Retrouvez William Leymergie entouré d’experts, du lundi au vendredi en direct dès 12h30, pour une émission dédiée aux problématiques de notre quotidien.
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00:00 Tout d'abord Alexandra, une première question d'ordre, on va dire général, pouvez-vous nous expliquer ce que ça veut dire ?
00:06 J'ai dit primo-accédant parce qu'ils achètent pour la première fois.
00:08 Oui c'est vrai, on pourrait le définir primo-accédant, en fait c'est comme...
00:11 Alors il y en a d'autres, on peut dire primo-acquéreur ou acquéreur novice.
00:14 En fait tout simplement c'est quoi ? C'est simplement quelqu'un qui n'a jamais acheté sa résidence principale
00:19 et donc qui est complètement novice sur le sujet.
00:21 On dit ça pour une résidence principale uniquement ?
00:24 Voilà, quelqu'un qui n'a jamais acheté de l'immobilier en général.
00:27 Ah ben ça peut être une résidence secondaire.
00:28 Oui une résidence secondaire, ça peut être aussi, mais dans la majeure partie des cas, on commence à acheter le pouvoir dans lequel on va vivre.
00:35 Mais voilà, donc primo-accédant, ça veut dire quelqu'un qui n'a jamais acheté d'immobilier
00:40 et donc c'est vrai que ces gens-là, ils vont être confrontés à tout un tas de nouveautés administratives,
00:46 une lourdeur aussi surtout administrative, mais de chercher des financements, d'aller voir des banques.
00:51 Donc c'est pour ça qu'on les appelle comme ça, les primo-accédants.
00:54 Bon, est-ce qu'on est dans une bonne période là pour devenir...
00:57 - Brigitte, elle fait un non non non. - Non, non, non.
00:59 - Vous êtes dans une bonne période ou pas ? - Moi je dirais oui.
01:00 Non, non, non, les taux sont très élevés, c'est ça.
01:02 - Ils n'accordent plus le crédit de toute façon alors. - Oui, mais tu fais des meilleures affaires peut-être maintenant.
01:06 - Non, peut-être pas. - Ah ben vous avez tous raison.
01:08 - Je suis en plein dedans. - Non, non, mais vous avez tous raison.
01:10 Alors, ça, ça commence à arriver.
01:12 Mais d'abord, on va parler de ça, c'est-à-dire que le premier point, c'est que moi je dirais pour le moment,
01:18 c'est pas vraiment une bonne période pour les primo-accédants. Pourquoi ?
01:22 On va parler d'abord de l'apport personnel. Qu'est-ce que c'est l'apport personnel ?
01:25 Avant, on pouvait financer son bien à 100%.
01:28 Ça coûtait 100, on allait emprunter 100.
01:31 Et puis parfois, la banque nous disait "Bon, vous n'allez pas emprunter 100, allez, mettez un petit peu d'argent sur la table".
01:36 - Vous n'allez pas emprunter tout, apporter quelque chose. - Voilà, mettez un petit peu d'argent sur la table.
01:40 - Les économies, on va dire. - Exactement.
01:42 Donc à l'époque, quand j'ai eu l'époque, c'était il y a deux ans,
01:45 on disait "Bon, on peut apporter entre 15 et 17%", c'est la moyenne,
01:49 de la somme aux banquiers en termes d'apport.
01:52 Aujourd'hui, on est plus dans l'ordre de 25 à 27%.
01:56 Avec l'inflation et que les gens ont moins d'argent, c'est un délire.
02:00 En fait, les conditions d'octroi du crédit ont été durcies.
02:04 Ça veut dire que c'est plus dur d'avoir un crédit immobilier,
02:06 et donc dans les conditions pour l'avoir, c'est de mettre plus d'argent.
02:10 Et le crédit à l'heure actuelle, pour un primo-accédant, il est de combien ?
02:14 Alors le taux, justement. En fait, il y a un problème, exactement.
02:17 C'est qu'il y a une hausse des taux d'intérêt depuis deux ans.
02:20 On va regarder l'évolution, d'ailleurs.
02:22 - Ah bon ? C'est pas trop compliqué.
02:24 - Ah bah oui, on va regarder.
02:25 - Ils étaient à zéro pendant le Covid, si je ne dis pas des bises, non ?
02:27 - Ils étaient à 1. - Ils étaient très faibles.
