Shine vs Qonto : quelle banque choisir ? (comparatif)

Axel Paris

Comparatif détaillé entre les banques en ligne Shine et Qonto. ⭐️ Ouvrir un compte chez Qonto : https://go.axelparis.fr/qonto ⭐️ Ouvrir un compte chez Shine (2 mois offerts) : https://go.axelparis.fr/shine    Outil de comptabilité Freebe (2 mois offerts avec le code "AXELPARIS") : https://go.axelparis.fr/freebe  Google Sheets : comparateur de prix (Shine vs Qonto) https://go.axelparis.fr/comparateur-shine-qonto  Programme : 00:00 Introduction 00:53 Choisir son organisation 03:37 Fonctionnalités communes 05:08 Fonctionnalités différentes 07:50 Les cartes bancaires 10:38 Comparateur de prix (Shine vs Qonto) 13:38 Bilan : quelle banque choisir ?   Tous mes liens : https://go.axelparis.fr/liens  Contact pro : partenariat@axelparis.fr

Transcript

00:00 Quelle banque choisir entre Shine et Conto ? C'est ce qu'on va voir dans cette vidéo.

00:03 Alors celle-ci va être orientée plutôt pour les micro-entrepreneurs ou les indépendants,

00:06 les personnes seules, puisque c'est le cas dans lequel je suis, donc je vais pouvoir

00:10 donner mon avis, mon expérience en tant que micro-entrepreneur.

00:13 Donc si vous êtes un TPE ou une PME, eh bien prenez les informations de cette vidéo, mais

00:17 sachez que, eh bien évidemment, mon opinion sera un petit peu différente par rapport

00:20 à votre situation.

00:21 Donc au sommaire de cette vidéo, on va voir qu'en fonction de son type d'organisation,

00:26 eh bien il faudra plutôt choisir Shine ou plutôt Conto ou plutôt une autre banque.

00:30 On verra ensuite les fonctionnalités qui vont être communes à ces deux banques et

00:33 différentes.

00:34 On parlera de leur carte bancaire, on verra un comparateur de tarifs.

00:37 Et donc là, j'ai fait un petit simulateur pour vous aider à choisir entre Shine ou

00:41 Conto si vous aussi vous êtes regardant sur les tarifs que vous allez payer en simulant,

00:45 eh bien, les différents virements que vous allez faire, les paiements par carte, etc.

00:48 Et à la fin, eh bien on fera un bilan, eh bien quelle banque choisir entre Shine et

00:52 Conto.

00:53 Donc on démarre tout de suite avec son type d'organisation.

00:55 Donc si vous êtes comme moi et que vous êtes totalement débutant, que vous démarrez,

00:59 eh bien au tout début, moi personnellement, j'avais fait ce choix-là, c'est-à-dire qu'en

01:02 fait, moi je voulais une banque qui me fasse tout.

01:03 C'est-à-dire qu'à la face, qu'elle fasse à la fois le rôle de banque, qu'elle fasse

01:07 aussi le rôle d'outil de comptabilité et aussi le rôle d'outil de CRM, de, comment

01:12 dire, de gestion de ses clients.

01:13 Donc par exemple, pour le choix de, si vous voulez faire, si vous voulez avoir une banque

01:17 qui fait tout, eh bien pour les banques, eh bien vous allez avoir Shine et Conto qui

01:20 vont vous permettre de faire très bien le rôle de banque.

01:23 En outil de comptabilité, là vous allez avoir Shine et Conto qui vous le permettent

01:27 aussi.

01:28 Ça veut dire que quand vous allez faire un paiement avec votre carte bancaire, vous allez

01:30 faire un virement, vous allez pouvoir joindre avec ce virement-là un justificatif PDF ou

01:35 une photo de la facture par exemple, si vous êtes au restaurant, etc.

01:39 Chez Conto, vous allez aussi notamment pouvoir mettre le, comment dire, la quantité de TVA,

01:44 le taux de TVA que vous aurez payé à ce niveau-là.

01:46 Donc au niveau de la comptabilité, ça va être beaucoup plus simple à suivre au fur

01:49 et à mesure.

01:50 Mais par contre, pour la partie d'outil CRM, il n'y aura que Shine qui va pouvoir le faire

01:53 avec une version un petit peu limitée, mais qui suffit si vous êtes simplement indépendant.

