Schématiser ses finances : Comment je gère mon argent ?

Axel Paris

Comment je schématise mes finances ? Je vous montre tout.  25$ offerts en déposant 100$ pendant 30 jours sur Nexo : https://go.axelparis.fr/nexo Ouvrir un compte GRATUIT chez Revolut (livraison de la carte bancaire offerte) : https://go.axelparis.fr/revolut Outil utilisé pour mon schéma : https://whimsical.com  Ma vidéo complète sur Revolut : https://www.youtube.com/watch?v=I_dcepfeYJg   Mon livre "Le guide financier des jeunes actifs" : https://go.axelparis.fr/livre  Programme : 00:00 Comment je schématisais mes finances ? 01:45 Mes comptes et investissements en 2022 04:19 Revolut : compte quotidien 06:26 Shine : compte pro 07:26 Boursorama : compte immobilier 08:40 Conclusion   Tous mes liens : https://go.axelparis.fr/liens  Contact pro : partenariat@axelparis.fr

Transcript

00:00 Dans cette vidéo, je vais être hyper transparent puisque je vais vous montrer exactement comment

00:03 est-ce que je gère mes finances et comment est-ce que je vais venir gérer les revenus

00:07 que je vais avoir et vers quoi je vais venir les dispatcher.

00:10 Donc dans quels investissements, quels vont être les montants, comment est-ce que je

00:13 gère le revenu pro, le revenu perso.

00:15 Donc tout ça avec un schéma puisque le but de cette vidéo, ça va être de vous montrer

00:18 comment schématiser ses finances.

00:20 Alors on démarre tout de suite en vous montrant l'ancien schéma que j'avais fait il y a

00:23 à peu près un an, qui a un petit peu évolué et donc je vais vous montrer justement cette

00:27 évolution de schéma.

00:28 Donc ça c'était l'ancien schéma, j'avais fait une vidéo, donc je vous mettrai le lien

00:30 en description, qui s'appelait justement "Schématiser ses finances" et grosso modo l'idée de cette

00:35 vidéo c'était de vous dire voilà, schématiser ses finances c'est hyper important pour avoir

00:38 un esprit clair de ce que vous faites avec votre argent et où est-ce que vont les flux.

00:43 Et ça c'est un petit travail qui va prendre peut-être 20, 30 minutes, voire une heure

00:46 à faire, mais pour moi qui est hyper important pour justement se clarifier l'esprit sur

00:51 combien est-ce que j'investis tous les mois, combien est-ce que j'épargne, combien est-ce

00:53 que je mets de côté, etc.

00:54 Donc ça c'était l'ancien schéma, donc on avait deux parties, une partie compte personnel

00:58 qui était donc mon compte courant CMSO, où en fait j'avais mon revenu, enfin j'avais

01:02 donc mon revenu, j'avais aussi du coup l'argent pour le loyer et donc d'autres aides etc.

01:07 qui rentraient dedans, donc là c'était vers la partie du bas, et ensuite je faisais un

01:10 virement tous les mois de 600 euros vers mon compte Revolut pour gérer mes dépenses quotidiennes.

01:14 Et aussi du coup je faisais avec ce compte courant là mes dépenses et factures par

01:18 exemple liées au paiement du loyer, liées au paiement des courses, non pas du coup les

01:25 courses quotidiennes, mais c'était les dépenses par exemple de gaz, d'électricité, etc.

01:29 Les impôts passaient par là, et ensuite j'épargnais à partir de ce compte là.

01:32 Donc ça c'était la partie personnelle, et la partie professionnelle c'est à partir

01:35 de là où du coup je faisais mes investissements, donc j'avais mes revenus de la micro-entreprise,

01:39 je payais mes cotisations, je payais mes dépenses, mes charges, et ensuite j'investissais 2000

01:42 euros sur un compte titre et 400 euros sur mon PEA.

01:45 Maintenant je vais vous montrer la version mise à jour de 2022 de ces comptes là.

01:49 Alors pour vous dire je vais faire un petit récap de ma situation.

