En entrevista, Roberto Cano, Director General Adjunto de Captación de Banorte, nos explica cuál es el proceso y las razones para apoyar a los refugiados en México. Banorte permite abrir una Cuenta Enlace Digital si eres o no refugiado. Grupo Financiero Banorte
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00:00Ideas de Negocios presenta Gigantes Corporativos, con Miguel Payares.
00:07Economía, Empresas, Negocios. Bienvenidos.
00:17¿Qué tal? ¿Cómo están todos? Bienvenidos a Gigantes Corporativos, este programa de Ideas de Negocios Televisión.
00:23Mi nombre es Miguel Payares. Les doy la más cordial bienvenida y también quiero agradecer la presencia y darle la bienvenida a Roberto Cano.
00:31Él es Director General Adjunto de Captación en Banorte y vamos a hablar de un tema interesante que son los refugiados.
00:39Bienvenido, Roberto. ¿Cómo estamos? Y gracias por tu tiempo.
00:43Muchísimas gracias, Miguel. Un gusto y encantado de estar aquí en tu programa y poder conversar.
00:49Gracias a ti. Quiero comenzar con una primer pregunta.
00:53El Grupo Financiero Banorte informó recientemente que está contribuyendo a la inclusión financiera de los refugiados en México.
01:02Hablaba de que hay cerca de 5,500 cuentas de personas refugiadas que ingresan un total de 65 millones de pesos mensuales en sueldos y salarios.
01:14Y además de ser pioneros en dar acceso a este tema, bueno, hablaban de diferentes cifras que ya estaremos mencionando.
01:21Mi pregunta, mi primer pregunta, Roberto, es ¿cómo definen ustedes a los refugiados?
01:27¿Qué características tienen estas personas? ¿Tienen RFC? ¿Cómo llegan? ¿A quiénes ustedes les llaman o clasifican como refugiados?
01:37Tu pregunta es muy importante porque los refugiados son personas que por algún motivo o razón están trasladándose de sus países de origen.
01:48Por lo general, por temas de violencia, persecución política, etcétera, y llegan a México para instalarse en México.
01:56Esa es la principal definición de un refugiado. De otra manera, porque generalmente o comúnmente se confunde con los migrantes.
02:05El migrante es alguien que está de paso por México y va hacia la frontera norte.
02:10En el caso del refugiado, es alguien que se establece en México y que recibe por parte de la Secretaría de Gobernación del Instituto Nacional de Migración, de la Comar,
02:20un registro, una CURP, como la que tenemos tú y yo, y me atrevería a decir que incluso más robusta,
02:26porque es una clave única de registro poblacional con biométricos.
02:32Y además reciben una cédula de permanencia en México, lo cual acredita que están perfectamente identificados como ciudadanos, vamos a decirlo,
02:43y que son residentes en México, no son mexicanos, pero tienen esa característica de refugiados.
02:51Entonces están plenamente identificados y lo más importante, tienen una CURP con fotografía, con biométricos,
02:58que les permite acceder a los servicios en el país, entre ellos una cuenta bancaria.
03:06Excelente. Antes de pasar a lo que está haciendo Vanorte con este grupo, quisiera también aclarar todavía un poco más este tema.
03:15Ustedes tienen registrados los países, los cinco o seis principales países de donde vienen estos refugiados actualmente?
03:24Mira, son muy diversos, pero generalmente son países del área del Caribe y de la parte norte de Latinoamérica.
03:34Entonces estamos hablando fundamentalmente de Colombia, Venezuela, Ecuador, Perú,
03:40y luego del Caribe, República Dominicana, Haití, Cuba principalmente.
03:46No son los únicos, de repente tenemos de algún país europeo en menor cuantía,
03:52pero esto es una cifra bien interesante porque no sé si lo conozcas, pero México se ha convertido en el tercer país que recibe más refugiados en el mundo.
04:04Es una cifra que ronda en el 2023 alrededor de 120 mil refugiados por atrás de los Estados Unidos y de Alemania,
04:14y por la ubicación geográfica de México, pues esto hace que Vanorte estemos comprometidos con lo que ya platicaremos de la inclusión financiera.
04:24Ok. Dentro de esta visión global que tienen ustedes como grupo, entiendo que ustedes están apegados a los programas de las Naciones Unidas.
