Les arnaques aux faux conseillers bancaires explosent en 2024. Pour éviter de tomber dans le panneau, il n'existe qu'une seule solution : raccrocher et rappeler sa banque pour vérifier que c'est bien votre conseiller qui vous a appelé. Un guichet unique d'assistance aux victimes a été lancé par le ministère de l'Intérieur dans le cas où vous vous auriez fait duper.
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00:00D'abord, le choix d'Amélie Rosic qui peut parler, évidemment.
00:03Les banques et les clients peuvent-ils se parler ?
00:04Oui, alors on vous parlait tout à l'heure dans le journal de cette arnaque,
00:07ces arnaques aux faux conseillers bancaires qui explosent avec des scénarios de plus en plus sophistiqués,
00:11avec des moyens aussi parfois sophistiqués.
00:13Les escrocs ne cessent de se perfectionner, Amélie,
00:16et ce soir vous nous donnez toutes les clés pour comprendre et surtout pour ne pas tomber dans le piège.
00:22Et ce que je peux vous dire déjà, c'est que les cyberattaques,
00:24au même titre ex aequo avec le dérèglement climatique,
00:27c'est ce qui coûte le plus cher aux assureurs.
00:30Les chiffres sont tombés aujourd'hui, donc on est en plein dedans.
00:32Et parmi ces cyberattaques, une particulièrement lucrative,
00:35ce sont ces arnaques aux faux conseillers bancaires.
00:38Elles explosent tout simplement.
00:39Plus 78% de signalements, c'était en 2023.
00:43379 millions d'euros de préjudice.
00:46On connaîtra au mois de mars les chiffres pour 2024.
00:50Mais la plateforme gouvernementale cybermalveillance.gouv.fr
00:53nous l'a déjà dit cet après-midi, la tendance se confirme en 2024.
00:57Et la technique commence toujours, toujours de la même façon.
01:01Un SMS frauduleux, à priori, on en reçoit tous, parfois plusieurs fois par jour.
01:05Celui-ci, par exemple, c'est le bien.
01:07Celui-ci, je l'ai reçu le mois dernier sur mon téléphone.
01:09Je fais une petite recherche.
01:10Je sais qu'il est faux.
01:11Je savais qu'il était faux parce que j'attendais absolument aucun colis.
01:14Mais j'ai cliqué pour voir.
01:15Alors là, vous me dites colis, quel est le sujet avec l'arnaque bancaire ?
01:19Vous allez comprendre.
01:20En fait, en cliquant, ça me renvoyait vers un formulaire
01:22qui me demandait mes informations personnelles.
01:24Nom, prénom, date de naissance, adresse, numéro de téléphone.
01:27Et puis, les premiers chiffres de ma carte bancaire,
01:28que je n'ai évidemment pas donné.
01:30Ça, c'est ce qu'on appelle le phishing ou l'hameçonnage.
01:33En général, la première étape, elle s'arrête là.
01:35Puis, quelques jours plus tard, vous recevez un coup de fil.
01:37Quelqu'un qui se présente comme votre conseiller bancaire,
01:40qui vous explique que des opérations frauduleuses sont en cours sur votre compte.
01:44Et pour vous mettre en confiance,
01:45il vous donne toutes les informations personnelles
01:48que vous aviez remplies sur le formulaire quelques jours plus tôt,
01:51s'agissant de ce colis que vous attendiez.
01:53Donc, il en sait beaucoup sur vous déjà.
01:54Ah bah, énormément.
01:55Et là, le piège est tendu.
01:56Le faux conseiller vous demande en général d'ouvrir votre application bancaire,
01:59de valider l'opération, soi-disant pour pouvoir la bloquer.
02:02C'est tout l'inverse.
02:04Et c'est comme ça qu'il siphonne littéralement votre compte.
02:07Et ça peut même aller beaucoup plus loin.
02:08Très loin.
02:09C'est ce que nous apprend Cybermalveillance.gouv.fr.
02:11Et puis aussi, le témoignage d'Alain qu'on a entendu dans le journal.
02:14Les escrocs se professionnalisent.
02:16Ils font parfois intervenir des complices, des coursiers,
02:19alors vrais ou faux, qu'on va vous envoyer pour venir chercher votre carte bancaire.
02:23Vous demandez votre code soi-disant pour la mettre en sécurité.
02:27Evidemment, derrière, votre compte est vidé en quelques heures.
02:30Les réseaux, et alors ça, je l'ai découvert aujourd'hui,
02:32s'organisent via des groupes sur Telegram.
02:34Ils vendent ou ils louent des kits d'arnaques prêts à l'emploi.
02:38C'est-à-dire ?
02:39Avec des listes de numéros de téléphone, des données personnelles à l'intérieur.
02:42On propose même des services dédiés pour passer les coups de fil à votre place.
02:45Des escrocs qui sous-traitent à d'autres escrocs.
02:48Ils vendent aussi des comptes bancaires pour faire transiter l'argent des escrocs cryptes.
