L'assurance vie

Sud Radio

Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS ----- Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry  --- ———————————————————————  ▶️ Suivez le direct : https://www.dailymotion.com/video/x75yzts   Retrouvez nos podcasts et articles : https://www.sudradio.fr/   ———————————————————————   Nous suivre sur les réseaux sociaux   ▪️ Facebook : https://www.facebook.com/SudRadioOfficiel   ▪️ Instagram : https://www.instagram.com/sudradioofficiel/  ▪️ Twitter : https://twitter.com/SudRadio  ▪️ TikTok : https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr  ———————————————————————  ☀️ Et pour plus de vidéos de Osez Investir : https://www.youtube.com/playlist?list=PLaXVMKmPLMDTi7ACGc2DFY-uBIVTtlr6A  ##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_GESTION_DE_PATRIMOINE-2023-11-09##

Transcript

00:00 Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

00:07 Le Conseil en Plus présente Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.

00:13 Thomas Binet, Philippe David.

00:15 Bonsoir Thomas Binet, on vous retrouve comme tous les jeudis soir en compagnie de Stélan Cohen, président d'Alta Profi,

00:21 pour parler de gestion de patrimoine et ce soir vous allez revenir sur l'assurance vie en tant qu'outil de protection de nos proches.

00:27 Absolument Philippe, parce que l'assurance vie est un produit multiprojet, multiprofil, souvent considéré comme le coûte au suisse déplacement.

00:35 Nous allons nous intéresser aujourd'hui à son rôle, voire son utilité, dans la protection de la famille ou des proches et la transmission du patrimoine.

00:42 Bonjour Stélan Cohen.

00:43 Bonjour Thomas.

00:44 Stélan, en quoi c'est un outil de protection de la famille d'abord ?

00:48 Alors l'assurance vie a une dimension assurancielle.

00:52 C'est vrai qu'un décès dans une famille peut créer des situations difficiles économiquement.

00:58 Et donc la souscription d'un contrat d'assurance vie, ça permet d'anticiper un décès et avec une assurance vie,

01:06 on va pouvoir transmettre un capital à ses proches dans des conditions fiscales favorables.

01:12 C'est pour ça que c'est un véritable outil de transmission du patrimoine.

01:15 Alors justement, est-ce que tout le monde peut être bénéficiaire d'un contrat de cette nature ?

01:18 Absolument. Tout le monde peut être bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie.

01:24 Une personne physique, un enfant, une association, une personne morale.

01:29 Par contre, il faut respecter quelques règles et il faut faire très attention à la rédaction d'une clause bénéficiaire.

01:36 Déjà, il faut être extrêmement précis quant à l'identité du bénéficiaire.

01:41 Son nom, son prénom, son adresse.

01:43 Par exemple, pour des conjoints, il faut préciser s'ils sont divorcés, séparés de corps,

01:49 il faut que ça soit extrêmement précis dans la clause bénéficiaire.

01:52 Il faut toujours prévoir plusieurs rangs dans une clause bénéficiaire.

01:56 Si un enfant prédécède, à qui le capital reviendra ?

02:00 Qui reviendra en représentation de cet enfant ?

02:03 Et il est recommandé de respecter la dévolution légale du Code civil dans la rédaction de la clause bénéficiaire.

02:11 Imaginons, Stélane, que ma situation personnelle évolue ou que mes choix d'ailleurs personnels évoluent.

02:16 Est-ce que je peux changer de bénéficiaire au cours de la vie du contrat ?

02:19 Absolument, Thomas. On peut changer à tout moment sa clause bénéficiaire.

02:23 Pour ça, il faut écrire à l'assureur, rédiger une nouvelle clause et il y aura un avenant à votre contrat d'assurance vie.

02:31 Et vous pouvez changer autant de fois que vous le souhaitez.

02:33 Est-ce qu'il est préférable ou pas de prévenir les bénéficiaires d'un contrat d'assurance vie ?

02:38 En d'autres termes, est-ce que la discrétion reste la règle dans cette démarche ?

02:42 C'est vrai que sur les sujets d'héritage, ça peut faire l'objet de spéculations.

02:49 C'est vrai qu'auparavant, il valait mieux ne pas prévenir les bénéficiaires.

02:55 Parce qu'il y avait effectivement un dispositif où un bénéficiaire pouvait accepter son contrat.

03:00 Une loi de 2007 a modifié ce mode de fonctionnement.

03:06 Et aujourd'hui, un bénéfice acceptant d'un contrat d'assurance vie doit être validé par toutes les parties.

03:12 Donc c'est beaucoup moins prégnant.

03:15 Donc on peut très bien évoquer le contrat d'assurance vie avec des bénéficiaires,

03:20 plus les choses sont claires, transparentes et mieux c'est.

03:23 Pourquoi en revanche Célane parle-t-on d'un outil de transmission du patrimoine

03:27 quand il s'agit d'énumérer les nombreux atouts de l'assurance vie ?

03:31 Parce que c'est l'un des meilleurs instruments aujourd'hui pour protéger ses proches ou les êtres qui nous sont chers.

03:40 Le conjoint par exemple, ou le PACSÉ, va pouvoir bénéficier du capital du contrat d'assurance vie

03:51 en franchise totale de droit de succession.

03:54 Donc ça c'est important.

03:55 Ensuite les bénéficiaires, quand les sommes sont versées sur un contrat avant 70 ans,

04:00 peuvent toucher jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire sur un contrat assurance vie.

04:06 Donc ça laisse quand même une marge de manœuvre pour transmettre un capital sans droit de succession.

04:12 Merci beaucoup Célane et Thomas.

04:14 On vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Ose à investir,

04:18 les incontournables de la gestion du patrimoine.

04:20 Et on vous retrouve également Thomas dimanche 9h30 en compagnie de Jean-Marie Bordrier dans le Grand Matin Weekend.

04:24 Avec plaisir.

04:26 Sud Radio, les incontournables de la gestion du patrimoine.

04:29 Thomas Binet, Philippe David.

04:31 Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.

04:38 Le conseil en plus.

04:40 [Musique entraînante diminuant jusqu'au silence]

Category

Transcription

Recommandations