Retrouvez William Leymergie entouré d’experts, du lundi au vendredi en direct dès 12h30, pour une émission dédiée aux problématiques de notre quotidien.
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00:00C'est pas une trésorerie d'entreprise comme une trésorerie à la maison.
00:09Alors qu'est-ce qu'on entend par trésorerie quand on a une petite entreprise ?
00:13Oui c'est une bonne remarque parce que la trésorerie pour un particulier c'est les liquidités qu'on a sur son compte bancaire.
00:18Pour une entreprise c'est exactement la même chose.
00:21On est une entreprise et on a des liquidités sur le compte courant de l'entreprise.
00:26En fait on appelle ça un peu le carburant de l'entreprise.
00:29Pourquoi ? Parce que ça sert à payer les salaires, les charges sociales, le loyer.
00:33Il y a plein de choses auxquelles ça peut servir et la trésorerie elle ne se limite pas qu'à couvrir les besoins immédiats.
00:40Elle peut aussi servir de levier pour financer des projets, investir par exemple si vous voulez acheter des nouvelles machines,
00:46si vous voulez recruter des nouvelles personnes et donc une bonne gestion de la trésorerie c'est crucial.
00:51Parce que là dites donc les charges sociales, les machines, les dépenses courantes, l'essence pour les camionnettes, je ne sais pas.
01:01Et en fait aujourd'hui on va parler de la trésorerie excédentaire donc c'est la trésorerie qui est en trop.
01:07Par exemple une fois que vous avez tout payé, les salaires, les charges sociales et qu'il reste un peu de trésorerie.
01:15Mais vous savez il y a des bons pères de famille, c'est une expression qu'on aime bien utiliser en finance.
01:20Certaines personnes font beaucoup beaucoup d'économies et gardent la trésorerie dans l'entreprise.
01:25Et pendant le Covid ça a bien servi à beaucoup de petites entreprises.
01:29Mais ça veut dire quoi ? Que quand on a un peu de trésorerie et qu'il en reste comme vous venez de dire, on en fait quoi ? On place ça quelque part ?
01:37Alors il y a des critères à prendre en compte avant de faire ses placements.
01:40D'abord avant de placer sa trésorerie on doit examiner plusieurs facteurs.
01:45C'est très simple, c'est l'horizon de placement, c'est-à-dire dans combien de temps vous allez avoir besoin de cet argent, de cette trésorerie.
01:52Donc combien de temps vous allez avoir devant vous pour investir et combien de temps les fonds vont pouvoir être immobilisés.
01:58Ensuite il y a le profil de risque, c'est quoi le profil de risque ? C'est combien on peut investir et de quelle manière, de quel risque on va pouvoir prendre.
02:06C'est-à-dire est-ce qu'on peut être risqué, pas trop risqué ?
02:09Non mais ça veut dire combien je peux perdre ?
02:12Eh oui, combien je peux perdre ? Est-ce que j'accepterais une baisse de 10% sur ma trésorerie ? Est-ce que ça ne va pas mettre en difficulté toute mon entreprise ?
02:19C'est comme jouer en bourse.
02:21Alors on peut l'imaginer comme un casino mais c'est quand même des placements, on n'est pas sur la roulette.
02:26Non, non, pas un casino mais quand on y joue en bourse on place mais on ne sait pas si ça va rapporter.
02:29Et on ne sait pas le retour qu'on va avoir exactement. Il faut prendre en compte aussi la fiscalité parce que les impôts sont toujours là.
02:34Si vous investissez avec votre trésorerie...
02:37Il faut savoir qu'à telle date, boum, ça tombe.
02:40C'est surtout que si vous investissez votre trésorerie, vous avez 10 000 euros en trop dans votre entreprise, vous investissez ces 10 000 euros.
02:46Si vous avez ces 10 000 qui vous rapportent 2 000, vous allez avoir une fiscalité sur les 2 000 euros.
02:52Donc il y a ça et puis la diversification, ça c'est comme pour tout le monde, c'est ne pas mettre ses oeufs dans le même panier.
02:59On va voir combien d'oeufs on a.
03:01Quelles erreurs on doit absolument éviter quand on commence ?
03:06Tout d'abord, il y a des pièges. Il faut faire attention, sous-estimer l'importance d'une réserve de sécurité.
03:13C'est-à-dire que si vous avez tout payé et que vous avez une trésorerie en trop, ne placez pas toute cette trésorerie en trop.
03:20Imaginez, on est pendant deux mois avant le Covid, vous avez payé toutes les charges, le Covid arrive et vous avez placé tout le reste de la trésorerie.
03:28Vous n'avez plus rien si vous êtes un imprimeur, par exemple, et que vous devez fermer la boutique.
03:34Là, vous êtes malheureusement en difficulté parce que vous avez tout placé et c'est peut-être bloqué.
03:38On ne peut pas retirer ce qu'on a placé ?
03:40Attention aux produits bloqués, parce que parfois il y a des solutions de placement qui sont bloquées, on ne peut pas les retirer.
03:46Il faut avoir des placements qui sont, on dit, liquides.