01:51 Pour moi je vais avoir 4 comptes courants principaux, le premier ça va être le CMSO,

01:57 c'est mon compte historique de chez mes parents, c'est le compte bancaire, justement traditionnel.

02:01 Je vais avoir un compte Shine qui va être mon compte professionnel, là où je vais

02:05 avoir mes revenus de micro-entrepreneur, le compte Revolut ça va être mon compte perso

02:08 pour mes dépenses quotidiennes, et le compte Boursorama ça va être le compte uniquement

02:12 dédié à l'immobilier.

02:13 Ensuite dans les investissements que je vais avoir, que j'ai envie d'entretenir et que

02:17 j'ai envie d'abonder, ça va être le compte titre avec une stratégie à dividende, le

02:21 PEA, donc là où j'ai fait un petit peu de stock picking, c'est-à-dire choisir des actions,

02:25 et maintenant c'est plutôt des ETF.

02:27 Ensuite investir dans les crypto-monnaies en faisant justement du prêt de crypto avec

02:32 la plateforme Nexo.io, donc je vous mettrai aussi un lien en description si ça vous intéresse,

02:36 et Crypto.com, c'est là où j'achète mes cryptos, donc j'ai pas mal de crocs, c'est

02:40 un token que j'ai.

02:41 Ensuite l'assurance vie et le PEI, c'est un plan d'épargne, je crois que c'est entreprise

02:46 ou plan d'épargne investissement, un truc comme ça, et donc ça c'est lié avec mon

02:51 statut de salarié, donc en fait ça c'est un truc que moi je ne fais pas, c'est l'entreprise

02:54 qui verse de l'argent dessus à ma place.

02:57 Et enfin pour mon épargne, je vais avoir une partie épargne d'investissement et une partie

03:02 épargne projet.

03:03 Donc l'épargne d'investissement, ça va concerner, en fait je vais venir mettre tous les mois

03:06 un petit montant pour investir dans les startups, investir dans de l'immobilier, investir dans

03:10 des produits exotiques, et en fait c'est juste de l'argent qui va venir être là tous les

03:14 mois au fur et à mesure, que je vais pas dépenser, et quand j'aurai une opportunité

03:17 d'investir dans la startup ou dans un nouveau bien immobilier, alors là je prendrai dans

03:21 ces livrets-là.

03:22 Et pour la partie épargne projet, c'est la même chose, je vais venir du coup mettre

03:25 dans un compte d'urgence, donc c'est quand par exemple j'ai une grosse galère, eh bien

03:28 je vais pouvoir piocher dedans, quand je vais avoir envie de préparer des vacances, donc

03:31 toutes au long de l'année, tous les mois par exemple je vais pouvoir venir mettre de

03:35 l'argent dans ce compte vacances.

03:36 Pareil pour un compte facture, donc là ça va concerner du coup les grosses factures

03:39 comme par exemple un paiement du gaz qui va être trimestriel, donc au lieu d'avoir directement

03:43 la grosse facture de 300 euros de gaz, eh bien ce qui se passe c'est que je vais avoir

03:47 cet argent-là tous les mois qui va venir se mettre sur le compte facture, quand je

03:49 vais avoir ma dépense de 300 euros, je vais venir prendre ces 300 euros de mon compte

03:54 facture et les remettre sur mon compte courant, et vous allez voir qu'il y a une petite stratégie

03:56 avec Revolut qui vous permet de passer ça.

03:59 Et ensuite un autre épargne projet qui s'appelle les fournitures, et les fournitures c'est tout

04:04 ce qui va être les dépenses exceptionnelles, comme par exemple changer de téléphone,

04:08 ça peut être je ne sais pas faire du shopping parce que moi personnellement ce n'est pas

04:11 une grosse source de dépense, mais une fois que ça arrive dans l'année, des fois c'est

04:14 quelques centaines d'euros qu'on n'a pas forcément prévu et donc je les prends,

04:17 enfin je les considère dans cet épargne projet.

04:18 Donc on va rentrer dans du concret avec un vrai petit schéma cette fois-ci.

