CXomment se faire indemniser par son assurance après un épisode de crue ? Les assurances trainent-elles des pieds quatre mois après le premier épisode de crue dans le Pas-de-Calais ? Pour en parler, Ronny Sebag, directeur général de la filiale SPVIE Assurances.
Regardez Les trois questions de RTL Petit Matin du 03 avril 2024 avec Jérôme Florin et Marina Giraudeau.
Regardez Les trois questions de RTL Petit Matin du 03 avril 2024 avec Jérôme Florin et Marina Giraudeau.
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00:06 Les trois questions du petit matin. On l'entend, les intempéries se multiplient en France, il y a eu les inondations dans le Pas-de-Calais, la tempête
00:13 Monica dans le sud-est il y a quelques semaines et depuis donc ce week-end les crues en Bourgogne.
00:18 Les dégâts sont nombreux et les assurances sont très sollicitées mais jouent-elles leur rôle ? Bonjour Onisabag. Bonjour. Vous êtes directeur général de la filiale
00:26 SPVIE Assurance, vous êtes courtier en assurance.
00:30 Comment se fait-il qu'il ait fallu attendre le coup de gueule de Xavier Bertrand, le président de la région Hauts-de-France
00:35 cette semaine pour que les assurances bougent enfin quatre mois après les inondations dans le Pas-de-Calais ? Il a dénoncé
00:41 publiquement huit compagnies d'assurance qui n'avaient toujours pas proposé d'indemnisation aux sinistrés. Pourquoi tant de temps ?
00:48 Alors déjà il faut remettre les choses dans le contexte, c'est que pour pouvoir lancer les indemnisations sur la partie
00:55 catastrophe naturelle il faut qu'il y ait un arrêté catastrophe naturelle.
00:57 L'arrêté catastrophe naturelle prend du temps des fois à être déclaré et donc
01:01 entre le délai de déclaration qui est en général de 30 jours, le temps de pouvoir faire
01:04 un petit peu l'estimation de tous les biens et les dommages qui sont endommagés,
01:08 plus le délai légal dans tous les contrats d'assurance quand on a une garantie 4 notes qui est de trois mois,
01:13 30 jours plus trois mois on est déjà à quatre mois. Donc finalement pour l'instant le retard il n'est pas encore avéré.
01:17 Donc c'est un délai normal ?
01:18 C'est le délai en fait contractuel
01:20 aujourd'hui puisque vous avez trois mois pour indemniser à partir du moment où l'arrêté catastrophe naturelle a été déclaré.
01:25 Donc pourquoi cette colère de Xavier Bertrand ?
01:27 Parce qu'il ne connaît pas bien les assurances et c'est un ancien assureur pourtant.
01:30 A ce qui paraît, c'est ce que j'ai entendu aussi.
01:32 Mais après
01:34 il faut savoir qu'il y a tellement de dommages
01:36 que l'assureur aujourd'hui ce qu'il fait c'est qu'il mandate des experts. Les experts c'est des compagnies ou plutôt des cabinets qui sont complètement
01:43 externalisés et donc il y a tellement de demandes qu'ils n'ont peut-être pas aussi le temps de passer chez tout le monde.
01:47 Donc vous avez ceux qui vont avoir leur indemnisation parce que l'expert est passé, il a déposé son rapport.
01:52 Le rapport c'est le fameux document qui va pouvoir en fait estimer
01:55 combien l'assureur va indemniser. A partir du moment où ce rapport est déposé, l'assureur va pouvoir procéder dans le cadre contractuel du contrat
02:03 le remboursement auprès du tiers. Mais si jamais l'expert n'est pas encore passé ce qui peut arriver
02:08 forcément les délais vont se prolonger.
02:10 Donc vous dites on est dans des délais normaux finalement ?
02:13 C'est difficile de dire qu'on est dans délais normaux parce que je comprends
02:17 la panique et
02:19 On a affaire à des gens qui ont des maisons ravagées.
02:21 Et bien c'est ça donc je comprends que ce soit compliqué.
02:24 Plus de 200 communes touchées dans le Pas-de-Calais.
02:25 Il faut savoir qu'il y a 6 milliards d'euros d'hommages que les assureurs sont obligés aussi de faire
02:30 peut-être en fonction de
02:33 différents
02:34 profils pour pouvoir faire en sorte que les indemnisations soient le mieux fait possible.
02:37 On est sur des délais qui sont longs, il n'y a pas de débat.
02:41 Donc il n'y a pas de frilosité des compagnies d'assurance face à la multiplication
02:45 Mais non parce que l'arrêté catastrophe naturelle une fois de plus il se déclare pas le jour de la
02:50 de la crue ou de l'inondation.
02:53 Elle se déclare à partir du moment où l'arrêté a été déclaré au ministère.
02:57 Et donc à partir du moment où c'est pas le cas
02:59 il faut attendre les délais légaux des contrats.
03:01 Alors Ronny Sebag prenons les choses très concrètement.
03:04 Quand on est sinistré, quelle est la démarche à suivre ?
03:07 La première chose à faire ?
03:08 Déjà la première chose à faire c'est de faire en sorte que les dommages ne s'aggravent pas.
03:12 Donc les assureurs vont tous vous, en général beaucoup vous conseiller,
03:16 de mettre en place peut-être des réparations avant même qu'un expert passe
03:20 pour éviter que les choses s'aggravent.
