Face aux incertitudes liées aux retraites et à l’inflation, de plus en plus de Français questionnent leur rapport à l’argent aussi bien au niveau de leur épargne que de leurs investissements.
“Au moment du départ à la retraite, une personne moyenne perd environ 40 % de son pouvoir d’achat ” souligne Vincent Grard, PDG de Trade Republic France. “Ainsi, si elle ne se prépare pas en amont, cette personne s’appauvrit quasi-instantanément. Cette réalité des retraites, couplée à l’inflation continue depuis trois ans, mène les ménages à repenser leurs habitudes financières.” Trade Republic, plateforme d’épargne et d’investissement 100 % en ligne, s’efforce de redistribuer les cartes en redonnant le pouvoir aux citoyens européens.
“Au moment du départ à la retraite, une personne moyenne perd environ 40 % de son pouvoir d’achat ” souligne Vincent Grard, PDG de Trade Republic France. “Ainsi, si elle ne se prépare pas en amont, cette personne s’appauvrit quasi-instantanément. Cette réalité des retraites, couplée à l’inflation continue depuis trois ans, mène les ménages à repenser leurs habitudes financières.” Trade Republic, plateforme d’épargne et d’investissement 100 % en ligne, s’efforce de redistribuer les cartes en redonnant le pouvoir aux citoyens européens.
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00:00Comment rendre l'épargne et l'investissement plus accessibles en France ?
00:03Car oui, c'est possible avec la société Très-de-République.
00:06C'est ce que nous allons découvrir dans cette interview depuis le Royal-Monceau à Paris.
00:24Vincent Graar, bonjour.
00:25Bonjour Alexia.
00:26Alors, vous êtes Country Manager France pour Très-de-République.
00:29De quoi il s'agit pour ceux qui ne connaissent pas Très-de-République ?
00:31En quoi ça consiste ?
00:32Alors, Très-de-République, c'est une banque sous un format application
00:36qui a été lancée en France en 2021.
00:38Et l'objectif principal de Très-de-République,
00:40c'est de réconcilier les Français avec l'argent
00:43et les Européens de manière plus générale.
00:45Il y a un tabou en Europe sur l'argent.
00:48Les gens n'en parlent pas assez difficilement.
00:52Le seul endroit où ils en parlent, au final, c'est en famille
00:54ou alors quand ils sont tous seuls sur de la presse spécialisée.
00:56Mais il y a un vrai sujet autour de l'argent.
00:59Et ce tabou-là, ça les bloque en fait dans l'action.
01:03C'est-à-dire que les Français, de manière générale,
01:06sont des très très bons épargnants.
01:08Mais ils n'optimisent pas du tout l'argent.
01:09Et donc Très-de-République est là pour ça,
01:10pour leur donner des outils qui soient suffisamment simples
01:13pour leur permettre de débloquer ce rapport à l'argent.
01:16Alors, justement, on va parler des outils.
01:18Mais vous venez de dire que les Français épargnent.
01:21Est-ce qu'il y a une différence entre les Français qui savent épargner,
01:24ceux qui savent investir, ceux qui ne savent pas du tout,
01:26ou tout le monde sait investir ?
01:27Comment ça se passe en France ?
01:28Alors, il y a trois concepts.
01:31Il y a l'épargne, il y a l'investissement et il y a le trading.
01:33D'accord.
01:35L'épargne, c'est ce que tout le monde fait.
01:36C'est le fait de poser son argent quelque part sur un compte.
01:39Généralement, c'est un livret ou le compte courant.
01:41Voilà, exactement.
01:43D'une manière totalement sécurisée.
01:45Et ça, dans le but d'avoir une sorte d'épargne de précaution.
01:50Le fait est que ce n'est pas suffisant.
01:52C'est-à-dire que l'argent n'est pas suffisamment optimisé,
01:55notamment pour battre l'inflation.
01:57L'inflation qui vient appauvrir les Français d'année en année
02:00et qui vient réduire leur pouvoir d'achat.
02:03Donc, investir, ça va être de faire travailler son argent
02:07dans le but d'avoir un rendement qui soit au moins égal à l'inflation,
02:11pour ne pas s'appauvrir.
02:13Et le trading, à la fin, c'est quelque chose qui est réservé
02:15beaucoup plus aux professionnels, aux gens très avertis.
02:18Ça consiste à acheter un actif ou une action très très bas
02:21pour le revendre très très haut, faire un profit.
