L'assurance vie et le plan d'épargne retraite -  les incontournables de la gestion de patrimoine - Vidéo Dailymotion

Sud Radio

Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS ----- Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry  --- ———————————————————————  ▶️ Suivez le direct : https://www.dailymotion.com/video/x75...   Retrouvez nos podcasts et articles : https://www.sudradio.fr/   ———————————————————————   Nous suivre sur les réseaux sociaux   ▪️ Facebook :     / sudradioofficiel     ▪️ Instagram :     / sudradioofficiel    ▪️ Twitter :     / sudradio    ▪️ TikTok : https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr  ———————————————————————  ☀️ Et pour plus de vidéos de Osez Investir :      •  Osez investir    ##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2024-07-04##

Transcript

00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le Conseil en plus présente

00:09Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Tom Abinet, Philippe David.

00:16Bonjour Tom Abinet, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stéphane Cohen, président d'Alpa, d'Alta Profi, pour nous parler gestion de patrimoine.

00:23Et aujourd'hui, vous allez nous parler de l'assurance vie et du plan d'épargne retraite.

00:27Merci Philippe, parce qu'on ne présente plus l'assurance vie, placement préféré des français depuis des décennies.

00:32Et le PER, dernier né des dispositifs pour préparer sa retraite, créé par la loi Pacte de 2019.

00:38Souvent comparés, voire opposés, ils répondent sur le papier à des objectifs de placement assez différents.

00:43Mais qu'en est-il exactement ? Peut-être qu'avant d'identifier leurs différences, on pourrait s'intéresser à leurs points communs.

00:50Bonjour Stéphane.

00:51Bonjour Thomas.

00:52Alors, qu'est-ce qui rapproche l'assurance vie et le plan d'épargne retraite ?

00:57Alors, il y a une première chose qui les rapproche. Dans les deux cas, c'est les contrats d'assurance.

01:01Donc, c'est régi par le code des assurances. Donc, ça répond à un cahier des charges du code des assurances.

01:08Et ils sont souscrits auprès d'une compagnie d'assurance.

01:11A l'intérieur d'un plan d'épargne retraite ou d'un contrat assurance vie, on va retrouver du fonds en euros et des unités de compte.

01:19On retrouve également de la gestion libre. On va choisir des supports d'investissement ou bien de la gestion pilotée.

01:27Également dans les deux types de contrats. Là, on va déléguer la gestion financière du contrat.

01:34Ce sont des contrats qui sont très souples dans leur fonctionnement et ils vont s'alimenter au fil du temps.

01:41Le plan d'épargne retraite a une épargne longue.

01:44L'assurance vie peut avoir une épargne longue, mais peut être aussi plus court.

01:49Et du coup, ça s'adresse à qui?

01:52Alors, je dirais que l'assurance vie et le plan d'épargne retraite s'adressent à tout public.

01:58Puisqu'aujourd'hui, on trouve des contrats qui sont très accessibles en termes de montant avec des primes minimales basses.

02:06Quelle que soit votre situation, dès lors que vous êtes une personne physique, vous pouvez souscrire un plan d'épargne retraite ou un contrat d'assurance vie.

02:16Il y a juste une chose sur le plan d'épargne retraite. Depuis le 1er janvier 2024, il n'est plus accessible aux enfants mineurs.

02:23Pour les enfants, il y a le plan d'épargne avenir climat, qui est une nouveauté, mais on en parlera à un autre moment.

02:31Mais la véritable différence entre les deux, elle se situe où?

02:34Alors, la différence entre les deux, elle se situe peut-être d'abord avec le plan d'épargne retraite, qui n'est pas une épargne longue et qui est un contrat.

02:45On ne récupère pas son capital pendant la durée du plan.

02:49Donc, c'est ce qu'on appelle un contrat non rachetable, à la différence de l'assurance vie, qui est un contrat totalement liquide.

02:55Vous placez aujourd'hui, vous pouvez récupérer demain votre capital.

02:59Il y a des cas de déblocage avant le terme.

03:03Ensuite, la vraie différence se situe aussi au niveau de la fiscalité.

03:08Les cotisations d'un père sont déductibles du revenu imposable.

03:12En assurance vie, ce n'est absolument pas déductible.

03:15Vous n'avez pas de déductibilité au niveau de l'assurance vie quand vous placez une somme.

03:19Alors du coup, est-ce que c'est ce que choisissent les épargnants qui veulent se préparer à une retraite complémentaire,

03:24quand on sait quand même que leur revenu actif est plus élevé que la pension de retraite, forcément?

03:28Absolument, et la majorité des souscripteurs de pères choisissent la déductibilité fiscale à l'entrée.

03:35Est-ce qu'il y a d'autres différences sur la transmission?

03:37Oui, il y a des différences au niveau de la transmission.

03:40Les deux régis par le Code des assurances ont des outils de transmission du patrimoine.

03:45Mais ma préférence ira à l'assurance vie, qui est vraiment l'outil fait pour ça

03:52et qui présente un avantage successoral un peu plus important que le père,

03:58notamment lorsque le décès arrive après les 70 ans.

04:03L'assurance vie fera la différence entre les primes versées avant 70 ans et après 70 ans, sans entrer dans les détails.

04:10Mais en tout cas, il y a un avantage supérieur à l'assurance vie.

04:14Le père considère les primes et les abattements de la même façon.

04:19Et pour conclure, est-ce qu'il y en a un des deux qui gagne le match?

04:22Je pense qu'il ne faut pas les comparer. Au contraire, il ne faut pas les opposer.

04:27Il faut les associer et avoir un plan épargne-retraite et une assurance vie.

04:32Finalement, c'est là la bonne solution.

04:34Merci Stélane et Thomas. On vous retrouve jeudi prochain pour un nouveau numéro d'Osez Investir,

04:38les incontournables de la gestion de patrimoine.

04:40Et on vous retrouve, Thomas, dimanche matin à 9h30.

04:50Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier.

04:54Le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

04:57Le conseil en plus.

L'assurance vie et le plan d'épargne retraite - les incontournables de la gestion de patrimoine

Category

Transcription

Recommandations