Les couts d'un contrat d'assurance vie

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00:00Delta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis

00:06plus de 20 ans, le Conseil en plus présente Sud Radio, les incontournables de la gestion

00:13de patrimoine.

00:14Thomas Binet, Philippe David.

00:16Bonjour Thomas Binet, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec notre consultante

00:20Stélane Cohen, présidente Delta Profi pour nous parler gestion de patrimoine.

00:24Aujourd'hui, vous allez nous parler des coûts d'un contrat d'assurance vie.

00:27Absolument Philippe, parce que l'assurance vie est un placement largement souscrit par

00:30les Français et l'offre de contrat est abondante.

00:33Les frais appliqués sur le contrat peuvent être un critère déterminant dans le choix

00:37d'une solution plutôt qu'une autre, mais pour cela, il s'avère nécessaire de bien

00:41comprendre comment sont construits les contrats et quels sont les différents frais y afférents.

00:45Comment sont-ils calculés ? Quel impact ont-ils sur la performance ? Avant de souscrire un

00:50placement en assurance vie ou en retraite, il est fortement recommandé d'analyser

00:54ces frais.

00:55Stélane Cohen, sont-ils facilement accessibles ?

00:58Depuis 2022, il y a une obligation qui s'impose aux professionnels, aux assureurs, aux distributeurs

01:06de placements financiers, de publier un document pour chaque contrat d'assurance vie et chaque

01:12plan d'épargne retraite.

01:13Un document normalisé qui reprend l'ensemble des frais et qui permet de comparer les contrats

01:18entre eux.

01:19C'est une obligation qui est pré-contractuelle.

01:21Elle est accessible sur les sites internet de ces acteurs et il faut bien effectivement

01:28regarder ce document avant de souscrire un contrat d'assurance vie.

01:33Comment s'appliquent-ils ces critères ?

01:35Les frais d'un contrat d'assurance vie ou d'un pair, je vais les classer en deux

01:41catégories.

01:42Vous avez les frais qui vont s'appliquer une fois pour toutes sur inversement, ils

01:46viennent imputer la prime et vous avez des frais qui vont être appliqués tous les

01:51ans de façon récurrente sur l'enveloppe, l'assiette de l'épargne qui est acquise

01:56au contrat.

01:57Du coup, sur les versements, ils ne sont prélevés qu'une seule fois ou pas ?

02:00Alors, ils sont prélevés une seule fois.

02:02Alors, vous faites un seul versement, c'est prélevé une fois, vous faites plusieurs

02:06versements successifs pendant la durée d'un plan, par exemple en retraite, c'est prélevé

02:11à chaque fois.

02:12Et ça peut vraiment, ça vient imputer la prime d'assurance, en fait, votre placement.

02:19Et ces contrats sont souscrits sur Internet, c'est bien ça ?

02:21Alors, oui.

02:22En fait, moi, je préconise de souscrire des contrats d'assurance ou d'épargne retraite

02:29sans frais.

02:30Et effectivement, ces contrats-là sont souscrits sur Internet parce que depuis plus de 20 ans

02:36maintenant, les acteurs Internet défendent les intérêts des épargnants et ont supprimé

02:41les frais sur versement et les frais sur arbitrage.

02:44Alors, justement, les frais qui sont prélevés annuellement, comment fonctionnent-ils ? Comment

02:48ça fonctionne, ce système ?

02:49Alors, ces frais, ce sont des frais de gestion du contrat.

02:53Ils sont prélevés tous les trimestres, d'une façon générale.

02:57Ils peuvent être différents sur le fonds en euros et sur les unités de comptes.

03:01Et ils vont être calculés sur, c'est un pourcentage qui est pris sur le montant global

03:07de l'épargne du contrat.

03:09À cela viennent s'ajouter également des frais de mandat, si vous avez délégué la

03:14gestion financière du contrat, et également des frais de souscription du fonds en lui-même.

03:20Donc, une succession de frais qui peuvent être au global entre 1 et 2%.

03:26Alors, du coup, l'impact sur la performance peut être très significatif ou pas ?

03:29L'impact sur la performance peut être très significatif parce que si vous avez effectivement

03:35des frais entre 1 et 2%, vous avez une inflation à 3%, voire on l'a eu bien autre là ces

03:42deux dernières années, plus les prélèvements sociaux de 17,2% qui sont prélevés sur la

03:48plus-value, il vous faut une performance bien supérieure à 5 ou 6% pour commencer à préserver

03:54votre capital.

03:55Donc, il faut effectivement bien regarder tous ces frais, ça a un impact considérable

03:59sur la performance.

04:01Merci Stélan et Thomas, on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Ose

04:05investir, les incontournables de la gestion de patrimoine.

04:08Et vous Thomas, on vous retrouve comme tous les dimanches, 9h30 dans le Grand Matin Week-end

04:12pour Ose Investir.

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