LE CERCLE DES AVISÉS : LE COACH PERSONNEL DES PROFESSIONS LIBÉRALES, ET PAS QUE !
Les professions libérales se trouvent souvent confrontées à des défis multiples, tant dans leur gestion financière que dans la planification de leur avenir. Le Cercle des Avisés s’impose comme un allié de choix pour les accompagner à chaque étape, qu'il s'agisse de leur vie professionnelle ou personnelle. Grâce à une approche personnalisée, des conseils pratiques et des outils sur mesure, cette plateforme innovante offre une panoplie de solutions adaptées aux besoins spécifiques des libéraux.
Le Cercle des Avisés propose un véritable coaching sur-mesure. Sylvain Durand-Millien vous accompagne dans la gestion de votre cabinet médical ou toute autre activité libérale, tout en vous aidant à planifier sereinement votre avenir. Chaque professionnel libéral peut bénéficier d’un conseil personnalisé, qu’il s’agisse de l'optimisation de la fiscalité, de la gestion du patrimoine, ou de la protection contre les aléas de la vie, tels que la maladie, l'invalidité, ou même le décès.
L’un des principaux enjeux des libéraux est la gestion de leur trésorerie et la planification de leurs revenus futurs. Le Cercle des Avisés vous aide à anticiper, non seulement les fluctuations immédiates de vos revenus, mais aussi à préparer votre retraite. En générant des revenus complémentaires, vous assurez une stabilité financière, immédiate et à long terme. En effet, la sérénité financière ne doit pas être un privilège, mais bien une réalité accessible pour tous.
Dans un univers fiscal en constante évolution, il est crucial pour les libéraux de bénéficier d’une gestion efficace de leur fiscalité. Le Cercle des Avisés vous guide à travers les méandres des réglementations fiscales, en mettant à votre disposition des outils pratiques et des conseils d’experts pour transformer ces obligations en véritables atouts. Ainsi, votre charge fiscale peut être optimisée, tout en restant en conformité avec la législation.
La protection financière en cas de coup dur est souvent négligée par les libéraux. Pourtant, une maladie ou une invalidité peut perturber grandement l’équilibre financier d’un cabinet. Le Cercle des Avisés propose des solutions sur mesure pour garantir des revenus continus, même dans les moments les plus difficiles. Il vous aide à préparer la transmission de votre patrimoine et à assurer la sécurité de vos proches, un aspect essentiel souvent sous-estimé.
Au-delà de la gestion quotidienne de vos finances, le Cercle des Avisés met l’accent sur la création, le développement et la transmission de votre patrimoine. Grâce à des formations, des webinaires interactifs et des stratégies personnalisées, vous apprenez à mieux gérer votre argent et à pérenniser votre héritage. Cet accompagnement, indépendant et sur le long terme, vous permet d’aborder chaque étape de votre vie avec une vision claire et une stabilité renforcée.
Le Cercle des Avisés propose un véritable coaching sur-mesure. Sylvain Durand-Millien vous accompagne dans la gestion de votre cabinet médical ou toute autre activité libérale, tout en vous aidant à planifier sereinement votre avenir. Chaque professionnel libéral peut bénéficier d’un conseil personnalisé, qu’il s’agisse de l'optimisation de la fiscalité, de la gestion du patrimoine, ou de la protection contre les aléas de la vie, tels que la maladie, l'invalidité, ou même le décès.
L’un des principaux enjeux des libéraux est la gestion de leur trésorerie et la planification de leurs revenus futurs. Le Cercle des Avisés vous aide à anticiper, non seulement les fluctuations immédiates de vos revenus, mais aussi à préparer votre retraite. En générant des revenus complémentaires, vous assurez une stabilité financière, immédiate et à long terme. En effet, la sérénité financière ne doit pas être un privilège, mais bien une réalité accessible pour tous.
Dans un univers fiscal en constante évolution, il est crucial pour les libéraux de bénéficier d’une gestion efficace de leur fiscalité. Le Cercle des Avisés vous guide à travers les méandres des réglementations fiscales, en mettant à votre disposition des outils pratiques et des conseils d’experts pour transformer ces obligations en véritables atouts. Ainsi, votre charge fiscale peut être optimisée, tout en restant en conformité avec la législation.
La protection financière en cas de coup dur est souvent négligée par les libéraux. Pourtant, une maladie ou une invalidité peut perturber grandement l’équilibre financier d’un cabinet. Le Cercle des Avisés propose des solutions sur mesure pour garantir des revenus continus, même dans les moments les plus difficiles. Il vous aide à préparer la transmission de votre patrimoine et à assurer la sécurité de vos proches, un aspect essentiel souvent sous-estimé.
