Color Visión, Canal 9 en República Dominicana en una nueva edición de Mckinney, Pablo Mckinney conversa con Juan Mustafá Michel / Gerente General Bandex
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00:00Continuamos, continuamos, continuamos en este programa muy en plan de divulgación porque
00:13hacía tiempo que personalmente nos interesaba dar a conocer el Bandex, sobre todo, insisto,
00:21por la de que me encanta, por cómo un banco puede aportar al desarrollo, pero sobre todo
00:29porque lo del Bandex tiene una historia gris, triste, fañé y descangallada, como decían,
00:36como decía el tango. A mí me gustaría, Juan Mustafa, me gustaría que tú nos contaras el
00:44proceso de recuperación del banco, cómo se logró hacer esto, que no fue cualquier cosa.
00:53Sí, es una historia bastante interesante. El Bandex, al principio, es el Banco Nacional de
00:59la Vivienda, una institución conocida por todos, que desarrollaba proyectos de vivienda y financiaba
01:04con préstamos hipotecarios. Esa institución, bueno, cayó en administraciones que financieramente
01:11fueron funestas, muy malas, y el banco finalmente ya no tenía solvencia, no podía responder a sus
01:19compromisos. Entonces, fue transformado el Banco Nacional de la Vivienda, en el año 2015, en el
01:25gobierno anterior, a banco de exportaciones. O sea, fue la primera transformación. En esa época asumió
01:33el economista Guaracuya Félix y, bueno, empezaron un proceso de saneamiento y transformación. Pero,
01:40desde el año 2015 hasta el año 2020, no pudieron lanzar la operativa bancaria.
01:46Yo he entendido que había un problema también como de asignación de fondos. Ahí no había un CHER.
01:51No se conseguían los recursos y, luego, la operativa bancaria tampoco se lanzaba. Y lograron,
01:59bueno, hacer algunas mejoras, transformaron la institución, pero no hubo una operativa
02:05vigorosa. Entonces, nosotros tomamos las riendas del banco en el año 2020, con el mandato del
02:11Presidente de la República, primero de transformarlo a banco de desarrollo. Era sólo de
02:15exportaciones. Sólo le podía prestar a exportadores. Entonces, nosotros hacemos la transformación
02:22mediante la ley 12221 y el banco abre su capacidad financiera también para incluir el desarrollo.
02:30Ese es el nuevo dato.
02:31Entonces, ahí se convierte en banco de desarrollo y exportaciones, le dejamos el mismo nombre,
02:37BANDES, e inicia la operación bancaria. Viene, entonces, este proceso de transformación
02:44acompañado de la contratación de un equipo de profesionales del sector financiero. Allí,
02:51desde la presidencia también, teníamos la insistencia de que preparáramos un equipo que
02:56fuera activo en la colocación de los créditos. Entonces, hay un antes y un después. Hay un banco,
03:04recibimos un banco, como estaba explicando ahorita, que prácticamente no tenía créditos. Un banco que
03:10financieramente no producía suficientes ingresos para sostener sus costos. Era un banco que era
03:17deficitario en lo financiero. Ese era al principio. Ahora no. Ya tenemos un banco que ha desembolsado.
03:24Ustedes se gobiernan. Ya el gobierno tiene que estar metiéndole, inyectándole.
03:28Mire, lo más interesante de todo este proceso es que hemos logrado rescatar la institución
03:32sin asignaciones presupuestarias. Nosotros no hemos recibido en los cuatro años de gobierno
03:37asignaciones presupuestarias. Ustedes se mantienen. Ustedes generan el dinero que necesita el banco para
03:42funcionar. Claro, como todo banco. ¿Qué hace un banco? Capta depósitos y de esos depósitos coloca
03:48los créditos. Bueno, pues nosotros nos agenciamos depósitos importantes del sistema financiero
03:54nacional y de la banca institucional. Y también nos agenciamos una buena relación con actores
04:01internacionales que proveen recursos para bancos de desarrollo. Y así firmamos entonces un acuerdo,
04:07por ejemplo, con el Banco Centroamericano de Integración Económica, el BCIE. Firmamos y nos
04:12desembolsó una cantidad importante de dinero. También firmamos recientemente un contrato,
04:19un préstamo con el Banco de Desarrollo de Latinoamérica, la CAF, que era la antigua
04:24Corporación Andina de Fomento. Y de esas instituciones también hemos ido trayendo recursos. No necesariamente
04:32del presupuesto nos hemos captado recursos. ¿Y de quién fue la idea de añadirle la D? O sea, de la exportación,
04:39diciendo no, no, no, vámonos para el desarrollo. Porque yo creo que la solución y el buen momento
04:45por el que atraviesa la institución tiene que ver con esa decisión. ¿De dónde vino esa decisión?
04:50La decisión es directa del Presidente de la República. El Presidente, en su anterior práctica empresarial,
04:56todos sabemos que era un empresario con muchos negocios, tenía muy buena relación con bancos
05:02de desarrollo fuera del país, que le apoyaron en negocios aquí. También venía él como economista
05:11con la idea de que había que rescatar la práctica que fue muy positiva, que tenía el Banco Central,
05:17con ventanillas especiales para financiamiento del desarrollo, como Infratur y Defim, por ese tipo de cosas.