02:29 - Ils étaient à 1. Donc là, on commence en 2006.
02:32 Vous voyez que, par exemple, on a déjà été à 5%, si vous voyez bien, en 2008.
02:39 Et aujourd'hui, alors là, il date de juillet 2023, on peut regarder,
02:44 on ne l'a pas en septembre, mais en septembre, on frôle les 5.
02:47 - Est-ce que c'est trop long de expliquer ce que ça veut dire, un taux de crédit de 5% ?
02:51 - Ça veut dire que sur le crédit que vous allez emprunter, vous empruntez 100,
02:55 vous allez avoir 5% de taux d'intérêt chaque année.
02:57 - À payer. - À payer, oui, exactement.
03:00 - 5% de cette somme-là. - 5% de cette somme-là.
03:02 Mais on va prendre un exemple, William. Vous avez raison.
03:04 Si vous avez 1 000 euros à rembourser tous les mois dans un crédit immobilier, d'accord ?
03:09 Vous avez 1 000 euros chaque mois à mettre dans un remboursement d'emprunt.
03:13 Il y a 2 ans, vous pouviez emprunter 245 000 euros sur 25 ans parce qu'on était aux alentours de 1%.
03:22 Et aujourd'hui, avec des taux, avec les mêmes 1 000 euros que vous mettez aussi pour un crédit immobilier,
03:28 vous ne pouvez emprunter que 175 000 euros. - Ah la vache !
03:32 - Vous vous rendez compte ? - Parce que le taux est à 5%.
03:33 - Parce qu'on est à 5%. - Atroce !
03:34 - Et attention, on est toujours sur 25 ans. Et là, on a perdu 70 000 euros de capacité en 2 ans d'emprunt.
03:42 - Oui, mais si le taux baisse plus tard, on peut aussi racheter.
03:45 - Exactement. Et je rebondis sur ce que disait Adélaïde, c'est que oui, on pourrait croire que l'immobilier va baisser
03:52 parce qu'en général, on dit les taux d'intérêt montent, l'immobilier va baisser. C'est vrai.
03:56 Mais ça commence à arriver tout doucement parce que les propriétaires, ils ne sont pas encore prêts à baisser
04:02 tout simplement les prix de l'immobilier. Ils se disent « bon, je vais un peu patienter, ça se trouve, c'est une petite passade ».
04:08 Et donc, ils ne sont pas encore prêts, les propriétaires, donc peut-être que ça va arriver, c'est vrai, il pourrait y avoir des affaires
04:14 que pour les gens qui sont pressés de vendre. - Après, ils pourront renégocier leur taux d'intérêt.
04:17 - Oui, exactement. Donc, c'est pour ça que vous avez tous raison. C'est peut-être une bonne ou une mauvaise période,
04:23 mais ça dépend sur quel bien immobilier vous tombez. Si vous tombez sur quelqu'un qui est pressé de vendre, vous avez tout gagné, vraiment.
04:28 - Si vous tombez sur ? - Quelqu'un qui est pressé de vendre, vous avez tout gagné.
04:31 - Quelqu'un qui se divorce, qui a eu un héritage. - Voilà, qui a eu un héritage.
04:34 - Parce que là, ça veut dire qu'il y a un propriétaire. Parfois, c'est une société qui construit l'immeuble, c'est autre chose.
04:41 - Exactement. Mais si vous avez quelqu'un qui doit vendre tout de suite, là, vous allez avoir une grande marge de négociation.
04:47 - C'est une histoire. - Et là, encore plus parce qu'il y a peu de gens qui achètent en ce moment.
04:50 - Quand vous êtes pressé, comme ça, vous roulez le ventre de voiture, vous êtes pressé, le gars, il vous dit...
04:54 - Il s'est bon pour la location, forcément. - Il faut le laisser.
04:56 - Il y a plusieurs gens, plusieurs personnes qui vont préférer louer.
04:58 - Exactement. Il y a des biens qui reviennent sur le marché et qui les mettent en location.
05:01 Ils ont dit "Bon, je vais attendre un an ou deux pour pouvoir le mettre en vente".
05:04 - Il y a des conséquences plus lourdes que ça pour les primo-accédants ?
05:07 - Oui, on va revenir sur les primo-accédants. Donc les banques, c'est ce que je disais tout à l'heure, ont durci les conditions pour accéder au crédit immobilier.
