Pourquoi nos émotions et nos croyances influencent-elles nos décisions financières ?

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Retrouvez les incontournables de l'argent avec Matthias Baccino et Thomas Binet, en partenariat avec Trade Republic
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##INCONTOURNABLES_ARGENT-2025-03-11##

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00:00Trade République, la banque pour mieux dépenser, épargner et investir présente

00:06Sud Radio, les incontournables de l'argent, Thomas Binet

00:12Bienvenue dans ce nouvel épisode d'Osez Investir, les incontournables de l'argent.

00:15Je suis accompagné par notre expert Mathias Bassino, directeur des marchés européens de la Néobanque Trade République.

00:21On va parler des modes de vie FIRE et YOLO, Mathias.

00:25Alors, qu'est-ce qui se cache derrière ces acronymes-là ?

00:29Alors, ce sont des acronymes, d'abord, qui sont très populaires au sein de la génération Z.

00:33Donc, on va commencer par FIRE.

00:36FIRE, c'est un mouvement de pensée sur le rapport à l'argent qui est né dans les années 90, qui vient des Etats-Unis

00:42et qui veut dire, en bon français, Financially Independent, Retire Early,

00:48ce qui veut dire être indépendant financièrement et pouvoir prendre sa retraite tôt.

00:52Je rappelle que 50% des Américains espèrent prendre leur retraite avant 50 ans.

00:56Dans ce mode de vie FIRE, le principe est hyper simple.

01:00Le budget que vous faites, tout ce que vous gagnez, vous le dépensez au minimum,

01:05dès que vous commencez à gagner de l'argent très jeune, et vous mettez tout de côté.

01:09Tout ce que vous pouvez, vous le mettez de côté.

01:11Il y en a certains même qui partent vivre dans des pays à faible niveau de vie pour pouvoir mettre encore plus d'argent de côté.

01:16Et l'objectif du mouvement FIRE, c'est de pouvoir être indépendant grâce à son épargne.

01:22C'est-à-dire d'avoir suffisamment d'épargne qui rapporte suffisamment pour vivre, ne plus être obligé de travailler.

01:28Ça ne veut pas dire que ces gens-là veulent ne plus rien faire du tout à partir de 50 ans et être oisifs.

01:33Ça veut juste dire qu'ils veulent être indépendants financièrement et pouvoir faire ce qu'ils veulent.

01:36Ça, c'est le mouvement FIRE.

01:38Et il y a le mouvement YOLO.

01:39YOLO, c'est moins un mouvement qu'une culture.

01:43YOLO, c'est une expression américaine qui veut dire You Only Live Once.

01:46C'est-à-dire on ne vit qu'une fois, on n'a qu'une vie, comme on dit en français.

01:49Dans ce principe-là, la règle de budget ne va pas être de faire le fameux 50-30-20.

01:54C'est-à-dire 50 pour les dépenses obligatoires, 30 pour les dépenses facultatives, 20 pour l'épargne et l'investissement.

01:59Mais alors là, on va être sur du 50-50-0.

02:04C'est-à-dire les dépenses obligatoires, le fun et pas d'épargne.

02:07C'est un mode de vie qui consiste à tout dépenser parce qu'on n'a qu'une vie.

02:12C'est évidemment quelque chose qui apporte beaucoup de satisfaction immédiate, beaucoup de plaisir.

02:17Contrairement au mouvement FIRE qui, lui, s'appuie sur la gratification différée.

02:21YOLO ou FIRE, le plus important, c'est de comprendre son rapport à l'argent pour pouvoir le gérer ensuite.

02:28À vous entendre, vous me rappelez un peu Jean de La Fontaine, avec la cigale et la fourmi, un peu nos fondamentaux.

02:33Mais pourtant, il doit exister quand même d'autres possibilités, Mathias.

02:36Alors moi, c'est ce que j'appelle, entre autres dans mon livre, la transition financière.

02:41C'est-à-dire qu'à mon avis, il faut être capable de faire un peu FIRE pour pouvoir YOLO plus tard.

02:49C'est-à-dire qu'aujourd'hui, on est en situation, tout le monde,

02:53les classes moyennes, les classes populaires, les jeunes, les vieux, tout le monde,

02:56on est en situation d'être en contrôle de son argent et de l'optimiser.

03:01Pourquoi ? La population vieillit, l'État est endetté, on n'a plus vraiment le choix,

03:05il est temps de s'y mettre, on gère mieux son argent, c'est la transition financière.

03:09Alors justement, je voudrais rester sur ce terme que vous venez d'utiliser à l'instant,

03:12la transition financière, ça veut dire quoi concrètement ?

03:15Eh bien, ça veut tout simplement dire qu'on vit aujourd'hui dans une société

03:19où l'argent des particuliers est en grande partie gaspillé

03:22et que ce gaspillage ne peut plus avoir lieu puisqu'on va en avoir de moins en moins de l'argent.

03:26Avec la population qui vieillit et l'endettement de l'État,

03:29l'État-providence va forcément se réduire et il est nécessaire que chacun puisse en faire plus avec son argent.

03:35On peut appeler ça la finance circulaire, faire travailler son argent en permanence,

03:39tout simplement pour être en situation de faire face à nos obligations quand nous serons plus âgés.

03:43Sinon, on sera en difficulté.

03:45Merci Mathias pour votre analyse, on vous retrouve mardi prochain pour un autre numéro

03:49d'Osez investir, les incontournables de l'argent.

03:51Et pour ce qui me concerne, je vous retrouve dimanche matin dès 9h30 dans la Matina Weekend.

04:05Réinvestir.

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