à la consommation
05:37 sans contrôle, finalement, sans garde-fou ?
05:39 - Alors, ça peut l'être,
05:40 et c'est pour ça qu'il faut vraiment faire attention.
05:42 Voilà, si vous avez fait un crédit
05:44 pour l'achat d'une machine à laver, d'une voiture, d'autres appareils,
05:48 voilà, il faut vraiment limiter ce type de crédit
05:52 pour éviter de tomber dans la spirale du surendettement,
05:55 ce qui peut être quand même très dangereux.
05:57 - Je rappelle donc le chiffre de cette étude Panorama Bank
05:59 que vous dévoilez en exclusivité ce matin sur l'Europe 1.
06:02 Basile Duval, les taux pour les crédits à la consommation
06:04 ont bondi de 43% en un an.
06:07 Merci Basile Duval, porte-parole de Panorama Bank.
06:10 - Europe 1, il est 6h48.