03:21 Une fois que c'est fait il faut estimer les dommages que vous avez subis.
03:26 Donc en faisant des photos, en toutes preuves matérielles
03:30 ou avec une photo qui permettent effectivement à l'assureur de montrer les dommages qui ont été occasionnés.
03:35 A partir de ce moment là vous allez le déclarer à votre assureur,
03:38 l'assureur va missionner un expert,
03:40 l'expert va venir et va pouvoir constater les dommages.
03:42 Et c'est important de faire les photos parce que si l'expert ne peut pas constater les dommages,
03:46 à un moment donné il ne peut pas faire le rapprochement avec ce qui s'est passé.
03:50 Alors là on est sur des crues donc c'est plus facile de constater forcément,
03:53 c'est différent d'un vol par exemple.
03:54 Mais à partir du moment où vous avez listé vos dommages,
03:57 déclaré à votre assureur que l'expert est passé,
03:59 il faut attendre du coup que le rapport de l'expert soit déposé auprès de l'assureur.
04:03 Et à partir du moment où l'assureur a le rapport de l'expert,
04:07 il va pouvoir procéder à l'indemnisation.
04:09 Sauf qu'en cas de catastrophe naturelle, c'est encore différent.
04:11 Parce qu'il faut attendre l'arrêté ?
04:12 Parce qu'il faut attendre l'arrêté,
04:14 parce qu'en général il y a le fameux délai légal pour rembourser qui est à peu près de 3 mois.
04:18 Et donc il y a des personnes qui vont être indemnisées plus rapidement
04:20 parce qu'il y a des contrats d'assurance qui vont en fait couvrir,
04:22 non pas la catastrophe naturelle, mais ce qu'on appelle la garantie inondation.
04:26 Et la garantie inondation c'est du coup une garantie contractuelle
04:29 qui ne nécessite pas un arrêté de catastrophe naturelle
04:31 et qui va donc accélérer les choses.
04:33 Plus simplement, est-ce que l'argent reçu permet de couvrir l'intégralité des frais ?
04:37 Alors non, puisque vous avez sûrement dû entendre qu'on a aujourd'hui
04:40 ce qu'on appelle la surprime en catastrophe naturelle
04:43 qui est une sorte de taux qu'on va venir appliquer sur une prime d'assurance,
04:47 en l'occurrence sur la prime habitation et sur la prime auto.
04:49 Jusqu'à présent elle était de 12%.
04:51 12% ça représente à peu près un peu plus de 2 milliards d'euros.
04:55 À partir du 1er janvier 2025, elle passe à 20%.
04:58 Et c'est quelque chose que j'avais pu déjà dire il y a quelques mois
05:01 où j'avais estimé par rapport à plein d'articles que j'avais lu qu'elle allait passer à 18%,
05:05 comme quoi on n'était pas si loin que ça.
05:07 Il y avait un besoin et ce besoin de 20% va nous permettre de pouvoir monter à peu plus de 3 milliards d'euros.
05:11 En tout cas le coût de l'assurance va augmenter ?
05:13 Le coût de l'assurance va forcément augmenter.
05:15 Et ça c'est le résultat des phénomènes climatiques à répétition ?
05:18 Exactement.
05:19 Il y a un courtier en assurance, c'est pas vous,
05:21 mais qui estimait que les prix pourraient plus que doubler d'ici à 2050 ?
05:25 Alors je ne suis pas devin, mais...
05:27 471 euros en moyenne aujourd'hui, plus de 1000 euros d'ici 2050
05:33 si on suit le pire scénario du GIEC.
05:35 Alors, ça ne me semble pas complètement impossible,
05:38 il faut savoir qu'en France on est le seul pays d'Europe à avoir un système
05:40 qui permet de pouvoir justement indéniser la catastrophe naturelle.
05:43 Vous allez dans d'autres pays, je parle en Allemagne ou en Haute,
05:46 c'est à peine 30% des personnes qui sont assurées,
05:47 donc vous avez énormément de personnes qui, quand elles ont des dommages, n'ont strictement rien.
05:51 En France on a tellement l'habitude en fait, à chaque fois qu'on a un problème,
05:54 d'avoir finalement un contrat d'assurance qui couvre quelque chose,
05:56 que le jour où il y a quelque chose qui ne vous couvre pas,
05:58 on trouve ça pas forcément normal.
06:00 La réalité c'est qu'aujourd'hui on surconsomme de l'assurance en France,
06:04 et que quasiment tous s'assurent.
06:06 Donc effectivement on attend toujours d'avoir une indemnisation
06:09 à la hauteur de ce qu'on paye au quotidien,
06:11 mais à un moment donné l'assureur, quand vous payez une prime de 250 euros
06:14 et que tous les ans vous avez 10 000, 15 000, 20 000 euros de dommages,
06:18 je sais que souvent on a tendance à dire que l'assureur est un assureur voleur,
06:21 mais l'assureur il est quand même là à un moment donné pour faire en sorte que ça se passe bien.
06:25 En tout cas, vous l'avez défendu ce matin à l'antenne d'Airtel,
06:27 on a bien entendu Ronny Sebag, merci beaucoup,
06:29 directeur général de la filiale SPVE Assurance, courtier en assurance.
06:33 Merci beaucoup, bonne journée.
06:35 Merci à vous.
06:36 Rdl pour décrypter l'info.
06:38 [SILENCE]
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