05:14 Alors le taux d'endettement, qu'est-ce que c'est, le taux d'endettement ?
05:17 Vous savez, quand on va à la banque et qu'on dit "je voudrais emprunter", on peut pas dire "moi, je voudrais 1 million d'euros ou 2 millions d'euros".
05:23 Non, c'est en fonction de votre salaire, en fonction de vos ressources, que la banque va décider combien ils vont...
05:29 - En fonction de ce que vous allez pouvoir rembourser.
05:31 - Exactement. Vous pouvez pas choisir au hasard le montant que vous allez emprunter.
05:34 Et le taux d'endettement, avant, on pouvait aller jusqu'à 39-40 %, c'est-à-dire qu'on pouvait prendre 40 % de ce que vous gagnez.
05:42 On disait que cette part servait à rembourser la part du crédit immobilier.
05:46 Aujourd'hui, c'est fini. On est à 35, max. C'est-à-dire qu'on ne peut plus déroger à cette règle.
05:52 Et il y a encore pire, c'est-à-dire qu'avant, on pouvait emprunter sur 30 ans.
05:56 Maintenant, on ne peut plus. C'est jusqu'à 25 ans.
05:59 Ce qui est un peu bizarre, vous allez me dire, parce qu'on vit de plus en plus longtemps.
06:02 Et puis, quelqu'un qui a 30 ans, c'est très bizarre de dire que...
06:05 - Mais les jeunes, ils ne peuvent plus acheter, alors.
06:06 - Mais voilà. Donc, en fait, c'est très compliqué pour les primo-accédants, parce qu'eux, ils sont en début de carrière.
06:10 Donc, ils n'ont pas forcément les plus hauts salaires. Il faut qu'ils mettent plus d'argent sur la table devant la banque.
06:16 Ils peuvent emprunter sur une moins grande période.
06:18 - Ils ont l'inflation.
06:19 - Ils ont l'inflation, exactement. Donc, ça fait beaucoup, en tout cas, pour les primo-accédants.
06:23 - Mais c'est un peu comme...
06:24 - Il y a des solutions, William, qui sont mises en place par l'État.
06:27 Donc, il y a quelque chose qui s'appelle le PTZ.
06:30 Alors, ce n'est pas beau à dire, mais c'est le prêt à taux zéro.
06:33 Voilà. Tout simplement, c'est prêter.
06:35 Donc, c'est les banques qui vont prêter à certains particuliers...
06:39 - Vous pouvez me donner l'adresse ?
06:40 - ... à taux zéro.
06:41 Alors, il y a des conditions pour ça.
06:43 - Oui, je me doute bien.
06:44 - Non, mais c'est comme pour les loyers. Vous vous souvenez, ça ?
06:46 Quand vous allez voir une agence et vous dites, il faut que vous gagnez 3 fois le prêt du loyer.
06:51 - Oui, ça existe toujours.
06:52 - Non, mais vous y arrivez jamais.
06:54 - Bien sûr.
06:55 - Là, le prêt à taux zéro, c'est que vous n'avez pas de taux d'intérêt, en fait, sur le prêt.
06:59 Donc, c'est l'État qui a mis ça en place.
07:01 - Oui, mais c'est quoi, la condition ?
07:02 - Alors, les conditions, c'est vraiment que vous soyez primo-accédant, déjà,
07:05 que vous ne dépassiez pas un certain seuil de revenu,
07:08 soit que ce soit dans un logement neuf.
07:10 Si c'est dans un logement ancien, il faut que vous fassiez des travaux de rénovation énergétique.
07:14 Il y a tout un tas de critères pour pouvoir l'obtenir.
07:16 Mais ça peut être assez intéressant parce que ça peut financer 30 à 40 % de votre crédit.
07:21 - C'est pas mal.
07:22 - Et ça, ça peut être pas mal pour aider les jeunes.
07:24 Attention, c'est sous certaines conditions.
07:26 - Et ça, il y a un âge particulier, je suppose ?
07:28 - Non, il n'y a pas d'âge.
07:29 - Ah, on va se voir après.
07:30 - Avec plaisir, Anto.
07:32 - Bon, c'est finito ?
07:34 - C'est finito.
07:35 - Merci beaucoup.
07:36 [Musique]