Les différents modes de gestion au sein d'un contrat d'assurance vie

Sud Radio

l’année dernière

Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2023-11-30##

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00:00 Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

00:06 Le Conseil en plus présente

00:08 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

00:13 Thomas Binet, Philippe David.

00:15 Bonsoir Thomas, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen,

00:19 présidente d'Altaprofit, pour nous parler gestion de patrimoine.

00:22 Aujourd'hui, vous allez nous parler des différents modes de gestion au sein d'un contrat d'assurance vie.

00:27 Absolument Philippe, parce que l'assurance vie, c'est quand même le placement préféré des Français.

00:30 Il est bien connu pour sa flexibilité, son enveloppe juridique, ses avantages fiscaux

00:35 et la grande variété des supports financiers sur lesquels il est possible d'investir.

00:38 Mais justement, quand on est face à une offre de 500 ou 1000 fonds possibles,

00:42 comment s'y retrouver, choisir les meilleurs supports d'investissement qui dégageront la meilleure performance ?

00:47 C'est à cette question que vous allez essayer de nous répondre Stélane.

00:50 Absolument, c'est vrai qu'aujourd'hui, qui peut dire le fonds qui fonctionnera dans les années à venir ?

00:57 C'est toujours extrêmement difficile.

01:00 Par contre, on peut établir une stratégie qui va répondre le mieux à ses aspirations et à son profil investisseur.

01:07 Alors justement, on doit s'y prendre comment ?

01:09 Alors, il est important de bien déterminer son appétence au risque.

01:15 Comment est-ce qu'effectivement on va réagir ? Quel est notre souhait ? Quel est notre objectif ?

01:22 Et que ça corresponde exactement à ce que nous définissons en termes de profil.

01:29 Si on est prudent, il ne faut pas effectivement partir sur les marchés exposés.

01:34 Alors la gestion libre, elle permet de faire ses propres choix et d'arbitrer en toute autonomie.

01:39 C'est bien ça ? J'ai bien compris ?

01:40 Absolument.

01:40 Donc dans la gestion libre, le souscripteur du contrat d'assurance vie va choisir le fonds qu'il souhaite investir.

01:48 C'est lui-même qui fera des arbitrages.

01:50 C'est lui qui suivra l'évolution de ses fonds.

01:54 Et c'est lui qui couvrira à un moment donné, reviendra sur un fonds plus sécuritaire ou bien décidera de s'exposer davantage.

02:03 Et c'est vrai que je conseille de le faire sur un contrat sur internet parce que là, les transferts, les changements de fonds se font en franchise totale de frais.

02:13 En revanche et a contrario, quand on n'a ni l'envie, Stélan, ni le temps ou les connaissances économiques et financières pour gérer soi-même,

02:20 il existe aussi une autre solution du coup ?

02:22 Là c'est de la gestion pilotée.

02:24 C'est vrai que donner un mandat de gestion pilotée à un professionnel est effectivement pertinent quand on n'a pas ni l'envie, ni le temps, ni les compétences ou les connaissances pour gérer soi-même.

02:36 Alors justement, la gestion pilotée, ça fonctionne comment aussi ?

02:39 Alors concrètement, on va donc donner un mandat de gestion financière à un professionnel, donc à un gérant d'une société de gestion.

02:48 Et celui-ci va gérer à votre place en fonction de votre profil investisseur.

02:53 Si vous êtes prudent, il ne mettra pas à l'intérieur de la gestion des fonds actions ou très exposés.

03:01 Il va vraiment respecter le cahier des charges que vous avez défini au départ avec lui, avec votre profil.

03:07 C'est vrai qu'un gérant qui s'occupe de mon contrat, c'est rassurant.

03:10 En revanche, il y a forcément un coût. Est-ce que c'est intéressant ?

03:13 Alors il y a un coût bien sûr.

03:16 Si on doit donner une fourchette, les coûts aujourd'hui, c'est entre 0,20 et 0,60 de l'an cours sous le mandat.

03:26 Et ce qu'il faut bien avoir en tête, c'est qu'à chaque fois qu'un insureur va publier des performances de gestion pilotée,

03:32 ces performances sont nettes de frais de gestion.

03:35 Alors est-ce qu'on peut changer ?

03:36 Ça, c'est une question aussi qu'on se pose souvent, de mandat en cours de contrat,

03:39 ou sommes-nous obligés de rester sur le même profil et gérer par le même gérant ?

03:44 Alors on peut changer de mandat avec le même gérant.

03:48 On peut décider à un moment donné de passer sur un mandat un petit peu plus exposé,

03:52 un mandat équilibré si on vient d'un prudent.

03:54 Et on peut aussi, à l'intérieur du même contrat, changer de gérant.

03:57 Ça, c'est tout à fait possible parce que les contrats aujourd'hui présentent plusieurs gérants.

04:03 Merci Stélane et Thomas.

04:04 On se retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'« Oser investir, les incontournables de la gestion de patrimoine ».

04:09 Et on vous retrouve dimanche 9h45 pour « Oser investir, les bdos dans la matinale-week-end ».

04:15 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

04:19 Thomas Binet, Philippe David.

04:21 Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

04:28 Le conseil en plus.

04:30 [Musique entraînante diminuant jusqu'au silence]

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