Au-delà de la gestion quotidienne de vos finances, le Cercle des Avisés met l’accent sur la création, le développement et la transmission de votre patrimoine. Grâce à des formations, des webinaires interactifs et des stratégies personnalisées, vous apprenez à mieux gérer votre argent et à pérenniser votre héritage. Cet accompagnement, indépendant et sur le long terme, vous permet d’aborder chaque étape de votre vie avec une vision claire et une stabilité renforcée.
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NewsTranscription
00:00Bonjour et bienvenue dans l'Info l'actu, nous allons parler d'ingénierie patrimoniale
00:12avec notre invité Sylvain Durand-Millien, bonjour.
00:15Bonjour.
00:16Vous êtes le gérant du cercle des avisés, un cabinet de conseil d'ingénierie patrimoniale
00:20spécialisé dans l'accompagnement des professions libérales, médicales et paramédicales,
00:24mais pas seulement, on le verra tout à l'heure.
00:26Alors d'abord présentez-nous votre métier, dans quel cas est-ce qu'on peut avoir besoin
00:29de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
00:32Alors tout d'abord on va commencer par la base, conseiller en gestion de patrimoine
00:36n'est pas un métier dans l'absolu, on a un métier qui est quand même transverse
00:40à d'autres métiers, notaire, l'expert comptable, l'avocat et on gravite avec l'ensemble
00:46des sujets qui composent en fait les métiers d'argent, l'assurance, la banque, l'immobilier
00:51etc.
00:52Donc notre métier il est essentiellement, on s'inscrit vraiment sur du long terme avec
00:56nos clients, on gère des familles, on touche à la gestion de patrimoine mais aussi à
00:59la gestion de fortune et plus globalement les clients, parce que c'est surtout eux
01:03qui en parlent le plus, je suis plutôt considéré comme un coach financier mais avec cette culture
01:08de droit civil, de fiscalité etc.
01:11Et ça apporte le sujet, c'est que souvent quand on vient me voir, c'est soit un sujet
01:16vraiment les impôts, et les impôts souvent la question c'est de dire est-ce que c'est
01:21les impôts sur le revenu ou c'est d'autres types d'impôts parce que la fiscalité est
01:23très large.
01:24Donc on va sur les droits de succession, parce qu'aujourd'hui c'est souvent une
01:27inconnue et voir les gens ne savent pas exactement ce qu'est une épée d'amoclès très clairement,
01:32c'est vraiment une situation qui est subie, non pas choisie.
01:35On a impôts sur la fortune aussi, parce qu'on a des gens aussi qui ont cette chance-là
01:39d'avoir de l'immobilier et puis qui sont fortement taxés.
01:41Le deuxième sujet c'est la retraite, ça touche vraiment tout le monde et c'est vrai
01:46qu'aujourd'hui on en entend partout, il y a des solutions partout mais il n'y a pas
01:50vraiment beaucoup de professionnels qui sont capables de paramétrer et de qualifier le
01:54besoin de façon pérenne et cohérente.
01:58Il ne faut pas forcément être millionnaire pour avoir besoin, on peut en faire appel
02:00à vous.
02:01Non, non, aujourd'hui ça s'est quand même pas mal démocratisé depuis quelques années,
02:04on est à l'œuvre, enfin je suis un peu à l'œuvre aussi de la démocratisation
02:08de la gestion de patrimoine parce que l'objectif c'est de pouvoir rendre accessible des solutions
02:12ou une façon de penser au plus grand nombre parce que tout le monde a besoin, tout le
02:16monde est touché, la retraite, les impôts, la gestion financière ça touche vraiment
02:21tout le monde.
02:22Pourquoi avoir choisi de mettre l'accent sur les professions de santé, elles ont des
02:25besoins spécifiques ?