02:23Ça demande beaucoup de temps, ça demande beaucoup de connaissances.
02:25Ça ne concerne même pas 1% des Français.
02:28Et donc, comment vous arrivez, avec votre particularité,
02:32à aider les Français à faire peut-être plus d'investissements ?
02:35On lève les barrières qu'ils ont.
02:37Donc, on rend le produit suffisamment simple
02:39pour leur permettre d'investir facilement.
02:41Donc, par exemple, on a réussi à automatiser l'investissement
02:44dans différents actifs financiers.
02:46Je pensais notamment aux ETF qui sont des paniers d'actions
02:49qui vous permettent d'acheter une petite fraction
02:51de l'ensemble des actions, par exemple, du monde
02:53ou du cas 40, les 40 plus grosses entreprises françaises.
02:56Du coup, l'interface est tellement simple.
02:59On vous demande simplement combien vous souhaitez investir,
03:01à quelle fréquence, ça peut être tous les mois, toutes les semaines.
03:04Et ensuite, vous validez et c'est fait automatiquement.
03:06On s'occupe du reste, en fait.
03:07Alors, les technologies jouent un rôle important
03:08dans beaucoup d'entreprises,
03:09mais elles jouent aussi un rôle important chez vous.
03:11Comment ?
03:12Alors, on a l'habitude de dire qu'on est une banque,
03:14mais en fait, on est avant tout une entreprise de technologie.
03:17Donc, en fait, on est une entreprise de technologie
03:19avec une licence bancaire complète.
03:21Et donc, on met la technologie au service de nos utilisateurs.
03:25Le fait qu'on puisse automatiser une très grande partie de nos processus,
03:28ça nous permet aussi d'avoir un nombre d'employés
03:30et donc un coût d'infrastructure qui est assez faible,
03:34ce qui permet à nos clients de bénéficier de tarifs très attractifs.
03:36Parce qu'en fait, on a beaucoup moins de coûts
03:38que des banques traditionnelles.
03:40On n'a pas d'agence pignon sur rue.
03:42Du coup, on n'a pas d'immobilier à payer.
03:43On n'a pas ces employés-là aussi à payer.
03:46Donc, voilà, c'est un rapport entre les revenus et les coûts,
03:49ce qui nous permet d'être rentable avec une infrastructure très petite.
03:51Donc, vous êtes présent sur d'autres marchés européens.
03:54Est-ce que vous avez constaté des différences particulières
03:56entre la France et les autres pays européens ?
03:58Alors, en effet, on est présent dans les 17 pays de la zone euro.
04:01Il y a une multitude de différences, mais il y a plusieurs points communs aussi.
04:03Le premier point commun, c'est que l'ensemble des pays
04:06a un problème au niveau du financement des retraites.
04:08Ce qui fait que si les Européens ne s'occupent pas du sujet,
04:10ne s'emparent pas du sujet par eux-mêmes
04:12pour commencer à se constituer un capital,
04:14l'ensemble des Européens vont se retrouver
04:16en grande difficulté d'ici 20 à 30 ans.
04:19Dans le terme de différence, il y a un rapport à l'argent, en effet,
04:23qui peut être différent en fonction des cultures.
04:26Et est-ce qu'en France, on assiste à des nouvelles tendances
04:28par rapport justement aux autres pays européens ?
04:30Est-ce que la France va s'en inspirer, par exemple ?
04:32Ce qu'on voit en France, et en tout cas, moi, ce que je vois
04:35quand je regarde notre base client,
04:37donc on a plus de 4 millions de clients en Europe,
04:41un certain nombre en France,
04:43ce que je vois, c'est qu'il y a un vrai changement culturel
04:46du rapport à l'argent, du rapport à l'investissement.
04:48Les gens en ont marre, en fait, de gaspiller l'argent,
04:52ils commencent à l'optimiser.
04:53Et en fait, il y a un fait très notable,
04:56c'est qu'il y a une génération qui a vraiment compris ça,
04:58c'est la génération Z, c'est les 18-30 ans.
05:01Eux, ils ont vraiment compris le sujet, ils s'en sont emparés,
05:05potentiellement qu'ils sont arrivés sur ce sujet-là aussi
05:06via les crypto-monnaies lors des derniers bullruns.
05:11Mais en tout cas, eux, ils ont bien compris,
05:13ils ont bien compris aussi le principe d'investir sur le long terme
05:16et d'optimiser l'argent.
