Explora los beneficios de la reciente decisión de Banxico y cómo impacta tu economía.
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00:00Bueno, por lo pronto está con nosotros Wilfrido Bucio, socio director de operaciones de WBA
00:07y consultoría empresarial, así como también Gustavo Navarro, quien es gerente de esta
00:12misma empresa. Y nos trae un tema muy importante, porque yo no sé nada de eso, y lo tengo que
00:18saber ahorita con ellos, porque lo explican muy bien. Así que, Banxico, cambia las tasas
00:24de intereses, en qué nos beneficia, en qué nos perjudica, pero primero yo quisiera saber
00:30qué es una tasa de interés, porque no lo sé. Entonces, para poder saber si me beneficia
00:36o no me perjudica, pues tengo que saber qué es una tasa de interés.
00:40Claro que sí. Muy buenos días. Bueno, una tasa de interés es aquel factor o aquel monto
00:48específico sobre algo que debemos o que invertimos y que nos va a generar un beneficio o un
00:54pago, ¿no? En este caso, esa tasa es el costo del dinero, digámoslo así, ¿ok? Ese
01:00costo pues depende, mira, por ejemplo, cuando tú debes 100 mil pesos y tiene un costo anual
01:06del 10%, pues el 10% de los 100 mil son 10 mil pesos, ¿verdad?
01:11Tengo que pagar. ¿Qué tendrías que pagar?
01:13Al mes. No, anual.
01:15Anual, ok. Anual. Si estamos hablando, normalmente las
01:19tasas nos las van a decir anuales, a menos que se indique diferente.
01:23¿Qué es lo que se conoce como CAT? El costo anual total. Cuando tú tienes un
01:27crédito, vas a tener la tasa y el costo anual total. Son dos cosas diferentes porque la
01:33tasa es esa tasa fija normal y te puede decir, si te fijas, viene la tasa 30% y luego costo
01:41anual total 35% y dices, ah, caray, bueno, es porque incluye los intereses que se van
01:48recalculando, que es el interés compuesto, pero hoy nos vamos a complicar un poquito
01:52más y nos metemos en eso. No, eso ya es cálculo.
01:55Más el IVA, y entonces como eso también nos cuesta en el interés, los intereses generan
01:59IVA normalmente, ¿ok? Pero, ¿de dónde viene todo esto que les queremos transmitir? Bueno,
02:07el Banco de México, de todo México, es Banjico, ¿no? Y el Banco de México tiene un propósito
02:13principal que es controlar la inflación, preservar la estabilidad de nuestros suelos,
02:21de nuestro dinero, para que nos alcance para comprar lo mismo, ¿ok? Sale, y entonces,
02:28el tema o las herramientas que tiene el Banco Central, o la principal más bien, son estas
02:33tasas de interés. Cuando hay un entorno inflacionario como el que vivimos pospandemia, pues se suben
02:41las tasas, se van subiendo, se van subiendo, con la finalidad de que la gente consuma menos
02:46y de esa manera se vuelva a regular la inflación, o que ya nos sigan subiendo los precios, ¿ok?
02:53Excelente. ¿Por qué? Porque el dinero es más caro, ¿sí? Si tú tomas un crédito,
02:58van a ser tasas más altas, te va a costar más ese crédito, ¿ok? Entonces, el Banco
03:04de México, Banjico, lo va regulando de esa manera, ¿sale? Entonces, cuando ya se está
03:09controlando como ahorita, empieza a bajar esas tasas, entonces, bueno, ¿ok? ¿A mí
03:15cómo me afecta, que las suba o que las baje? Que las suba, pues si pido créditos, me van
03:19a salir más caros. Si las baja, pues ahora sí, también, lo contrario, ¿no? Pido un
03:24crédito y me va a salir más barato, ¿ok? Por otro lado, como inversionistas, que es
03:32lo que nosotros también fomentamos mucho, pues es una gran ventaja. Cuando tú tienes
03:38rentas fijas seguras, como estas, ¿sí? Las tasas altas te dan una inversión garantizada
03:45de esa tasa, como lo hemos platicado en otras ocasiones, CETES, inversiones como Nubank,
03:50¿sí? Donde tú puedes meter tu lanita y sin bronca vas a recuperar sin arriesgarte
03:56y meterte a otros esquemas de riesgo, ¿no? De renta variable, le llamamos porque van
04:01subiendo y bajando las tasas. Ok. Entonces, esta es como una moneda de dos caras, ¿no?
04:07Si sube, para los que piden un crédito, pues son más caros, pero si tienes inversión,
04:12también sube y también los rendimientos son más altos. Totalmente. De hecho, estos
04:16son dos jugadores principales. Claro. El que necesita dinero y al que le sobra la lana.