02:26Alors c'est une longue histoire, à la base je suis issu d'une famille de professionnels
02:31de santé, mes premières années d'expérience étaient du conseil, j'aurais pu faire médecin
02:36mais je ne l'ai pas fait et de fil en aiguille comme j'ai une expérience en finance et
02:40en fiscalité, chaque repas de famille c'était toujours, Sylvain, qu'est-ce que tu penses
02:46J'ai compris qu'il y avait une certaine forme de frustration, d'incompréhension
02:49et j'ai appris aussi qu'ils n'étaient pas formés de tout ce qui est environnement,
02:52qui touche à l'argent, la protection sociale, l'invalidité, ce genre de choses et donc
02:57de fil en aiguille je suis devenu spécialiste sur le sujet et mon nom circule dans certaines
03:01sphères pour la simple et bonne raison, c'est qu'on a une vision complètement globalisée
03:06et je suis l'un des spécialistes de solutions imbriquées, c'est-à-dire que je ne me concentre
03:10pas que sur une ligne de solution, j'ai vraiment toute la possibilité et tout le
03:13panel de ce qui existe sur le marché et l'avantage c'est que quand je m'intéresse
03:17à beaucoup de sujets, je vais sur des sujets que même leur expert comptable ne va pas
03:21ou parce qu'ils sont plutôt concentrés sur la compta, mais la compta est très large
03:25puisque l'expert comptable sait exactement comment fonctionne un praticien, etc.
03:29Donc c'est très intéressant pour moi.
03:31Mais vos solutions vous les proposez aussi aux chefs d'entreprise de tout secteur et
03:35également aux particuliers.
03:37Exactement, alors sur les chefs d'entreprise, c'est-à-dire qu'ils ont cette culture
03:40comme les professions libérales de pouvoir payer pour du conseil.
03:43Déjà, il y a un avantage, c'est qu'ils le passent en charge, c'est simple que ça.
03:47Donc effectivement, on les accompagne sur de l'optimisation et de la rémunération
03:49du dirigeant d'entreprise, sur de la protection sociale, sur de la gestion de trésorerie
03:53aussi.
03:54On a des montages où on peut faire bénéficier à titre personnel, en utilisant l'entreprise,
03:59de faire de la richesse, donc il y a de l'ingénierie là-dessus.
04:02Et pour les particuliers, c'est un peu plus subtil souvent, ce sont des gens qui me sont
04:06recommandés pour la simple et bonne raison, c'est que des clients qui sont devenus ambassadeurs,
04:11si vous voulez, ont fait cette expérience.
04:13C'est pour ça que le conseil en gestion de patrimoine, c'est plutôt une question
04:16d'hommes, ce n'est pas une question de titres.
04:18Il faut avoir l'expérience et les diplômes, et puis surtout avoir cette volonté de bienveillance,
04:23d'entraide, mais surtout cette volonté d'apprendre, puisqu'on apprend tous les jours.
04:26Il faut se former, parce qu'on a un métier qui est assez lourd d'un point de vue de
04:30formation.
04:31Extrêmement varié, on l'a bien compris aussi.
04:32On a plutôt 42 heures de formation minimum par an, etc.
04:35Donc, il faut vraiment aimer ce métier-là, et si on n'est pas passionné, on ne fait
04:39pas ce métier.
04:40Et concrètement, comment se passe votre accompagnement ?
04:42Ça se passe très bien.
04:43En règle générale, on discute beaucoup avec la personne.
04:46Ce qui nous intéresse toujours, ce n'est pas de lui vendre une solution.
04:50On n'est pas un métier de vendeur, on est un métier de conseiller, de conseil.
04:53D'ailleurs, le titre, c'est conseiller.
04:54Donc, on essaie de comprendre la situation, les envies, les passions, les frustrations,
05:02les contraintes, les freins, la situation de la famille.
05:04On projette aussi nos clients, par exemple avec des enfants, en disant qu'est-ce qui
05:07va devenir des enfants, les études, etc.
05:09Il faut bien les connaître.
05:10Oui.
05:11Et puis, c'est un métier vraiment de proximité.
05:13Là où je prends le plus de plaisir, ce n'est pas l'ingénierie en elle-même, c'est vraiment
05:17discuter avec les gens parce qu'en fait, les gens sont passionnants par eux-mêmes.
05:20Ils ne le savent pas toujours, mais sincèrement, une fois que la glace est brisée, on apprend
05:26plein de choses.
05:27Je suis invité en Bretagne, je suis invité… parce que ça fait partie aussi de notre…
05:30Ça devient des amis.
05:31Alors, ce n'est pas vraiment des amis parce qu'il y a toujours une relation professionnelle.
05:34Mais par contre, ils savent que le jour où il y a un besoin, ils peuvent m'appeler.
05:37Ce n'est pas rare que quand on leur propose une solution, je suis appelé pour me donner
05:41un avis.
05:42Et c'est cette relation-là de proximité avec nos clients…
05:45De confiance.
05:46Et de confiance parce que c'est un métier vraiment de confiance que je trouve merveilleux
05:51parce qu'au final, on se sent utile, on rend service et en plus, on le fait avec bienveillance
05:56et on est payé pour ça.
05:57Je trouve ça très bien.
