Solutions pour la retraite

Sud Radio

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00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne, depuis plus de 20 ans, le Conseil en plus présente

00:09Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet, Philippe David.

00:16Bonjour Thomas, on vous retrouve tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen, présidente d'Alta Profi, pour nous parler gestion de patrimoine.

00:22Et aujourd'hui, vous allez nous parler de solutions pour préparer sa retraite.

00:27Oui Philippe, parce que depuis sa création il y a 5 ans, le plan d'épargne retraite est un véritable succès.

00:3210 millions de PER ouverts en France depuis son lancement, un dispositif qui était très attendu et qui finalement répond bien aux attentes des français.

00:40Chacun a pris conscience de la nécessité de se créer une retraite individuelle par capitalisation.

00:45Bonjour Stélane Cohen.

00:47Bonjour Thomas.

00:48Stélane, quels sont les atouts du fameux PER ?

00:52Les atouts sont nombreux. C'est un dispositif qui est simple, il est accessible, on peut l'ouvrir avec une somme modeste.

01:00Et c'est surtout le réceptacle de tous les dispositifs de préparation à la retraite qu'on pouvait avoir.

01:07Donc oui, il était très attendu ce produit. Il est adaptable en fonction de sa situation fiscale.

01:14Et on peut, quand on choisit cette option, déduire les cotisations de son revenu imposable.

01:21Et enfin un large choix de support financier.

01:26Mais ce qui veut dire que l'intérêt majeur, Stélane, résiderait-il pas dans l'option retraite obligatoirement ?

01:33Alors, le texte de loi prévoit effectivement une option gestion horizon retraite.

01:41Et c'est vrai que vous avez raison Thomas.

01:44Pour les épargnants qui ne souhaitent pas gérer eux-mêmes la partie financière de leur plan épargne-retraite,

01:51ils peuvent choisir cette option et déléguer totalement la gestion financière.

01:56Ils se retirent toute charge mentale.

01:58Mais du coup, quel est le principe de cette option ? Comment ça fonctionne ?

02:01Alors, le principe est simple.

02:05On va déléguer la gestion financière du plan épargne-retraite.

02:10Et le principe est très simple.

02:12On va se dire que le père est une épargne longue.

02:16Mais plus on approche de l'âge de liquidation des droits à la retraite, plus il faut sécuriser son épargne.

02:22Ce n'est pas à ce moment-là qu'on va aller boursicoter sur les marchés.

02:27Donc sur un plan épargne-retraite qui peut avoir 20 ans ou 25 ans,

02:33qui va vous suivre pendant une bonne partie de votre période professionnelle,

02:37au fur et à mesure qu'on approche de l'âge de la retraite,

02:41on va sécuriser les actifs de votre épargne sur des supports beaucoup plus sécuritaires.

02:48Mais du coup, c'est obligatoire ou pas obligatoire ?

02:50Alors, ce n'est pas obligatoire.

02:52Par contre, si à la souscription, vous ne souhaitez pas prendre cette option,

02:57vous pouvez prendre la gestion libre, tout à fait librement.

03:02Par contre, si vous ne décidez de rien, par défaut, c'est cette option qui vous sera proposée sur le contrat.

03:11Et comment ça fonctionne un petit peu dans le détail ?

03:13Alors, dans le détail, on va déterminer encore une fois votre profil investisseur,

03:20c'est-à-dire voir comment vous allez appréhender le risque,

03:24si on prend sécuritaire, équilibre ou dynamique ou offensif.

03:29Et en fonction de ce profil, vous allez avoir une répartition plus ou moins sur des fonds,

03:36plus ou moins exposés aux risques.

03:38Et en tous les cas, au fur et à mesure que vous allez vous rapprocher de l'âge de la retraite,

03:43les fonds exposés aux risques, qui subissent des aléas des marchés financiers, vont être arbitrés,

03:51ils vont être transférés sur des fonds beaucoup plus sécuritaires ou sur du fonds en euros à capitale garantie.

03:57Mais ça, ça évite de prendre des risques de mauvaise prédiction pour les 64-65 ans ?

04:02Exactement. On va se dire que quand on a effectivement 30 ans ou 40 ans,

04:09on peut aller sur les marchés financiers, on peut prendre des risques et on a encore une échéance

04:15pour pouvoir créer de la performance. Par contre, quand on a 65 ans, la dimension sécuritaire est prégnante.

04:22Merci Stélan et Thomas. On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez Investir,

04:26les incontournables de la gestion de patrimoine.

04:28Et on vous retrouve également, Thomas, dimanche matin à 9h30.

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