Peut-on emprunter sans aucun apport? BFMTV répond à vos questions
Comme tous les jours de la semaine, BFMTV répond à vos questions.
Transcript
00:00 La bonne nouvelle en parlant d'immobilier aujourd'hui.
00:02 Oui, c'est vrai que c'est une bonne nouvelle si vous voulez enfin pouvoir acheter.
00:06 C'est quand même difficile ces derniers temps, il faut le savoir.
00:08 Et c'est vrai qu'il faut aussi savoir que les banques demandent, en tout cas,
00:12 préfèrent un apport personnel pour valider un prêt.
00:15 Mais ce montant, eh bien, il est à la baisse alors que ça faisait plusieurs années
00:19 qu'il était en haut son contraire, Marie-Cœur de Roy.
00:22 Trois ans, et bien là, patatras, ça y est, ça s'arrête et même ça baisse.
00:25 Les banques demandent moins d'apport personnel.
00:28 Alors ça va vous faire un peu mal quand même parce que la moyenne aujourd'hui,
00:30 on est à 55 000 euros d'apport moyen par crédit en France.
00:34 Oui, mais c'est 10 000 de moins qu'en décembre.
00:37 On a baissé de plus de 18 % en l'espace de deux mois.
00:39 Et alors, il y a des régions où les baisses sont encore plus dingues.
00:42 Nouvelle-Aquitaine sud, c'est le courtier finance-conseil qui nous donne ces datas-là.
00:46 Donc là, ça rejoint à peu près la région bordelaise.
00:49 On est passé de 74 000 euros d'apport moyen par crédit en décembre,
00:53 74 à 40 000 euros aujourd'hui au mois de février.
00:57 Donc il y a une baisse spectaculaire.
00:59 Il y a d'autres régions qui sont hyper intéressantes.
01:01 On est sur des baisses de l'ordre de 30 % en Occitanie, en Loire-Atlantique, Vendée et en Bretagne.
01:06 Je voulais vous parler quand même aussi de l'Île-de-France parce que bon, ça fait un peu mal.
01:09 150 000 euros d'apport moyen par crédit en février.
01:12 Alors c'est énorme, mais c'est 80 000 de moins qu'en décembre.
01:15 On était à 230 000.
01:17 Et puis surtout, c'est que la région Île-de-France, elle est très biaisée par Paris, la cherté des prix.
01:21 Et puis par le fait qu'il y a assez peu de primo-accédants, visiblement.
01:24 Les secondos, ils ont vendu leur bien précédent, ils ont récupéré les 100 000 et quelques et puis ils les mettent dans l'achat d'après.
01:29 Et pour nos primo-accédants qui nous écoutent parce que ces chiffres-là, ça vous fait mal au cœur et ça vous donne pas envie d'aller voir votre banquier.
01:34 Il y a deux régions où l'apport est à 14 000 euros pour les primo-accédants.
01:39 C'est la région Grand Est et Bourgogne-Franche-Comté.
01:42 Sachez-le, c'est les régions où vous aurez besoin le moins d'apport aujourd'hui.
01:45 Ça, c'est important.
01:46 Bon, c'est vrai que par rapport à une certaine époque, ça reste quand même un pourcentage important de la somme globale.
01:52 Mais Pierre nous demande, est-ce qu'on peut emprunter sans aucun apport ?
01:56 Alors non, c'est pas complètement impossible.
01:59 C'est très marginal.
02:01 Mais alors pour ça, vous avez intérêt à avoir une sacrée épargne.
02:03 Globalement, ce que nous disent les courtiers, pour avoir un crédit à 110 % sans aucun apport,
02:07 il faut avoir sur son compte bancaire, au moment où je vous parle, là tout de suite, entre 6 à 12 mois des futures mensualités que vous allez payer pour votre crédit.
02:14 Donc oui, c'est encore possible, mais de manière très marginale.
02:17 Autrement, vous avez toujours des bons tips pour essayer de convaincre votre banquier de ne pas prendre trop trop d'apport.
02:22 Vous pouvez lui dire "je vais ouvrir plein de livrets d'épargne chez toi".
02:24 Ça, ça peut être un bon conseil.
02:26 Vous pouvez mettre en avant vos primes liées à votre activité professionnelle.
02:29 Primes de fin d'année, primes d'intéressement, de participation.
02:34 Et puis aussi les gains que vous allez avoir liés à l'achat de votre logement, à votre projet immobilier.
02:38 Par exemple, si vous allez réduire vos trajets domicile-travail, si votre logement est très bien classé de manière ABCD,
02:45 vous savez, notre fameux DPE, passion passe-foire.
02:47 Eh bien, s'il est bien classé, vous allez faire des économies en dépenses courantes.
02:50 Et donc ça, c'est à mettre en avant parce que ça vous donne aussi une capacité d'épargne pour négocier avec la banque moins d'apport personnel.
02:56 - Et alors, une dernière question concrète parce que c'est important.
02:58 Sonia demande "est-ce qu'il vaut mieux avoir un gros apport de départ ou au contraire emprunter un maximum ?"
03:03 Qu'est-ce qu'il faut mieux faire ?
03:04 - Différents arbitrages.
03:05 Oui, les taux sont tendants de baisser, mais on est toujours autour de 4% au moment où on se parle.
03:08 Donc évidemment, quelque part, vous vous dites "moins j'emprunte, moins je paye d'intérêt".
03:12 Donc j'ai plutôt intérêt finalement à mettre un max d'apport pour demander le moins d'argent à la banque.
03:17 Le truc, c'est que si vous mettez finalement le moins d'apport possible, vous allez garder autre chose, c'est de l'épargne immédiatement disponible.
03:24 On est en période inflationniste, que vous le voyez ou non, vous le voyez dans les magasins.
03:28 Vous avez ces travaux de rénovation qui vont s'imposer à vous et vous êtes moins aidé.
03:31 Vous avez vu ma prime rénov', bye bye ! Enfin voilà, tout ça.
03:34 Donc vous avez besoin d'épargne immédiatement disponible.
03:36 Donc il faut trouver un bon équilibre.
03:38 - Voilà, l'idée, c'est de mettre le moins d'apport possible.
03:40 On l'aura compris parce que les taux baissent, quitte à renégocier en fin d'année.
03:45 Le taux, évidemment, ça serait malin.