La gestion financière de son contrat d'assurance vie

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00:00 Alta Profi, Assurance Vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

00:06 Le Conseil en plus présente Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

00:13 Thomas Binet, Philippe David.

00:16 Bonsoir Thomas, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen, présidente d'Alta Profi.

00:21 Pour nous parler gestion de patrimoine, aujourd'hui vous allez nous parler de la gestion financière de son contrat d'assurance vie.

00:27 Oui Philippe, parce que vous savez qu'optimiser son contrat d'assurance vie en délégant la gestion financière à un professionnel de gestion est possible.

00:33 Et plusieurs solutions d'ailleurs peuvent s'offrir à vous en fonction des contrats.

00:37 Gestion pilotée, gestion conseillée, gestion sous mandat, gestion dédiée, plusieurs vocables pour désigner cette délégation de gestion.

00:45 Quelles sont vraiment les différences et comment s'y retrouver ?

00:48 Mais avant toute chose, peut-on rappeler le rôle du gérant avec vous Stélane Cohen ?

00:52 Oui, on peut rappeler le rôle du gérant lorsqu'on délègue la gestion financière de son contrat d'assurance.

00:59 On va signer un mandat d'arbitrage et on va autoriser un professionnel, un gérant, on va l'autoriser à faire des arbitrages,

01:08 c'est-à-dire à changer des supports, à sélectionner des fonds, à saisir des opportunités.

01:14 On délègue totalement la gestion financière.

01:16 Du coup on va retrouver quand même tous ces grands principes de fonctionnement sous toutes les formes de gestion sous mandat ?

01:22 Absolument. Tous les vocables que vous citiez, c'est en fait le nom générique de la gestion sous mandat ou mandat d'arbitrage

01:32 et ça peut prendre effectivement différentes formes.

01:36 Alors quelles sont leurs spécificités du coup ?

01:38 Alors, la gestion pilotée qui est celle qu'on retrouve le plus souvent dans les contrats d'assurance vie,

01:46 elle va permettre à des souscripteurs qui vont répondre à un certain profil, soit prudent, équilibré, dynamique, voire même offensif et audacieux,

01:57 ils vont à un moment donné tous avoir la même allocation, c'est-à-dire la même répartition de fonds

02:03 et tous ils bénéficieront d'un changement d'allocation d'actifs en même temps.

02:09 On va s'intéresser quand même à la gestion dédiée un instant. De quoi s'agit-il Stélan ?

02:13 Alors la gestion dédiée, c'est différent. La gestion dédiée est une gestion très personnalisée.

02:19 C'est comme un compte-titres en quelque sorte. Donc vous allez définir avec le gérant votre profil de risque,

02:27 donc si vous êtes prêt à prendre des risques ou pas et la gestion sera vraiment personnalisée pour vous uniquement.

02:35 Alors, en revanche, dans la gestion dédiée pilotée Stélan, il y a une délégation totale de la gestion financière

02:41 à un professionnel de la gestion d'actifs. Mais dans la gestion conseillée, qu'en est-il en revanche ?

02:45 Alors là, la gestion conseillée, on ne va pas déléguer totalement à un professionnel.

02:51 Un conseiller financier va proposer une répartition de fonds à l'intérieur du contrat d'assurance vie aux souscripteurs

03:00 et celui-ci gardera donc son libre-arbitre. Il pourra accepter de faire l'arbitrage ou bien refuser

03:08 et de rester dans la location qu'il souhaite. C'est du semi-délégué.

03:13 Et on a la gestion à horizon aussi ?

03:15 Absolument. Alors la gestion à horizon, c'est une gestion qui va sécuriser le placement plus on s'approche d'une échéance

03:24 qui peut être la liquidation des droits à la retraite. C'est vraiment la gestion idéale dans un contrat retraite.

03:31 Et donc on va avoir cette échéance. C'est pour de l'épargne longue.

03:37 Mais alors du coup, qu'est-ce qui est le mieux en tout ça ?

03:39 Je répondrais que finalement, il y a une solution à tous les profils. Tout dépend effectivement de ce que l'on recherche.

03:47 Merci Stélane et Thomas. On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir,

03:51 les incontournables de la gestion de patrimoine. Et nous vous retrouvons également Thomas tous les dimanches matin dès 9h30.

03:57 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine. Thomas Binet, Philippe David.

04:03 Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

04:11 Le conseil en plus.

04:13 [Musique]

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