L'assurance vie - les incontournables de la gestion de patrimoine - Vidéo Dailymotion

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00:00Alta Profi, Assurance Vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

00:06Le Conseil en Plus présente Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

00:13Thomas Binet, Philippe David.

00:15Bonjour Thomas, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen,

00:19présidente d'Alta Profi, pour nous parler gestion de patrimoine.

00:22Et aujourd'hui, vous allez nous parler d'Assurance Vie.

00:24Oui Philippe, parce qu'Assurance Vie est très souvent assimilée à son fonds en euros.

00:28C'est d'ailleurs ce placement typiquement français qui a fait le succès de l'Assurance Vie pendant des décennies.

00:33Mais n'est-ce pas un peu réducteur que de résumer l'Assurance Vie à du fonds géré en euros par une compagnie d'assurance

00:40et qui elle-même va garantir le capital et servir un intérêt annuel ?

00:43Alors on va essayer de répondre avec vous Stélane à cette question aujourd'hui.

00:47Mais avant tout, dans un contexte de marché financier haussier et dans la perspective d'une baisse des taux d'intérêt,

00:53qu'est-ce qu'on peut faire aujourd'hui pour stopper son Assurance Vie ?

00:57Pour stopper son Assurance Vie, Thomas, on a différentes solutions dans les contrats.

01:05L'Assurance Vie donne accès à des tas de fonds sur toutes les bourses mondiales.

01:12L'Assurance Vie donne accès au marché de l'immobilier.

01:15Elle donne aussi accès à ce qu'on appelle du non coté ou du private equity,

01:20c'est-à-dire des titres qui ne sont pas cotés sur les bourses.

01:24Et pour accompagner tous ces fonds qui sont libellés en unités de compte,

01:29on a les fonds en euros et les boosts sur le fonds en euros.

01:33Mais aujourd'hui, on va s'intéresser à ces unités de compte, leur pertinence

01:37et sur quel type d'unité de compte aujourd'hui faut-il y aller.

01:41Comment on fait pour s'y retrouver dans la diversité de l'offre de fonds d'un contrat d'Assurance Vie ?

01:46C'est vrai que l'offre de fonds est extrêmement riche aujourd'hui dans les contrats.

01:52Pour vous donner quelques conseils, on va s'intéresser à des fonds opportunistes aujourd'hui.

01:59Je citerai pour commencer les fonds obligataires datés

02:03qui permettent d'investir sur un portefeuille d'obligations.

02:09Le fait qu'il y a plusieurs obligations dans le portefeuille,

02:11ça permet de diminuer le risque de l'émetteur.

02:15On va s'intéresser à des fonds qui choisissent des obligations de qualité

02:19où le rating, on en a déjà parlé, est de bonne qualité.

02:24Et l'intérêt de ces fonds, c'est qu'à la souscription, on connaît l'échéance.

02:29On sait que ça a 6 ou 7 ans d'échéance et on connaît une hypothèse de rendement.

02:35C'est ce qu'on aime quand on place son argent, c'est savoir où on va et pendant combien de temps.

02:40Justement, quel rendement on peut espérer avec ces fonds obligataires datés ?

02:44Aujourd'hui, on est sur des maturités à 2028 ou 2030.

02:50On peut venir chercher du rendement à 5-6 %, ce qui nous ramène à du 4-5% net.

02:59Ce qui est tout à fait associé avec du fonds en euros

03:02et tout à fait pertinent aujourd'hui sur son contrat sans prendre des risques démesurés.

03:07Justement, y a-t-il des risques quand même dans ces fonds obligataires ?

03:11Les risques qu'on peut avoir, c'est ce que je disais, le risque de l'émetteur.

03:15Mais en choisissant un portefeuille d'obligation, on mutualise le risque et on le diminue dans le temps.

03:25Vous avez d'autres conseils à nous donner pour optimiser la performance de son assurance vie ?

03:29Oui, pour les épargnants qui seraient prêts à prendre des risques un peu plus importants.

03:35On a toujours la recherche de performance qui est associée à une forme de risque.

03:40Il y a effectivement des fonds actions sur des thématiques qui sont aujourd'hui porteuses.

03:46On parle de la tech, notamment la tech américaine.

03:49On parle des fonds investis dans les entreprises sur l'intelligence artificielle ou sur la santé.

03:55Toutes ces tendances macroéconomiques sont assez porteuses

03:59et qui permettent de créer de la performance dans le temps.

04:02On peut aussi citer des fonds de performance absolue

04:06qui vont être décorrélés de ce qui se passe sur les marchés.

04:09Et on parle également de fonds structurés où on protège le capital.

04:13Merci beaucoup Stélane et Thomas.

04:15On vous retrouve jeudi prochain pour un nouveau numéro d'Osez Investir,

04:18les incontournables de la gestion de patrimoine.

04:20Et on vous retrouve également, Thomas, tous les dimanches matin à 9h30.

04:39Sous-titres réalisés para la communauté d'Amara.org

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