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00:00Question de Corinne à présent, Guillaume, 58 ans, elle gagne le SMIC et elle vit en HLM.
00:07Elle voudrait améliorer un peu sa situation au moment de sa retraite et éviter de devenir un poids pour ses enfants.
00:12Et elle se demande qu'est-ce qu'on lui conseillerait entre une assurance vie et un PEL ?
00:19Eh bien déjà, effectivement, c'est une très bonne chose de penser à épargner et de le faire le plus tôt possible.
00:24Je le rappelle, même avec ses propres moyens, le meilleur allié pour se constituer un patrimoine, ça reste le temps.
00:31Donc une fois qu'on a décidé d'investir...
00:32Vous voulez dire qu'il y a 58 ans, elle aurait dû y penser avant ?
00:34Non, je ne dis pas ça, je dis qu'il vaut mieux, c'est toujours le bon moment de commencer, voilà, et le plus tôt possible.
00:39Mais parfois, on fait avec ses moyens et c'est bien normal.
00:42Et donc, quand on décide de commencer à épargner, effectivement, Corinne, vous posez la question entre une assurance vie et un PEL.
00:48Là, je vous répondrai encore une fois plutôt l'assurance vie.
00:51L'assurance vie, pourquoi ? Parce que c'est plus souple que le PEL.
00:56Vous allez pouvoir sortir des capitaux et en remettre plus facilement parce que le PEL, c'est un plan...
01:01Alors je rappelle, le PEL au départ, c'est un plan d'épargne logement.
01:04Il a été détourné de son objectif principal qui était d'épargner en vue de se créer des droits pour avoir un crédit plus favorable.
01:12Bref, ça fait longtemps qu'on ne l'utilise plus pour ça.
01:14Aujourd'hui, le PEL, c'est 1,75% de rentabilité.
01:17Avec l'assurance vie, on peut quand même prétendre à mieux.
01:19Donc l'assurance vie, plus souple.
01:21Un PEL, si vous voulez sortir une partie, vous devez tout casser.
01:24Donc ce n'est pas souple.
01:26Et puis en plus, avec l'assurance vie, vous allez pouvoir penser également à la transmission et avoir des avantages.
01:32Ces fameux abattements avant 70 ans.
01:34Vous avez 58 ans, vous pouvez largement y prétendre.
01:37Donc vous pouvez, encore une fois, faire beaucoup mieux et beaucoup plus de choses grâce à l'assurance vie avant de commencer par le PEL.
01:44C'est vrai que le PEL a été un peu tué par la grande phase de taux extrêmement bas où ce n'était plus du tout intéressant d'avoir les prêts bonifiés.
01:52Mais la question est quand même judicieuse parce que le PEL, il y a encore quelques années, offrait 2,5 voire 3%.
01:57Il y a des anciens PEL qui sont conservés par des clients de certaines banques qui ont été ouverts il y a très longtemps.
02:02Et tant que vous ne le clôturez pas, vous gardez le taux.
02:03C'est un contrat, on rappelle, le taux qu'on a fixé au départ.
02:08Il est figé, ça coûte très cher à certaines banques, il y en a qui sont encore à 6-7%.
02:12Et d'ailleurs, s'il y en a parmi nos auditeurs et les lecteurs de capital qui ont des vieux PEL et que la banque appelle avec une offre super alléchante pour fermer son vieux PEL,
02:22surtout ne cédez pas au chant des sirènes.
02:25Il n'y a pas de petit intérêt si la banque appelle, c'est qu'elle a a priori intérêt à ce que vous le fermiez.