01:56 Et je vais vous montrer justement jusqu'à où ça peut aller avec Shine.

02:00 Alors que si vous êtes dans le choix numéro 2, qui est actuellement mon choix, c'est-à-dire

02:04 qu'en fait je suis passé du choix numéro 1 et j'ai pu évoluer un ou deux ans après

02:08 avec ce choix-là, en faisant le choix d'outil spécialisé, donc c'est-à-dire que je choisis

02:12 d'avoir une banque uniquement pour le rôle de banque, et un autre outil qui va me servir

02:16 à la fois d'outil de comptabilité et à la fois d'outil de CRM.

02:18 Donc dans ce cas-là, moi si vous êtes dans ce choix-là que moi je recommande personnellement,

02:22 si vous avez un petit peu d'expérience, et bien moi je vous recommande fortement d'utiliser

02:25 Freebie, qui est pour moi le meilleur outil clairement de gestion de son activité en

02:30 tant que micro-entrepreneur.

02:31 Et si vous êtes Sazu et SRL, là c'est pas Freebie qu'il va vous falloir, puisque Freebie

02:36 actuellement ne le permet pas.

02:37 Il faudra une mise à jour pour ça, mais pour le moment on ne peut pas.

02:40 En tout cas, si vous voulez choisir des outils qui vont être différents, et bien à l'opposé

02:46 de Freebie, vous allez avoir Comptalib, qui est une solution alternative pour la partie

02:50 CRM, et bien vous aurez plusieurs choix comme Facture.net, Comptalib, Paco.

02:55 Mais ce qui est un petit peu dommage, contrairement à Freebie et Comptalib, c'est que vous allez

02:59 avoir une liaison bancaire.

03:02 Donc là je vais vous montrer ça tout de suite.

03:03 Par exemple, ça c'est mon interface Freebie.

03:05 Et donc ce qui se passe, c'est que comme j'ai connecté mon compte bancaire avec mon compte

03:09 Freebie, et bien je vais avoir toutes mes transactions bancaires qui vont se retrouver

03:12 dans mon interface Freebie, et donc je vais pouvoir lui associer un client, une facture,

03:16 un devis, et donc savoir exactement "Tiens, j'ai dépensé tant" ou "J'ai gagné tant",

03:20 c'est associé à tel document.

03:21 Et d'un point de vue comptabilité, c'est exactement ce qu'il faut faire.

03:24 Donc Freebie vous permet de le faire, ce système-là de matching, mais qui va être assez limité,

03:28 on va le voir juste après.

03:29 Et donc simplement pour vous montrer que voilà, on peut matcher les différentes transactions

03:33 qui arrivent avec des clients ou avec des documents particuliers.

03:36 Donc au niveau des fonctionnalités communes entre les deux banques, vous allez avoir dans

03:40 tous les cas une interface qui va être simple, intuitive, jolie.

03:43 Vous allez pouvoir encaisser des chèques, donc chez Conto, chez Shine aussi, en sachant

03:47 que, alors en fonction des plans que vous allez prendre, vous allez avoir des encaissements

03:51 qui vont être soit gratuits, enfin en fait de base c'est payant, mais vous allez pouvoir

03:54 avoir certains encaissements par mois gratuits, donc en fonction du plan que vous allez prendre.

03:58 Et sachez qu'à chaque fois, il faudra envoyer votre chèque par voie postale pour qu'eux

04:01 puissent le vérifier derrière.

04:02 Ça c'est un petit peu relou, mais bon en général, moi personnellement je n'ai jamais

04:05 encaissé de chèque.

04:06 Ensuite vous allez avoir dans tous les cas un IBAN qui va être français, vous allez

04:09 avoir des notifications en temps réel quand vous allez recevoir ou émettre un virement,

04:13 vous allez avoir 3D Secure pour lorsque vous allez faire un virement, enfin plutôt un

04:16 paiement sur internet et qu'on vous demande un petit code par SMS pour être sûr que

04:20 c'est bien vous, et bien ça c'est le 3D Secure.

04:22 Vous allez avoir une gestion des cartes au sein des applications, ça veut dire que vous

04:26 allez pouvoir changer le code PIN par exemple de votre carte directement depuis l'application

04:32 en quelques minutes, ça c'est vraiment très pratique quand on oublie son code PIN.

