Samedi 22 avril 2023, Arnaud Ardoin reçoit dans SMART ASSUR' Roxane Mani (SPVIE Assurances).
SPVIE Assurances :
SPVIE Assurances, 4e courtier grossiste français, dispose d'un réseau de près de 1 500 courtiers répartis sur toute la France.
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00:00 Ce programme vous est présenté par SPV Assurance. Plus de vie dans l'assurance.
00:05 Notre nouvelle invitée pour parler justement de notre modèle de retraite
00:20 et puis de la manière dont vous pouvez aussi la fabriquer, votre retraite,
00:24 on en parle avec Roxane Mani. Bonjour Roxane.
00:26 Bonjour.
00:27 Ravi de vous accueillir. Vous êtes responsable département patrimoine chez SPV Assurance.
00:31 Absolument.
00:32 Et on va parler de cette fameuse loi PACTE, on en a parlé tout à l'heure avec Cédric Pirono,
00:35 mais on va y revenir.
00:36 Loi de simplification, qui permet de simplifier l'épargne retraite ?
00:41 Alors, elle simplifie, c'est un peu réducteur, mais en fait l'idée c'est que,
00:49 avant la loi PACTE qui est entrée en vigueur en 2019,
00:53 on avait plusieurs dispositifs d'épargne retraite qui coexistaient.
00:56 Donc des dispositifs à la fois collectifs, comme l'article 83 qui est un régime à cotisation définie,
01:02 le PERCO, donc le plan d'épargne retraite collectif.
01:05 Très connu.
01:06 Et des dispositifs individuels comme le MADLIN, qui est ouvert aux travailleurs non salariés,
01:11 et le PERP qui est ouvert à tout individu qui souhaiterait à la fois défiscaliser et épargner.
01:17 La loi PACTE rassemble en fait ?
01:19 En fait la loi PACTE, effectivement elle rassemble,
01:21 elle permet de mutualiser en tout cas l'ensemble des enveloppes
01:23 qui auraient été constituées tout au long d'une carrière,
01:26 donc une carrière de chef d'entreprise, de salarié, enfin peu importe son statut,
01:31 et elle permet de transférer l'ensemble de ces enveloppes sur un seul et même dispositif.
01:37 L'avantage, donc pour un cotisant, c'est d'avoir en un coup d'œil,
01:41 une vision en fait de son épargne de manière globale,
01:45 et une meilleure gestion aussi au moment de sa sortie,
01:47 de pouvoir ne gérer en fait qu'une seule et même enveloppe.
01:50 Avec le débat de l'ouverture de déblocage pour s'adapter à la vraie vie,
01:54 parce que quand on a beaucoup, beaucoup comme ça d'outils dispatchés,
01:57 on n'a pas le temps de voir, on ne sait pas comment ça marche,
01:59 là en un outil on se dit "je peux débloquer, pas débloquer",
02:02 ça c'est un enjeu fort aussi.
02:03 Absolument, alors pour les dispositifs collectifs,
02:05 on a encore donc ce blocage de sortie en rente,
02:08 pour les dispositifs collectifs notamment obligatoires,
02:11 en revanche pour les dispositifs individuels,
02:13 aujourd'hui la loi PACTE a ouvert d'autres cas de déblocage,
02:19 alors déjà la première chose, c'est que historiquement,
02:22 on avait la possibilité uniquement de sortir en rente,
02:25 au moment de la liquidation des droits à retraite,
02:27 c'est vrai qu'on avait quand même la sensation,
02:29 en tout cas pour les épargnants, d'être bloqué avec un taux de rente
02:33 qui était parfois ridicule.
02:36 Là la loi PACTE, elle permet à la fois au moment de la liquidation
02:39 des droits à retraite, de sortir son épargne en capital,
02:42 on peut avoir plusieurs projets au moment de la liquidation
02:44 des droits à retraite, pas forcément la consolidation de son énergie.
02:46 Investir, je ne sais pas, dans un restaurant,
02:48 dans une entreprise.
