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00:00Le VRAC est fier de vous présenter cet épisode de La Vitrine.
00:04♪♪♪
00:23Bon début de semaine à la maison. Bienvenue à La Vitrine.
00:25Je suis très content de vous retrouver pour ce nouvel épisode
00:27qui va se consacrer aujourd'hui aux finances,
00:30puisque peut-être que vous êtes déjà au courant,
00:32mais c'est le 3 mars prochain, la date limite pour cotiser vos REER 2024.
00:37Et pour aborder le sujet, on a le plaisir de recevoir
00:39notre collaborateur dans le domaine, Mino Hadjin,
00:42des services financiers. Mino Hadjin, à la pocketière.
00:44Alors, Mino, tout d'abord, bon après-midi.
00:46Bon après-midi, Michel.
00:47Très content de te recevoir, de débuter cette nouvelle semaine
00:49dans ta compagnie. Mais avant de parler de REER,
00:51tu voulais mettre peut-être certaines choses au clair,
00:54ou du moins rassurer nos téléspectateurs en lien
00:57avec la situation géopolitique actuelle.
00:59Parce qu'on sait qu'avec Trump, tout ce qui se passe actuellement
01:02suscite beaucoup d'inquiétude, mais il faut rester lucide
01:06et surtout oser gagner. C'est ce que tu nous suggères de faire.
01:08Absolument. Oui, le monde a changé depuis le 20 janvier.
01:11Le monde a changé. Le monde a évolué dans un contexte d'incertitude.
01:15On sait plutôt où est-ce qu'on s'en va,
01:17parce que contrairement à Biden, qui était, bon, sans jeu de mots,
01:21dans son sous-sol, puis on ne le voyait pas souvent.
01:23Oui.
01:24Trump, il va tweeter 4, 10, 20 fois par jour.
01:27Et chaque tweet qu'il fait vient impacter les gens.
01:30On le voit avec la gueule tarifaire.
01:32On le voit là. C'est sûr que, comme je disais tantôt à Michel,
01:35on n'ira pas laisser m'apprendre un café avec Trump,
01:37dépendamment de qui on est, puis de nos valeurs.
01:39Oui.
01:40Parce qu'on va avec les gens avec qui on a de bonnes valeurs.
01:42Trump, au niveau humain, au niveau économique, au niveau social,
01:47ça a peut-être fait des dommages.
01:48Autant aux États-Unis qu'ailleurs dans le monde.
01:51Mais au niveau finance-bourse, normalement non,
01:56parce que c'est quelqu'un qui est sensible à la bourse.
01:58Il le suivait comme nous.
01:59Mais c'est un homme d'affaires à la base.
02:01Tout à fait.
02:02Si on se réfère à ces quatre premières années de mandat,
02:05donc 2016 à 2020, les marchés ont bien été.
02:08Donc, ce n'est pas le temps de paniquer.
02:11C'est le temps de rester lucide.
02:13Oui, de regarder ce qui se passe quand même.
02:15Faites conscience de ça.
02:16La gueule est arrivée.
02:17Ça va aller jusqu'où ?
02:18Est-ce qu'il va le mettre en place aussi ?
02:19Parce que là, on est comme dans des échiquiers qui bougent.
02:22Une perturbation, là.
02:23Exactement.
02:24Mais Trump, il n'est pas fou.
02:25Parce qu'il dit, quand il annonce une mesure,
02:26puis qu'il donne du temps, ce qu'il veut,
02:28il veut rapatrier des emplois, des business aux États-Unis.
02:31Donc, en donnant ce temps-là, ce qu'il veut,
02:33c'est que les entreprises délocalisent.
02:34Est-ce que ça va se faire ?
02:35On ne le sait pas.
02:36Mais tout le monde est conscient qu'il va falloir, avec Trump,
02:40jouer à sa game, à notre façon,
02:44tout en étant lucide, transparent, honnête,
02:47mais rester debout.
02:49Donc, pour les investisseurs,
02:50je n'ai pas eu le temps de parler à tout le monde,
02:52mais restez lucides, restez concentrés.
