Dhruv Rathee - How Credit Cards Work  Should I own a Credit Card .. - video Dailymotion

zuhaybahmadyaar

Credit cards have become an important part of our financial transactions today. They can help us pay for things when we don't have money to buy them immediately. They give us the liberty to pay for things later. But is it always a win-win situation for us as far as credit cards are concerned? How do credit cards work? And how do the issuers of credit cards, who pay on our behalf, earn profit from them? Also, what are the things that you should keep in mind while getting a credit card?

Transcript

00:00Namaskar, Dostam!

00:01मैं जानता हूँ, आप लोग Pegasus scandal पर एक वीडियो expect कर रहे हो.

00:04लेकिन मैं कुछ और दिन वेट करना चाहूँगा.

00:05काफी नई ख़बर है और दिन परती दिन अभी भी नई खुलासे आए जा रहे हैं.

00:09तो कुछ दिन और वेट करते हैं, उसके बाद उस टॉपिक पर वीडियो आएगा.

00:13आज के वीडियो में मैं Financial Education की सिरीज को continue रखना चाहूँगा.

00:17आज के वीडियो का टॉपिक है Credit Cards.

00:19क्या होते हैं Credit Cards, कैसे ये काम करते हैं,

00:22कैसे ये Credit Card के जो Companies होती हैं, अपना पैसा कमाती हैं?

00:25और सबसे important सवाल,

00:26क्या आपको Credit Card खुद से इस्तिमाल करना चाहिए और नहीं करना चाहिए?

00:30क्या इसके फाइदे नुकसान हैं?

00:31आएँ जानते हैं.

00:35एक एक्जांपल से समझते हैं,

00:36मानलो, आप स्कूल में पढ़ाई करने लग रहे हैं और अचानक से Pandemic आ जाता है,

00:40आपकी सारी पढ़ाई अब Online Classes के द्वारा होती हैं,

00:43लेकिन इन Online Classes को अटेंड करने के लिए आपको एक स्मार्टफोन की जरुवत है और आपके पास कोई स्मार्टफोन नहीं हैं.

00:48आपको एक स्मार्टफोन खरीदना है लेकिन आपके बैंक अकाउंड में पैसे नहीं है इसे खरीदने के.

00:53तो आप अपने पेरेंट्स को बोलते हो कि आपके बैंक अकाउंड में कुछ पैसे ट्रांसवर कर दें.

00:56लेकिन उन पैसों को ट्रांसवर करने में 2-3 दिन का समय लगे जाएगा.

01:00लेकिन आपको स्मार्टफोन कल ही खरीदना है क्योंकि कल ही आपके क्लास है.

01:04एसी सिच्वेशन में आप क्रेड़िट कारड का इस्टिमाल करके एकदम से स्मार्टफोन खरीद सकते हो.

01:10और बाद में पेमेंट कर सकते हो उसके लिए.

01:12तो एसेंचिली क्रेड़िट कारड एक ऐसा कारड है जो आपको चीजे इंस्टेंटली खरीदने में मदद करता है.

01:17लेकिन आप उनके लिए पेमेंट आक्शुली में बाद में कर सकते हो, महीने के एंड में कर सकते हो.

01:22आम्तोर पर क्या होता है आपके बेंक अकांट में पेसा है,

01:24बेंक अकांड से अपने केश निकाल आंध और केश से पेमेंट कर दी.

