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00:00que bueno que usted continúa con nosotros aquí en su lado positivo porque tenemos información de su
00:05interés este ya está conmigo aquí Daniel Suchart, él es nuestro especialista del día de hoy y nos va
00:12a hablar de tasas de interés, Daniel bienvenido. Muchísimas gracias Jenny por la invitación y de su lado positivo pues te
00:19tengo noticias positivas con la tasa de interés, te hago spoiler, van bajando y si van bajando
00:26quiere decir que para nuestros bolsillos van a estar más sanos en las próximos yo diría meses
00:34pero bueno ahí está el spoiler, ahí te la dejo, Jenny muchas gracias por invitarme aquí nuevamente para
00:39estar acá en su lado positivo. Muchas gracias a usted por acompañarnos siempre y qué dicha que ya
00:43nos empezó la entrevista con esa noticia tan positiva sobre todo para aquellas personas endeudadas
00:51que debemos algún préstamo de casa, carro. Una de las cosas que han sucedido en los últimos días, meses, es que
00:57justamente las asociaciones correspondientes a temas financieros han mencionado que bueno que
01:02siguen habiendo muchos créditos en la calle, que los créditos están basados más en consumo que en
01:07digamos en activos, activos significan casas, carros, etcétera, no más bien es consumo, consumo estamos
01:12hablando las que se utilizan en tarjetas de crédito o consumos personales como pintar la
01:16casa, etcétera, estas siguen estando por encima del 60%, o sea que sigue habiendo muchos créditos en la
01:22calle justamente para un deseo de corto plazo, vamos a decirlo así, pero también quiere decir que esos
01:29créditos si en algún momento se sacaron, hay que pagar una cuota y la cuota es el resultado de una
01:35licuadora donde existe el tema de la tasa de interés, entonces cuando la tasa de interés es más alta
01:40definitivamente la cuota va a ser más alta y lo que hemos visto a lo largo de los últimos vamos a
01:45decir 12 meses, es que la tasa de referencia que se llama la tasa política monetaria, algo muy técnico
01:53del banco central, ha ido bajando y con ella prácticamente se ha traído las tasas del mercado
01:59básica pasiva y activas también hacia la baja, lo que pasa es que estas han ido como caracol lento, han
02:06ido poco a poco bajándose y es por eso que muchos nos sentimos de un mes a otro una diferencia, una baja
02:12sustancial, una diferencia sustancial, pero yo aquí la primera recomendación que les doy es saquemos la
02:19cuota que había hace un año y ahí si vas a darte cuenta que si hay vamos a decir un par de gradas
02:24menos sustanciales, un poquito, un poquito, si bien no es positivo porque van bajando
02:32tampoco quiero ser digamos iluso en que de repente vamos a tener una baja sustancial, no eso no está
02:39ocurriendo, lo que ha ido es caracol lento arreglándose las tasas poco a poco. Perfecto, vamos en este momento a
02:46invitar a todos nuestros televidentes que si tienen alguna duda, alguna consulta en específico pueden
02:51hacernos la llamadita 22 20 75 50 y nuestro asesor financiero siempre amablemente nos ayuda así que
02:59ahí les dejamos abierta la invitación. Claro que sí, de una vez para irles contando mientras alguien
03:04va animando a hacer preguntas recordemos que las tasas fijas son tasas que justamente no varían con
03:11el tiempo entonces cuando usted firmó ese contrato y tiene tasa fija aunque bajen las tasas. Esa era mi
03:18siguiente pregunta, que he dicho que ya se me adelantó. Estoy picando rápido. Hoy va primero que yo. Al final vamos a terminar esta definición, si usted firmó el
03:30contrato de préstamo, préstamo personal, etcétera, pero sus primeros dos años o primer año o primera condición era fija, aunque las tasas estén
03:39bajando, esta no se va a modificar, pero esto es por un tema por contrato, cuando se venza esa parte del contrato, ahí usted va a dar cuenta que van a ir sustancialmente bajando.
03:50¿Podemos en algún momento modificar ese contrato? Claro que sí. Si quisiéramos, vamos a ver, tener esas modificaciones a la baja.
03:59¿Y qué tanto riesgo podríamos sufrir en caso de que suba mucho? Bueno, acá voy a, primero voy a responder la pregunta, sí, sí se puede hacer una modificación
04:11de contrato, eso ha estado siempre en Costa Rica, la CONACIF, que es el Consejo Nacional de Supervisión de Entidades Financieras, de Instituciones Financieras, siempre ha dicho que hay la posibilidad de hacer una readecuación de la deuda, eso es lo primero.
