La variation des taux d'emprunt selon les régions : «Les meilleurs sont à Lille» confirme Pierre Emmanuel Jus
Pierre Emmanuel Jus, Délégué Général chez Maslow répond aux questions d’Alexandre Le Mer.
Retrouvez "L'invité éco" sur : http://www.europe1.fr/emissions/linterview-eco
Transcript
00:00 - Europe 1, il est 6h42.
00:02 - Vous avez un projet immobilier, d'investissement locatif, mais vous ne savez pas peut-être où le concrétiser.
00:08 Écoutez bien ces chiffres qu'on vous dévoile en exclusivité ce matin sur Europe 1.
00:12 Ils concernent les taux d'emprunt qui sont très variables d'une région à l'autre.
00:16 On va vous donner ce matin les villes justement où il faut acheter en priorité.
00:20 - Et pour en parler, Alexandre Lemer, vous recevez sur Europe 1, Pierre-Emmanuel Jus,
00:24 directeur délégué de Maslow, plateforme en ligne spécialisée dans l'immobilier et l'investissement locatif.
00:30 - Bonjour Pierre-Emmanuel Jus. - Bonjour Alexandre.
00:32 - Merci d'abord d'avoir choisi Europe 1 pour nous dévoiler ces chiffres.
00:35 Dans votre étude, vous vous intéressez au taux d'emprunt immobilier pour un investissement locatif en particulier.
00:42 Premier résultat qui saute aux yeux, les taux d'emprunt accordés aux acheteurs varient énormément selon la région dans laquelle on se trouve.
00:50 - C'est peut-être une découverte pour nos auditeurs ce matin, mais c'est vrai qu'on n'emprunte pas au même prix que l'on habite à Clermont-Ferrand ou à Lille.
00:57 Tout simplement parce qu'aujourd'hui, quand on veut souscrire un crédit pour investir dans l'immobilier,
01:02 on a le choix entre les banques nationales, que vont être la BNP, la Société Générale, la Banque Postale, le LCL par exemple,
01:10 ou des banques régionales, les réseaux crédits mutuels, les réseaux crédits récolte, le réseau caisse d'épargne par exemple.
01:16 Et en fonction des politiques commerciales et des banques, on a des gros écarts effectivement.
01:20 - Qui sont des politiques commerciales régionales. - Oui, bien sûr.
01:23 - Qu'on soit seul ou en couple, puisque vous avez retenu ces deux scénarios, un achat en tant que célibataire et un achat à deux revenus en couple,
01:30 en découvrant votre étude, on se dit "c'est la ruée vers le nord", puisque c'est à Lille, dans la ville de Lille, que les taux d'emprunt sont les meilleurs, Pierre-Emmanuel Jus.
01:40 En gros aujourd'hui, on emprunte en France entre 4 et 4,50 pour faire simple, il s'agit bien d'une étude qui a été menée la semaine dernière, mercredi 18 octobre,
01:48 et qu'on vous dévoile en avant-première ce matin sur Europe 1.
01:51 On a pris deux scénarios, un célibataire, 40 000 euros de revenus, qui fait un investissement locatif, notre spécialité à nous sur Maslow.imo,
01:58 dans un budget de 130 000 euros, on va dire, un studio étudiant en province, et on a pris un couple, 75 000 euros de revenus, qui fait un investissement de 200 000 euros,
02:08 voilà, 10% d'apport dans les deux cas, on a présenté ça à 18 courtiers en France, dans les régions, et on leur a dit "voilà, quelle est la meilleure solution que tu peux nous trouver aujourd'hui,
02:17 pour ces cibles d'investissement ?" Alors effectivement, à Lille, le célibataire va emprunter à 3,82%, le couple va emprunter à 3,89%.
02:26 - Ce qui est le taux le plus faible en France, le plus intéressant. - Aujourd'hui, sur le profil investissement locatif.
02:31 La résidence principale, c'est pas du tout la même chose, la négociation n'est pas la même, parfois les gens ont aussi le droit au prêt à taux zéro, la banque ne va pas prendre le même risque,
02:38 et donc effectivement, les taux ne seront pas les mêmes, nous on est vraiment spécialistes de l'investissement locatif.
02:42 A contrario, à Toulon, on va emprunter à 4,62% pour un célibataire, et à 4,42% pour un couple.
02:48 - Donc là, ça n'a déjà plus rien à voir en termes de charges de remboursement.
02:52 - Et c'est exactement ça, parce que, vous en avez déjà parlé sur cette antenne, mais on a des normes HCSF, les banques aujourd'hui doivent respecter un taux d'endettement,
03:00 les fameux 35%, donc forcément, si j'emprunte à 3,89%, ma mensualité de crédit va être à 1 200€, j'emprunte à 4,65%, ma mensualité de crédit va être à 1 300€.
