SMART PATRIMOINE - Investir dans les terres agricoles via une assurance-vie
Bénéficier de la fiscalité et des avantages de l’assurance vie pour investir plus facilement dans les terres agricoles, c’est désormais possible, grâce à un nouveau fonds, créé en 2023 par Vatel Capital : Terre Invest. Objectif ? Permettre à l’épargnant d’investir de façon plus simple dans des terres agricoles, souvent en France. Les placements comme les terres agricoles peuvent constituer un bon outil de diversification du patrimoine.
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00:00 Et nous enchaînons pour finir avec l'œil du CGP. Nous allons tenter de
00:07 comprendre ensemble comment investir dans des terres agricoles via un contrat
00:11 d'assurance vie et pour cela nous avons le plaisir de recevoir sur le plateau de
00:13 Smart Patrimoine Pascal Bossan. Bonjour Pascal Bossan. Vous êtes dirigeante de
00:17 Bossan Conseil alors on va commencer par poser peut-être un petit peu le contexte.
00:21 Est-ce que vous pouvez nous rappeler la problématique des terres agricoles en
00:23 France aujourd'hui ? Alors en fait depuis 30 ans la France
00:27 artificialise environ 50 000 hectares par an donc on réduit chaque année en
00:32 fait la surface agricole disponible en France qui est utile pour nous nourrir
00:36 pour la transformer concrètement en béton. Donc cette artificialisation on
00:41 estime qu'elle correspond à peu près à l'équivalent d'un terrain de football qui
00:44 disparaît toutes les sept minutes c'est vraiment considérable d'autant qu'on a
00:50 on estime qu'on a à peu près un quart des agriculteurs qui va partir à la
00:53 retraite d'ici dix ans donc le sujet de la protection des terres agricoles en
00:58 France c'est un sujet évidemment majeur et absolument crucial pour notre pays.
01:02 Si on a donc autant d'agriculteurs qui vont ou qui ambitionnent de partir à la
01:07 retraite est-ce qu'on peut estimer qu'il y aura du remplacement avec peut-être
01:10 une nouvelle génération d'agriculteurs ? C'est ce qu'on espère mais la
01:13 difficulté qu'ils ont ces jeunes agriculteurs c'est l'accès aux fonciers
01:16 en fait les terres coûtent cher et justement l'enjeu c'est d'essayer de
01:21 les accompagner pour qu'ils aient accès à ce foncier de manière simple
01:25 et qu'ils arrivent à exploiter en fait les terres.
01:28 Est-ce qu'on peut en tant que particulier aider peut-être via je sais pas
01:33 des solutions d'investissement pour permettre un accompagnement financier ?
01:38 Oui absolument alors quand on est un particulier il y a plusieurs solutions
01:41 pour investir dans les terres agricoles d'abord en direct ça concerne acheter
01:46 soi-même des terres agricoles c'est des investissements particuliers qui peuvent
01:49 concerner on va dire des grandes fortunes. Lorsqu'on est
01:52 monsieur et madame tout le monde et bien on peut investir dans les
01:56 terres agricoles de manière mutualisée il y a deux façons d'investir soit en direct
02:02 il y a des acteurs très connus comme Terre de Liens par exemple ou FIF
02:06 Ferme Zanvi qui proposent des investissements mutualisés et puis ça
02:10 c'est la nouveauté 2020-2023 et bien on a la possibilité d'investir dans les
02:14 terres agricoles par l'intermédiaire de fonds qui sont accessibles qui sont
02:18 éligibles à l'intérieur de l'enveloppe Assurance Vie donc je trouve une nouveauté
02:23 tout à fait intéressante à souligner. Et ça veut dire qu'on irait investir dans
02:27 un fonds de la même manière qu'on irait investir dans un fonds obligataire ou un
02:30 fonds action via un contrat d'Assurance Vie ? Exactement donc ça c'est encore une
02:34 fois une nouveauté 2023 alors tous les assureurs ne proposent pas encore cette
02:39 possibilité à titre d'exemple on a l'assureur Generali par exemple qui vient
02:43 de référencer un fonds et qui plafonne à 30% maximum les possibilités
02:48 d'investissement sur ce contrat avec un contrat accessible à partir de 5000 euros
02:52 donc ça veut dire que c'est vraiment accessible à tout le monde et on a cette
02:56 solution d'investissement en l'occurrence Vatel Capital, la société de
03:00 gestion Vatel Capital propose un fonds qui s'appelle la SC, SC comme société
03:04 civile Terre Invest, Terre au pluriel donc qui est un fonds exclusivement
03:08 investi dans les terres agricoles et donc éligible à l'Assurance Vie.
03:13 Est-ce qu'on a une idée du rendement qu'on peut avoir quand on investit dans les
03:16 terres agricoles ? Alors évidemment ce ne sont pas des
03:20 placements garantis, il faut bien être conscient de cela par exemple
03:25 la SC Terre Invest dont on parle elle affiche une ambition de rendement enfin
03:29 un espoir de rendement de 5% par an avant frais de gestion du contrat donc
03:34 on va dire 4% de frais de gestion sur le sur le contrat et en termes de
03:38 niveau de risque ce qui est affiché c'est un niveau de risque égal à 2 sur 7, 7
03:42 étant le maximum donc un placement on va dire avec un risque plutôt
03:46 limité. Et alors si on veut investir sur ce type de fonds où est-ce qu'on peut les
03:51 trouver Pascal Bosson ? Donc en fait ce type de fonds est en train d'être
03:57 déployé et des différents compagnies d'assurance l'objectif c'est qu'ils soient
04:00 accessibles par le plus grand nombre, accessibles par le grand public on va dire
04:04 donc je vous le disais tout à l'heure on a l'assureur Générali qui a été un des
04:07 premiers à se positionner sur ce fonds là et j'espère qu'il y aura d'autres
04:12 assureurs qui vont suivre pour que ce fonds là puisse être largement
04:15 distribué et largement accessible pour le grand public.
04:18 Donc si je comprends bien alors on connaissait l'investissement dans les
04:21 forêts par exemple plus pour des sujets de transmission mais pas que quand on
04:26 veut avoir un patrimoine diversifié on peut aussi aller vers des terres
04:31 agricoles via le moyen simple que l'on connaît tous de l'assurance vie ?
04:34 Oui voilà alors bien sûr l'objectif c'est de faire attention on sait pas de
04:38 mettre une cote par majoritaire évidemment dans son placement dans son
04:41 contrat d'assurance vie de ce type de fonds mais je pense qu'un 5% 10% ça
04:46 peut tout à fait être tout à fait être intelligent d'abord c'est une
04:49 diversification bien sûr comme on vient de se le dire et puis ça a beaucoup de
04:52 sens quand même de contribuer on va lire à l'autonomie alimentaire à la
04:56 protection de nos terres agricoles en France je trouve que ça a beaucoup de
05:00 sens et accompagner des nouveaux agriculteurs qui se lancent et qui ont
05:04 besoin d'un petit peu de financement merci beaucoup Pascal Bossan
05:07 d'être venu sur le plateau Smart Patrimoine je rappelle que vous êtes
05:09 dirigeante de Bossan Conseil merci beaucoup et quant à nous on se retrouve
05:12 très vite sur Bsmart
05:15 [Musique]