04:27Con base en lo que sucedió en la pandemia o durante la pandemia, se extendió la oportunidad de hacer incluso hasta dos readecuaciones, pero obviamente por algo muy puntual.
04:38Entonces, si usted siente que puede hacer una readecuación, primera recomendación, vaya a su entidad financiera y pregúntele, no le pregunte al compadre, ni al vecino, ni al tiktoker, ni nada, directamente con la entidad financiera.
04:54¿Puedo o no puedo? Esa es la primera pregunta y es la primera respuesta, y es la fuente fidedigna que te va a dar la respuesta justamente de eso, en la mayoría de los casos sí lo puede hacer.
05:04Póngase que a usted le endulzaron el oído, o sea, llegó la institución B y usted tiene un préstamo en la institución A, y le dicen, le vamos a comprar su deuda, calma pueblo, porque a usted lo que le van a hacer es que le van a pagar la deuda de la A
05:22y usted se va a pasar voluntariamente a la B, entonces no es que aquí ya no debe, pero ahora va a empezar a deber aquí, entonces mi recomendación acá es, otra más del programa, es si a usted le endulzan el oído y a usted le gusta lo que le ofrecieron,
05:43váyase y acérquese al ejecutivo de la financiera B y pregúntale cómo quedan las cosas para que no haya ningún domingo siete, ahí la letra pequeña que no hay problema, porque si usted pagaba 100 unidades monetarias aquí y de repente le dijeron aquí va a pagar 90 más una comisión, y la comisión le sube a 110, entonces al final no lo preguntó y le salió más caro la cura de la enfermedad,
06:11entonces es importante que usted escuche y pregunte, porque preguntar es gratis, así como lo estamos haciendo hoy, si usted quiere preguntar es gratis, no hacerlo te puede salir caro, quedarse con la duda o quedarse callado nos puede salir muy caro, así que aprovechen que hoy está don Daniel por acá,
06:29y las preguntas, aunque pueden venir don Daniel y pueden ir donde colegas míos, analistas financieras, asesores, al final el que tiene la última respuesta es el banco, la cooperativa, la mutual o la financiera, donde usted tiene ese crédito, él es el último que tiene la respuesta en que si puede adecuar o no adecuar, si me voy a pasar de un lado, si me voy a pasar del otro, si me van a comprar la deuda, todo eso se lo van a decir,
06:58y más bien le recomiendo, entre comillas le exijo, que usted mismo exija todo blanco y negro, así para que usted lo entienda, para que sepa de que eso le va a suceder, que se puede hacer, por supuesto, siempre se puede hacer, aquí voy a colar un tema de que, y si me paso de moneda, aquí nosotros hemos venido a hablar sobre el tema del tipo de cambio, igualito, cuánto le va a salir, en qué moneda está gastando usted, en qué gana usted,
07:28todo eso pregúntelo, porque son parte del menú, pero si usted, si no lee el menú y se deja llevar por lo bonito del menú, puede ser que se consuma algo que no esté después, a la vuelta de la esquina, asociado a su bolsillo como tal, no es una decisión que se pueda tomar a la ligera, tiene que ser muy bien pensado, muy bien asesorado para tomar esa decisión, hago eco de esas palabras, no debería ser a la ligera, pregunte más bien,
07:56no, ojo, es muy importante recordarles de que cuando uno tiene un crédito, uno paga el crédito una vez al mes, yo pago los 25, bueno, usted tiene hasta el 25 del mes siguiente para pensarlo, no hasta el 25, pero vamos a decir que tiene 20 días para pensarlo, pero no hay que salir corriendo, y me hago eco de tus palabras, Jenny, complementándolo con lo que acabo de mencionar, porque usted pagó su cuota, el día que le tocó,
08:24pero todavía tiene chance de esperar a la otra y tiene tiempo de ir a negociar, ahora se acerca el fin de año, todo el mundo se emociona, que viene el aguinaldo, que vienen los gastos, que vienen las fiestas, las tasas podrían mantener esta línea a la baja que han traído ya desde hace varios meses, definitivamente que sí, de hecho es una tendencia que se ha visto a nivel mundial, tasas de interés del banco europeo, tasas de la resera federal de los Estados Unidos, que son nuestros propios socios comerciales,
08:54más importantes, han ido hacia la baja, se han ido relajando, igual que las tasas de política monetaria en Costa Rica, pero para nosotros los ciudadanos de a pie, lo que tenemos que tener cuidado, no es tanto que si la tasa baja o no baja, porque al final puede estar bajando un poquitito, pero tengamos muchísimo cuidado con qué herramientas estamos utilizando el crédito, porque no es lo mismo pedir un crédito personal a un banco, que agarrar tarjetas de crédito,
09:23tarjetas de crédito y financiarnos con las tarjetas de crédito, entonces aquí hay que tener muchísimo cuidado, porque si bien en la columna vertebral hay una tasa de interés, también debe haber una educación financiera para no sobrepasar los límites de tarjeta o para no ir a endeudarnos en algo que no tengamos, y también como nosotros al final terminamos, Jenny, pagando de nuestro ingreso lo que debemos,
09:48por favor, incluyamos algunas deudas que no estén supervisadas por el lado financiero, como vamos a decir, yo me saqué un sofá a crédito, pero este sofá a crédito, que es un documento que yo tengo con la mueblería, eso no lo está viendo el banco, por ejemplo, para temas de crédito, entonces usted si lo está viendo, entonces incluya eso también dentro de su presupuesto mensual.
