Assurance vie : les bons choix pour doper votre rendement en 2024
Transcript
00:00 Le Grand Rendez-vous de l'Epargne, une émission présentée par Capital et Radio Patrimoine,
00:05 en partenariat avec Fortuneo.
00:08 Le Grand Témoin
00:13 Oui, parce que c'est ça aussi un petit peu la question pour l'épargne,
00:17 c'est comment je gère mon contrat d'assurance-vie.
00:19 On a dit chez Fortuneo, il y a beaucoup de choix d'unité de compte,
00:21 alors c'est vrai que si on n'est pas un expert, qu'on ne suit pas l'actualité économique...
00:25 Alors certains ont essayé pendant les confinements.
00:27 Oui, mais bon avec plus ou moins de succès.
00:30 C'est un peu comme les nouveaux arrivants en bourse, l'AMF en parle régulièrement,
00:35 il y a eu des bons choix et des moins heureux.
00:38 On a plusieurs types de gestion, donc là vous parliez par exemple,
00:41 si on choisit parmi un tas d'unités de compte, on a la gestion libre,
00:46 on peut avoir la gestion pilotée, profilée, il y a beaucoup de termes utilisés pour la gestion.
00:53 Comment on fait aujourd'hui si on a un épargnant et qu'on n'y connaît rien,
00:57 pour gérer son contrat d'assurance ?
01:00 Qu'est-ce qu'il faut faire comme choix ?
01:02 Je dirais déjà, première chose, c'est répartir son allocation
01:07 entre l'aspect fonds en euros sécurisés et l'aspect poche de diversification.
01:12 Sur la poche de diversification, le premier conseil que je donne,
01:16 c'est d'acheter que des choses que vous comprenez,
01:19 n'allez jamais sur des supports pour lesquels c'est un nom très intelligent,
01:24 vous ne savez pas ce qu'il y a dedans, vous ne comprenez pas.
01:26 Le basique, c'est de comprendre ce dans quoi on investit.
01:29 La recommandation que je ferai en tant que Good Oil for Money,
01:32 c'est de dire, allez sur des marchés actions qui fondamentalement
01:36 performent dans le temps et résistent à l'inflation.
01:39 Si vous êtes sur une allocation 40% fonds en euros, 60% diversification,
01:45 vous pouvez très bien prendre du 60% marché actions,
01:48 et là, s'il y a des trackers dans votre contrat, c'est ce qu'il y a de mieux.
01:51 Le tracker permet de répliquer un indice, vous prenez un indice marché actions Europe,
01:56 un indice marché actions Etats-Unis, peut-être un peu marché actions international,
02:01 dans le temps, sur le long terme, c'est ce qui résiste, c'est ce qui performe.
02:05 Je pense que c'est compréhensible pour l'épargnant.
02:08 C'est très basique, mais souvent les choses simples, c'est ce qui marche.
02:11 - Et Zotev, vous confirmez, Amandine ?
02:13 - Oui, ça a de l'intérêt, et puis on en propose,
02:15 donc je confirme que c'est quelque chose qui est assez prisé par nos clients également.
02:20 En plus de ça, il y a moins de frais sur ce type de support,
02:25 donc oui, on constate que ça peut être utilisé pas mal par notre clientèle.
02:31 - Sachant que, comme vous le disiez, il y a un intérêt aussi,
02:33 c'est les frais, les niveaux de frais sur les ETF sont quand même relativement bas.
02:36 - Voilà, sur les trackers, en moyenne, ils sont chargés à 0,25% de frais,
02:42 de frais internes, donc les frais de gestion qui viennent en déduction de la valeur de la part,
02:48 donc c'est très bas.
02:50 Il faut savoir que le plus souvent, dans les unités de compte qui sont données au contrat d'assurance vie,
02:54 vous avez des fonds qui sont chargés en moyenne à 1,82,
02:58 voire parfois vous avez du 4,50 ou du 5,50.
03:01 Quand un fonds est chargé à ce niveau-là, vous serez certain que l'épargnant ne retrouvera jamais son épargne,
03:06 et que c'est la société de gestion qui s'enrichit.
03:08 - Autre piste d'investissement, je dirais tout de même aujourd'hui, qui est plus un phénomène d'opportunité,
03:13 c'est ce qu'on appelle les fonds obligataires à échéance, les fonds obligataires datés.
03:17 Contenu du contexte de taux, on voit beaucoup d'émissions obligataires aujourd'hui à des taux intéressants.
03:24 Vous pouvez avoir des fonds obligataires qui mixent un petit peu d'investissement de grade,
03:28 donc des fonds sécurisés et du high yield un peu moins sécurisé,
03:33 avec des potentiels de rendement de l'ordre de 6, 7, 8%.
03:38 Aujourd'hui, il y a une fenêtre de tir là-dessus.
03:40 J'ai envie de dire pour l'épargnant, ça peut être tout à fait intéressant,
03:43 en sachant que cette fenêtre de tir ne durera peut-être pas éternellement.
03:47 Je ne pense pas que les taux rebaissent, ils vont probablement se stabiliser.
03:51 - Si on vient chez Fortuneo, encore une fois qu'on n'y connaît rien,
03:55 on peut contacter un conseiller et faire son allocation avec lui ?
03:59 Comment ça se passe concrètement ?
04:01 - On a un profil investisseur qui vous répond à toute une série de questions
04:05 concernant vos projets, votre appétence au risque,
04:08 vos connaissances et expériences également.
04:11 Après ça, vous avez un résultat qui vous indique vers où vous dirigez
04:17 avec le niveau de risque global de votre portefeuille qui vous est recommandé.
04:21 Là, vous avez ce premier guide, cette première étape qui peut vous aider.
04:25 Nous, ce qu'on constate, c'est qu'effectivement,
04:28 on a une partie de notre clientèle qui va sur de la gestion libre,
04:32 qui va sur des produits assez simples et faciles de compréhension.
04:36 On constate aussi qu'on a plus de 50% des gens qui vont choisir la gestion sous mandat.
04:41 Probablement parce qu'on l'explique bien aussi,
04:43 et donc c'est clair pour eux ce qui va être fait.
04:46 Et du coup, sur cette année, typiquement, à fin septembre,
04:52 on était sur l'année à +3,85% sur la formule équilibrée
04:56 et +5% sur la formule dynamique.
04:59 Donc concrètement, je pense que pour le moment, le choix est plutôt bon.
05:06 Après, il faut vraiment considérer ce type d'investissement sur la durée.
05:11 Ça, c'est un rappel que je fais à nos clients.
05:15 Et donc, voilà, pour la question de comment faire le bon choix,
05:19 finalement, nous, ce qu'on constate, c'est qu'il y a vraiment deux façons de faire
05:24 qui sont à peu près également choisies par nos clients.
05:28 Ça dépend un peu de votre profil, de vos envies.
05:33 Si vous avez du temps, pas de temps.
05:35 Voilà, c'est les connaissances, le temps.
05:37 Exactement. Si vous êtes plutôt intéressé, informé,
05:42 que vous souhaitez du coup prendre vous-même vos décisions
05:44 ou si vous préférez les déléguer, tout simplement.