04:33Quisiera preguntarte por qué el interés de Vanorte, digo, además de conocer o saber que este grupo es un grupo vulnerable,
04:42que se enfrenta a diferentes situaciones complicadas en cualquier país a donde van de refugiados,
04:49y entendemos que es parte de lo que ustedes buscan apoyar.
04:53Quisiera preguntarte por qué hacer esto, qué está detrás de la visión estratégica de Vanorte para llegar y apoyar este grupo.
05:01Pues en primer lugar porque la visión de Vanorte, tanto en los programas de sustentabilidad como de sostenibilidad,
05:09y este es uno de sostenibilidad e inclusión financiera, nos compromete con estos factores a nivel global y de compromisos con Naciones Unidas.
05:20Precisamente el organismo de Naciones Unidas denominado el Alto Comisionado de Naciones Unidas para la Atención de Refugiados,
05:31es el organismo que tuvo el primer acercamiento con Vanorte, evaluando que eran pocos los que, o más bien,
05:42no había bancos ofreciendo el servicio o no les daban el servicio para la apertura de cuentas.
05:48Entonces en este orden de ideas, Vanorte en su compromiso social de inclusión financiera,
05:54sus compromisos con este organismo como es el Alto Comisionado de Naciones Unidas para la Atención de Refugiados,
06:01el aprender, el conocer por qué esto tiene que ser equitativo o inclusivo,
06:07pues nos llevó a adentrarnos en el mundo de los refugiados y por lo tanto en evaluar que perfectamente podían ser incluidos en el sistema bancario.
06:17Excelente, excelente. Ahora hablando ya de las cifras y de lo que están haciendo,
06:22este es un programa, es una acción en particular. ¿De qué se trata esta acción o esta estrategia que nos estás platicando de Vanorte?
06:32Y por favor también si nos puedes aclarar, estas cuentas mencionan ustedes que eran sueldos y salarios,
06:38es decir, estos refugiados están en un empleo formal, hay algunos que no están.
06:43¿Cuál es la condición también de ellos o por qué este tema de sueldos y salarios?
06:48Sí, mira, esto se complementa. Déjame hacer un poco de historia.
06:53Cuando el Alto Comisionado de Naciones Unidas para la Atención de Refugiados, por sus siglas en español ACNUR,
07:00se acerca a Vanorte con una necesidad específica. ¿De qué manera un refugiado puede abrir una cuenta?
07:07Entonces nosotros tenemos un producto denominado enlace digital. Es una cuenta, vamos a llamarla de saldos limitados.
07:16Esta cuenta son las conocidas como cuentas nivel 2, que tienen un tope de saldo promedio al mes de 23 mil pesos
07:25y donde la apertura a través de Curp perfectamente se puede hacer con el teléfono móvil, con un comprobante de domicilio
07:34y básicamente y un correo electrónico. A través de esta acción pusimos a disposición de este organismo
07:43y de otros que están haciendo labor en este sentido para poder incluir a las personas primero con una cuenta bancaria
07:51y que tuviesen un medio de acceso pues tanto para utilizar su tarjeta de débito, ya sea digital o física
07:59y poder acceder a los cajeros automáticos de Vanorte y a la red de Vanorte.
08:05Cuando empieza a suceder esto, también nos informan estos organismos que los refugiados pues están buscando trabajo en México
08:15y que grandes empresas, corporativos, empresas, etcétera, los quieren contratar y desean que la contratación lleve
08:26por lo tanto formalmente un depósito a una cuenta. Entonces esta cuenta funciona perfectamente para recibir sueldos y salarios
08:35de cualquier empresa. Pues de esa manera creo que no solamente hacemos una inclusión de la apertura de la cuenta,
08:43sino también esa misma cuenta sin necesidad de hacer nada más, le sirve al empleador para depositar el sueldo del trabajador.
08:52Ha sido esto bien interesante, tú hablabas de un RFC, pues efectivamente los refugiados al entrar formalmente a la planta laboral mexicana
09:01también cuentan con un RFC. De hecho nos ha tocado estar en las pláticas de inducción a quienes atienden a refugiados
09:10o incluso directamente con refugiados como el mismo sistema de administración tributaria, el SAT,
09:16les da las pláticas para conocer cómo activar o cómo darse de alta en el SAT, así como de nuestra parte el tema de la inclusión
09:26con una cuenta bancaria, que les abre las puertas, pues además déjame complementar mi respuesta,
09:33no solamente a recibir sueldos y salarios, sino que se ven beneficiados como cualquier otro cliente de Banorte
09:40en los beneficios de la nómina y por lo tanto empezar a generar un historial crediticio para acceder al crédito,
09:47al crédito de nómina o una tarjeta de crédito.