10:16Daniel, nos ingresa una consultita por nuestras redes sociales y voy a leérsela para que usted nos ayude, la pregunta es de parte de Carmen desde Huatuzo, dice, don Daniel, eso significa que este es un buen momento para adquirir una deuda, por ejemplo, si yo estoy planeando comprar una casa o un carro, ¿hay algún beneficio de adquirirlo en este momento debido a la situación de las tasas?
10:43En el caso de las tasas, las tasas se están ofreciendo bastante benevolentes, de hecho, el sábado pasado hubo una, vamos a decir, una exposición con esa característica, el tema de construcción, tuve la oportunidad de estar por ahí y las tasas sí están lo suficientemente competitivas, claro está en que doña Carmen, que le mando saludos hasta Huatuzo, ella al igual que su núcleo familiar,
11:10si está pensando en comprar una casa, no es por un tema de tasa, es por un tema de que usted necesita la casa, entonces, a dónde quiero llegar con esto, que cuando vamos a comprar un carro y vamos a comprar una casa, que son digamos los activos más fuertes que se compran, eso no es a la ligera y es que me quiero quedar mucho con esa expresión que dijiste Jenny, porque no es lo mismo comprar un chiclo, comprar una gaseosa que hacer una compra que te va a comprometer unos 25, 30 años hacia adelante,
11:39entonces, ahí la recomendación es pensar de que si están necesitando hacerlo de la casa e ir a buscar opciones que hay en el mercado, que como te digo, no sé si es una golondrina severano, pero por lo menos lo que vi yo en esa exposición de construcción que hubo el sábado pasado, era que las, digamos las oportunidades de crédito que habían, muchas estaban bastante competitivas, bastante competitivas significa bastante accesibles y se parecían unas a las otras,
12:07entonces, no me quiero inclinar de que el banco rojo era mejor que el azul o el azul al verde, no, no, es que todas tenían muy similares, muy similares, condiciones muy similares y requisitos muy similares, o sea, tampoco que había una que era menor que la otra, casi todas se parecían, que es lo que usualmente sucede.
12:25Ok, perfecto, ahora, aunque las tasas vayan con esa misma tendencia a la baja, no podemos hacerlo loco, porque usted bien lo decía, aunque nos trae beneficios a las personas que ya tenemos créditos, tampoco es un cambio abismal.
