Les taux des crédits immobiliers baissent, c'est le moment de renégocier son prêt
Les taux de crédit immobilier diminuent : 4,15% en moyenne. Marie Coeurderoy, chroniqueuse immobilier, vous explique comment tirer parti de cette baisse pour renégocier le taux de votre prêt immobilier avec votre banque.
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00:00 Comme chaque mardi, nous accueillons Marie Coeur de Rois.
00:02 Marie, on en a parlé il y a quelques jours avec Nicolas Doze.
00:05 Tous les professionnels de l'immobilier sont en train d'observer une baisse des taux d'emprunt.
00:09 C'est-à-dire, on va à la banque, le taux auquel on emprunte était plutôt autour de 5%.
00:14 Et là, ça y est, ça baisse.
00:16 4,15% en moyenne.
00:17 Mais pardon.
00:17 C'est une grosse baisse ?
00:18 Alors, c'est une petite baisse et elle n'est pas générale.
00:20 Mais justement, c'est là où nous, on est là, BFM TV, pour vous donner les petits éléments
00:25 qui vont vous permettre de négocier.
00:26 J'ai des histoires qui vont vous faire rêver.
00:28 100 000 euros d'économie en trois mois, c'est possible.
00:31 Alors, c'est une histoire de dingue.
00:33 Qu'est-ce que tu racontes ?
00:34 Non, non, mais je vous parle d'un couple.
00:35 Qu'est-ce que tu racontes ?
00:36 Octobre dernier, un couple qui négocie un prêt, alors certes énorme, 700 000 euros de prêt,
00:41 4,9% de taux d'intérêt sur 20 ans.
00:44 Il s'est un peu fait avoir ce couple-là.
00:46 Et bien là, il revient de renégocier en janvier.
00:48 Il est descendu ce taux à 3,8% et ça représente 100 000 euros d'économie
00:54 sur le coût global de son crédit.
00:55 Alors oui, vous allez me dire, on n'emprunte pas tous 700 000 euros.
00:58 On est d'accord, mais j'ai un autre exemple.
00:59 Attends, attends, attends, juste sur ton exemple, on peut renégocier aussi vite ?
01:03 On peut renégocier quoi ?
01:04 Il n'y a pas de délai ?
01:05 Il n'y a pas de délai pour renégocier.
01:06 Il n'y a pas de frais ?
01:06 Alors si, il y a des frais de pénalité.
01:08 Mais ça se négocie avec le montant.
01:09 Exactement, mais exactement.
01:11 En fait, il fait ma chronique avant moi, Marc.
01:13 Vous avez ce qu'on appelle les pénalités de remboursement anticipées.
01:16 C'est assez forfaitaire.
01:17 En gros, c'est six mois d'intérêt.
01:19 Ça peut être important, mais on est plutôt autour de 2 000, 3 000 euros,
01:22 pas énormément plus en fonction du montant que vous allez emprunter.
01:25 Mais ces frais de remboursement anticipé,
01:27 ils sont négociables dès l'ouverture du crédit.
01:29 Et ça, la banque, elle dit OK, je négocie l'absence de frais de remboursement anticipé.
01:32 D'où l'intérêt pour ceux qui n'ont pas encore leur crédit
01:34 de faire sauter les pénalités de remboursement anticipé.
01:38 Mais oui, je vous parle d'un crédit de 700 000 euros.
01:39 Vous me dites, je n'ai peut-être pas les moyens d'emprunter 700 000.
01:42 J'ai un couple, 300 000 euros, on est plutôt raisonnable,
01:45 qui vient de négocier 3,6, 3,59% précisément de taux d'intérêt sur 25 ans.
01:52 Donc oui, il y a des opportunités.
01:54 Le mouvement, il n'est pas global, mais ça fait des économies spectaculaires.
01:57 Après, pour savoir quand je vais négocier,
01:59 donc tout moment, Adeline, sans problème, vous pouvez renégocier.
02:02 Il y a quand même quelques règles.
02:03 Il faut qu'entre le taux que vous ayez obtenu au départ et le taux actuel,
02:07 vous ayez au moins 0,7 point d'écart.
02:09 Parce que sinon, ça ne vaut pas le coup.