09:52Excelente, excelente, me queda claro. Ahora nos explicas, creo que me queda muy claro cómo es este proceso,
09:58pero también me gustaría preguntarte, esto es digital y también puede ser en una sucursal,
10:04¿hay algún ingreso mínimo, alguna base que hay que mantener en la cuenta para poder utilizarla?
10:11¿Qué requisitos nos van a pedir? ¿Nos podrías reiterar este tema, por favor?
10:16Pues mira, los requisitos son muy básicos y son simplemente esta CURP que se las da el gobierno mexicano
10:27que tiene precisamente todos estos datos de identificación del cliente, un comprobante de domicilio,
10:33tener un móvil que prácticamente hoy todo mundo tiene un móvil inteligente donde perfectamente puedes dar de alta el app
10:42y básicamente con eso estamos listos para dar de alta la cuenta.
10:46Es en digital y como estos refugiados son atendidos de manera masiva en ciertos puntos,
10:53más que acudir a una sucursal, nos hemos dado a la tarea de capacitar al personal que los atiende
11:00y por lo tanto guiarlos en autoservicio.
11:04La cuenta es realmente muy sencilla de abrir, de enlazarla o ligarla a un plástico,
11:10que por cierto déjame decirte aquí, tenemos en Banorte hoy una tarjeta que denominamos la tarjeta de débito universal
11:19que puede ser incluso adquirida en ciertas corresponsalías y ciertas tiendas de conveniencia
11:26donde la ligas ya, tienes un plástico y con ese vas a poder acceder a tus compras con el débito o a los cajeros automáticos.
11:36Entonces son los requisitos, no hay saldo mínimo, o sea no hay saldo mínimo ni hay cobro de comisiones
11:42porque es una cuenta que funciona precisamente con estas características.
11:46Es digital, si la cuenta además recibe sueldos por nómina, se ve acreedor a otros beneficios
11:53como protección de la cuenta en caso de robo o extravío, seguro de vida y en fin.
12:00Y lo más importante, tener el acceso desde su palma de la mano al mundo de Banorte digital
12:07y acceder a otros servicios, desde ahorro muy básico y comenzar a hacer, como decía hace un momento,
12:14el historial crediticio.
12:16Me parece muy importante varios puntos que tocas. Este tema de no tener comisiones,
12:22el tema también de no tener un saldo mínimo, creo que es muy importante,
12:26sobre todo porque estamos hablando de un grupo que está en una situación complicada
12:30que justo viene a refugiarse en nuestro país y creo que esto que está haciendo el grupo financiero Banorte
12:36lo quisiera destacar. Ahora también me parece interesante también que todo se haga de manera digital
12:42porque creo que hacia allá va la tendencia y creo que facilita también a estas personas,
12:47como decías, a través de un móvil hacerlo.
12:50Tengo también algunos datos para aquellos amigos que nos están viendo.
12:54El máximo, el monto máximo que podemos tener en esta cuenta es de 24,390 pesos.
13:02Por favor, corrígeme Roberto.
13:04Pero además quisiera preguntarte, creo que hay una reacción importante de los refugiados
13:11que están acudiendo a Banorte en este tema digital, a este tipo de cuenta enlace digital,
13:17para tener su dinero, para incluirse dentro del sistema financiero.
13:22Pero te quisiera preguntar, ¿qué viene hacia adelante? ¿Qué cifras? ¿Qué esperan para 2024?
13:28¿Tienes planes para los próximos dos o tres años? ¿De cuánto podrían llegar las cifras de estas cuentas?
13:35Pues mira, sí, es bien interesante tu pregunta. Me hacías hace un momento la referencia de que sí esto es un proyecto.
13:41Yo creo que de haber pasado de un proyecto ya se convirtió en algo que es un negocio en marcha
13:47desde el punto de vista de poder atender a los refugiados.
13:51Con un dato bien interesante, se están acercando cada vez más empresas, corporativos,
13:56lugares que están buscando contratar a refugiados, por una simple y sencilla razón.
14:02Y te doy otro dato duro. La economía mexicana presenta un déficit actualmente,
14:08esto por cifras que publica el mismo gobierno federal, de cerca de 1.6 millones de trabajos
14:15que no pueden ser cubiertos, prácticamente del centro hacia el norte del país,
14:21en donde hay esa necesidad de cubrir puestos laborales y precisamente esto cae como anillo al dedo.