01:27दूसरा option होता है आप डेबिट कार्ड का इस्तिमाल कर सकते हैं

01:29जो कि directly आपके बैंक अकाउंट से linked होता हैं

01:31जब आप डेबिट कार्ड से payment करते हैं

01:33तो directly पैसे आपके बैंक अकाउंट से निकल कर

01:35वहाँ दूसरे इंसान को मिलते हैं

01:37लेकिन credit card में क्या होता है

01:38कि bank आपके behalf पे payment करता है

01:41जिसे भी आप payment करने लग रहे हैं

01:43और आप एक महीने के end में जाकर

01:45bank को pay कर देते हैं

01:46जितना भी पूरे महीना का खरचा आया है उस credit card का

01:49आप एक महीने से ज्यादा भी लगा सकते हैं

01:51bank को देने में लेकिन

01:52तब bank बड़ा high interest चार्च करता है

01:54जैसे कि loan में होता है

01:56तो credit card को basically एक तरह से

01:58mini loan टाइप की चीज़ समझ लो

01:59आमतोरपे जब आप loan लेते हो

02:01अगर cash में loan लेते हो

02:02तो आपको cash में loan मिलता है

02:04लेकिन यहाँ पर loan के बदले

02:06आपको bank एक plastic का card दे रहा है

02:08जिस पर आपका नाम लिखा है

02:09एक unique number लिखा है

02:10जिस से इस card को uniquely identify किया जा सके

02:13expiry date है

02:14payment किस तरह से process करी जा रही है

02:17payment processing की कुछ companies होती है

02:19जैसे कि visa और master card हो गए

02:21यह दो सबसे popular companies हैं

02:23यह basically पीछे का infrastructure

02:25provide कर रही हैं

02:25जिस से कि credit card की transactions हो पाएं

02:28जो bank आपको credit card इशू करता है

02:30वो visa या master card से अलग होता है

02:32यह दोनों company

02:33सिर्फ payment processing की company हैं

02:35और credit card के पीछे एक magnetic strip होती है

02:38और CVV number भी लिखा होता है

02:39इसे समाल कर रखना, secret रखना काफी ज़रूरी है

02:42नहीं तो आपके साथ fraud हो सकता है

02:44अब हर credit card की, दोस्तो, एक credit limit होती है

02:47कि कितना पैसा आप spend कर सकते हैं उस credit card से

02:49बिना bank को पैसा वापस दिया

02:52अगर 30,000 की limit है

02:53तो 30,000 से ज़्यादा आप उस credit card से spend नहीं कर सकते हैं

02:57यह credit limit क्या होती है

02:58यह bank to bank डिपेंड करती है

03:01और bank आपका देखता है कि आपकी salary कितनी है

03:03आपका credit score कितना है

03:05उसके basis पे judged करता है

03:07कि आपकी credit limit कीटनी set करी जाने चीज़े

03:09अगर bank को दिखता है

03:10कि आपकी salary काफ़ी ज्यादा है

03:12आप afford कर सकते होँ

03:13ज़्यादा पैसा वापस देना bank को

03:15bank आपको ज्यादा trust करता है इसलिए आपकी credit limit ज्यादा होती है

03:18अब credit score भी एक बड़ी interesting चीज़ है

03:21अगर आप अपनी credit card की payments और loan की payments टाइम पर नहीं भरोगे

03:24तो bank को लगेगा कि आपको पैसे देना बड़ा risky है

03:27पढ़ा नहीं आप कब पैसे वापस लोटा कर ना देपा

03:30जो bank को risk face करना पड़ता है

03:32आपको credit card देते वक्त या loan देते वक्त

03:34इस risk को judge करने के लिए

03:36bank ने अपना एक grading system बनाया है

03:38bank आपको grade करता है

03:40ये grade 300 से लेकर 900 के बीच में दिया जाता है

03:43और इसे credit score कहते हैं

03:45अगर आपका credit score 750 और 900 के बीच में है

03:48तो ये बहुत अच्छा credit score है

03:49इसका मतलब है कि bank आपपर trust कर सकता है

03:52और risk काफी low है

03:53लेकिन अगर आपका score 300-400 के आसपास है

03:56तो bank आपपर बिल्कुल भरोसा नहीं कर सकता