05:18Donc, c'est une situation qui, au final, n'est pas si en péril que ça,
05:21en tout cas, si ça continue sur cette tendance.
05:23Alors, justement, peut-être pour les autres segments
05:26qui ne sont pas forcément la génération Z,
05:28et en dehors des investissements,
05:29comment vous aidez les Français à gérer leurs finances ?
05:33Comme je vous ai dit au début,
05:34notre mission, c'est d'aider les gens à augmenter leur capital,
05:38à augmenter leur épargne, à augmenter leurs investissements
05:40en vue d'avoir un capital au moment de leur retraite.
05:43Tous nos produits sont tournés vers cet objectif.
05:45Par exemple, on est l'une des seules banques d'Europe
05:48à rémunérer l'argent qui est déposé sur les comptes courants.
05:51Et on rémunère cet argent au taux de la Banque Centrale Européenne.
05:55Ensuite, notre carte bancaire est unique en son genre,
05:59dans le sens où chacune de vos dépenses,
06:02on vous redonne 1% de cette dépense,
06:04mais dans vos plans d'épargne,
06:05ce qui vient aider encore plus l'augmentation de ce capital.
06:08Donc, on vous aide aussi à prendre les bonnes habitudes d'investissement
06:11par le geste du quotidien.
06:12Donc, ça veut dire que si j'utilise ma carte bleue
06:14pour aller à la boulangerie, par exemple,
06:16j'achète mon pain, ma quiche.
06:18Et donc, par ce biais,
06:20cette transaction qui se fait par cette carte,
06:22il y a 1% qui est reversé dans mon épargne.
06:25Exactement. C'est comme du cashback,
06:27qui est une notion très connue en Europe
06:29et un peu partout dans le monde.
06:30Et nous, on l'a appelé le safeback.
06:32Parce qu'en fait, elle ne redonne pas de l'argent,
06:33elle redonne du pouvoir d'épargne.
06:35Et donc, ça fonctionne avec toutes les enseignes.
06:38C'est basé sur les dépenses que vous réalisez.
06:41Et ce n'est pas limité à des enseignes.
06:43C'est brillant.
06:44Comme m'aider, ça donne envie.
06:45En tout cas, on sent qu'on n'a pas besoin
06:47de faire l'effort intellectuel,
06:49d'aller chercher, savoir comment épargner.
06:50Ça se fait presque automatiquement.
06:51C'est tout l'objectif.
06:52C'est d'avoir une interface qui soit simple
06:54et des produits qui soient au maximum automatisés
06:57pour qu'au final, vous épargnez,
06:59vous investissez sans trop vous en rendre compte.
07:01Avec un effort qui est limité, notamment mental.
07:04Alors, quels sont vos objectifs à long terme
07:06pour Trade Republic en France ?
07:07J'ai l'impression que vous avez déjà presque fait
07:09un petit peu le tour de tout ce qui peut être fait.
07:11Mais il y a certainement encore des ambitions.
07:14On peut toujours aller plus loin.
07:16Il y a complètement toujours des ambitions.
07:18Il y a des produits qui sont notamment franco-français
07:21sur lesquels on va bien évidemment aller.
07:24Le fait est qu'en France,
07:26les produits d'épargne traditionnels
07:28ont surtout été pensés pour les 15% de la population
07:31qui sont les plus riches.
07:33Ouvrir un contrat d'assurance-vie quand on a 18 ans
07:35et rien à transmettre,
07:36ça a très peu d'intérêt.
07:38Ouvrir un plan d'épargne retraite
07:40où son taux d'imposition est inférieur à 30%,
07:42ça n'a pas d'intérêt.
07:43Donc nous, on va aller s'occuper de la population,
07:45les 85% qui ne sont pas couverts actuellement.
07:48J'ai envie de vous dire merci.
07:50Merci pour ces Français.
07:52Qu'est-ce que je peux vous souhaiter,
07:54à vous en particulier,
07:56de continuer à faire connaître Trade Republic ?
07:59De continuer à faire que les Français
08:01se mettent à parler d'argent entre eux.
08:03Ça, c'est un grand défi.
08:04Merci.
08:05En tout cas, vous m'avez convaincue.
08:06Merci beaucoup.
08:07Merci, Alexia.
08:08Merci, Vincent.
08:09Merci également.
08:10Je vous dis à très bientôt
08:11pour une prochaine émission sur Forbes.fr.