14:29Los refugiados acuden a lugares, a puestos de toda índole en donde pueden ser contratados.
14:35¿Qué sigue? Seguir fortaleciendo esto, haciendo alianzas con empresas.
14:39De hecho, en breve, no me adelanto, pero estamos trabajando con algunas empresas
14:44en que se pueda dar a conocer esto con mayor facilidad y que conozca el refugiado
14:50y a través de esa cuenta poder recibir sus sueldos.
14:53Y uno bien importante que tiene que ver con mejor calidad en cuenta.
14:58Eso estamos avanzados porque estamos seguros que muchos de estos refugiados
15:04van a tener necesidad de una cuenta sin límites de depósito.
15:08Y eso porque muchos de ellos vienen de sus países de origen con una calidad de vida
15:14y con unos ingresos a los que estaban acostumbrados,
15:18que seguramente van a querer aspirar también en México.
15:21Ese es un reto que venimos trabajando con autoridades, con la Asociación de Bancos de México,
15:29con regulador, de tal manera que eso pueda avanzar más rápido.
15:34Pero hay una realidad en el mundo.
15:36El mundo se convirtió en algo en donde los refugiados son parte ya de esta esfera poblacional
15:45y que definitivamente tenemos que atenderlos y acogerlos en el país al que vayan.
15:52Totalmente, totalmente.
15:54Y quisiera pasar al cierre de esta entrevista solo para recordar y precisar muy bien
15:59cómo acceder a esta cuenta.
16:02Podemos acceder ya sea a través de banorte.com.
16:05También podemos descargar la aplicación.
16:07Me gustaría preguntarte cómo se llama la aplicación, cómo la buscamos en iOS o en Android.
16:13¿Cómo buscamos, cómo adquirimos esta tarjeta?
16:16¿La buscamos en alguna parte del menú, en alguna parte?
16:20Y también cuéntame un poco, entiendo que los Oxxo, en Oxxo también podemos adquirir esta tarjeta.
16:26Correcto, así es.
16:27La tarjeta es muy fácil de activar.
16:30Si tú entras a la web, puedes entrar a banorte.com slash enlace digital
16:36y viene toda la guía para activarla.
16:38Lo mismo en el app.
16:40Al bajar el app y como nuevo cliente, te da el acceso a la cuenta enlace digital.
16:48En ambos accesos, tú puedes solicitar el poder tener una tarjeta de débito física.
16:56Si por algún motivo se dificulta el conseguirla por ahí,
17:00tú puedes acudir a, como ya mencionaste, a esta tienda de conveniencia, al Oxxo,
17:06adquirir la tarjeta, que es una tarjeta que se compra en la caja,
17:10que no viene con nombre ni nada, ni tiene ningún valor,
17:14en tanto no la ligas a tu cuenta que está en el app de Banorte.
17:19Entonces, la verdad es que hay que pensar también que en las generaciones
17:23y en el mundo digital hay una gran facilidad para hacerlo.
17:27Y de esto, pues creo que eso es lo más sencillo, ¿no?
17:30Simplemente, otra vez insisto, lo único que van a requerir es el QR,
17:34un comprobante de domicilio, el correo electrónico, un móvil,
17:40un teléfono donde te permite hacer esta operación
17:43y simplemente los tutoriales que están disponibles te van llevando de la mano
17:48y es realmente muy sencillo, en cinco minutos tienes una cuenta.
17:52Muy interesante este tema que me planteas.
17:56Y quisiera cerrar, tocabas un tema importante.
17:59Vienen alianzas, también quisiera preguntarte
18:02cómo está reaccionando el país, por ejemplo,
18:05qué zonas están teniendo mayor acceso a este tipo de cuentas.
18:09¿Es el centro del país, el norte, el sur?
18:12Y también, un poco conocer desde tu área, Roberto,
18:17¿qué planeas? ¿Hay otros grupos vulnerables?
18:20¿Hay otros grupos que sean de su interés como Banorte
18:24para también contribuir con esta inclusión financiera?
18:28Sí, mira, yo te diría, empezando por tu última pregunta,
18:32más que vulnerables, yo creo que es una responsabilidad
18:36del sistema financiero y en particular
18:39de la responsabilidad que yo tengo en Banorte
18:42de dar a conocer los productos fundamentales de inclusión financiera.