03:58तो आपके पुराने track record को देखकर

04:00आपका credit score निकाला जाता है

04:02और उसके basis पर bank जज्ज करता है

04:03कि आपके लिए credit limit उपर रखनी चाहिए

04:06या नीचे रखनी चाहिए

04:07In fact, आपको credit card देना भी चाहिए

04:09और नहीं देना चाहिए

04:10अब आपके लिए क्या फायदा है

04:11अगर आप एक credit card का इस्तिमाल करेंगे तो

04:13एक advantage मैंने वीडियो के शुरू में बता है

04:15कि अगर आप किसी चीज़ को अभी खरीदना चाहते हैं

04:17लेकिन उसकी payment महीने के एंड में जाकर करना चाहते हैं

04:20तो फायदा है

04:21Immediate expenses के लिए

04:23दूसरा बड़ा advantage है कि

04:24credit card को इस्तिमाल करना कम risky होता है

04:26एक debit card के comparison में

04:28अगर कोई fraud होता है आपके साथ

04:30तो debit card के case में पैसा सीधा आपके

04:32bank account से निकल के वहाँ चला जाएगा

04:34लेकिन credit card के case में

04:36आपका bank, आपका credit card issuer

04:38आपके behalf पर pay करेगा

04:40और अगर कोई fraud हो रहा है तो

04:42वो investigate करके देख सकते हैं

04:44और अगर actually में fraud हुआ है तो

04:46आपका पैसा वापस लोटा सकते हैं

04:48इंडिया में क्या है कि अगर आपके credit card को

04:50लेकर कोई fraud होता है तो

04:52customer की liability, यानि आपकी liability

04:54zero है अगर आप उस fraud को

04:57तो सारा risk कहीं पर pay करने का

04:59बैसिकली bank उठाने लग रहा है

05:01तीसरा बड़ा advantage है जो rewards

05:03आपको मिलते हैं जब credit card आप इस्टिमाल करते हैं

05:05अब अलग-अलग banks, अलग-अलग

05:07credit cards के अलग-अलग reward systems होते हैं

05:09कुछ में आपको cashback मिलता है

05:11कुछ में आपको बड़े discounts मिलते हैं

05:13कुछ में आपको insurances मिलती हैं

05:15जैसे की आपकी कोई accident हो गया

05:17उसका insurance मिल रहा है आपको

05:19या travel insurance आपको मिलने लग रहा है

05:21credit card के साथ फ्री में

05:23डिपेंड करता है आपके credit card पर कि आपको क्या benefit

05:25करने लग रहा है उसे use करने का

05:27लेकिन आज के दिन almost हर credit card में

05:29किसी ना किसी तरीकी का reward point system

05:31तो बना ही हुआ है आप points

05:33collect कर सकते हैं और बाद में उन points को exchange

05:35कर सकते हैं किसी बड़ी चीज को

05:37खरीदने के लिए अब कौन सा

05:39credit card इस्तिमाल किया जाया है इसके लिए

05:42पहला है जो bank आपके

05:44credit card को issue करने लग रहा है जो भी

05:46reward points का system है जो

05:48fees चार्च करी जा रही है bank के दुआरा

05:50और जो hidden fees होती है ये

05:52mostly decide करी जाती है bank के दुआरा

05:54दूसरा है कि कौन सा

05:56credit card आप इस्तिमाल करने लग रहे है उस

05:58bank के दुआरा जो offer किया जा रहा है

06:00कुछ high level के credit cards में

06:02ज्यादा rewards मिलते हैं आपको

06:04ज्यादा better insurances मिलती हैं

06:06और points भी ज्यादा मिलते हैं लेकिन

06:08अक्सर उनकी fees भी ज्यादा होती है

06:10और तीसरी चीज ध्यान रखने वाली है कि

06:12कौन सा payment network उस card में

06:14use किया गया जैसा मैंने बताया visa

06:17दो सबसे common payment networks हैं

06:19लेकिन इसके एलावा American Express,

06:21Diners Club और रुपे भी हैं

06:23हाला कि Visa और Mastercard दोनों

06:25इतने common हैं आज के दिन कि दोनों के बीच में

06:27negligible फ़रक हैं लेकिन

06:29American Express जैसे देखोगे तो उसमें