02:50 Voilà, on peut avoir une deuxième vie au moment de la retraite,
02:52 on peut aussi avoir des projets immobiliers,
02:54 enfin peu importe, et puis en plus,
02:56 pendant la constitution de l'épargne,
02:59 on a aussi ouvert un cas de déblocage anticipé
03:01 qui est l'acquisition de la résidence principale,
03:04 donc cette faculté de pouvoir sortir son épargne
03:06 pour apporter dans le cadre de ce projet qui est,
03:09 on le connaît en fait, un projet qui est très important,
03:12 mais au-delà de ça, on l'appelle désormais
03:15 le plan d'épargne retraite, le PER.
03:18 Le PER maintenant n'est plus vu uniquement
03:21 comme outil retraite,
03:24 mais également comme un outil qui s'adapte à la vie
03:28 pour d'autres projets.
03:30 On peut utiliser le PER dans une optique de transmission.
03:34 - Oui, beaucoup plus souple. - Exactement.
03:36 - Et plus adaptable aux configurations finalement
03:38 de la vie de chacun. - Exactement, il s'adapte aux enjeux de la vie.
03:40 - Roxane, il nous reste une minute 35, c'est court,
03:43 l'expérience terrain que vous avez, ça fonctionne tout ça ?
03:46 Est-ce que cette facilité, cette agilité,
03:48 ce déblocage plus simple, en rente ou en cash,
03:52 est-ce que ça fonctionne ? Est-ce que les Français adhèrent ?
03:54 - Alors, le constat qu'on fait aujourd'hui,
03:56 c'est qu'effectivement ça marche.
03:58 C'est un dispositif qui fonctionne.
04:00 Donc les chefs d'entreprise qui nous consultent
04:03 et qui ont des préoccupations à la fois personnelles
04:06 et qui peuvent avoir aussi le souci de fidéliser leurs salariés, etc.,
04:09 donc adhèrent parfaitement au plan d'épargne retraite,
04:12 beaucoup plus qu'avant, justement par son adaptabilité,
04:15 cette facilité de gestion.
04:17 Et en plus, on conserve les avantages fiscaux
04:20 et on constate aussi un allègement sociaux
04:22 sur des dispositifs collectifs.
04:24 - Très intéressant.
04:26 - Donc tous ces éléments-là nous permettent au PER de se...
04:30 - De se plébisciter.
04:32 - Voilà, de se démocratiser.
04:34 En revanche, j'y mettrais quand même une petite réserve,
04:38 c'est que les dispositifs qui existaient avant,
04:41 peuvent encore aujourd'hui présenter des avantages,
04:45 des avantages certains,
04:47 avec des tables de mortalité garanties,
04:49 parce que tout le monde...
04:51 - Les madeleines, le perco.
04:53 - Exactement.
04:55 Tout le monde n'a pas forcément ce besoin de sortir en capital.
04:58 On peut avoir une vraie nécessité de sortir en rente.
05:01 Et parfois, le taux de rente qui est garanti
05:03 sur les anciens dispositifs...
05:05 - C'est pas inintéressant.
05:07 - C'est pas inintéressant.
05:09 - On peut analyser aussi les anciennes conditions.
05:11 - Ne jetez pas tout, parce que c'est ça le message,
05:14 c'est qu'il y a aussi dedans des contrats fort intéressants.
05:16 - Et faites-vous accompagner, c'est essentiel.
05:18 - Eh bien, c'est bien noté, Roxane Mani,
05:20 accompagnée justement peut-être par les équipes
05:22 de la responsable département patrimoine de SPV Assurance.
05:25 C'était un vrai plaisir de vous accueillir sur ce plateau.
05:28 - Merci de m'avoir reçu.
05:29 - Et j'accueille mon prochain invité,
05:31 justement pour parler de la retraite.
05:33 ...
05:41 - Ce programme vous a été présenté par SPV Assurance.
05:44 Plus de vie dans l'assurance.
05:46 Sous-titrage Société Radio-Canada