En 2024, comment peut-on encore investir avec ses convictions ? Entre éthique et investissement l'union n''est pas toujours naturelle. Aymeric Richard questionne dans l'Œil du CGP l'investissement éthique et plus spécifiquement la place du CGP dans ce processus.
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00:00 Et nous enchaînons avec l'œil du CGP, la dernière partie de Smart Patrimoine.
00:09 Nous avons le plaisir de recevoir en plateau Emeric Richard.
00:11 Bonjour, Emeric Richard.
00:12 Bonjour.
00:13 Vous êtes directeur de Chartron Patrimoine.
00:15 Nous allons évoquer ensemble les manières pour qu'ont les investisseurs aujourd'hui
00:19 pour investir avec leur conviction ou donner du sens à leur placement.
00:23 Mais surtout, ce qui va nous intéresser, c'est la manière dont les professionnels
00:25 de la gestion de patrimoine peuvent intervenir et conseiller sur ces sujets.
00:29 Et déjà très rapidement, quand on parle de donner du sens à ses placements, on parle
00:32 de quoi concrètement ?
00:33 Au-delà de répondre à des objectifs patrimoniaux du type préparer les études de ses enfants,
00:40 faire fructifier un placement, c'est intéressant d'identifier assez vite ce qui motive son
00:46 client et quelles sont ses appétences pour tel ou tel type d'activité, secteur, etc.
00:53 Et au-delà de ça, savoir s'il a la volonté d'influer sur la société qui l'entoure
01:01 à travers l'acte d'investir.
01:03 Ça, c'est quelque chose que vous constatez de plus en plus aujourd'hui dans les échanges
01:05 avec vos clients ?
01:06 Oui.
01:07 J'ai commencé mon activité après la crise de 2008 et c'est vrai que j'ai à ce moment-là
01:11 déjà été sensibilisé à ça puisque quand les portefeuilles avaient chuté de moins
01:15 30%, il fallait bien, au-delà de l'investissement, pour tenir et résister, avoir cette motivation.
01:22 Et aujourd'hui, et notamment après le Covid, et avec l'arrivée des jeunes générations
01:32 d'investisseurs, c'est quelque chose qui se renforce et on va le voir, mais le contexte
01:37 est porteur.
01:38 Aujourd'hui, si on a effectivement quelqu'un qui vient dans votre bureau et qui se pose
01:43 la question de savoir comment donner du sens à ses placements, concrètement, comment
01:46 ça se passe et comment est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine peut l'accompagner
01:49 ?
01:50 Un conseiller en gestion de patrimoine a le devoir de poser la question à son client
01:54 lors de la découverte et c'est l'occasion de pouvoir échanger avec le client sur ses
01:58 convictions et de comprendre quelles sont les convictions qui vont motiver ses placements.
02:05 Ça peut être l'environnemental, ça peut être le social, ça peut être la gouvernance
02:09 et on va précisément sélectionner ses investissements en fonction de ses souhaits.
02:15 Quand on échange avec un épargnant, justement, on arrive à avoir une vision précise de
02:18 ce qui repose sur des sujets gouvernance, environnemental ou social, où globalement
02:23 l'idée c'est de donner du sens au global.
02:26 Tout va dépendre du client, de son niveau d'implication, de sa sensibilité, de ses
02:32 convictions profondes.
02:33 Et ensuite, on va chercher les fonds qui correspondent, c'est ça, directement en lien avec la grille
02:39 qu'on aura pu se créer à côté, en lien avec les grandes valeurs, les grandes convictions
02:43 éthiques des clients ?
02:45 Exactement, c'est parfois là où c'est plus compliqué.
02:48 On peut s'appuyer tout simplement sur les labels, sur la réglementation SFDR, article
02:53 8, article 9, mais on peut aussi le faire sur des fonds thématiques.
02:56 Et puis, si on a un peu plus de courage, de temps ou d'outils, on peut aller scruter
03:02 davantage sur les fonds repérés parmi les fonds plus classiques, quels sont ceux qui
03:08 s'investissent plus ou moins dans tel ou tel aspect de l'ESG.
03:13 Est-ce que le sujet aujourd'hui est suffisamment bien pris en compte par les conseillers financiers,
03:23 les conseillers en gestion de patrimoine, quand on doit d'un côté faire de la performance
03:26 et de l'autre, effectivement, garder les valeurs ?
03:27 Oui, je pense qu'aujourd'hui, tout l'enjeu repose sur les conseillers.
03:31 Vous avez un monde financier, le monde de l'entreprise, la réglementation qui évolue
03:36 très vite.
03:37 Vous avez de l'autre côté des épargnants qui sont plutôt volontaires.
03:39 Quand on regarde les études, ils sont plutôt prêts à jouer le jeu, et notamment chez
03:44 les plus jeunes.
03:45 Et aujourd'hui, ce sont les conseillers qui sont peut-être les moins bien armés ou les
03:52 moins prêts à ça.
03:53 Pourquoi ? Pour plusieurs raisons.
03:55 La première, c'est que les conseillers ont subi ces dernières années énormément de
04:00 réglementations qui se sont succédées.
04:01 Première chose.
04:02 Deuxième chose, c'est une remise en cause aussi de leur approche vis-à-vis des clients
04:08 et notamment sur la partie performance.
04:09 De temps en temps, certains opposent performance et ESG.
04:12 Troisièmement, ça demande énormément de formation sur des notions nouvelles, et donc
04:18 du temps à passer.
04:19 Quatrièmement, ils n'ont pas forcément toujours les bons outils pour ça.
04:23 Merci beaucoup Aymeric Richard.
04:24 Je rappelle que vous êtes directeur de Chartron Patrimoine.
04:26 Merci à tous de nous avoir suivis.
04:29 Je vous donne rendez-vous très vite sur Bsmart.
04:31 Ciao !
04:31 [Musique]