02:10 Exactement, parce qu'au-delà des frais de remboursement anticipé
02:12 que vous allez négocier pour qu'ils n'existent pas,
02:15 vous avez les frais de dossier, etc.
02:17 Donc, il faut que dans l'économie, vous vous y retrouviez.
02:19 Oui, mais donc, ça veut dire qu'en gros, si on a contracté un crédit il y a peu de temps,
02:23 ça ne sert à rien d'aller renégocier.
02:25 Elle vient de te dire ceci.
02:26 Si les taux baissent, par exemple,
02:28 moi, j'ai contracté un crédit il y a 3 ou 4 ans à un taux qui était relativement assez bas.
02:33 Là, tu ne vas pas aller renégocier si aujourd'hui, c'est le même taux.
02:35 Si, il veut payer plus.
02:37 Donc voilà, si on a contracté il y a peu de temps.
02:39 Tu regardes ton taux que tu as eu au départ,
02:41 si tu as eu un 1,5%, tu ne vas pas aller renégocier maintenant, sinon tu vas y perdre.
02:44 Le banquier ne veut jamais.
02:45 Mais si, le banquier, il veut parce que, en fait, le crédit immobilier,
02:48 ça l'ennuie de renégocier.
02:50 Oui, mais non, il s'en fiche parce que vous allez rapatrier d'autres trucs.
02:53 Vous pouvez même aller voir une autre banque.
02:54 C'est-à-dire, vous pouvez essayer auprès de votre banque en disant
02:56 si vous n'êtes pas content, moi, je vais ailleurs.
02:58 L'idéal, c'est d'avoir un copain banquier qui te fasse une offre un peu bidon.
03:00 Ou avoir mon 0,6.
03:01 Voilà.
03:02 Mais globalement, effectivement.
03:03 Tu retournes devant ton banquier et tu lui dis, j'ai quand même une offre.
03:05 Exactement.
03:06 Et puis, parce qu'en fait, le crédit immobilier, la banque, elle s'en fiche.
03:09 C'est un produit d'appel.
03:10 Ce n'est pas très rentable pour elle, la banque.
03:12 L'idée, c'est que vous fassiez revenir vos revenus
03:13 pour qu'elle vous vende d'autres produits, des livrets, machin, etc.
03:16 Donc non, vous pouvez renégocier.
03:18 Il y a juste un truc.
03:18 Pour ceux qui n'ont pas encore de crédit immobilier,
03:20 on est, je vous ai dit, à 4,15, 4,2 en ce moment.
03:22 La prévision des courtiers pour la fin de l'année, c'est 3,2%.
03:26 Je suis venue avec un exemple concret.
03:27 Aujourd'hui, vous négociez un crédit à 200 000 euros à 4,2%.
03:31 En fin d'année, si on est bien à 3,2, je prends les paris,
03:33 vous faites 19 000 euros d'économie en renégociant votre crédit.
03:37 Ce n'est pas rien.
03:37 Donc non, le mouvement, il n'est pas global,
03:39 mais vous avez de sacrées économies à faire.
03:41 Mais si on veut éviter de s'embêter, en fait, à faire un crédit aujourd'hui
03:44 pour avoir à le renégocier à la fin de l'année,
03:46 est-ce que la tentation, c'est pas d'attendre ?
03:48 Je sais que tu détestes ça, mais d'attendre la fin de l'année pour...
03:51 On n'attend jamais pour acheter.
03:53 Je le dis vraiment, je le répète.
03:54 Un achat immobilier, ce n'est pas un coût financier.
03:57 - Parce que tu peux. - C'est un choix de vie.
03:58 - Si on peut. - Si on peut, non, mais bien sûr.
04:01 - Mais s'il y a des biens, il n'y en a pas.
04:02 - Non, mais justement, vous avez intérêt.
04:04 Les prix, ça ne se renégocie pas.
04:05 Donc vous avez intérêt à acheter maintenant
04:06 que les prix sont plutôt orientés à la baisse
04:08 et que les taux sont relativement élevés parce qu'ils vont baisser.
04:10 Et ça, vous pourrez le renégocier.
04:12 Mon conseil, on n'attend pas.
04:14 On renégociera plus tard.
04:15 - Très bien. - Merci, Marie.