04:35 Et enfin vous allez pouvoir mettre vos cartes de paiement, donc vous allez pouvoir payer

04:39 avec par exemple si vous avez un iPhone, vous allez pouvoir payer avec votre iPhone puisque

04:42 ça va s'intégrer dans Apple Pay mais aussi dans Google Pay si vous avez le paiement avec

04:46 Google Pay.

04:47 Et dans les deux cas également, dans les deux banques, vous allez avoir l'option de

04:51 carte virtuelle en fonction du plan que vous allez prendre.

04:54 Et enfin la classique, toutes les fonctionnalités classiques d'une banque, vous allez pouvoir

04:58 créer des virements ponctuels et récurrents, ça c'est très pratique si vous voulez faire

05:02 des versements sur un compte bancaire personnel, un peu comme vous versez un salaire, et bien

05:06 ça vous pourrez le faire avec ces deux banques.

05:08 Ensuite en termes de fonctionnalités qui vont être différentes, là on va voir vraiment

05:13 le cœur de cette vidéo, ça va être vraiment sur ce comparatif-là.

05:16 Au niveau de Shine, c'est ce que je vous disais, vous allez avoir un outil de CRM et

05:20 de facturation.

05:21 Donc à l'intérieur de l'application, l'application mobile, vous allez pouvoir créer une facture,

05:25 créer un devis et créer vos clients dedans.

05:26 Alors ça va être assez sommaire, ça veut dire que vous n'allez pas pouvoir faire non

05:29 plus tout ce que vous voulez.

05:30 Je ne crois pas qu'on puisse par exemple créer des factures récurrentes mais on peut

05:33 tout à fait créer des factures.

05:34 Quand vous avez 2-3 clients par mois, ça suffit mais largement.

05:38 Et quand vous allez avoir un virement de votre client qui va vous payer votre facture,

05:42 et bien vous allez recevoir la notification "Votre client a payé la facture" et ça

05:46 va automatiquement s'associer à votre facture, à votre transaction, par exemple.

05:49 Donc ça c'est vraiment très pratique.

05:50 Conto ne le fait pas et pour le moment je ne crois pas que ce soit prévu mais en tout

05:54 cas, voilà, ils ne sont pas d'outils de facturation directement dans Conto.

05:57 Donc ça veut dire que si vous choisissez cette banque, il faudra avoir un système

06:01 pour éditer vos factures.

06:02 Donc soit facture.net si c'est gratuit, soit Freebie, moi je vous le recommande plutôt

06:06 puisque vous allez avoir plein d'options dedans qui vont être très pratiques.

06:08 Et moi dans mon cas, j'ai plusieurs clients, j'ai une vingtaine, une trentaine de clients.

06:11 Et donc quand vous avez plusieurs clients, vous avez plusieurs transactions tous les

06:14 mois, c'est très lourd on va dire administrativement.

06:17 Donc faites-le avec un outil qui soit le plus automatisé possible et ça c'est vraiment

06:21 le top.

06:22 Ensuite, chez Shine et chez Conto, vous allez pouvoir collecter des justificatifs.

06:25 Alors ce que je n'ai pas dit aussi c'est que chez Shine, vous allez pouvoir estimer

06:28 vos cotisations.

06:29 Donc si vous êtes micro-entrepreneur, vous allez estimer vos cotisations.

06:32 Bon voilà, c'est une petite fonctionnalité en plus.

06:34 Vous pourrez marquer vos transactions comme personnel, comme ça, ça vous permet d'estimer

06:37 vos cotisations uniquement sur vos transactions professionnelles.

06:40 Là par contre, là où Shine pêche un petit peu, c'est que Conto va être la seule banque

06:46 qui va vous permettre d'avoir des comptes multiples.

06:48 Ça veut dire que si par exemple vous avez votre compte bancaire, que vous collectez

06:50 la TVA tous les mois et que vous payez la TVA, imaginons deux fois par an, et bien vous

06:55 allez pouvoir faire des virements d'un compte, de votre compte principal à un autre compte

06:58 interne pour, on va dire, stocker de l'argent de paiement de TVA pour plus tard.

07:03 Donc ça c'est vraiment très pratique pour avoir une petite trésorerie de côté.