03:49Ça veut dire ne pas bloquer ?
03:51Ne pas bloquer, exactement.
03:52On va les appeler comme ça, des pas bloqués.
03:55Et puis ne négligez surtout pas le suivi, c'est-à-dire ne dites pas je l'ai placé et je ne regarde plus ce qui se passe et je continue ma vie dans mon coin.
04:03Parce qu'en fait, ça change tellement le contexte géopolitique, les marchés.
04:07Et puis vous, la santé de votre entreprise, elle change tous les ans.
04:11Il y a des années avec, des années sans.
04:13Qu'est-ce que vous voulez dire par là, qu'il faut s'en occuper sans arrêt et donc avoir...
04:17Il faut adapter, c'est-à-dire que si, par exemple, en 2024, vous étiez dans une bonne année pour votre entreprise, vous pouvez dire je prends un petit peu de risque.
04:24Et puis en 2025, c'est moins une bonne année.
04:26Alors là, on va réduire le risque parce que peut-être que vous allez faire face à des...
04:29Qu'est-ce que je fais de cette argent alors ? Réduire le risque, ça veut dire quoi ? Je le remets où ?
04:32Ça veut dire que vous appelez votre banquier et vous lui dites on arrête le risque.
04:35Et maintenant, on est sur du sécuritaire.
04:37Donc ça peut être des comptes à terme, des livrets bancaires pour les entreprises.
04:42Vraiment des choses qui sont...
04:43Qu'est-ce qu'il faut faire ? On attend que le banquier parle ou comme vous disiez tout à l'heure, il faut sans arrêt regarder ses comptes et...
04:50Vous pensez que le banquier ne vous appelle pas pour voir ce qui se passe ?
04:53Alors ça dépend. La relation que vous pouvez avoir avec le banquier, votre gestionnaire peut être loin.
04:56Mais le banquier est classique. En général, il ne va pas vous appeler à chaque fois.
05:00Donc il faut avoir l'œil là-dessus, il faut s'y connaître.
05:02Voilà, c'est vraiment vous, vous devez vous dire est-ce que mon entreprise peut subir des difficultés cette année ?
05:08Alors attention, je vais être prudent sur mes investissements.
05:11Donc voilà, c'est vraiment un suivi au quotidien.
05:14Et puis ce qui est le plus important, c'est vraiment l'horizon de temps.
05:17C'est de vous dire j'ai combien de temps devant moi ?
05:19Et puis il y a d'autres solutions aussi pour investir sa trésorerie que de faire des placements.
05:24Il y a aussi réinvestir dans son entreprise, c'est-à-dire acheter de nouvelles machines.
05:29Si vous êtes, je reprends l'exemple de l'imprimeur, racheter une nouvelle machine, employer de nouvelles personnes, relancer un peu l'économie du secteur.
05:36Donc voilà, il y a d'autres solutions que d'investir sur les marchés financiers.
05:40Et pour les petites entreprises ou les startups puisque c'est ça maintenant, c'est quoi la meilleure option ou les meilleures options ?
05:46Les meilleures options, donc c'est pour les petites startups, les petites entreprises, il ne va pas falloir aller chercher des placements qui sont trop risqués, trop inventifs.
05:55Parce que si jamais il y a des difficultés comme c'est des sociétés qui sont jeunes ou qui ont peu de moyens, il faut aller chercher des livrets d'entreprise, des fonds monétaires ou des comptes à terme.
06:05Et puis la dernière chose, c'est sur l'investissement original.
06:09Alors là, il y a des sociétés qui peuvent aller faire un investissement original, c'est d'investir dans les œuvres d'art.
06:14Et là, vous pouvez, avec votre entreprise, vous avez une réduction d'impôt.
06:17Et il y a des conditions, c'est qu'il faut que l'artiste soit vivant au moment où vous achetez une œuvre d'art.
06:23Il faut que l'œuvre soit originale, que ce ne soit pas une copie.
06:26Et il faut que l'œuvre soit accessible au public et aux salariés.
06:30Et il faut que ce soit accroché dans vos locaux.
06:33Ou alors on fait appel à des gens comme vous.
06:36Quand on fait appel à des gens comme vous, on paye des gens comme vous en fonction de ce que l'on place ?
06:42Oui.
06:43Ah c'est ça ? Si je ne place pas beaucoup d'argent ?
06:46Pas beaucoup de frais.
06:47Ah oui d'accord.
06:48Ah c'est intéressant finalement.
06:49Ben oui.
06:50Mais ça devrait être obligatoire l'accompagnement comme ça parce qu'on est…
06:52Non mais on ne le sait pas toujours, on a l'impression que si on demande un conseil fiancier, ça va me coûter une fortune.
06:57Pas forcément.
06:58Et on pense que c'est réservé qu'aux ultra riches ou aux grandes entreprises.
07:02Mais non, en fait c'est réservé à tout le monde.
07:04Moi tu m'as dit non parce que j'étais trop pauvre.
07:06Si vous voyez arriver des clients, vous penserez à nous.
07:10Cas désespéré.