02:55Le monde ne viendra pas.
02:56Ce n'est pas la fin du monde.
02:58On va passer à travers.
02:59C'est quatre ans encore.
03:00Mais quatre ans avec qui on va travailler ensemble.
03:03Mais il faut rester lucide, concentré et investir, surtout.
03:06Il faut être dans la rationalité.
03:08Et là, il faut devenir positif, surtout rester investi
03:12en termes de placement, en termes de finances
03:15et surveiller comment ça se passe.
03:17Et pour ça, il faut se tourner vers un professionnel dans le domaine,
03:19tel que Minou Adjin.
03:21Il n'y a pas le choix, Michel.
03:22Mais on regarde sur le tableau.
03:23Vois-tu ce qu'on dit ?
03:24Fidélité a fait une étude sur 35 ans.
03:27Qu'est-ce qu'ils ont remarqué ?
03:28Si tu manques 10 jours dans ces 35 ans-là,
03:31ton placement de 10 000 qui devait être à 188 000 est à 88 000.
03:35C'est 100 000 de moins pour 10 jours simplement.
03:38Parce que souvent, les gens vont dire,
03:39« Minou, est-ce que je sors puis je reviens ? »
03:41Mais quand est-ce que tu vas sortir ?
03:42Quand est-ce que tu vas revenir ?
03:43C'est quoi le meilleur moment ?
03:45Le meilleur moment, c'est quand on a besoin de notre argent.
03:47Sinon, à part ça, laisse aller.
03:50Fais confiance aux gens qui travaillent avec toi.
03:52Avec ton argent aussi.
03:53Exactement.
03:54Travaille pour la faire fructifier.
03:55Parce que, Michel, on travaille tellement fort pour gagner notre argent.
03:58Il faut qu'à la fin de la journée,
04:00l'argent qu'on a durement gagné travaille pour nous.
04:03Si ce n'est pas le cas, on perd du temps,
04:05on perd de l'énergie, on perd de l'argent.
04:08C'est quand même 100 000 qu'on a fait.
04:09On est parti de 10 000 puis on est rendu à 188 000 après 35 ans.
04:13Ça fait que plus tu vas rester dans le marché,
04:15plus tu vas rester concentré,
04:16plus tu ne vas pas réagir aux soubresauts à court terme.
04:21Aux fluctuations à court terme,
04:22aux inquiétudes aussi que l'on peut avoir.
04:24Parce que souvent, on agit avec émotion.
04:26Tout à fait.
04:27L'argent, c'est un facteur d'émotion.
04:28Les gens ont peur d'en manquer.
04:29C'est important d'en avoir aussi.
04:31Mais il faut prendre des bonnes décisions
04:33et se tourner vers quelqu'un qui s'y connaît dans le domaine.
04:35Absolument.
04:36Au fond, l'exemple que je donne souvent à ma mère,
04:38elle avait le même problème.
04:39Elle disait, « Minou, écoute, tu ne peux pas...
04:42Mettons que tu manges dans ton plat, tu as pris une cuillerée.
04:45La cuillerée n'est pas plus importante que ton plat principal.
04:48Mais si tu te préoccupes trop de la cuillerée,
04:50tu risques de perdre le plat parce que tu vas finir par l'échapper et tout ça.
04:53C'est juste une image pour dire,
04:54oui, à court terme, on va avoir toujours besoin d'argent.
04:57Mais tu as besoin de 10 000, tu as 100 000.
04:59Pourquoi tu t'inquiètes pour le 90 000 qui reste?
05:01Le temps va faire le travail pour toi.
05:03Donc, en investissement,
05:05le facteur temps est un facteur très, très important.
05:08D'ailleurs, on le verra plus loin dans la présentation.
05:11Donc, c'est un facteur clé à prendre en considération.
05:13Absolument.
05:14Et c'est ce qui joue de beaucoup de choses aussi.
05:16C'est ce qui a un impact sur la suite des choses,
05:18sur le rendement de nos placements.
05:20Peu importe la somme que l'on a investie.