04:21Claro. Y el que sobra dice, pues, yo gano, y el que necesita, pues, pide. Entonces, hay
04:26quien pone ese dinero y hay quien lo necesita y lo ocupa, y ahí se genera ese círculo,
04:31¿no? Ok. Y como consumidores, por ejemplo, ¿cómo es que podemos ver tanto a lo mejor
04:38el beneficio o el perjuicio que nos pueden provocar estas tasas? Claro, en tu tarjeta
04:43de crédito directito. Si no pagas tu tarjeta completamente, traes un costo elevadísimo.
04:51Ahorita vimos tasas de setentas, ochentas, hasta más de cien por ciento anual. Guau,
04:57o sea, más desmonto total de lo que pasó. Por supuesto, sí, sí, sí. Y la última actualización
05:02lo que hicieron fue reducir las tasas o las aumentar? Las redujeron. Ok. Van bajando gradualmente,
05:07tampoco es así como de un trancazo. Claro, claro. Le bajaron punto veinticinco por ciento.
05:12Ok. Y esto, por ejemplo, a mí se me ocurre, a ver, si yo pedí un préstamo y me manejaron
05:17una tasa, aunque después en el tiempo lo reduzcan, ¿a mí se me queda como cuando
05:22contraté este servicio o también se va variando? Depende. En las tarjetas de crédito sí varía.
05:28Ok. Porque así está establecido, son tarjetas, son tasas de interés variables. Normalmente
05:34los créditos en México, desde que tuvimos los trancazos de las crisis de los noventas
05:38y ochentas, se quedaron fijas. Ok. Entonces, hoy en día normalmente contratamos tasas
05:44fijas de créditos, pero hay que evaluarlo. Sí hay créditos con tasa variable y créditos
05:49con tasa fija. Excelente. Si tu tasa es fija, no hay bronca. Claro. Oye, Gustavo, yo te
05:53quiero preguntar, ¿cómo pueden las personas o las empresas adaptarse o quizá prepararse
05:58para estos cambios en las tasas de intereses que Banxico, pues, es quien lleva la batuta
06:03ahora sí, ¿no? Ni modo. Claro. Mira, Martín, una de las principales herramientas que ya
06:07nos platicaba Will va a ser justamente la inversión. Para la parte de la inversión,
06:12en este momento donde vamos a empezar a experimentar una baja en las tasas de interés por parte
06:18de Banxico, ¿qué es lo recomendable? Empezar a utilizar o a captar estas últimas oportunidades
06:23de renta fija. Ahorita son las últimas oportunidades que tenemos de amarrar una tasa de interés
06:30para inversiones alta. Alta estamos hablando de un 11 por ciento, de un 10.75. Situaciones
06:38por el estilo que en instrumentos donde está garantizado este tipo de rendimiento son los
06:43intereses de renta fija. Ok. ¿Cómo lo pueden ser? Como ya lo mencionaba Will. Principalmente
06:48los CETES todavía es una muy buena oportunidad para agarrar o invertir en instrumentos de
06:54CETES con tasas altas y a partir de eso poder hacerlo. Y esto no solamente a un nivel personal
07:01como nosotros, sino también en una tesorería dentro de una empresa que sería meternos
07:06también a un tema un poquito más elevado. También se puede voltear a ver esquemas de
07:10inversión en los que podamos amarrar recursos que vayamos a utilizar a largo plazo. Claro.
07:15Con una tasa alta. Ok. En palabras más coloquiales, para que la gente y para que yo lo entienda.
07:24¿En qué beneficio y en qué no me beneficio? Te beneficia si tienes dinero que tú quieres
07:31usar más adelante. Si estás ahorrando, no ahorres. Siempre les hemos dicho ahorra pero
07:35úsalo en una inversión. Mete tu dinero a algo que te genere mayor valor. No pierdas tu dinero porque
07:42ya como lo dijimos, la inflación te va a quitar el valor del dinero. Claro. Al final de cuentas.
07:45Entonces inviértelo. Dinero seguro, no te arriesgas en absolutamente nada, una tasa fija,
07:54una renta fija como nos dijo Gus y vas a ganarle. Meto 100 mil pesos, gano 10 mil al 10% o al 11 o
08:01gano 11 mil pesos. Seguro tengo mis 11 mil pesos después de un año. Entonces tus 100 se
08:06convirtieron en 111 mil. Crédito, si estás por generar un crédito que no te urja, espérate tantito,
08:13los créditos tienen que ir bajando. Y por lo tanto ahorita también si traes saldos en las
08:19tarjetas, págalos. Págalos lo más que puedas, si puedes la totalidad mil veces mejor porque si no,
08:25estás perdiendo dinero. Nos puedes decir en dónde los podemos encontrar ustedes. Claro que sí,
08:32claro que sí. Nos pueden encontrar físicamente en nuestras oficinas, estamos en Himno Nacional
08:371916, pero también tenemos oficinas en Plaza Altus, en el piso 9, nos pueden encontrar. En
08:43nuestras redes sociales estamos como WBA Consultoría Empresarial y nos pueden encontrar
08:48en Facebook y en Instagram.