Les différents modes de gestion au sein d'un contrat d'assurance vie
Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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Transcript
00:00 Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
00:06 Le Conseil en plus présente
00:08 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
00:13 Thomas Binet, Philippe David.
00:15 Bonsoir Thomas, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen,
00:19 présidente d'Altaprofit, pour nous parler gestion de patrimoine.
00:22 Aujourd'hui, vous allez nous parler des différents modes de gestion au sein d'un contrat d'assurance vie.
00:27 Absolument Philippe, parce que l'assurance vie, c'est quand même le placement préféré des Français.
00:30 Il est bien connu pour sa flexibilité, son enveloppe juridique, ses avantages fiscaux
00:35 et la grande variété des supports financiers sur lesquels il est possible d'investir.
00:38 Mais justement, quand on est face à une offre de 500 ou 1000 fonds possibles,
00:42 comment s'y retrouver, choisir les meilleurs supports d'investissement qui dégageront la meilleure performance ?
00:47 C'est à cette question que vous allez essayer de nous répondre Stélane.
00:50 Absolument, c'est vrai qu'aujourd'hui, qui peut dire le fonds qui fonctionnera dans les années à venir ?
00:57 C'est toujours extrêmement difficile.
01:00 Par contre, on peut établir une stratégie qui va répondre le mieux à ses aspirations et à son profil investisseur.
01:07 Alors justement, on doit s'y prendre comment ?
01:09 Alors, il est important de bien déterminer son appétence au risque.
01:15 Comment est-ce qu'effectivement on va réagir ? Quel est notre souhait ? Quel est notre objectif ?
01:22 Et que ça corresponde exactement à ce que nous définissons en termes de profil.
01:29 Si on est prudent, il ne faut pas effectivement partir sur les marchés exposés.
01:34 Alors la gestion libre, elle permet de faire ses propres choix et d'arbitrer en toute autonomie.
01:39 C'est bien ça ? J'ai bien compris ?
01:40 Absolument.
01:40 Donc dans la gestion libre, le souscripteur du contrat d'assurance vie va choisir le fonds qu'il souhaite investir.
01:48 C'est lui-même qui fera des arbitrages.
01:50 C'est lui qui suivra l'évolution de ses fonds.
01:54 Et c'est lui qui couvrira à un moment donné, reviendra sur un fonds plus sécuritaire ou bien décidera de s'exposer davantage.
02:03 Et c'est vrai que je conseille de le faire sur un contrat sur internet parce que là, les transferts, les changements de fonds se font en franchise totale de frais.
02:13 En revanche et a contrario, quand on n'a ni l'envie, Stélan, ni le temps ou les connaissances économiques et financières pour gérer soi-même,
02:20 il existe aussi une autre solution du coup ?
02:22 Là c'est de la gestion pilotée.
02:24 C'est vrai que donner un mandat de gestion pilotée à un professionnel est effectivement pertinent quand on n'a pas ni l'envie, ni le temps, ni les compétences ou les connaissances pour gérer soi-même.
02:36 Alors justement, la gestion pilotée, ça fonctionne comment aussi ?
02:39 Alors concrètement, on va donc donner un mandat de gestion financière à un professionnel, donc à un gérant d'une société de gestion.
02:48 Et celui-ci va gérer à votre place en fonction de votre profil investisseur.
02:53 Si vous êtes prudent, il ne mettra pas à l'intérieur de la gestion des fonds actions ou très exposés.
03:01 Il va vraiment respecter le cahier des charges que vous avez défini au départ avec lui, avec votre profil.
03:07 C'est vrai qu'un gérant qui s'occupe de mon contrat, c'est rassurant.
03:10 En revanche, il y a forcément un coût. Est-ce que c'est intéressant ?
03:13 Alors il y a un coût bien sûr.
03:16 Si on doit donner une fourchette, les coûts aujourd'hui, c'est entre 0,20 et 0,60 de l'an cours sous le mandat.
03:26 Et ce qu'il faut bien avoir en tête, c'est qu'à chaque fois qu'un insureur va publier des performances de gestion pilotée,
03:32 ces performances sont nettes de frais de gestion.
03:35 Alors est-ce qu'on peut changer ?
03:36 Ça, c'est une question aussi qu'on se pose souvent, de mandat en cours de contrat,
03:39 ou sommes-nous obligés de rester sur le même profil et gérer par le même gérant ?
03:44 Alors on peut changer de mandat avec le même gérant.
03:48 On peut décider à un moment donné de passer sur un mandat un petit peu plus exposé,
03:52 un mandat équilibré si on vient d'un prudent.
03:54 Et on peut aussi, à l'intérieur du même contrat, changer de gérant.
03:57 Ça, c'est tout à fait possible parce que les contrats aujourd'hui présentent plusieurs gérants.
04:03 Merci Stélane et Thomas.
04:04 On se retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'« Oser investir, les incontournables de la gestion de patrimoine ».
04:09 Et on vous retrouve dimanche 9h45 pour « Oser investir, les bdos dans la matinale-week-end ».
04:15 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:19 Thomas Binet, Philippe David.
04:21 Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
04:28 Le conseil en plus.
04:30 [Musique entraînante diminuant jusqu'au silence]