04:21 Donc je vais vous montrer, en fait je vais avoir trois comptes, donc mes comptes principaux

04:25 ça va être le compte Revolut, le compte Shine et le compte Boursorama.

04:29 Donc ce qui va se passer c'est que sur le compte Revolut, je vais avoir donc mon salaire

04:33 de salarié qui va venir rentrer dedans, donc ça correspond à peu près à 1700 euros

04:37 de rentrée par mois.

04:38 Donc dans ce compte Revolut, qu'est-ce que je vais faire ? Déjà il va me servir à

04:41 quoi ce compte Revolut ? Il va me servir à payer mes dépenses, donc mes abonnements

04:44 courants, mes abonnements Netflix, Spotify, etc.

04:49 Payer mon loyer, payer mes courses et ma nourriture, mais également payer aussi les sorties un

04:54 peu exceptionnelles, les restaurants, les loisirs, etc.

04:56 Et donc du coup j'ai à peu près budgétisé combien je dépensais dans chacune de ces

04:59 thématiques et vous avez bien vu que j'ai barré la partie abonnement et loyer, je vais

05:03 vous expliquer juste après pourquoi.

05:04 Donc ça c'est pour mes dépenses et ce que je dépense avec ce compte courant-là.

05:08 Maintenant ce que je fais c'est que je vais venir mettre en place des virements automatiques

05:12 depuis Revolut, donc ça c'est grâce à Revolut que je peux faire ça.

05:15 Donc je vais créer des coffres, par exemple je vais créer un coffre urgence que je vais

05:17 mettre 100 euros par mois, un coffre vacances où je vais mettre 150 euros par mois, un

05:21 pocket facture, et donc là c'est une feature, une fonctionnalité de Revolut qui est très

05:25 très spécifique et qui est incroyable.

05:27 En fait c'est comme si vous créez un livret, sauf que là c'est une pocket et en fait

05:32 dedans vous allez pouvoir mettre de l'argent dedans et quand vous allez avoir une dépense,

05:34 si c'est une dépense qui est récurrente, cette dépense-là ne va pas apparaître sur

05:38 votre compte courant classique, elle va juste se prendre depuis directement votre pocket.

05:44 Donc vous ne verrez pas cette transaction-là.

05:45 Donc en fait ça vous permet, enfin moi en tout cas ça me permet, en faisant un seul

05:49 virement de 700 euros par mois dans le pocket facture, de payer à la fois tous mes abonnements

05:53 qui vont être récurrents et mon loyer.

05:54 Et donc en fait ça permet de ne pas le voir du coup qui apparaît sur mon compte en banque

05:58 et donc je sais juste que, grosso modo je sais que ça me coûte, voilà en termes de

06:01 facture, 700 euros par mois.

06:02 Donc c'est moi, c'est une fonctionnalité que moi j'utilise beaucoup.

06:05 Si d'ailleurs Revolute ça vous intéresse, j'ai fait une vidéo complète à ce sujet

06:08 que je vous mettrai en description il n'y a pas très longtemps.

06:10 Enfin je vais avoir un coffre fourniture, comme je vous le disais, donc ça c'est pour

06:13 toutes les dépenses un peu exceptionnelles de 100 euros par mois, un coffre start-up

06:16 pour l'investissement start-up, un coffre immobilier et un coffre exotique à 50 euros.

06:20 Donc en fait ça c'est à vous de gérer votre répartition.

06:22 Voilà je vous donne un exemple concret de ce que moi je fais avec 1700 euros de salaire.

06:25 Ensuite on va rentrer dans le deuxième compte qui va être le compte professionnel et donc

06:29 c'est à partir de là où moi je vais faire beaucoup d'investissements puisque du coup

06:32 je vais avoir des revenus qui vont être plus importants.

06:34 Donc sur l'année 2021 j'ai eu à peu près entre 4000 et 5000 euros de chiffre d'affaires

06:38 qui sont rentrés.

06:39 Sur 2022 je compte à peu près avoir ce même montant de chiffre d'affaires.

06:42 Donc ce que je fais avec ces 4000-5000 euros, déjà je vais venir payer mes cotisations

06:46 sociales, donc ça correspond à peu près à 1000 euros par mois.

