Peut-on conserver les conditions d'emprunt d'un crédit si on fait un nouvel achat immobilier ? Un député de la majorité a en tout cas déposé une proposition de loi en ce sens.
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00:00 Ce matin, on va parler de la portabilité des prêts immos.
00:04 Est-ce qu'on va pouvoir conserver les conditions d'emprunt d'un crédit
00:08 si on fait un nouvel achat immobilier ?
00:10 Grande question, Marie.
00:12 Oui, grande question qu'on soulève parce qu'on a un député de la majorité,
00:15 Damien Adam, qui a déposé une proposition de loi en ce sens.
00:18 Alors d'abord, on va revenir sur c'est quoi la portabilité d'un prêt ?
00:22 Qu'est-ce qu'on fait traditionnellement quand on est propriétaire,
00:25 qu'on souhaite vendre son logement pour en racheter un autre ?
00:28 C'est simple, on vend son logement, on récupère l'argent,
00:30 on s'en sert pour rembourser par anticipation son crédit en cours
00:34 et derrière, on ouvre un nouveau crédit aux conditions du moment.
00:38 Ça pique un peu quand les taux ont fortement augmenté,
00:41 quand vous aviez décroché un taux à 1% et que les taux du moment sont à 3,5-4%.
00:45 Mais deux crédits ?
00:46 Ah bah oui, là, du coup, on va faire deux crédits.
00:48 On est sûr de gagner ?
00:49 On est sûr de gagner, surtout si votre taux passé est plus bas que le taux actuel.
00:53 Puisque là, qu'est-ce que vous allez faire ?
00:54 Vous allez vous servir du produit de la vente de votre logement,
00:57 non pas pour rembourser votre crédit par anticipation,
00:59 celui-là, vous le gardez et vous continuez à le rembourser,
01:01 mais pour financer intégralement l'autre achat
01:04 et vous allez faire un petit crédit en plus s'il reste de l'argent à emprunter.
01:08 Alors concrètement, on va voir un exemple.
01:10 Je vais essayer de prendre le temps doucement pour vous expliquer.
01:12 Oui, bah va pas trop vite, parle pas trop vite.
01:14 Moi, Marie, je suis propriétaire, révo un peu ce matin,
01:17 d'un bien qui vaut 300 000 euros.
01:19 J'ai eu une chance incroyable pour le financer.
01:22 En 2019, j'ai décroché un crédit à 1% d'intérêt.
01:26 Il me reste à date 200 000 euros à rembourser.
01:29 Et aujourd'hui, je veux acheter un bien à 400 000 euros.
01:33 Avec la portabilité du prêt, je vais me servir des 300 000 euros de la vente
01:37 pour financer mon nouveau bien et prendre un autre crédit à 100 000 euros
01:41 aux conditions du moment.
01:42 Ces deux prêts cumulés, ils vont me coûter en intérêt environ 45 000 euros.
01:47 C'est le coût de mon crédit avec la version portabilité du prêt.
01:51 Aujourd'hui, il n'y a pas la portabilité.
01:53 Ça voudrait dire quoi ?
01:54 Je vais me servir des 300 000 euros de ma vente
01:57 pour rembourser mes 200 000 euros qui me restent à rembourser de mon crédit.
02:00 Il me reste donc 100 000.
02:01 Et donc, il faut que j'emprunte 300 000 euros aux conditions du moment.
02:05 Et là, mon coût du crédit passe à près de 130 000 euros.
02:09 Ça veut dire quoi ?
02:10 Que j'ai économisé grâce à la portabilité plus de 80 000 euros.
02:15 Vous voyez l'enjeu quand même là ?
02:17 Et attention, parce que là, vous pourriez me dire
02:18 "Oui, mais là, Marie, la portabilité, ça s'adresse à ceux qui sont déjà propriétaires."
02:22 "Oui, Marie, la portabilité, ça s'adresse à ceux qui sont déjà propriétaires."
02:24 Mais évidemment, Christophe, mais sauf que l'impact, il est considérable.
02:27 Mais les banques vont être d'accord avec ça ?
02:29 Alors, ça, c'est un autre sujet.
02:31 C'est quand même le sujet essentiel.
02:33 Je vais vous dire un truc.
02:34 J'ai reçu à BFM Business des mails de banquiers qui me disent
02:38 "Mais en fait, ça peut être une opportunité pour nous, banquiers."
02:40 Pourquoi ?
02:40 Qu'est-ce que vous faites traditionnellement quand vous vendez un bien
02:43 et que vous en rachetez un autre ?
02:44 Souvent, vous faites jouer la concurrence
02:45 et vous quittez votre banque pour aller dans une autre banque.