07:06 Ensuite chez Conto, vous allez pouvoir labelliser vos différentes transactions en mettant par

07:11 exemple, je ne sais pas moi, affiliation, revenu machin ou le nom d'un client ou n'importe

07:17 quoi.

07:18 Chez Shine, on ne peut pas le faire.

07:19 Par contre, dans les deux cas, on peut rajouter des notes à chaque transaction.

07:21 Donc c'est plus ou moins un système de labelle.

07:24 Conto propose les virements SWIFT.

07:26 Je ne crois pas que Shine puisse le faire, donc on ne peut pas le faire.

07:29 Et Conto va automatiquement détecter la TVA.

07:31 Donc si par exemple vous allez au restaurant et bien vous payez un repas, et bien ça va

07:35 automatiquement mettre la TVA comme il faut et vous n'aurez plus qu'à scanner votre

07:38 ticket de caisse, enfin votre ticket de paiement et donc vous aurez votre justificatif qui

07:43 sera directement intégré dedans.

07:45 Donc comme ça, votre comptable pourra accéder à votre compte Conto et du coup faire votre

07:48 comptabilité à la fin de l'année très facilement.

07:50 Maintenant, on va parler des cartes bancaires.

07:52 Donc en fonction de votre banque, donc Shine ou Conto, vous allez avoir différentes cartes

07:55 bancaires.

07:56 Chez Shine, il y en aura deux.

07:57 Chez Conto, il y en aura trois.

07:58 A savoir que chez Shine, c'est inclus dans les plans.

08:00 Donc ça veut dire que si vous prenez le plan basique, vous aurez la carte basique, enfin

08:04 la carte de débit.

08:05 Si vous prenez le plan premium, ce sera la carte business world, le mastercard business

08:09 world.

08:10 Et Conto, là vous aurez trois cartes, alors qu'il n'y aura que la carte one qui va être

08:15 inclue dans tous les plans.

08:16 Donc même le plan le plus payant, enfin le plus cher, il y aura la carte one.

08:19 Et si vous voulez prendre les autres cartes, il faudra payer en plus de votre plan.

08:22 Donc ça, c'est un petit peu le problème.

08:23 Mais vous allez voir qu'en fonction de votre type d'activité, de vos volumes de transaction,

08:28 etc., ça peut devenir intéressant.

08:29 Donc en termes de, donc là je vous mets tout le tableau des différents pricing de tout

08:36 ça.

08:37 Ce qui peut être intéressant, c'est de savoir que Shine, donc avec la carte mastercard

08:41 de débit, quand vous allez payer des choses qui vont être en dehors de l'euro, enfin

08:45 qui vont être dans une devise qui va être hors d'euro, par exemple le dollar, eh bien

08:48 vous allez payer un euro de frais commission fixe plus 2%, 1,9% plutôt.

08:52 Alors que si vous prenez par exemple celle du plan d'après, eh bien vous n'aurez pas

08:55 ces un euros fixes, vous n'aurez que les 1,9%.

08:59 A l'inverse, quand vous serez chez Conto, avec la carte one, vous n'allez payer que

09:03 2%.

09:04 Et si vous prenez la carte X, la carte la plus élevée, eh bien là ces changements

09:08 de, comment dire, de commission, enfin ces commissions de change, pardon, sont gratuits.

09:12 Donc en fonction de votre volume de transaction, et si vous payez souvent, eh bien des petits

09:17 trucs à 2, 3 euros, enfin 2, 3 dollars justement, eh bien pour éviter de payer 2, 3 euros en

09:21 plus comme ça et d'en faire plein, eh bien là vous allez peut-être pouvoir plus vous

09:25 pencher chez la partie Conto.

09:26 Moi personnellement je fuis chez Shine et je vais vous montrer pourquoi.

09:28 Donc 6 dernières choses sur la comparaison entre les différentes cartes, vous allez

09:32 avoir des assurances en fonction des cartes.

09:34 Et donc ces assurances-là, alors ça peut sembler hyper important et quand vous allez

09:38 voir les chiffres sur les sites ça peut être hyper cool, je donne un exemple, les bagages

09:41 perdus, volés ou endommagés quand vous partez par exemple en vacances, là ils nous disent

09:45 qu'on est indemnisé jusqu'à 850 euros.