06:49 Ma TVA qui va être à peu près de 700 euros par mois et mes charges, mes logiciels, mes

06:52 dépenses, tout ça de 300.

06:53 Bref il va me rester à peu près donc voilà entre 3000 et 4000 à répartir et donc ces

07:00 3000-4000 comment est-ce que je vais les répartir ? Je vais mettre 500 euros sur mon PEA, 1500

07:05 euros sur mon compte titre stratégie à dividende, 1000 euros tous les deux mois sur Nexo parce

07:09 qu'en fait actuellement sur Nexo on ne peut faire un virement, ce n'est pas gratuit,

07:12 que avec 1000 euros par mois, que avec 1000 euros et donc 1000 euros tous les mois ça

07:16 fait beaucoup donc du coup ce que je fais c'est que je vais attendre d'avoir au moins

07:19 1000 euros pour faire un virement.

07:20 Ensuite 100 euros tous les mois sur crypto.com et 100 euros sur une assurance vie.

07:24 Donc ça c'est comment je gère les revenus de la micro-entreprise et enfin d'un des petits

07:28 schémas, celui avec le compte Boursorama, donc là c'est hyper simple, comme c'est lié

07:31 à l'immobilier, je vais avoir mes revenus locatifs, donc le loyer que je touche tous

07:35 les mois, 450 euros qui vont arriver dessus.

07:37 Ensuite qu'est-ce que je vais payer en dépenses ? Eh bien je vais payer 600 euros par an de

07:41 charges de copropriété, donc ce qui correspond à 50 euros par mois, de la comptabilité,

07:46 la taxe foncière, l'assurance propriétaire non occupant qui est obligatoire, donc ça

07:49 c'est toutes mes dépenses liées à l'immobilier.

07:51 Et donc en comptant toutes ces dépenses là, ça me fait sur ce compte là, normalement

07:55 une augmentation de ce compte là d'environ 300 euros tous les mois, net net net bien

07:58 sûr.

07:59 Et donc ça veut dire que ça va aussi me permettre de constituer un apport immobilier.

08:03 Donc en fait quand je vais coupler les deux, quand je vais coupler cet apport immobilier

08:06 de 300 euros par mois plus mon coffre qui s'appelle immobilier de 100 euros par mois,

08:11 normalement d'ici peut-être 2-3 ans je pourrais faire un autre projet immobilier plus intéressant

08:15 ou peut-être même avant même de 3 ans, voilà quand ce sera plus rapide.

08:18 En fait voilà, ça me permet des deux côtés de cumuler et d'avoir un peu plus de sous

08:23 pour mettre pour un apport immobilier.

08:24 Voilà comment est-ce que je gère mes trois comptes.

08:27 Alors je vais avoir un dernier compte également qui va être mon compte CMSO, sauf que celui-ci

08:30 il n'aura pas de rentrée d'argent, donc c'est quand moi j'aurais besoin de mettre de l'argent

08:33 dessus, mais l'idée c'est de le laisser un petit peu on va dire en mode fantôme et

08:36 du coup de ne pas s'en occuper à ce moment là.

08:39 Voilà, j'espère que cette petite vidéo très très sincère et très transparente

08:43 vous aura plu.

08:44 Si vous aussi vous avez envie de faire ce schéma là, je vous mettrai le lien de l'outil

08:47 que j'utilise qui s'appelle WeezyMeCall dans la description de cette vidéo.

08:50 Si vous avez des questions ou des suggestions ou que vous voulez me dire un petit peu comment

08:54 est-ce que vous vous gérez vos finances, n'hésitez pas à me le mettre en commentaire

08:56 et sinon je vous redirige vers cette vidéo de Revolut où j'explique exactement comment

09:00 est-ce que j'utilise Revolut et quelles sont les fonctionnalités les plus importantes

09:03 de cet outil que je trouve incroyable en tant que banque en ligne.

09:05 Voilà je vous dis à très bientôt, c'était Axel, ciao !

09:08 Sous-titres réalisés para la communauté d'Amara.org

Category

Transcription

Recommandations