18:46Y la puerta de entrada a los bancos son las cuentas,
18:49o sea, una cuenta para poder transaccionar.
18:52Y esta no está limitada nada más a los refugiados.
18:55Este producto enlace digital está abierto a cualquier mexicano
18:59que desea una cuenta de manera sencilla, rápida,
19:02con un plástico, si quiere un plástico, porque si no lo quisiera,
19:05pues lo puede tener digital en su teléfono,
19:08acceder a una serie de servicios.
19:10Entonces, esa parte está cubierta.
19:13Las alianzas tienen que ver más con que se dé a conocer,
19:17y hay diversos organismos a nivel mundial
19:20precisamente atendiendo refugiados,
19:23clarificar que los refugiados son personas
19:26que están oficialmente y formalmente registradas en nuestro país
19:31por las instancias que les dan la residencia
19:35y de alguna manera, pues no de alguna manera,
19:38un documento oficial como es la CUR y como es su estancia
19:42ya sea temporal o permanente en México.
19:45Y por eso tan importante, y perdón que insista,
19:48respecto a lo que es un migrante.
19:50Un refugiado viene a quedarse a México,
19:53eligió a México y va a trabajar formalmente en México.
19:59Muy bien, muy bien.
20:01¿Y sobre zonas del país en donde estés teniendo mayor aceptación?
20:04Desde luego, mira, más que aceptación,
20:06yo creo que es por naturaleza la puerta de entrada
20:09es el sur de México, Chiapas, esa es la parte de entrada.
20:12Entonces vemos una mayor concentración en Chiapas,
20:15algo en la península de Yucatán, sobre todo en Quintana Roo,
20:19y eso es más por el tema de la industria de servicios,
20:22hoteleros, restaurantes, etc.
20:24Y luego se traslada hacia el Bajío, el occidente y el norte de México,
20:28donde vemos una mayor demanda de trabajo
20:33y por lo tanto estas personas se van moviendo
20:36hacia las zonas donde hay demanda de trabajo.
20:39Y vemos de todo tipo, bien interesante,
20:44el tema de refugiados trasladándose por México.
20:49La otra parte que no quiero dejar de un lado es Baja California,
20:54todos estos estados o estas ubicaciones
20:57son donde vemos que hay una mayor demanda.
21:00Creo que nos has dejado claro este tema
21:03desde cómo abrir, cómo aperturar esta cuenta,
21:06pero también cuál es el impacto, los requisitos
21:09y también para qué está pensado esto.
21:12Te quiero agradecer mucho, Roberto Cano,
21:14entiendo que tienes más de 30 años de experiencia en la banca,
21:18llegaste a Grupo Financiero Banorte en 2017
21:21y en esta área de captación estás encargado,
21:24entiendo, de este desarrollo de productos,
21:26la gestión de partes interesadas y también de atender a los clientes.
21:30Gracias por tu tiempo, creo que nos quedamos muchos pensando,
21:34analizando los beneficios, no sólo de esta cuenta,
21:37sino también, déjame destacar,
21:39que ustedes son pioneros en este tipo de cuentas
21:43y este tipo de estrategia con los refugiados.
21:45Te agradezco mucho, no sé si quieras agregar algo más, Roberto.
21:48No agradecerte, Miguel, por esta oportunidad
21:52y efectivamente, como lo he compartido
21:54con muchos líderes en Banorte y con mi equipo,
21:57esto nos da sentido de trabajo y sentido de vida,
22:01porque creo que responsablemente estamos incluyendo,
22:06siendo sostenibles y sustentables
22:10en los propósitos que tenemos,
22:12sí como negocio, pero indudablemente
22:14con la sociedad, con la población.
22:16Te agradezco muchísimo la oportunidad,
22:18porque este tipo de entrevistas y de programas
22:20nos ayudan a difundir
22:22lo que Banorte hace en el mercado mexicano.
22:25Un gusto, ha sido un placer.
22:27Gracias a ti por tu tiempo
22:29y permíteme despedir a la audiencia.
22:31Amigos, con esto llegamos al final de esta transmisión.
22:34Estuvo con ustedes Miguel Payares y Roberto Cano
22:37de Grupo Financiero Banorte.
22:39Por favor, compartan esta entrevista,
22:41coméntenos, pónganos el número uno
22:43si llegaron hasta esta parte de la entrevista
22:45aquí en los comentarios
22:47y síganos en redes sociales como
22:49arrobaideasnegociostv.
22:51Cuídense y hasta la próxima.