05:23Entonces, un poco trayendo la práctica internacional y notando que faltaban esas ventanillas especializadas
05:30de desarrollo del Banco Central. Pero que existió exactamente en el Banco Central, existió el interés usado, recuerdo.
05:36Y luego también, entre economistas, la idea de que faltaba un banco de desarrollo. Y el Presidente entonces propone,
05:43dentro de su estrategia, que hay que rescatar este banco y convertirlo a banco de desarrollo.
05:47Luego allí aporta muchísimo el gobernador del Banco Central, Don Héctor Valdés, y el Superintendente de Bancos, Alejandro Fernández.
05:56Quienes, desde un principio que se planteó la idea, asumieron desde la parte normativa y regulatoria,
06:02también las riendas para que exista en República Dominicana un banco con todas las condiciones que tenemos hoy.
06:09Pero hay mucho popi en Vández, porque Vández, como la superintendencia, como que son la gente como bonitilla y cosas.
06:16O sea, ¿ustedes tienen sabor a pueblo ahí? Porque yo veo como así, mucho popi, como dice un amigo mío, Julián Roa.
06:22Mucha gente parejera, muy bien vestida. ¿Hay algún sentido de pueblo ahí? ¿Cómo tú te haces con esa parte?
06:29El Vández es una institución de impacto social.
06:32Por lo menos, muchas muchachas bonitas. Las veces que yo he ido, me impresiona, ¿no?
06:37Sí, bueno, en la banca en general, como hemos atraído un equipo del sistema financiero con experiencia,
06:43sí, claro, está el equipo, vas a ver en el Vández, un equipo profesional que viene del sistema financiero
06:50con todas las características de lo que son los banqueros en República Dominicana.
06:53Y la presión política, porque en esto, como decía otro amigo mío,
06:58sí, pero cuando están en campaña no piden currículum y después que ganan, le quieren pedir currículum a uno.
07:04¿Cómo ustedes se han hecho? Porque el banco había que rescatarlo, relanzarlo, fortalecerlo,
07:11pero eso se hace con eficiencia. Entonces, a veces, un compañerito, si tú lo pones ahí solo porque es compañerito,
07:18no hace el trabajo y se daña el banco. ¿Cómo tú has manejado esa situación?
07:24Mire, la parte política fue muy beneficiosa. La organización que tenía el grupo económico del PRM,
07:30que en aquel momento lo dirigía Arturo Martínez Moya, había un grupo de...
07:35¿Quiénes estaban ahí?
07:36Mire, en ese grupo, voy a hablar del primer grupo del año 2010, 2012, que fue donde yo empecé a congregarme con ese grupo,
07:44estaba Iván Rodríguez, que fue superintendente de valores en un momento,
07:48estaba Frank Torres, que hoy es superintendente de pensiones,
07:53habían otros economistas presentes, Joel Santos, que es economista también, colaboraba,
07:58y muchos otros economistas del partido. Entonces, tomamos de esos grupos profesionales adecuados para llevarlo al BANDEX,
08:07tomamos también de los compañeros que se habían preparado, algunos son contadores,
08:12otros son administradores de empresas, otros tenían experiencia comercial,
08:17y fuimos captando y los fuimos entrenando.
08:21Entonces, yo creo que también tiene mucho que ver el tema de trabajar con las personas que hacen la política,
08:28es las directrices, si desde arriba la directriz está clara de que este es un trabajo que se debe de cumplir con responsabilidad
08:36y que hay un objetivo que debemos alcanzar, todo el mundo aprende, se adapta y cumple, y ahí están los resultados.
08:44¿Cuántos empleados tiene hoy el BANDEX?
08:47Tenemos cerca de 200 empleados.
08:49¿Es relativamente pequeño?
08:50El banco inicial tenía menos de 80 empleados, lo que recibimos, pero no operaba, no funcionaba.
08:58Ahora sí tenemos 200 empleados para una práctica nacional, un banco ya de 25 mil millones de pesos en activos,
09:05o sea que está bastante bien balanceado nuestro personal para responder a las necesidades que tiene la institución.
09:15Estamos cerrando, pero no podemos terminar sin yo aprovechar, porque a pesar de que ustedes lo ven así, con esa cara de joven,
09:25él no es tan joven, ya él habló de 14 años de experiencia en el Banco Popular, más de 20 años en todo esto, ha sido académico,
09:36es una gran experiencia, no es tan joven como ustedes lo ven.
09:39Entonces, quiero preguntarte, desde esa experiencia de banquero, de una gran experiencia en el sistema de valores,
09:47tú has sido una persona en los últimos 20 años, muy del sistema financiero nacional, la salud del sistema financiero nacional en este momento.
09:58Está en uno de sus mejores momentos, el indicador de solvencia, que es uno de los indicadores más importantes,
10:06está en un nivel por encima del promedio de toda la región de Latinoamérica.