06:31इन दोनों के comparison में ज्यादा फ़रक है क्योंकि

06:33ज्यादा थर जगाओं पे Visa और Mastercard एक्सेप्ट किया जाता है

06:36American Express एक्सेप्ट नहीं किया जाता है

06:38लेकिन American Express का फायदा यह होता है कि

06:40उसके rewards कहीं ज्यादा होते हैं

06:42मैंने बताया था कि Banks mostly

06:44reward points के system को decide करते हैं

06:46लेकिन कुछ हद तक ये payment networks भी decide करते हैं

06:49कि हमारे network में किस तरह के rewards दिये जाएंगे

06:52benefits दिये जाएंगे credit card holders को

06:55हाला कि एक interesting चीज ये note करने वाली है

06:57कि Mastercard के और cards issue नहीं किया जा सकते हैं

06:59भी और इंडिया में क्योंकि

07:01कोई guidelines थी जो Mastercard ने follow नहीं करी

07:03और RBI ने कहा कि

07:05जो existing Mastercards हैं उन्हें तो use करते रह सकते हैं लोग

07:08लेकिन और Mastercards issue नहीं किया जा सकते हैं

07:10जब तक Mastercard company इन guidelines से

07:13comply नहीं करती हैं

07:14लेकिन overall जो अलग-अलग banks हैं

07:16ये भी interesting चीज है कि

07:18सब अलग-अलग proportion of Mastercard Visa American Express

07:22इस्तिमाल करते हैं

07:23इस chart में आप देख सकते हो कि

07:26किस payment network को ज्यादा इस्तिमाल करते हैं

07:29कुछ banks हैं जैसे कि RBL और Yes bank

07:32जो सिरफ Mastercard को इस्तिमाल करते हैं 100%

07:35दूसरी दरव कुछ banks हैn KOTAK जैसे

07:37जो सिरफ Visa को ही इस्तिमाल करते हैं 100%

07:39अब banks की बात करी रहे हैं

07:41तो banks के perspective से चीजों को देखते हैं

07:43यह सारे banks कैसे पैसा कमाते हैं

07:46credit cards से

07:47सबसे simple तरीका है पैसा कमाने का

07:49banks का annual fees चार्ज करके

07:51कुछ credit cards को use करने के लिए

07:53आपको yearly payment देनी पड़ती हैं

07:56इसके लावा और भी अलग-अलग तरीके की

07:58fees चार्ज करी जाती हैं

08:00अगर आप टाइम पर पैसे नहीं दे रहे हैं

08:01तो एक late fees चार्ज करी जाएगी

08:03अगर आप cash निकालना चाते हैं

08:05credit cards से

08:06तो अकसर इस पर 2-5% का

08:08extra payment आपको देना पड़ता है

08:09लेकिन आप हैरान हो जाएँगे

08:11जानकर दोस्तों की एक बड़ा हिस्सा

08:14अक्शुली में होता है

08:15लोगों की बेवकूफी

08:17बहुत से लोग टाइम पर अपने

08:19credit card के bills नहीं भरते हैं

08:21महीने के एंड में

08:23जिसकी वज़य से banks उन पर एक

08:25बहुत high interest rate चार्ज करता है

08:27और ये interest rate इतना high होता है

08:29कि ये 30% तक जा सकता है

08:31और जो की loan के

08:33interest rate से भी 2-3 गुना होता है

08:35और इतना high interest rate चार्ज करने

08:37पर bank को बहुत पैसे मिलते हैं

08:39और लोगों को पैसे गवाने पड़ते हैं

08:41credit card को इस्तिमाल करने

08:43वाला हर इंसान अगर time पर

08:45अपनी payments देने लग गया तो इन

08:47banks के profit का बड़ा हिस्सा

08:49यही reason है दोस्तों कि कुछ देशों में

08:51credit cards इतने popular नहीं है

08:53कई European countries में credit cards

08:55ज़्यादा इस्तिमाल नहीं किये जाते हैं क्योंकि

08:57लोगों का mindset ही ऐसा होता है

08:59कि वो हमेशा time पर payment करते हैं

09:01कभी भी कुछ ऐसा नहीं खरीदते जब

09:03उनके पास उससे खरीदने के पैसे नहीं है

09:05EMI पर लोग चीजे नहीं

09:07खरीदते ज़्यादा एउरोप में तो credit cards

09:09इतने चलते नहीं है ज़्यादा एउरोप में

09:11as compared to India और USA जैसी country