05:58Qu'est-ce qui caractérise l'expertise du cercle des avisés par rapport à d'autres
06:02cabinets de conseil ?
06:03C'est une question de personne et de personnalité.
06:06Comme je le disais précédemment, ce n'est pas vraiment un métier, c'est vraiment la
06:11personne que vous avez en face de vous.
06:13Moi, je dis souvent à mes clients, ce n'est pas la banque qui pose problème si tant est
06:18qu'il y a un problème, c'est souvent le conseiller.
06:20Donc, quand on comprend ça, c'est vraiment la personne qui va vous accompagner parce
06:25qu'on travaille sur des projets de vie.
06:26Aujourd'hui, je m'inscris plutôt sur du projet long terme.
06:29J'en suis à venir à gérer des familles.
06:31Là, je vous donne un exemple très concret de la semaine dernière.
06:34J'ai une personne de 93 ans, sa volonté, c'était de faire bénéficier de son patrimoine
06:39financier à ses petits-enfants.
06:41Au fait, on est sur quasiment quatre générations.
06:44Sur un autre dossier, on était sur un chef d'entreprise qui avait des volontés d'améliorer
06:50sa situation.
06:51Au final, on a trouvé la solution, on a travaillé sur du long terme.
06:55Je sais que c'est une personne qui est conquise par rapport à une méthodologie de travail,
06:59une façon de faire, mais c'est surtout aussi la bienveillance du conseiller.
07:03Pour moi, aujourd'hui, c'est vraiment ce qui est fondamental.
07:05C'est que si vraiment, on n'a pas cette culture-là, on ne fait que du court terme
07:11et souvent, les gens sont déçus, ils sont frustrés.
07:13Moi, je n'ai aucun souci à appeler mes clients.
07:15Là, on va être sur la période des déclarations fiscales.
07:17On fait un point, on voit s'effectivement, il y a des choses qui doivent être améliorées,
07:23etc.
07:24C'est vraiment du continu.
07:25C'est vraiment ce que les gens recherchent.
07:27Pour terminer, quelle est votre actualité ?
07:29Là, ça va être le sujet de la déclaration fiscale.
07:32Gros sujet puisque je travaille notamment avec plusieurs de mes clients ambassadeurs
07:38depuis deux ans maintenant, justement pour pouvoir communiquer sous forme de vidéos
07:42comme votre studio par exemple, des vidéos simplifiées pour que les gens puissent comprendre
07:46comment ça fonctionne.
07:47J'en ai déjà fait quelques-unes.
07:48La force des choses, c'est que j'ai plusieurs clients qui m'ont dit qu'on veut participer,
07:52on veut t'aider vraiment à développer ça parce que si nous, on en a besoin, il y
07:56en a d'autres qu'on aura forcément besoin.
07:58Là-dessus, je trouve que c'est vraiment intéressant pour la simple et bonne raison.
08:01C'est que déjà, ça participe à la communication, mais c'est surtout que ça enlève certaines
08:05images qu'on peut avoir de certains professionnels simplement parce que l'accès à l'information,
08:10comme aujourd'hui, on a des influenceurs dans tous les sens, on a des communications
08:13dans tous les sens, c'est un peu remettre un peu dans le droit chemin la réalité.
08:17C'est pour ça qu'aujourd'hui, j'ai des clients qui me font des retours en disant
08:20là, on a compris, là, on n'a pas compris, là, il y a peut-être un peu plus d'explications,
08:24etc.
08:25C'est vertueux.
08:26Ça, c'est vraiment l'actualité que j'ai.
08:27C'est des petites formations.
08:29Après, j'ai d'autres projets, notamment sur l'économie.
08:33Là, c'est pareil, je m'inscris aussi pour, comme les gens, c'est sur un lambda, comment
08:37on peut faire pour, quand on fait ses courses, gagner de l'argent ? Les banques ont mis
08:41un système de cash back, mais il y a des systèmes qui existent depuis bien plus longtemps.
08:43Et c'est toujours vertueux aussi parce qu'au final, on peut travailler à la fois baisser
08:47les impôts, baisser les charges, on peut aussi baisser le montant de ses courses.
08:50Donc, c'est toujours dans une relation gagner plus, payer moins, vivre mieux, mais toujours
08:57l'intérêt que les gens vivent mieux parce qu'au final, ils ont tous les mêmes besoins.
09:00Oui, on voit vraiment que vous êtes issu d'une famille de soignants.
09:02Merci beaucoup Sylvain Durand-Millien d'être venu sur notre plateau.
09:06A bientôt.