05:21Absolument.
05:22Plus on y accorde du temps,
05:23plus on le place pour une longue période,
05:25plus cet argent-là va fructifier.
05:26D'ailleurs, on va en parler plus en détail au retour de la pause.
05:28Parce que là, on va se concentrer vraiment sur l'ERR.
05:31C'est le temps de cotiser.
05:32Ce n'est pas déjà fait.
05:33Il y a minuit moins une, comme on dit.
05:35Je ne sais pas si je l'ai bien dit,
05:36mais il y a minuit moins une pour vos cotisations ERR de 2024
05:40afin d'alléger votre fardeau fiscal à titre de contribuable.
05:44Donc, on vous invite à rester à l'écoute de la vitrine
05:46pour en apprendre davantage sur le sujet
05:48avec notre expert dans le domaine,
05:49nul autre que le collaborateur financier de l'émission
05:52Mino Hadjine, des services financiers.
05:54Mino Hadjine, incorporé à La Pocatière.
06:08Vous cherchez un moyen d'alléger votre fardeau fiscal pour l'année 2024?
06:12Eh bien, l'ERR est assurément une des meilleures solutions pour le faire.
06:15Non seulement, il vous permet d'avoir un crédit d'impôt de 30 %,
06:18mais il offre aussi d'autres avantages
06:21si vous avez des projets,
06:22notamment un retour aux études ou l'achat de votre première propriété.
06:25Et on démystifie tout ça aujourd'hui
06:27en compagnie de Mino Hadjine, des services financiers.
06:29Mino Hadjine, incorporé à La Pocatière.
06:32Alors, Mino, l'ERR, c'est une période très importante pour toi.
06:35D'ailleurs, merci de prendre le temps d'être avec nous aujourd'hui.
06:37C'est très apprécié.
06:38D'abord, qu'est-ce que c'est un REER et surtout à qui ça s'adresse?
06:41Je pense que c'est important de le répéter à chaque année,
06:43à cette période-ci.
06:44Tout à fait.
06:45Le REER, c'est le Régime enregistré d'épargne retraite.
06:48Donc, c'est un véhicule, un abri fiscal
06:51que le gouvernement a mis en place pour aider les gens, justement,
06:54à mettre de l'argent à l'abri de l'impôt pour leur retraite.
06:57Ça s'adresse à qui?
06:58À tous les contribuables.
06:59En 18 et 70 ans.
07:01Puis, comment ça marche, au fond?
07:03On sait que quand on travaille, on gagne un revenu.
07:05Puis, à la fin de l'année,
07:06on doit payer de l'impôt sur le revenu gagné.
07:08Au Canada puis au Québec,
07:10on est dans un système d'imposition progressive.
07:12Ça veut dire, plus tu gagnes de l'argent, plus tu payes de l'impôt.
07:15Donc, le REER devient un outil intéressant
07:17qui permet de changer de braquette d'impôt, des fois.
07:19Maintenant, t'es imposé à 40 %,
07:21mais tu veux tomber à 35 % par exemple,
07:23en prenant cet un montant de REER,
07:25tu peux descendre ta braquette d'impôt.
07:27Pour cette année, au fond, 18 % de ton salaire
07:30qui peut passer en REER.
07:32Donc, on parle de 32 500 maximum que tu peux prendre,
07:35plus tes droits de cotisation non utilisés des années antérieures.
07:38Ça, j'avais une question à ce propos-là.
07:40Est-ce qu'on peut les prendre au moment qui nous convient?
07:42Si on n'a pas cotisé pendant, disons, 10-15 ans,
07:44qu'on a commencé à cotiser seulement
07:46lorsqu'on a un emploi plus stable, mieux rémunéré,
07:48est-ce qu'on peut vraiment retourner loin dans le temps
07:50et faire nos cotisations qui n'ont pas été effectuées par le passé?
07:53Absolument. Au fond, dans nos avis de cotisation,
07:55on le voit, le montant, nos droits de cotisation.