03:11 Donc, parfois je peux emprunter ou je ne peux pas emprunter, tout simplement.
03:14 - Vous parlez de Toulon, il y a d'autres villes aussi où les taux d'emprunt sont bien supérieurs à ceux de Lille.
03:21 - Allez, un petit top 3, le top 3 de là où il faut souscrire un crédit pour un investissement locatif, pour les célibataires, on va aller à Lille, à Lyon, et puis en Lorraine, maintenant aussi.
03:29 - Ça, ce sont les villes et les régions les plus intéressantes.
03:32 - Pour le couple, c'est à Lille, à Rouen et à Clermont-Ferrand, parce que là aussi, il y a des énormes différences.
03:38 Par exemple, à Rouen, mon célibataire va emprunter à 4,50, mon couple a revenu à 75 000€, c'est 3,96.
03:46 - Bon, alors ça, c'est pour les mieux placés, en queue de classement, à la lanterne rouge, à l'autre bout.
03:50 - Alors, chez les célibataires, effectivement, c'est dans le sud, c'est Toulouse, c'est Toulon et c'est Annecy.
03:54 Et puis, il ne fait pas bon vivre et emprunter à Annecy, puisque Bordeaux et Annecy, Paris et Toulouse ferment la marche,
04:01 pour ce qui concerne les couples dans les revenus à hauteur de 75 000€ qui souhaitent faire un investissement à 200 000€.
04:07 - Vous nous avez très bien expliqué, il y a quelques instants, Pierre-Emmanuel Jules, la politique qui est déterminée à l'échelon régional.
04:12 Est-ce qu'il y a aussi la pression de la demande ? Vous parliez du sud, pour expliquer ces écarts de taux d'emprunt.
04:17 - Alors, peut-être. Ce que je peux dire, c'est qu'aujourd'hui, par exemple, lorsqu'il s'agit d'investissement locatif,
04:22 vous savez que les banques, aujourd'hui, doivent respecter les normes HCSF.
04:25 Elles ont le droit de déroger à 20% des dossiers, elles ont le droit de sortir des 35%, de sortir de quelques règles.
04:31 Et là, également, si elles sont déjà trop sorties, on est bientôt au mois de novembre,
04:35 si sur les 11 premiers mois, elles ont déjà suffisamment emprunté ou sorti des clous un petit peu trop,
04:42 eh bien, elles resserrent la vis. Quel est le meilleur moyen que de resserrer la vis ?
04:45 Je ne vais pas vous dire "je vous prête pas d'argent", je vais vous dire "je prête de l'argent à 4,50€".
04:48 - Il y a ce chiffre que vous rappelez aussi. Les banques sont beaucoup plus frileuses.
04:51 Le nombre de prêts accordés a encore chuté de plus d'un tiers au troisième trimestre.
04:55 - Oui, c'est même moins 50% sur l'année, si on compare 2022 à 2023.
04:59 De toute façon, aujourd'hui, nous sommes dans un moment difficile sur l'immobilier, il ne faut pas se le cacher,
05:02 mais c'est avant tout une crise de financement. La crise de financement entraîne la crise immobilière,
05:06 et pas l'inverse. C'est bien parce que les gens ne peuvent pas obtenir leur crédit aujourd'hui
05:10 que ça freine leur projet, tout simplement.
05:12 - Pierre-Emmanuel Jus, si l'on revient à l'île, donc avec le taux d'emprunt le plus intéressant,
05:16 si l'on convertit les résultats de votre étude en pouvoir d'achat en mètres carrés,
05:20 ça veut dire qu'on peut acheter combien de mètres carrés en plus à l'île par rapport aux autres villes ?
05:25 - Alors, je ne vais pas être capable de vous répondre, par contre, ce que je peux vous dire,
05:29 c'est quand même quand on regarde la carte, c'est que finalement, là où la tension sur le mètre carré
05:34 est la plus forte, c'est aussi parfois là où on emprunte le plus cher.
05:38 C'est-à-dire que Toulouse, Bordeaux, Toulon, Annecy sont des villes qui en termes de mètre carré sont assez chères.
05:48 C'est moins cher à Rouen, c'est moins cher à Clermont-Ferrand, c'est moins cher à Metz et Nancy,
05:52 et là on a des taux de crédit qui sont aussi plus intéressants.
05:55 - Merci Pierre-Emmanuel Jus, on rappelle donc le top 3 des villes pour un achat en tant que célibataire
06:01 en investissement locatif, la ville de Lille, la ville de Lyon, Metz et Nancy, voilà,
06:05 et en queue de classement Toulouse, Bordeaux et Annecy.
06:09 C'est le résultat de votre étude, Pierre-Emmanuel Jus, directeur délégué de Maslow,
06:13 plateforme en ligne spécialisée dans l'investissement locatif. Merci à vous.
06:16 - Merci beaucoup.