09:46 Alors il faut toujours bien lire les petites lignes des cartes, des, comment dire, des

09:50 conditions puisque pour ce cas-là très précisément par exemple, l'indemnité maximum est donc

09:55 bien de 850 euros par sinistre mais c'est 300 euros maximum par objet de valeur.

10:00 Donc ça veut dire que si vous faites voler uniquement votre ordinateur à 2000 euros,

10:04 eh bien vous allez pouvoir être remboursé que de 300 euros et non de 850.

10:07 Donc là il faut bien faire attention à cet élément-là, donc il faut bien lire toutes

10:11 les conditions.

10:12 Également il y a aussi un paramètre de vétusté qui fait que, eh bien tous les mois, la valeur

10:17 de vos objets vont perdre 1%.

10:19 Donc ça veut dire que si par exemple vous achetez un ordinateur à 1000 euros, tous

10:22 les mois la valeur considérée par l'assureur va être de -1% à chaque fois.

10:28 Donc si vous avez un ordi qui a coûté 1000 euros il y a 10 ans, eh bien vous prenez

10:32 cette assurance-là, eh bien 10 ans vous faites le calcul, -1%, eh bien vous regardez où

10:36 est-ce que ça vous emmène.

10:37 Avant que je fasse le petit bilan sur quelle banque choisir, on va regarder le comparateur.

10:41 Donc là je vous ai préparé un petit comparateur entre Shine et Conto.

10:44 Alors ce comparateur, il est vraiment très sympa puisqu'il vous permet de comparer tous

10:48 les plans avec les différentes cartes.

10:50 Alors les cartes, je n'ai pas comparé les différentes cartes, je vais comparer que

10:52 les plans, je vais vous montrer pourquoi.

10:53 Et donc en fonction de votre volume d'activité.

10:56 Donc je vous ai proposé, donc là vous pourrez aussi en allant dans la description, tester

11:00 Simulator si vous le souhaitez.

11:01 Vous pourrez créer une copie dans votre espace Google Drive et donc le tester comme vous

11:04 le voulez.

11:05 Eh bien là je vous ai préparé un petit exemple.

11:08 Donc là je vous ai pris un exemple de mon mois de novembre en 2021, où là j'ai pris

11:13 tout ce que j'ai fait, toute mon activité, donc les paiements, les virements, les prélèvements.

11:16 Donc là il y a différents types d'opérations qui peuvent être faits, donc prélèvements,

11:19 virements, paiements, chèques, retraits.

11:21 Vous mettez le montant, donc quand c'est un paiement, quelque chose qui sort, eh bien

11:24 c'est moins quelque chose et quand c'est quelque chose qui rentre, eh bien c'est plus quelque

11:27 chose.

11:28 Vous mettez également la devise, donc si c'est un paiement en euros ou si c'est un

11:31 paiement en dollars.

11:32 Je donne un exemple, imaginons ici.

11:35 Là j'ai payé un service qui s'appelle Podia.

11:37 Eh bien je l'ai payé, donc ça m'a coûté 33,88 euros, mais c'était un logiciel qui

11:44 est facturé en dollars.

11:45 Et donc pour cette transaction en dollars, j'ai eu des commissions de charge, 1 euro

11:48 frais fixe plus 1,9% de commission de charge.

11:50 Voilà, bref, donc du coup je vous laisserai le personnaliser pour vous tester.

11:54 Et moi en tout cas, si je fais ce test-là, alors le plan basique je crois qu'il est

11:59 à 7,90 si je ne me trompe pas, voilà.

12:02 Donc si je fais ce comparatif-là, eh bien là en fonction des différentes caractéristiques

12:09 de chacun des plans chez Conto OVS, chez Shine, eh bien le meilleur plan actuellement ce serait

12:13 le plan basique de chez Conto.

12:15 Donc là qui me coûterait, donc en fonction du volume aussi que j'ai payé, donc le plan

12:19 il me coûte, ici on le voit, coût de l'abonnement 9 euros, et le coût total hors-taxe des

12:24 différents, comment dire, extra, donc les extras c'est les paiements, les encaissements

12:29 de chèques, etc.

12:30 Eh bien ça me coûte au total 38 euros.

12:32 Donc ça peut être très bien TTC.