10:10Hemos visto como economía y como sociedad la dominicana, que fuera del país hay procesos económicos de crisis,
10:20procesos económicos de desestabilización, sin embargo en República Dominicana no tenemos crisis,
10:25no tenemos ninguna institución ahora mismo que se haya desestabilizado, una que otra tal vez por mala administración,
10:32pero nunca por situación macroeconómica.
10:35El sistema financiero está creciendo de manera importante, ahí están los números del Banco de Reserva,
10:40están los números del Banco Popular, están los números del Banco BHD,
10:43todos los bancos, los más grandes y los más pequeños, todos están registrando utilidades importantes,
10:49están haciendo negocios vigorosos, están desembolsando buena cantidad de crédito, los sectores están apoyados,
10:55el turismo dominicano, por ejemplo, está muy bien servido por los bancos dominicanos ya,
10:59y hay que destacar que son empresas que vienen de fuera, que tienen bancas fuera,
11:03sin embargo utilizan los bancos dominicanos para sus proyectos.
11:06Los exportadores, el sector agrícola accede al Banco Agrícola, la PYME también tiene a Promipyme
11:14y a los bancos que se dedican a ese sector, y la bancarización sobre todo ha mejorado bastante en los últimos 20 años.
11:23Hay que destacar ahí los programas de los bancos más grandes del sistema, del Banco de Reserva, del Banco Popular,
11:29que ya tienen unos programas directos, y también la acción de la superintendencia de bancos, que ha permitido...
11:34¿Y esto de prousuario? ¿Tiene un departamento, la superintendencia, que hace un gran trabajo de divulgación?
11:40De divulgación y también de incentivo a los bancos de que lancen productos financieros electrónicos,
11:47tal vez con condiciones más flexibles en la apertura de un producto, que le permite entonces al dominicano
11:54abrir una cuenta de ahorro, ya se abre una cuenta de ahorro por el celular, ya se puede abrir por el celular.
12:00Bueno, y llegó también lo del pago de la tarjeta, ¿ya llegó aquí?
12:03También se puede cargar la tarjeta al celular y pagar entonces acercando el celular a la terminal de pago.
12:09O sea, tenemos grandes avances. En República Dominicana destaca, por ejemplo, en la parte del sistema de pagos,
12:15recordemos que antes cambiar un cheque era un asunto de días, eso eran cuatro o cinco días.
12:22La gente lo dice fácil, pero en este sistema un cheque es en 24 horas ya que se hace líquido.
12:27Las transferencias de un banco a otro, en horas, ya está lista.
12:31Entonces todos esos avances vienen construyendo un sistema financiero cada vez más robusto.
12:37¿Cuál puede ser entonces el aporte de ese fuerte, saludable sistema financiero nacional a una posible reforma fiscal?
12:47Yo sé que tú eres de las personas de confianza del presidente en estos temas de economía,
12:54eso por él mismo lo sé, así nos conocimos, entonces me gustaría escuchar tu posición al respecto.
13:01Bueno, el sistema financiero está contribuyendo ya en la parte fiscal bastante.
13:07Todas las instituciones financieras pagan sus impuestos sobre las rentas.
13:10Está también el impuesto a la transferencia y a los cheques, que también se conoce, que es un aporte del sector.
13:17Y luego lo que se visualiza no es de gran impacto para el sector financiero,
13:26porque se entiende como política de Estado que el sector financiero debe de seguir bancarizando la población,
13:34falta una parte importante de la población que entra al sistema y también debe seguir financiando.
13:39La reforma todavía está en discusión por parte de un equipo de expertos
13:46y allí se va a ver muchos sectores que son los que van a contribuir.
13:51Finalmente, finalizando ya los planes del BANDESC de ahora en adelante,
13:57¿cuál desafío le espera al BANDESC a partir de este momento?
14:01Bueno, seguimos expandiendo nuestra operativa,
14:04nosotros queremos seguir contratando líneas internacionales para proveer recursos baratos al sistema dominicano,
14:13vamos a lanzar otros programas, nos quedan dos programas importantes que queremos desarrollar en los próximos años,
14:20uno, el de los servicios internacionales para los exportadores, que todavía no los tenemos,
14:27y otro es productos de corto plazo de financiamiento, por ejemplo el factoring,
14:32o algunas líneas de corto plazo que le permitan a los empresarios acceder a liquidez rápida,
14:37a una tasa barata y que pueda entonces permitir expandir sus operaciones.
14:42Muchísimas gracias, Juan Mustafa Michel, el gerente general del BANDESC,
14:47que es la DEES de Desarrollo, del Banco de Desarrollo y Exportación.
14:52Muchísimas gracias, de esto se trataba, esto era lo que quería,
14:55que no solamente yo, sino que los amigos que nos siguen estuviesen mejor informados de lo que es el BANDESC y creo que lo hemos logrado.
15:04Muchísimas gracias.
15:05Gracias por la invitación.
15:07Señores, pásenla bien, síguesen familia, mucho mejor.
15:10Y recuerden que siempre nos queda la palabra, siempre nos queda la palabra.