L’assurance vie

  • il y a 7 mois
Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2024-02-22##

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00:00 Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne.
00:06 Depuis plus de 20 ans, le Conseil en Plus présente
00:10 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
00:14 Thomas Binet, Philippe David.
00:16 Bonsoir Thomas, on vous retrouve tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen,
00:20 présidente d'Altaprofit, pour nous parler gestion de patrimoine.
00:22 Et aujourd'hui, vous allez nous parler d'assurance vie.
00:24 Oui, parce que vous le savez bien Philippe, depuis le temps, l'assurance vie est le placement préféré des Français.
00:29 Alors comment se constitue un patrimoine financier tout au long de sa vie grâce à son assurance vie ?
00:34 Comment cela fonctionne ? Quelle est la meilleure façon aussi d'alimenter cette assurance vie ?
00:38 Stélane Cohen, est-il nécessaire de disposer d'une somme importante pour ouvrir une assurance vie ?
00:44 C'est ma première question.
00:46 Alors, avant de répondre directement à votre question, il faut rappeler que l'assurance vie est une enveloppe juridique et fiscale.
00:51 C'est un mode de détention d'actifs financiers.
00:55 Et une assurance vie, j'ai souvent l'habitude de dire qu'il faut l'ouvrir le plus tôt possible et ça vous accompagne toute la vie.
01:02 Et donc, on n'est pas obligé d'avoir une somme extrêmement importante pour ouvrir un contrat assurance vie avec 100 euros.
01:08 Aujourd'hui, vous pouvez ouvrir votre contrat assurance vie.
01:10 Est-ce qu'on peut reverser aussi sur son assurance vie ?
01:12 Oui, c'est là l'intérêt. Vous pouvez reverser sur un contrat d'assurance vie.
01:16 Vous reversez par le mécanisme des versements libres.
01:20 Ce n'est pas du tout contraint.
01:22 Vous pouvez reverser si vous le souhaitez, si vous avez une capacité d'épargne qui vous le permet.
01:26 Et vous pouvez rester des années sans reverser dessus et reverser une somme plus importante à un moment donné en fonction de vos arrivées d'argent.
01:34 Donc un côté un peu plus aléatoire. Mais en revanche, on peut faire quand même malgré tout des versements réguliers.
01:38 Alors, on peut faire des versements réguliers.
01:40 Ça s'appelle des versements libres programmés.
01:43 C'est un programme où on va déterminer la fréquence mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
01:49 Et on va déterminer le montant.
01:51 Donc il y a un prélèvement qui sera fait tous les mois si on choisit le mensuel par la compagnie d'assurance.
01:57 Mais ce programme, il n'est pas contraint.
02:00 On peut modifier le montant à tout moment.
02:03 On peut le compter, le diminuer.
02:04 On peut l'arrêter si on le souhaite, puis le reprendre lorsqu'on a à nouveau une capacité d'épargne.
02:09 Et on peut changer la fréquence.
02:11 On peut décider de le faire semestriellement, deux fois par an plutôt que mensuellement.
02:14 Mais est-ce qu'on est contraint en revanche par des seuils minimums ?
02:17 Alors il y a des seuils minimums, mais on peut effectivement aujourd'hui, quand on regarde le marché,
02:24 on peut verser 50 euros par mois sur un contrat d'assurance vie.
02:27 Donc ça reste des sommes modiques et ça permet de construire un patrimoine financier dans le temps.
02:34 Est-ce que pour autant, Stélane, les versements libres ou libres programmés
02:38 auraient-ils un impact sur la fiscalité, toujours cette fameuse fiscalité ?
02:42 Alors l'impact qu'ils peuvent avoir, ce qu'il faut savoir, c'est que la date de souscription
02:50 permet effectivement de démarrer ce qu'on appelle la durée fiscale.
02:53 Et sur les rachats, il y a 8 ans, cette fameuse période de 8 ans.
02:59 Au-delà de 8 ans, le taux est moindre.
03:02 Et c'est vrai que quand on a un placement qui a été fait, un contrat d'assurance vie qui a été fait 8 ans par avant,
03:10 on passe à une fiscalité vraiment moindre au-delà de 8 ans.
03:13 Par contre, c'est la date du versement qui va déterminer cette durée de 8 ans.
03:18 Si vous faites un versement la 7e année, ce n'est pas parce que vous passez 8 ans
03:23 par rapport à la date des faits du contrat que vous avez bénéficié de cette fiscalité.
03:28 Donc il faut vraiment regarder ça et optimiser cette fiscalité en assurance vie.
03:34 Mais il y a un point important quand même, c'est seule la partie relative à la plus-value qui est taxée.
03:39 Alors ça, c'est le gros point de l'assurance vie.
03:42 Quand vous faites un rachat, vous prenez une partie de votre contrat,
03:45 vous avez une partie en capital et une partie plus-value.
03:48 Seule la plus-value est fiscalisée.
03:50 Alors à 30% maintenant avec la flat tax, c'est seule cette partie plus-value qui est fiscalisée.
03:56 Donc ça reste quand même très intéressant.
03:58 Merci beaucoup Stella Nettement.
03:59 On vous retrouve jeudi prochain pour un nouveau numéro d'Osez investir,
04:02 les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:04 Et on vous retrouve dimanche 9h30 dans Le Grand Matin Week-end pour Osez investir.
04:09 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:13 Thomas Binet, Philippe David.
04:15 Avec Alta Profit, assurance vie, retraite, immobilier,
04:19 le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
04:22 Le Conseil en plus.
04:24 [Musique]