12:34 Donc c'est très bien, et donc pourquoi est-ce que je n'ai pas pris Conto plutôt que Shine,

12:38 pourquoi est-ce que je suis toujours au plan basique ? Tout simplement parce que je suis

12:41 beta-testeur chez Shine depuis 3 ans, et donc grâce à ce programme que j'avais rejoint

12:45 il y a très longtemps, eh bien j'ai mon plan basique à 0 euros.

12:48 Et donc on peut voir que j'ai 38 euros également comme Conto, donc ça ne sert pas vraiment

12:51 à grand-chose que je change de banque juste pour avoir le même prix que l'autre banque.

12:55 Donc évidemment si mon activité va venir grossir, grossir, grossir, et que je passe

12:59 à 200 euros de frais bancaires par mois contre par exemple 50 chez Conto, évidemment ça

13:04 peut devenir intéressant de passer chez Conto.

13:06 En tout cas, moi pour mon cas personnel, on peut voir que les plans basiques des deux

13:12 banques sont les plus intéressants.

13:13 Maintenant à vous de le tester avec l'eau simulator de votre côté, donc je vous laisserai

13:17 le tester un petit peu comme vous le souhaitez.

13:18 Je vais remettre le tarif à 7,90.

13:20 Si vous voulez changer les caractéristiques de la carte, eh bien ça va venir se passer

13:24 quand vous allez cliquer sur ce lien-là ici.

13:25 Vous aurez le site de Conto qui va s'ouvrir, vous aurez les caractéristiques de la carte,

13:29 et donc à vous de changer les caractéristiques de la carte ici pour chacun des plans, puisque

13:35 du coup comme ça vous allez pouvoir faire vos simulations à vous.

13:38 Bref, ceci étant dit, on va revenir ici à notre vidéo.

13:42 Donc, quelle banque choisir entre Shine et Conto ? Eh bien alors, si vous avez envie

13:46 d'avoir les tarifs les moins chers avec un petit outil de facturation et de CRM, si vous

13:50 êtes indépendant, vous êtes développeur, vous avez envie, voilà, vous avez deux,

13:53 trois clients par mois, moi je vous conseille personnellement plutôt Shine.

13:56 Pourquoi ? Parce que vous allez pouvoir tout gérer dans Shine et vous n'avez pas besoin

13:59 de vous embêter avec autre chose.

14:01 Si vous avez plutôt envie d'avoir une grosse activité, de gérer plusieurs comptes, par

14:06 exemple, donc le multi-compte c'est une fonctionnalité qui est quand même très cool de la part

14:09 de Conto, vous aurez des plafonds qui vont être plus élevés en termes de paiement également,

14:13 et vous aurez des commissions de change qui vont être plus faibles en fonction de la

14:17 carte que vous allez prendre.

14:18 Ce sera évidemment avec des frais supplémentaires, mais vous aurez des commissions, donc en fonction

14:23 de votre volume d'affaires, ça peut être plus intéressant d'aller chez Conto.

14:27 Dans tous les cas, moi si vous êtes débutant, 100% débutant, et que vous ne savez pas trop

14:31 lequel choisir, moi je vous conseille plutôt Shine.

14:33 Si vous êtes un peu perdu, vous ne savez pas trop lequel prendre, par défaut, prenez

14:37 Shine, pour moi c'est la meilleure banque.

14:38 En tout cas de mon expérience personnelle, ça fait trois ans que je suis chez eux, et

14:41 pour le moment je ne compte pas partir.

14:43 Donc voilà.

14:44 J'espère que cette petite vidéo vous a plu, vous allez pouvoir télécharger, enfin pouvoir

14:49 copier le simulateur dans la description de cette vidéo.

14:51 N'hésitez pas à me dire ce que vous en pensez, est-ce que vous êtes chez Shine ou chez Conto,

14:55 et pourquoi, et quel est votre avis également sur ces banques-là, si vous êtes déjà

14:59 chez eux.

15:00 Mettez-le-moi en commentaire, comme ça, ça pourra aider les personnes qui regardent

15:02 également cette vidéo à se faire un avis sur ces banques en ligne.

15:05 Donc on se retrouve dans une prochaine vidéo, je vous souhaite une très bonne journée,

15:09 à très bientôt, c'était Axel.

15:10 Ciao !

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