02:51Il faut bien trouver où ça arrive.
02:53Et puis, ils proposent des formations à l'arnaque.
02:55C'est du délire.
02:56Pour éviter de tomber dans le panneau, écoutez bien,
02:59il n'existe qu'une seule solution à ce jour.
03:03C'est très simple et la règle sera de plus en plus simple.
03:06Si quelqu'un vous appelle et prétend être votre conseiller,
03:10et en particulier s'il cherche à vous faire faire des opérations
03:15soi-disant pour assurer votre sécurité ou parce qu'il y a une menace potentielle,
03:20vous, évidemment, vous ne lui répondez pas positivement.
03:23Vous raccrochez et vous rappelez votre banque pour vérifier que c'était bien le conseiller qui vous a appelé.
03:27Donc, quelqu'un qui se prétend être votre conseiller et qui essaie de vous faire
03:32faire une opération en urgence, il faut tout simplement lui raccrocher au nez.
03:36Voilà, vous lui raccrochez au nez, de toute façon, il n'y a pas d'autre solution.
03:39Bonne nouvelle quand même.
03:40Les escrocs, jusqu'au mois d'octobre,
03:43ils pouvaient même réussir à pirater le numéro de téléphone de vente bancaire.
03:46Donc, au moment de vous appeler le conseiller bancaire,
03:48vous voyez le vrai numéro de votre banque.
03:50Bon, ça, a priori, ce n'est plus possible parce que les opérateurs de téléphonie ont été contraints
03:54de mettre une sécurité supplémentaire depuis deux mois.
03:56Mais quand c'est trop tard, quand on s'est fait avoir ?
03:58Eh bien, il faut porter plainte, évidemment, à la police et puis signaler.
04:03Le ministère de l'Intérieur a lancé en décembre dernier, c'est tout récent, cette arnaque, elle a 2-3 ans,
04:07un guichet unique d'assistance aux victimes.
04:10Regardez, ça s'appelle 17cyber.gouv.fr
04:13et vous pouvez même carrément être mis en relation avec un policier ou un gendarme
04:16qui va vous aider dans vos démarches.
04:18Et puis ensuite, et là, c'est intéressant,
04:20il faut vous tourner vers votre banque.
04:22Il y a de grandes chances, je vous le dis, qu'elle invoque ce qu'on appelle la négligence grave du client.
04:26Mais une décision de justice...
04:28C'est-à-dire que dans ce cas-là, pardon, elle ne vous rembourse pas.
04:30Exactement, elle vous dit que vous avez vous-même donné les informations à l'escroc,
04:35donc c'est de la négligence grave, donc elle ne vous rembourse pas.
04:38Mais, mais, mais, très intéressant, décision de justice assez fraîche.
04:41Octobre dernier, et c'est la cour de cassation,
04:44elle a jugé que le client qui se fait piéger au téléphone par un faux conseiller bancaire
04:48ne peut se voir reproché par sa banque d'avoir commis une négligence grave.
04:52Et donc, vous êtes éligible au remboursement.
04:54En général, il faut s'accrocher un peu, mais ça vaut le coup
04:57parce que ça chiffre à plusieurs milliers, voire parfois dizaines de milliers d'euros.
05:01Christophe ?
05:02Est-ce qu'on n'est pas allé trop loin dans la déshumanisation des métiers bancaires ?
05:06On ne va plus au guichet, il y a des banques qui n'ont d'ailleurs plus d'employés.
05:08Tout se fait par numérique, téléphone, mail, SMS.
05:12Donc, on finit par habituer les gens à avoir des interlocuteurs fantômes
05:15et donc, on peut tomber dans le palot.
05:16Effectivement, parce que vous dites, c'est simple, vous vous raccrochez et vous vous rappelez votre banque.
05:20Vous avez déjà essayé d'appeler votre banque aujourd'hui ?
05:22C'est très compliqué, vous tombez sur d'autres, sur un centre d'appel, etc.
05:26Totalement, mais vraiment, je le rappelle, je le redis une énième fois quand même
05:29parce que c'est important.
05:31Si vous n'aviez pas rendez-vous avec votre conseiller bancaire et qu'il vous appelle,
05:34vous vous raccrochez et vous vous rappelez le numéro que vous avez l'habitude d'appeler.
05:37Elsa, vous vous êtes fait avoir déjà ?
05:38Non, je ne me suis jamais fait avoir, mais en fait, ce qui me fait vraiment peur,
05:41c'est l'intelligence artificielle qui permet d'imiter la voix
05:44parce qu'il y a aussi des voix qui créent la proximité.
05:47Jusque-là, ce n'est pas le cas, mais si on en arrive là, alors ce qui est intéressant,
05:51c'est qu'il va falloir à nouveau la proximité.
05:53Exit les téléphones, exit les moyens intermédiaires.
05:56Il faudra de nouveau retrouver les gens.
05:57Peut-être que ce n'est pas plus mal.