Décryptage d'un contrat d'assurance vie d'un nouveau genre pour investir sur plusieurs classes d'actifs au sein du même contrat.
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00:00Dernière partie de cette émission Parlons Patrimoine, notre rubrique Focus, et on fait
00:09un focus sur le PER, le plan d'épargne retraite, cinq ans déjà. C'est vrai qu'il a été créé le
00:131er octobre 2019. Cinq ans après, où en est-on ? On se tourne vers nos experts Alexis Trigaud de
00:19Corum l'Épargne et Louis Lougas de Fortune. Louis, on démarre avec vous. Du PER, plan d'épargne
00:25retraite, est-ce que ça y est, il est installé sur l'étagère du déconseillement en gestion
00:30de patrimoine ? Oui, complètement. Il est installé, d'ailleurs, la période actuelle du
00:36dernier trimestre et habituellement, et c'est encore le cas cette année, la période où le PER est le
00:42plus demandé. Pourquoi cet engouement sur le dernier trimestre ? Parce qu'il y a la réception
00:49des avis d'impôt des clients sur lequel est indiqué leur plafond PER. Ils ont aussi une
00:54vision sur leur rémunération annuelle, et donc ça permet de calibrer le montant à investir et la
01:03réduction d'impôt qu'ils vont pouvoir obtenir sur les revenus qu'ils vont déclarer en avril 2025.
01:08Et voilà, donc c'est encore le moment, bien évidemment, de remplir son PER pour faire baisser
01:14la note fiscale. Et en plus, peut-être qu'elle va augmenter cette note fiscale, donc c'est le
01:19moment encore plus d'en profiter. Qu'est-ce qu'on propose du côté de Corum ? Est-ce qu'on a un PER,
01:24un plan d'épargne retraite ? Je crois qu'il est assez récent, Alexis. Oui, tout à fait. On a fait
01:28évoluer la gamme en y ajoutant, à côté de notre contrat d'assurance vie et notre contrat de
01:32capitalisation, un PER, toujours dans le même esprit. Rendre 100% de la performance, peut-être
01:37encore plus avec le PER qui a un horizon normalement de détention plus long, qui est l'horizon de la
01:42retraite. Donc avoir un PER sans frais de gestion à nouveau du contrat, dans lequel on retrouve
01:46l'ensemble de nos supports immobiliers, obligataires, fonds euros et ce dernier profil dont on a beaucoup
01:52parlé Rosetta. Et c'est vrai, pour nous, c'était essentiel et évident de rendre toute la performance
01:58de ce PER. L'engouement, on le constate aussi de notre côté. Aujourd'hui, on a 2500 partenaires à
02:04peu près chez nous et on a de plus en plus de partenaires, et surtout en ce moment, qui proposent
02:10nos PER, soit en souscription et aussi, et on l'a également de plus en plus, en transfert. Il y a ce
02:16dispositif qui permet de récupérer des articles 83 ou des vieux dispositifs retraite, et on en a
02:23de plus en plus, qui sont transférés vers notre solution, qui marche bien, qui est très compréhensible
02:28et qui est, je pense, Louis pourra peut-être l'affirmer ou l'infirmer, mais qui est aussi rassurant pour
02:34les clients. Parler de retraite, se projeter aussi loin, peut ne pas être évident. Et avoir une
02:39composition de PER lisible, simple et très compréhensible pour le client, ça va le rassurer
02:44pour se dire, cet argent-là, je ne le récupérerai peut-être que dans 15 ou 20 ans. Je ne le récupérerai
02:49peut-être pas, mais se dire, je vais avoir de l'immobilier, des obligations et des actions grâce
02:53à Rosetta, c'est simple, ce n'est pas exotique, mais ça a le mérite d'être compris ou très simplement
02:58compris par le client, d'être performant. Donc, ce mix Rosetta dont vous nous avez parlé, qui, on le
03:03rappelle, mixe effectivement allègrement les SCPI, les fonds obligataires, les ETF, c'est-à-dire les
03:09actions, on peut le mettre également au sein du PER ? Pour totalité ou pour partie, c'est-à-dire qu'il
03:14peut avoir une multi-sélection, une partie du profil Rosetta, dans l'exemple de Louis
03:19précédemment pour M. Martin, il envisage d'avoir cette partie Rosetta et après une sélection
03:26complémentaire, soit d'unité de compte ou soit d'un autre profil, donc c'est tout à fait faisable.
03:31Si nos clients ne recherchent pas exclusivement un PER en architecture ouverte, le PER Corom est
03:40intéressant par l'horizon long terme du PER, qui par nature est un produit bloqué et long terme,
03:47avec son économie de frais de gestion qu'on a déjà un petit peu évoqué, le calcul est assez simple,
03:53sur un PER vous aurez en moyenne 0,8% de frais de gestion annuel, prenons un exemple de quelqu'un
03:59qui a 20 ans de la retraite, sur les autres PER du marché, il aura 16% de frais de gestion jusqu'à
04:05la retraite, 0,8 fois 20, ce qu'il n'aura pas sur le PER Corom, donc c'est un produit résolument
04:12long terme qui est très intéressant, après il y a aussi des clients qui veulent des PER en
04:16architecture ouverte, on explique, c'est juste pour pouvoir mettre d'autres supports, aller chercher
04:20d'autres sociétés de gestion, de la diversification, etc. Mais après il est aussi possible d'avoir
04:26deux PER qui soient complémentaires. Voilà, c'est vrai qu'on n'est pas limité sur cette
04:31enveloppe, contrairement au PEA, plan d'épargne en action, là il n'en faut aucun. J'ai une dernière
04:34question, c'est pour vous, on voit que Corom est très actif sur cette fameuse diversification des
04:41fonds obligataires, des SCPI, évidemment c'est votre coeur de métier, des actions, et puis on a
04:46parlé d'autres produits, on a des structures, on a du private equity, on a peut-être de la dette privée,
04:51est-ce que vous regardez aussi ces poches pour demain, est-ce que ces contrats vont s'enrichir
04:55avec d'autres enveloppes ? On regarde, après il faut le rappeler, je l'ai dit tout à l'heure,
05:00la compagnie elle a quatre ans, alors on gère déjà plus de 500 millions d'euros d'épargne côté
05:05compagnie d'assurance vie, en complément de ce qu'on gère par ailleurs, mais les évolutions,
05:10on ne peut pas toutes les faire en même temps, on préfère le faire progressivement. Il y a eu
05:14effectivement la création de nos contrats, la création du fonds euro qui finalement ne date
05:18que de 2023, qui a eu une super performance l'année dernière, on travaille pour qu'il en ait aussi une
05:22très bonne cette année, mais voilà on y ajoute cette année le profil Rosetta, évidemment on a
05:27d'autres demandes, des partenaires qui souhaiteraient retrouver d'autres expertises, l'idée c'est quand
05:33même de continuer, en tout cas aujourd'hui, à gérer l'ensemble des propositions de nos contrats
05:38en interne, donc ça veut dire avoir les expertises en interne. Donc ça se trouve, c'est faisable,
05:43mais pas pour tout de suite. C'est très clair, merci en tout cas à nos deux experts, Alexis
05:47Trigaud, je rappelle que vous êtes directeur commercial de Corum l'Épargne, vie et retraite,
05:51et merci à Louis Legas, conseiller en gestion de patrimoine, associé gérant de
05:54Fortuny et de portail-scpi.fr. Merci messieurs. Merci. Quant à nous,
06:00on se retrouve très prochainement pour un prochain numéro de Parlons Patrimoine.