Les Témoins de l'Actu : Claire-Lise HURLOT
Claire-Lise HURLOT
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00:00 Clémentine, il est 7h51, les banques accordent de moins en moins de crédits aux particuliers
00:05 dans le Loiret et partout en France globalement, notamment pour les projets immobiliers.
00:09 Est-ce que vous, de l'autre côté de la télé et de la radio, vous avez rencontré des difficultés pour emprunter ?
00:14 Venez nous le dire, vous êtes nos témoins de l'actu. Nous vous attendons, 02 38 53 25 25 pour nous joindre dès maintenant.
00:20 Oui, appelez-nous pour poser vos questions à la directrice générale du Crédit Agricole Centre Loire qui est avec nous.
00:26 Bonjour, Claire Lys-Zurlau.
00:27 Bonjour.
00:28 Est-ce qu'on peut dire que la machine à emprunter est grippée depuis la flambée des taux d'intérêt ?
00:33 Est-ce que c'est le cas chez nous en Centre-Val de Loire ?
00:35 Alors non, ce n'est pas le cas chez nous. En revanche, le marché connaît une tendance très baissière dans le contexte de hausse des taux.
00:43 Alors il faut savoir qu'au niveau national, les financements habitat, on est à -35, -40%.
00:48 Et nous, au Crédit Agricole Centre Loire, donc c'est Loiret, Cher et Nièvre, nous avons accusé une baisse de 12%.
00:54 C'est quand même un milliard de crédits qui ont été financés sur les dix premiers mois de l'année, 6600 projets.
01:00 Le Crédit Agricole Centre Loire est toujours leader avec en gros 4 euros sur 10 qui sont prêtés par nos soins.
01:07 Et puis nous n'avons absolument pas changé nos règles d'octroi de financement de crédit.
01:11 C'est vraiment le contexte de taux qui fait que l'accès au financement pour un certain nombre de ménages,
01:16 puisque l'enveloppe globale de financement, les coûts sont plus importants du fait de l'augmentation des taux,
01:22 mais qui ne sont pas de notre fait. L'augmentation des taux, c'est une augmentation qui est liée aux décisions de la Banque Centrale Européenne.
01:28 Et comment on peut expliquer que chez nous, dans le Loiret et dans les autres départements que vous chapeautez,
01:34 cette baisse soit moins forte et qu'on réussisse quand même à emprunter notamment pour des crédits immobiliers ?
01:39 Parce que c'est la politique du Crédit Agricole Centre Loire. Nous sommes une banque des territoires et nous souhaitons accompagner les projets.
01:45 Et donc nous n'avons pas changé nos conditions de financement. Peut-être que d'autres banques l'ont fait.
01:50 Je pense aussi que nous avons une bonne attractivité au niveau de nos taux.
01:55 Alors, ce n'est pas moi qui le dis, il y a un ensemble d'agences qui font des analyses et nous sommes bien positionnés.
02:01 Si vous voulez, je vais vous donner un exemple sur les 15 derniers jours, sur des financements à moins de 20 ans, on était en moyenne à 4,04.
02:10 Plus de 20 ans, ce qui est une grosse partie des financements sur l'habitat, on était à 4,14.
02:15 Là où la moyenne des banques nationales est à 4,39. Donc on est plutôt en dessous.
02:19 Nous n'avons pas changé nos règles. Nous sommes très proches des projets de nos clients.
02:23 Et puis il faut savoir qu'au Crédit Agricole Centre Loire, nous sommes banquier, assureur et spécialiste de l'immobilier.
02:29 Donc nous avons un réseau d'agences immobilières et nous accompagnons nos clients depuis la recherche du bien jusqu'au financement.
02:36 Mais vous le dites, vous êtes en dessous au niveau des taux. Vous perdez de l'argent en donnant ce genre de taux ?
02:42 Alors depuis plusieurs mois, il faut savoir que nous sommes passés d'un contexte de taux absolument atypique,
02:49 quand il y a 15 mois, en gros, les taux directeurs de la Banque Centrale étaient à zéro, voire négatif.
02:54 15 mois plus tard, on est à 4,5. Donc c'est une flambée jamais vue.
02:59 Mais qui est finalement une décision des banques centrales pour juguler l'inflation qui elle-même n'avait pas été vue depuis 40 ans,
03:06 puisqu'il y a eu une augmentation. Rappelons-nous, l'année dernière, on était à des taux d'inflation qui flirtaient les 10%.
03:12 Ça a bien baissé. Et donc en fait, les taux sont très sensibles à la fois à l'inflation et à la croissance.
03:19 Et donc cette décision a été prise par la Banque Centrale Européenne.
03:23 Et donc quand je vous dis qu'on est arrivé à 4,5 et qu'on est en moyenne à 4,04, évidemment, ça veut dire que depuis des mois, nous sommes à marge négative.
03:31 Bon, les crédits immobiliers sont de plus en plus durs à décrocher avec des taux d'intérêt qui flambent.
03:36 Si vous y êtes confronté, appelez-nous. Vous pouvez en parler avec la directrice régionale du Crédit Agricole.
03:41 Nous vous attendons. Vous êtes nos témoins de l'actu. Si vous voulez participer, vous nous appelez tout de suite. 0238 53 25 25.
03:48 Et hier, Bruno Le Maire, le ministre de l'Economie, a présidé un Haut Conseil de Stabilité Financière pour relancer l'emprunt immobilier.
03:55 4 décisions ont été prises pour ajuster les règles. Par exemple, rallonger la durée du crédit jusqu'à 27 ans au lieu de cette limite de 25 ans qu'on avait avant,
04:04 quand il y a des travaux de rénovation énergétique. Qu'en pensez-vous ? Est-ce que ça peut fonctionner ? Est-ce que ça peut relancer ces crédits immobiliers ?