09:13जहांपर लोगों को आदत है

09:15तब चीजे खरीदने की जब उनके पास

09:17पैसे नहीं है उसे खरीदने के

09:19इसलिए European markets में N26 और

09:21Revolut जैसे कुछ alternative banks

09:23ज्यादा popular होने लग रहे हैं जो

09:25credit cards के कुछ functions ओफर करते हैं

09:27ये banks अपने debit cards देते हैं

09:29कुछ debit cards में annual fees

09:31charge करी जाती है और वो वाले debit cards

09:33आपको कुछ rewards ओफर करते हैं जैसे कि

09:36लेकिन जो security मिलती है आपको एक credit card में

09:38वो यहाँ पर ओफर नहीं करी जाती है

09:40तो कुछ functions यहाँ पर credit cards के

09:42ओफर करने की कोशिश करी जा रही है

09:44देखना बड़ा interesting है कि ये से time के साथ साथ

09:46जो जो advantages credit cards

09:48ओफर करते हैं आने वाले time में

09:50ये जो companies हैं कोशिश कर रही है

09:52कैसे उन सारे advantages को अलग-अलग

09:54तरीकों से ओफर किया जा सके

09:56और जो disadvantages हैं credit cards के

09:58उन्हें कम किया जा सके और इन companies

10:00के बीच में जब competition बढ़ेगा

10:02तो हमारे लिए और advantages बढ़ेगे और इन

10:04disadvantages हमारे लिए कम होंगे

10:06अधिकी बात करें जो disadvantages हैn

10:08credit cards के वो शायद आपको

10:10already clear हो ही गए होंगे जैसा मैंने

10:12बताया है अगर आप अपनी payments टाइम पर

10:14नहीं करेंगे अगर आप अपनी credit cards के

10:16बिल टाइम पर नहीं भरेंगे तो

10:18बहुत ज़्यादा आप interest pay कर सकते हैं और

10:20कुछ और दिन रुखे वो payment और भी ज़्यादा बढ़ गए और

10:32देखते ही देखते कुछ ही दिनों में

10:34कुछ ही महीनों में वो payment इतनी ज़्यादा हो गए

10:36कि आपकी reach से बाहर है

10:38दूसरे disadvantage की मैंने already बात कर ही लिए

10:40काफी hidden fees होती हैं credit cards

10:42सवाल उठता है क्या आपको credit card इस्तिमाल करना चाहिए या नहीं करना चाहिए

10:48इसका answer बढ़ा simple है दोस्तों

10:50अगर आप time पर अपनी payments करेंगे

10:52credit card bills की तो कर सकते हैं आप इस्तिमाल

10:54दूसरी तरफ अगर आप credit card का इस्तिमाल

10:56ऐसी चीज़े खरीदने के लिए करेंगे जिनने आप

10:58अफ़ोर्ड नहीं कर सकते अगर आप यह

11:00सोचकर आज कुछ खरीदते हैं कि अभी मेरे पास

11:02पैसे नहीं है मैं credit card पे खरीद लेता हूँ

11:04लेकिन 30 दिन बात तक कहीं से

11:07तो मत इस्तिमाल किजिए credit card को

11:09डेट ट्रैप में फस सकते हैं आप

11:11तीसरा अगर आप कोई rewards देखकर

11:13credit card को खरीदने चल रहे हैं तो थोड़ा

11:15situation को evaluate करके देखिए

11:17जो अलग-अलग fees आप pay करेंगे उस credit card को

11:19इस्तिमाल करने की अकसर 2-3%

11:21processing fees होती है और जो

11:23rewards आपको उसके बदले मिलेंगे

11:25क्या वो actually में worth it होंगे या फिर

11:27आपका नुकसान ही होगा वहाँ पर

11:29तो थोड़ा calculate करके देखना बड़ेगा आपको

11:31लेकिन चौथा अगर आपको कहीं online

11:33payment करते वग जाये कहीं भी payment करते वग

11:35डर रहता है कि कहीं fraud न हो जाये

11:38सेफ्टी बनाए रखने के लिए

11:40क्रेडिट कार्ड का ही इस्तिमाल कीजिए इस जेगे हैं पर

11:42उमीद करता हूँ वीडियो आपको informative लगा होकर भी

11:44मुझे बताये कि next financial education का

11:46वीडियो कौन से topic पर देखना चाहिए

11:48मिलते हैं अगले वीडियो में

11:50बहुत धन्यवाद

Dhruv Rathee - How Credit Cards Work Should I own a Credit Card ..

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