07:58Donc, quelqu'un qui n'a jamais cotisé,
08:00qui n'a jamais maximisé ses REER,
08:02oui, peut rattraper le montant
08:04qui n'a pas été cotisé pour les années.
08:06Je donne un exemple.
08:07Mettons, quelqu'un qui vend son entreprise ou vend sa maison
08:09et qui veut rattraper le montant de REER non pris,
08:12oui, il a ce droit-là.
08:14Donc, il peut prendre 18 % de son salaire de l'année 2025,
08:17par exemple, plus ses droits qui n'ont pas été utilisés
08:20des années antérieures.
08:21Ça vaut quand même la peine.
08:22Tout à fait.
08:23En termes de profil d'investisseur,
08:25comment est-ce qu'on détermine vers quel type de produit
08:27on doit se tourner,
08:29notamment en termes de facteur de risque?
08:31Est-ce qu'on est frileux?
08:32Est-ce qu'on est prêt, justement, à s'engager
08:34et à y aller le pied dans la pédale de gaz au fond,
08:36comme on dit?
08:37Tout à fait.
08:38Je pense que le régulateur a répondu à cette question-là.
08:41Quand on rencontre un conseiller financier,
08:43qu'est-ce qu'on appelle un profil d'investisseur?
08:45C'est une série de questions qu'on pose au client,
08:48et en fonction des réponses que vous donnez,
08:50on détermine un profil.
08:51On peut parler du très prudent jusqu'à audacieux.
08:54Oui.
08:55Donc, le très prudent, on va parler de placement garanti,
08:57par exemple.
08:58Il va y avoir des gens qui vont être modérés
08:59dans leur placement,
09:00puis d'autres qui vont être audacieux.
09:01Donc, la relation est très simple.
09:03Plus tu prends du risque, plus tu fais de l'argent.
09:06Ce n'est pas plus compliqué que ça, mais plus…
09:07Mais plus que tu risques de perdre, ou c'est…
09:08Tout à fait.
09:09Mais ce qu'on a constaté, c'est quoi?
09:11Dans la durée, ce n'est pas vrai qu'au fond,
09:14ton montant d'argent que tu as placé aujourd'hui,
09:16tu vas le perdre dans 10 ans.
09:18Tu vas avoir fait du chemin.
09:19Mais à court terme, dans un an, dans deux ans,
09:22est-ce que le marché va bouger?
09:23Oui, parce que le marché, ce n'est pas linéaire.
09:25Ça fluctue.
09:26Exact.
09:27C'est des courbes, c'est des bas, c'est des hauts,
09:28mais si on regarde sur la durée,
09:30on est toujours gagnant quand on fait ça.
09:33Tantôt, on parlait de REER,
09:34peut-être le deuxième diapo qui va suivre.
09:36Le REER, on peut le contribuer nous-mêmes,
09:40ou s'il y a un trop grand écart de revenus entre les conjoints,
09:44un conjoint peut contribuer au REER de l'autre.
09:47C'est avantageux, ce souci-là.
09:48Tout à fait.
09:49Au fond, ce que ça fait,
09:50ça permet à la retraite d'arriver à des revenus équivalents un peu,
09:53plutôt que d'avoir un revenu très élevé,
09:55donc dans un taux d'imposition élevé,
09:57puis un revenu plus bas,
09:58qui fait qu'en sorte que le coup va payer plus d'impôts.
10:01Mais si on arrive à régulariser ça un peu plus maintenant,
10:04ça peut être quelque chose d'intéressant.
10:06On peut utiliser le prêt REER aussi pour contribuer,
10:08mais en même temps faire attention.
10:09Mais il faut être capable de le rembourser.
10:10C'est en plein ça.
10:11Ça peut être un piège à certains égards.
10:12Tout à fait.
10:13Exact. Puis il faut être sûr qu'au fond,
10:14le rendement qu'on va faire va être plus important
10:16que le taux d'intérêt qu'on va nous charger.
10:17Donc, il y a des facteurs à regarder.
10:19Il faut être sûr que le choix qu'on fait correspond vraiment à qui on est
10:22et que ça nous aide.