04:12 Alors oui, je pense que le fait de détendre les règles qui contraignent beaucoup les banques.
04:18 La règle, c'est que normalement, l'autorisation est donnée jusqu'à 25 ans. Et jusqu'alors, si vous aviez 25% de votre projet dédié à la réalisation de travaux, vous pouviez aller jusqu'à 27.
04:31 Maintenant, ces 25% sont ramenés à 10. Ça veut dire que j'ai mon achat, mon acquisition, je mets 10% pour faire des travaux, changer la chaudière, parce que j'ai de l'isolation à faire.
04:42 Alors nous pouvons aller jusqu'à 27 ans. Ce qui fait que oui, ça va détendre encore plus les conditions d'accès, parce que le fait d'allonger la durée, alors que les taux ont augmenté,
04:51 ça permet d'avoir des mensualités un petit peu moins fortes. Mais il faut quand même avoir conscience que ces décisions gouvernementales nous contraignent beaucoup les banques.
05:02 Puisque vous avez la durée, puis vous avez le taux d'endettement, pour finalement essayer de juguler le sur-endettement des ménages.
05:10 Mais dans un contexte économique où les taux augmentent, où le pouvoir d'achat est contraint, vous avez tout un jeu de contraintes qui s'imposent à nous.
05:19 Et il faut bien évidemment en tenir compte. Donc oui, c'est une bonne nouvelle.
05:25 Et puis l'autre bonne nouvelle, mais qui avait été annoncée il y a déjà un mois par Bercy, c'était l'élargissement des conditions du prêt à taux zéro,
05:34 qui permettent d'avoir des conditions d'accès plus faciles pour les ménages français.
05:39 Donc ça c'était aussi une décision qui était intéressante. Et le groupe Crédia Récole avait à cette occasion-là annoncé ce qu'on appelle le booster du prêt à taux zéro,
05:47 puisque nous doublons le prêt jusqu'à 20 000 euros. Donc les conditions de prêt à taux zéro, elles sont limitées en fonction des régions, en fonction de vos situations de budget et de salaire.
05:59 Et nous, nous avons pris un engagement de les doubler. Donc c'est aussi une possibilité supérieure donnée à nos clients.
06:05 On a une question au 0238 53 25 25, une question de Claudine, qui habite à Saran, je crois. Bonjour Claudine !
06:13 Oui, bonjour !
06:15 On vous écoute Claudine. Quel est votre problème ? Je crois que vous voulez parler épargne-logement, c'est ça ?
06:19 Oui, c'est ça, parce que nous avons à livrer d'épargne-logement depuis pas mal d'années. Et donc nous avons 75 ans maintenant.
06:27 Et on ne l'a jamais utilisé. Et là, notre petit-fils a le projet d'acheter une maison, qui est... bon, qui l'a visitée déjà.
06:35 Vous l'avez aidée donc, c'est ça ?
06:36 Et donc, on voudrait savoir si notre PEL, on peut l'utiliser pour notre petit-fils.
06:41 Oui, vous avez la possibilité effectivement de céder ou de faire profiter à vos proches et à votre famille de votre épargne.
06:49 Ce qui peut permettre de faire un apport, par exemple sur son projet, qui est tout à fait positif pour eux.
06:54 Qui peut d'ailleurs leur permettre d'avoir plus facilement accès au crédit.
06:58 Et du coup, de moins se contraindre dans la durée avec des mensualités importantes et sur des durées longues.
07:05 Donc oui, vous pouvez tout à fait le faire.
07:07 D'accord, mais ça consisterait en quoi ? Est-ce que lui, il fasse un emprunt ?
07:12 Alors je crois Claudine que oui, du coup il devrait faire un emprunt et vous, vous pouvez lui apporter une somme qui est sur votre PEL.
07:21 C'est une forme de transmission de votre épargne.
07:24 Voilà, c'est comme un don en fait.
07:27 La possibilité d'avoir un crédit.
07:30 Voilà, ça peut lui ouvrir la porte du crédit.
07:33 Bon bah d'accord.
07:35 Écoutez, je vous remercie, on va voir ça.
07:37 Bon courage Claudine, merci pour votre appel ce matin.
07:41 Merci beaucoup Claudine.
07:42 Claire Lys-Jurlot, juste en quelques mots, est-ce qu'on peut conseiller à ceux qui veulent prendre un prêt immobilier,
07:49 est-ce qu'on leur conseille d'attendre ou est-ce qu'ils peuvent se lancer dès maintenant ?
07:52 Est-ce qu'on peut attendre que les taux peut-être rebaissent ?
07:55 Alors c'est une question délicate parce que avoir de la visibilité certaine sur l'évolution des taux, c'est une très grande complexité.
08:03 Quand vous voyez là, depuis le conflit israélo-palestinien, on ne s'y attendait pas et ça a des conséquences.
08:10 Le contexte géopolitique a des conséquences sur l'économie.
08:13 Donc finalement il ne faut pas forcément attendre, il faut essayer son dossier.
08:17 De toutes les façons, les dossiers pourront être réexaminés, je comprends bien si...
08:22 Oui, ce qu'il faut savoir c'est que les prévisions actuelles, on pense qu'on est arrivé à un plafond
08:28 qui va peut-être durer encore un moment avant que ça ne redescende.
08:32 Donc bon, d'aucun annonce du...
08:36 Vous reviendrez nous en parler ?
08:37 Oui, c'est bien noté. Merci beaucoup Claire Lys-Hurleau.
08:40 Merci à vous.
08:41 Vous êtes donc à la directrice générale du Crédit Agricole Centre-Loire. Merci d'être venu ce matin.
08:45 Merci, à bientôt.