12:40No, no es un cambio abismal, porque justamente ese traslado de precios, llamado tasa de interés, está tardando caracol lento, entonces, si bien usted, Jenny, puede estar pagando 5 mil colones menos, posiblemente esos 5 mil colones sean sobre una cuota, voy a decir un ejemplo, de medio millón, entonces usted dice, a ver, 5 mil sobre medio millón, la verdad es que todavía sigue siendo muy conservador, bueno, a ese nivel es que quiero que ustedes ilustren, ustedes digo, los televidentes, de que esa baja
13:10es justamente muy conservadora, no es de que estás pagando 20 mil pesos menos sobre 500 mil, porque ahí sí ya empiezas a decir, hey, ya empieza a bajar la tasa a pasos más agigantados, no, eso es lo que está sucediendo, pero si tenemos una tendencia que las tasas van a estar hacia la baja, entonces eso hace de que los bancos, las cooperativas mutuales y las financieras, ya empiecen a moverse rápido para ofrecer tasas mucho más competitivas, por eso es que hago esta salvedad de que es un buen momento, se están haciendo las cosas bien,
13:40y se está vislumbrando justamente de que estas entidades se están moviendo en ese sentido, el análisis es igualito para un lote, el análisis es igualito para la compra de un carro o solución vehicular, que los préstamos personales son un poco más caros que el carro y la casa, sí, porque obviamente los préstamos personales, la garantía es tu salario usualmente,
14:06y son de menor plazo, de menor plazo y de menor costo, y de menor cantidad de dinero, entonces ahí viene otro tema de juegos de tasas de interés, obviamente la más barata de todas es una casa, porque la casa aparte que responde, es una que te dura 30 años o 25 años o 20 años, que son las soluciones habitacionales que todos conocemos y que casi que el 98% de la población tiene que hacerlo así,
14:33porque obviamente no todo el mundo tiene la capacidad de poder comprar una casa de contado, entonces de hecho yo Daniel, cuando tuve la oportunidad de comprar la casa donde vivo, todavía yo la sigo pagando, y ya creo que son 19 años que la estoy pagando, y que en ese momento fue una solución habitacional que conjuntamente con un crédito bien manejado, porque en eso si he sido muy estricto conmigo mismo,
15:00para que mi cuota de la casa siempre esté disponible, o sea tengo que salir a buscar mis ingresos para que ese compromiso siempre lo pueda cumplir, ahora la cantidad de años o el plazo, que tan beneficioso es que sea a menos cantidad de años, o que nos recomendaría usted o que sea 30 años, por ejemplo en una casa que es una compra bastante grande,
15:24usualmente uno lo que puede hacer es proyectar que es lo que va a pasar con su vida en los próximos 30 años, y se la voy a regalar a todos ustedes, porque eso usualmente pasa así, cuando Jenny tenía 22 años, Jenny no tiene los ingresos que tiene hoy, indistintamente la edad que tenga, porque uno en la carrera de la vida usualmente va adquiriendo mayores conocimientos,
15:51va teniendo un poquito más de ingresos, entonces cuando tú inicias, por supuesto uno ve esa montaña empinada, pero gracias a Dios la vida a muchos los lleva por un camino donde los ingresos poco a poco se van a ir generando un poquito más, y de repente en el camino viene una pareja que te ayuda también, puede ser también,
16:15y entonces acá uno puede ir diciendo que si bien al principio podría estar costando a lo largo de la vida, y nuestros abuelos y nuestros papás también nos pueden dar testimonio de eso, uno va teniendo un poquito más de holgura a la hora de tener esos préstamos, vuelvo a repetir, yo acabo de mencionar algo muy personal, hace 19 años inicié yo mi préstamo y no era, primero no era así de viejo como es ahora, era mucho más joven, esberto y todo,
16:44pero no tenía los ingresos que podría estar obviamente ya después desarrollando todo eso, eso sucede en la vida cotidiana de las personas, claro cuando vamos a comprar una casa ya a los 50 años o a los 45 años, ahí puede haber otro tratamiento y ahí también recomiendo yo de que se asesoren justamente con asesores profesionales en finanzas para poder plasmar cómo podría ser ese plazo o ese largo tiempo,
17:12entonces 30 años, 15 años, 20 años, va también a depender de cómo está tu edad y cómo está tu poder adquisitivo para poder afrontar todo eso, lo que sí está claro es que lo hagas en una o lo hagas en la otra, la mayoría, la inmensa mayoría de los casos no llegas con todo el dinero, porque las casas obviamente tienen un costo muy superior a lo que podría ser un chicle o una gaseosa,
17:35entonces es ahí donde yo siempre le recomiendo a la gente que se asesore con una persona profesional en el área que los puede ayudar y por lo menos los puede encarrilar para que su compromiso de deuda sea lo más sano posible y sano significa que de sus ingresos ustedes tienen máximo el 30% para pagar esa deuda a largo plazo.
17:58Daniel muchísimas gracias por habernos acompañado el día de hoy como siempre ayudándonos y enseñándonos aquí en su lado positivo.
18:06Con muchísimo gusto, muchas gracias Jenny por la invitación y le voy a preguntar y usted que va a hacer mañana 31 Halloween, que hace?
18:13Trabajar, no queda de otra.