10:23Quels sont les secteurs dans lesquels on serait peut-être mieux d'investir
10:26si on débite, puis qu'on veut quand même un rendement relativement élevé,
10:30dépendamment de notre facteur de risque?
10:32Parce qu'il y a plusieurs secteurs dans lesquels on peut investir notre argent.
10:35Tout à fait.
10:36Je pense qu'en fonction du profit qu'on va déterminer,
10:38on va être capable de vous suggérer différents portefeuilles.
10:41Pourquoi les portefeuilles?
10:42Parce que c'est déjà géré par des gestionnaires de fonds.
10:44Oui.
10:45Donc, ça t'enlève le stress toi-même d'aller…
10:47Je connais des gens qui essaient eux-mêmes de battre le marché.
10:50Avec la tendance qu'on connaît maintenant où le marché bouge rapidement,
10:54c'est plus difficile.
10:55Ça te donne mieux de travailler à ta emploi.
10:56Et c'est anxieux.
10:57C'est sûr.
10:58Parce que tu ne sais jamais quand est-ce que tu vas vendre,
10:59comment est-ce que tu vas acheter.
11:00C'est un peu compliqué.
11:01C'est comme une CIA.
11:02Exactement.
11:04Ça nous évite ce stress de plus,
11:06parce qu'on sait déjà la vie est assez stressante.
11:08Oui.
11:09Une question, je pense, assez pertinente.
11:11Lorsqu'on reçoit notre argent, notre retour d'impôt qu'on a fait,
11:14parce que la plupart des gens qui cotisent à derrière
11:16reçoivent par rapport à un chèque, je veux dire, du gouvernement par la suite.
11:19Est-ce que c'est préférable, selon toi,
11:21de le réinvestir cet argent-là dans un autre placement,
11:24ou au contraire, de s'en servir comme coussin
11:26au cas où on aurait un petit pépin financier subi?
11:28Je suggère quand même de le placer dans un CELI, par exemple.
11:31OK.
11:32Parce que souvent, les gens vont garder l'argent dans leur compte bancaire.
11:34C'est bien, ça te rassure, mais ça ne te rapporte rien.
11:37Dans un CELI, tu peux quand même faire des intérêts là-dessus.
11:40Et si jamais tu en as besoin, tu peux le sortir n'importe quand.
11:43Donc, ça devient un outil très intéressant
11:45pour les retours d'impôt, les placements qu'on veut faire.
11:47Constituer un coussin, par exemple, le CELI, c'est le meilleur outil.
11:50Exactement.
11:51Je le soulignais, ceux qui ont des REER, qui veulent effectuer un retour aux études
11:54ou encore faire l'achat d'une première propriété,
11:56c'est possible de retirer l'argent sans pénalité.
11:58Tout à fait.
11:59C'est important quand même de consulter plutôt son conseiller financier sur le sujet.
12:03D'ailleurs, si on veut prendre rendez-vous avec toi, Minot, c'est le temps de le faire.
12:063 mars, ça arrive vite.
12:07On a jusqu'à 23h59 et 59 secondes, cette date-là,
12:11pour cotiser pour l'année fiscale 2024.
12:13À quel numéro on peut te joindre?
12:14Le 418-943-3700.
12:17Et sinon, on consulte ton site Internet, donc sunlife.ca-minot.adjin.
12:22Et on s'abonne évidemment à ta page Facebook
12:24pour en apprendre davantage sur les produits et services qu'offre ton entreprise.
12:28Mon cher Minot, merci beaucoup d'avoir été avec nous.
12:30Toujours un plaisir.
12:31Puis probablement qu'on va être en mesure de se revoir
12:33après cette période si effervescente qu'elle est celle derrière pour toi.
12:36Merci beaucoup, Michel.
12:37Merci à la maison d'avoir été du rendez-vous.
12:39J'espère que cette émission vous a plu.
12:41On se retrouve demain, 15h, pour une autre vitrine.
12:43Salut!
12:58Sous-titrage Société Radio-Canada