Dans le cadre des 30 ans de Nortia, son directeur général, Philippe Parguey revient pour SMART PATRIMOINE sur les grandes évolutions du métier de CGP. En passant par les différentes crises financières, l'évolution de la réglementation et de la formation, de nombreux changement sont à analyser.
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00:00Et c'est parti pour l'œil du CGP, je suis ravie de recevoir aujourd'hui Philippe Parguet,
00:09bonjour.
00:10Ravie aussi, bonjour Pauline.
00:11Vous êtes le directeur général de Norcia, alors Philippe Parguet aujourd'hui vous venez
00:15nous parler de 30 ans de conseil en gestion de patrimoine à l'occasion notamment de l'anniversaire
00:19de Norcia.
00:20C'est nos 30 ans.
00:21J'ai le pins d'ailleurs, 30 ans c'était bien, il y a 30 ans c'était très à la mode.
00:27Comment la profession a-t-elle évolué ces 30 dernières années Philippe ?
00:30Alors on a vu une profession naître ou plus exactement on est né avec elle, c'était
00:36une profession à l'époque où soit on allait dans sa banque où il y avait quelques conseils
00:39à côté mais qui était une activité qui vraiment était toute naissante et c'est
00:44des gens qui sont arrivés avec un produit différenciant de celui des banques que d'ailleurs
00:48nous leur offrions à l'époque, c'était l'architecture ouverte et vraiment cette recherche
00:52d'avoir des produits.
00:53Après c'est une profession qui a grandi, qui a commencé à avoir des clients, qui a
00:56eu besoin de nombreux services et sur lesquels on a travaillé avec eux sur l'ingénierie
01:00financière, l'ingénierie patrimoniale et après c'est une profession qui a complètement
01:07changé sur les dix dernières années on va dire, réglementation accrue, énorme que
01:11ce soit sur la partie compte-titres avec Mifid ou sur la partie assurance, une profession
01:16qui s'est vraiment professionnalisée, répétition peu importe, mais professionnalisée et qui
01:21a dû s'adapter à toute cette contrainte réglementaire qui faisait plus ou moins bien
01:25mais qui pour le coup devait faire exactement comme le régulateur le demandait.
01:29Donc ça a créé une grande vague aujourd'hui à laquelle on assiste de concentration des
01:33acteurs avec, je cite, Sirus, La Place, Minancière de Rayon, Patrimophie et bien d'autres qui
01:38sont évalués.
01:39Et donc du coup cette concentration fait qu'il y a des magnifiques portées tendances de
01:46la profession du conseil en gestion de patrimoine indépendant qui aujourd'hui sont accessibles
01:50au plus grand nombre.
01:51Est-ce que vous pourriez nous rappeler, donc au-delà de la réglementation dont on a déjà
01:54parlé, les faits marquants de ces 30 dernières années en gestion de patrimoine ?
01:58Je crois qu'il y a toutes les phases réglementaires Mifid, je crois que c'était le premier le
02:02plus important sur la partie conseil, nécessité de formaliser un conseil précis et d'avoir
02:10un suivi de son client, c'est vraiment les points qui sont importants et ça c'est vraiment
02:13sur la partie conseil.
02:14Après sur la partie allocation d'actifs en tant que telle, on s'est rendu compte en 2008
02:18avec la crise des subprimes qu'il y avait un vrai besoin d'avoir une vraie analyse
02:22de ce qu'on mettait dans les contrats d'assurance-vie et de ce qu'on proposait en offre financière.
02:26Je pense que c'est les deux vraiment faits marquants, j'en oublie un, DDA avec la fin
02:32du troisième usage du courtage et le transfert des contrats d'assurance-vie, ça c'était
02:35un point important aussi.
02:36Et vous constatez donc que les placements ont changé en 30 ans, les français ils
02:42n'investissent plus sur les mêmes choses, qu'est-ce qui a évolué en termes de placements
02:47financiers ?
02:48Je vais aller vraiment au-delà, c'est que je pense que l'épargnant du Merger commence
02:51à comprendre, même si l'épargne de marché du Conseil en gestion de patrimoine indépendant
02:55évolue pas assez vite à mon goût forcément, mais ont compris qu'il y avait une autre
02:59voie que la voie du conseil traditionnel de sa banque et qu'il y avait d'autres gens
03:04à côté qui faisaient un travail qui est bien plus complet ou bien plus spécifique
03:12ou plus en architecture ouverte et qui correspond beaucoup mieux à ce qu'ils veulent.
03:17Je vais vous donner une statistique et j'en aurai qu'une, il y a une étude qui a été
03:21faite par Cantart de mémoire qui montrait que 90% des clients d'un conseil en gestion
03:25de patrimoine sont satisfaits du conseil qu'il leur est donné versus 17% seulement chez
03:31des acteurs traditionnels qui est sa banque ou son courtier ou autre.
03:35Alors si les gens sont satisfaits de leur conseil en gestion de patrimoine, il faut
03:38en former des nouveaux.
03:39Et bien c'est ça !
03:40Comment on forme des nouveaux CGP Philippe ?
03:43Je reviens à 30 ans, il y a 30 ans peut-être que le conseil en gestion de patrimoine faisait
03:46peut-être 5% de part de marché ou 4% de part de marché, je ne sais pas.
03:50Aujourd'hui finalement on est peut-être autour de 10, alors ce qui est mieux, mais
03:56au regard de la qualité qui est servie, on devrait être bien au-delà.
03:59Et en fait il y a beaucoup de gens qui ont du mal à se lancer ou qui ont un peu peur,
04:03ou ils imaginent, ils se font une histoire incroyable sur le fait de se mettre à son
04:07compte que ce soit la complication que ça traite, que ça génère et en fait on a lancé
04:12depuis un an l'incubateur Bainortia, l'incubateur c'est vraiment d'accompagner tous les gens
04:17dans leur création d'entreprise, donc on en a une quarantaine à peu près sur l'année
04:20précédente, 40-50, et on va continuer à faire ça, parce que on est conscient que
04:26le conseil qui est donné par ces gens-là est de bonne qualité, on est conscient aussi
04:30qu'il y a plein de gens qui veulent s'installer, on est aussi conscient qu'il y en a quelques-uns
04:33qui n'ont pas les clés, qui n'ont pas toutes les clés pour s'installer, nous on a 30 ans
04:36d'expérience, donc à nous de leur donner.
04:38Ce sera le mot de la fin, merci beaucoup Philippe Harguet, vous êtes le directeur général
04:43de Norcia, merci d'avoir répondu à ces questions et d'avoir adressé un petit peu ce bilan
04:47de 30 ans de gestion de patrimoine, et merci à vous de nous avoir suivis, on se retrouve
04:52très vite pour un nouveau numéro de Smart Patrimoine.