Transmission du patrimoine

Sud Radio

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00:00 Alta Profi, Assurance Vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

00:07 Le Conseil en Plus présente Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

00:14 Thomas Binet, Philippe David.

00:16 Bonsoir Thomas, nous vous retrouvons tous les jeudis soir avec votre consultante Stélane Cohen,

00:20 présidente d'Alta Profi, pour nous parler de gestion de patrimoine.

00:23 Et aujourd'hui, vous allez nous parler de transmission du patrimoine avec l'Assurance Vie.

00:27 Oui Philippe, parce qu'on a l'habitude de dire que l'Assurance Vie est un outil de transmission du patrimoine,

00:32 mais qu'il est préférable de souscrire une Assurance Vie avant son 70e anniversaire,

00:36 car au-delà, les avantages ne sont plus aussi intéressants.

00:39 Alors on va voir avec vous Stélane, si c'est une idée reçue, l'Assurance Vie s'arrête-t-elle à l'âge de nos 70 ans ?

00:45 Alors avant de répondre à cette question, il est important de rappeler que l'Assurance Vie est un outil de transmission du patrimoine.

00:52 Et pourquoi ? Parce qu'il permet de transmettre en dehors de la dévolution légale.

00:57 Donc d'un point de vue civil, c'est vraiment un dispositif pertinent.

01:03 Mais est-ce que pour bénéficier quand même des exonérations de droits,

01:06 est-ce qu'il faut que les versements soient faits avant les 70 ans ?

01:10 Oui, alors l'âge de 70 ans est un âge fatidique, parce que tous les versements qui sont faits sur un contrat d'Assurance Vie avant 70 ans

01:20 peuvent être transmis en franchise taudrale de droits de succession par bénéficiaire de 152 500 euros.

01:30 Donc ça laisse quand même une marge relativement importante.

01:35 Alors qu'est-ce qui va se passer en revanche si le capital d'essai est composé de primes transmises après le 70e anniversaire du souscripteur ?

01:41 Alors dans ce cas-là, on ne va pas regarder par bénéficiaire,

01:45 mais on va regarder l'ensemble des contrats d'assurance vie détenus par celui qui vient de décéder.

01:50 Et ça va être pour l'ensemble des bénéficiaires.

01:53 Et là, l'abattement est de 30 500 euros.

01:57 Donc on n'est plus du tout dans la même catégorie.

01:59 Donc voyez que là, après 70 ans, quand les primes sont versées après 70 ans, c'est beaucoup moins intéressant.

02:06 Oui, c'est mathématique votre démonstration.

02:08 Alors ça veut dire qu'il est vraiment donc indispensable de préparer sa succession avant ses 70 ans pour son assurance vie ?

02:14 Oui, et ça permet d'optimiser cet abattement de 152 500 euros.

02:20 Et je rappelle que c'est par bénéficiaire.

02:22 Donc on peut vraiment aller loin.

02:26 Quelles sont les solutions, malgré tout, Stélan, qui existent quand on n'a rien préparé avant 70 ans ?

02:31 Ça doit arriver.

02:33 Alors quand on n'a pas préparé avant 70 ans, il reste la plus-value.

02:38 On peut effectivement transmettre la plus-value sans droit de succession.

02:43 Mais ça veut dire qu'il faut générer sur des versements après 70 ans,

02:49 où on a une expérience de vie qui n'est plus la même quand on est plus jeune,

02:54 il faut quand même s'exposer un petit peu sur les marchés pour avoir une probabilité de créer de la plus-value.

03:01 Donc on insiste beaucoup là-dessus, mais il faut vraiment commencer à regarder,

03:06 à souscrire un contrat d'assurance vie, à faire des versements sur un contrat d'assurance vie avant 70 ans.

03:12 Bien sûr, il faut regarder aussi que les primes qui sont versées sur le contrat

03:17 ne sont pas manifestement exagérées par rapport au patrimoine global du souscripteur.

03:22 Ce que vous êtes en train de nous dire, c'est qu'il y a un avant et un après 70 ans,

03:25 c'est ce qu'il faut quand même retenir, et qu'il y a des solutions quand même qui sont un peu sophistiquées,

03:30 mais qui vont nécessiter un accompagnement obligatoirement.

03:33 Oui, il y a des solutions. On peut démembrer une clause bénéficiaire.

03:37 Il y a des solutions, mais là, il faut être accompagné par un conseil en gestion de patrimoine.

03:41 Merci Stélane et Thomas. On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir,

03:46 les incontournables de la gestion de patrimoine.

03:48 Et on vous retrouve également, Thomas, dimanche matin, 9h30, avec Jean-Marie Bordry pour Osez investir.

03:53 Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

03:57 Thomas Binet, Philippe David.

04:00 Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

04:07 Le conseil en plus.

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