02:48 Donc là, ça va vous rendre captif.
02:49 Ça va assurer votre fidélité auprès de la banque.
02:52 Et surtout, comme je vous le disais, il y a un impact considérable sur tout le marché.
02:56 Ces gens qui sont propriétaires et qui ne veulent pas renoncer à leur taux à 1%,
02:59 qu'est-ce qu'ils font ?
03:00 Ils ne vendent pas.
03:01 Et ce qu'ils vendent, c'est des choses qui sont accessibles au primo-accédant.
03:04 Et les primo-accédants, ils ont besoin d'un crédit.
03:07 Donc les banques, elles ont tout intérêt à faire repartir le marché immobilier
03:11 pour qu'il y ait de la transaction et qu'elles puissent vendre des crédits immobiliers.
03:14 Alors, j'ai eu le député hier au téléphone.
03:16 Il me dit "On verra si ma proposition de loi peut passer."
03:19 Lui, ce qu'il voudrait, c'est une proposition de loi transpartisane.
03:22 Qu'est-ce qu'il nous dit ?
03:23 Il nous dit "Surtout, appelez tous vos téléspectateurs à aller voir leurs parlementaires
03:28 dans leurs circonscriptions pour leur dire 'Allez-y'
03:30 parce que l'idée, c'est d'ouvrir le débat à l'Assemblée nationale dès le mois d'octobre
03:34 et donc d'avoir un maximum de députés pour porter cette proposition de loi
03:37 et pour permettre des gains considérables de pouvoir d'achat."
03:40 - Parce qu'en fait, il faut tous les outils pour relancer ce marché immobilier.
03:42 - Exactement. Et ceci ne coûte rien aux finances publiques.
03:45 Ce que vous allez gagner, c'est la banque qui, dans un premier temps, va le perdre,
03:48 mais qui s'assure aussi votre fidélité.
03:50 Ça n'a pas de prix, la fidélité.
03:51 - Ils en sont où, les taux, en ce moment ?
03:53 - Alors, les taux, en ce moment, on est plutôt à 3,8 sur 20 ans.
03:55 Mais la perspective, et c'est la bonne nouvelle...
03:57 - C'est beaucoup ?
03:59 - Franchement, historiquement, c'est pas énorme.
04:00 C'est beaucoup par rapport aux 1%, mais c'est les 1% qui...
04:02 - Parce que c'est rincé un petit peu par l'inflation, c'est ça ?
04:04 - Exactement. Et puis surtout, fin d'année, 3,2%.
04:08 C'est ça, la perspective. Ça repart à la baisse, les taux d'intérêt.
04:10 C'est très intéressant.
04:11 - Est-ce que les gens hésitent à vendre, justement, à cause de ça ?
04:13 On en parlait hors antenne et on se disait,
04:17 on ne va pas vendre quand on a un taux à 1%, autant dire 1%.
04:21 - Mais c'est le...
04:22 - C'est un frein.
04:23 - C'est le frein majeur, parce qu'en plus de ça, comme les prix baissent,
04:26 vous avez des vendeurs qui ne veulent pas renoncer à leurs conditions d'emprunt d'avant
04:29 et qui, du coup, quand ils veulent vendre, veulent vendre au maximum du prix.
04:32 Donc l'enjeu, il est aussi de faire baisser les prix.
04:34 On va accélérer l'afflux d'offres et donc avoir un impact sur l'évolution des prix,
04:39 accélérer peut-être cette baisse de prix qui tarde à vraiment se faire sentir.
04:42 C'est vraiment une super proposition de loi pour les acheteurs, quels qu'ils soient.
04:46 - Bon, très bien.
04:47 Marie, j'ai juste une petite question.
04:48 L'immobilier, c'est une obsession ?
04:51 - Oui, c'est une obsession.
04:52 - Ça se voit ?
04:53 - Même sur ton délire.
04:54 - Ah oui, c'est mon obsession.
04:55 Et alors, figurez-vous que je l'avais acheté il y a plus de 10 ans,
04:59 donc c'était avant même, parce que ça ne fait que 10 ans.
05:01 - C'est très joli.
05:02 - Ah oui, il y a 10 ans, c'était à 1% alors.
05:03 - Non, il y a 10 ans, on était plutôt à 3, 4% justement.
05:06 - C'est pour fêter le retour.
05:08 - Tu vois, tu es propriétaire de plusieurs biens immobiliers.
05:12 Il y en a cinq.
05:13 - C'est toutes les maisons que j'aurais préféré avoir.
05:15 - Très jolie, la Maison Jaune.
05:16 - Moi, je suis plutôt à part dans le 19ème et le 4ème, mais pourquoi pas un jour ?
05:19 - Très bien.