Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
00:06Le Conseil en plus présente Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
00:15Nous vous retrouvons comme tous les jeudis avec notre consultante Catherine Bodneau,
00:18directrice marketing, offres et communications chez Alta Profi, pour parler gestion de patrimoine.
00:23Bonjour Catherine. Bonjour Thomas.
00:25Catherine, aujourd'hui on va voir comment aligner ses investissements financiers avec ses valeurs
00:30et s'assurer qu'ils contribuent à la préservation de l'environnement ou à un objectif social.
00:35Catherine, pour commencer, est-il vraiment possible d'investir tout en ayant un impact positif sur l'environnement ou la société ?
00:42Absolument. Les placements financiers ont un vrai rôle à jouer sur des enjeux clés de société,
00:47comme par exemple la transition écologique.
00:50En fait, en en choisissant des produits financiers responsables,
00:54vous pouvez soutenir des entreprises ou des projets qui sont engagés,
00:58par exemple sur la lutte contre le changement climatique ou sur la préservation de la biodiversité.
01:02Du coup, sur quoi peut-on se baser pour vérifier que ces placements sont réellement respectueux
01:07de l'environnement ou de nos valeurs sociales ?
01:10Vous aviez tout d'abord les labels.
01:12Parmi les labels les plus connus, on a le label ISR, pour investissement socialement responsable.
01:17Ce label va couvrir à la fois des notions d'environnement, de gouvernance, de droits humains et le social.
01:24Après, on peut citer d'autres labels.
01:25Vous avez le label FinanSol, qui va en fait signaler des fonds qui sont investis dans des actions solidaires.
01:33Ou encore le label GreenFin, qui va garantir que le fonds exclut les énergies fossiles.
01:39En fait, ce qu'il faut savoir, c'est que la démarche d'aller labelliser un fonds
01:44est une démarche volontaire de la part de la société de gestion.
01:48Elle n'est absolument pas contrainte.
01:50Et ensuite, les labels sont délivrés par des organismes totalement indépendants.
01:55Du coup, la question que je me pose, c'est contraignant quand même ou pas ?
01:57Oui, c'est contraignant.
01:59C'est contraignant et ça l'est de plus en plus parce qu'aujourd'hui, on a toujours peur du greenwashing.
02:03Oui, évidemment.
02:04Et les organismes qui vont délivrer les labels sont très vigilants sur ces points-là aussi.
02:09Si on reprend le label ISR, il a relevé ses niveaux d'exigence en mars 2024.
02:15Donc aujourd'hui, des fonds ISR qui veulent garder le label ne peuvent plus investir dans des entreprises
02:20impliquées dans de nouveaux projets d'exploration, d'exploitation ou de raffinage d'hydrocarbures à partir de 2025.
02:28Justement, on parlait de labels et en dehors de ces labels,
02:30de quels autres moyens dispose-t-on pour vérifier l'utilisation de nos placements ?
02:34Le niveau européen s'est aussi emparé du sujet
02:38et a mis en place une réglementation qui s'appelle SFDR.
02:41SFDR, c'est de l'anglais, je suis désolée.
02:43C'est pour Sustainable Finance Disclosure Regulation.
02:48D'accord.
02:49Et en fait, cette réglementation-là s'impose à toutes les sociétés de gestion.
02:55Et donc tous les fonds doivent être évalués sur toute une batterie de critères communs au niveau européen
03:02et ça va nous permettre de les classer en trois grandes familles.
03:05Je vous propose qu'on commence par la première pour qu'on comprenne.
03:08La première famille, ce sont les fonds dits articles 9.
03:11D'accord.
03:12Ce sont les fonds qui vont être les plus engagés puisqu'ils vont se donner un vrai objectif de contribution,
03:19par exemple à la réduction des émissions de gaz à effet de serre.
03:22Il y a également les fonds dits articles 8, je crois ?
03:25Absolument.
03:26Ce sont des fonds qui vont tenir compte des critères extra-financiers
03:30mais qui n'en font pas un objectif en soi.
03:32Et la troisième catégorie ?
03:33Et la troisième catégorie, ce sont les fonds articles 6.
03:36Donc ce sont ceux qui ne sont ni 8 ni 9.
03:39Ils ne tiennent pas compte des critères extra-financiers,
03:42ils se concentrent uniquement sur les critères financiers.
03:44Et comment on peut avoir ces informations Catherine ?
03:46Toutes les informations sont publiques.
03:48Vous les avez dans tous les documents de description des différents produits financiers.
03:53Et est-ce qu'investir de manière responsable est forcément moins rentable ?
03:56C'est une question qu'on se pose.
03:57On se pose toujours la question mais non pas du tout.
04:00Et en fait aujourd'hui, on a du recul et on a de nombreuses études qui montrent
04:03que les produits responsables génèrent des performances comparables
04:07voire supérieures aux produits traditionnels.
04:11Alors pourquoi ?
04:11Tout simplement parce que les entreprises dans lesquelles on investit
04:15sont quelque part mieux préparées aux défis du futur.
04:18Et on pense notamment aux réglementations environnementales.
04:21Merci Catherine et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro
04:24« Dosez investir, les incontournables de la gestion de patrimoine ».
04:26Et je vous retrouve pour ce qui me concerne dimanche à 9h30 dans la matinale Week-end.
04:33Les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
04:36Avec Altaprofit, assurance vie, retraite, immobilier,
04:40le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le conseil en plus.